El precio promedio de la vivienda en los Estados Unidos ronda los $ 200, 000, lo que significa que su casa es la mayor inversión que probablemente hará en su vida. El propósito del seguro del propietario es proteger esa inversión en caso de que se dañe o se destruya. Dicho eso, es bastante importante.
Sin embargo, proteger una inversión tan grande no tiene que costar una fortuna. Una vez que piense cuidadosamente sobre cuánto seguro de propietario necesita para que esté adecuadamente protegido, hay muchas maneras de reducir los costos.
Miremos qué aseguran las aseguradoras cuando le ofrecen un precio, y revise varios consejos diferentes que puede usar para ahorrar en su seguro de hogar.
De acuerdo con Insurance.com, la prima anual promedio del seguro de hogar por una casa de $ 200, 000 es de $ 1, 228.
Sin embargo, los costos varÃan enormemente según el lugar donde vives. En Florida, donde las casas corren un mayor riesgo de sufrir daños por tormentas e inundaciones, las primas son un 191% más altas; el costo promedio anual aquà es de $ 3, 575. Encontrará otros estados con los precios más altos, como Luisiana, Oklahoma, Alabama, Mississippi, Arkansas, Texas y Kansas, que también son los estados más afectados por las peores tormentas (lo que significa que hay una mayor probabilidad de que tenga una). dÃa tiene que presentar un reclamo).
Hawaii, con su clima tropical y bajo riesgo de tormentas, tiene las primas más bajas. Los costos aquà son 73% más bajos que el resto de la nación, con un promedio de $ 337 anuales.
Como se puede adivinar, los precios continúan aumentando cada año. Por ejemplo, el Instituto de Información de Seguros informa que entre 2013 y 2014, las tasas de seguro de propietarios aumentaron en un 3%. Algunos años los aumentos han sido tan altos como 7-8%.
Las aseguradoras observan docenas, si no cientos, de factores al calcular las primas para una región en particular. Estos son solo algunos de los factores que ellos consideran:
Muchos de los factores que afectan sus tarifas de seguro están fuera de su control. Sin embargo, hay pasos que puede seguir para reducir sus tarifas y ahorrar dinero.
Comprar un seguro es importante, ya que los costos pueden variar bastante entre las compañÃas. Puede ahorrar desde unos pocos cientos de dólares hasta mil.
Hable con amigos, familiares y colegas. ¿Quién proporciona su seguro de hogar? ¿Cuánto tiempo han hecho negocios con ellos? ¿Están contentos con la compañÃa? ¿Han tenido alguna vez que hacer un reclamo? Si es asÃ, ¿cómo fue su experiencia?
Las personas que conoces pueden darte pistas importantes sobre qué empresas son las mejores y cuáles deben evitarse.
La desventaja de comprar es que puede llevar bastante tiempo. Debe llamar o conectarse en lÃnea y proporcionar información detallada a cada empresa de la que desee obtener una cotización. SÃ, vale la pena el esfuerzo porque puede ahorrar mucho dinero, pero deberá reservar varias horas para hacerlo.
Una forma de evitar esto es ponerse en contacto con un agente de seguros independiente local. Los agentes independientes generalmente no están afiliados a una compañÃa especÃfica; su trabajo es tomar su información y hacer las compras para que usted encuentre la mejor tarifa, asà como responder preguntas sobre cada polÃtica.
Tenga en cuenta que los agentes independientes trabajan en comisión; sin embargo, los mejores agentes son honestos y conocen la cantidad de seguro que realmente necesita. También es bueno tener un recurso local en el caso de que tenga que presentar un reclamo, ya que pueden responder preguntas y ayudarlo a través del proceso. Puede encontrar un agente independiente a través de Trusted Choice, un sitio web recomendado por Consumer Reports.
Cuando se trata de elegir su aseguradora, no considere el costo solo. Considere su historial de servicio al cliente, que será muy importante si un árbol cae a través de su sala de estar o su cocina se incendia. ¿Qué tan rápido cada empresa envÃa un ajustador de reclamos? ¿Qué tan rápido pagan por las reparaciones? ¿Qué tan bien los califican sus clientes?
Verifique las calificaciones de las compañÃas de seguros a través de JD Power and Associates; califican a los proveedores de seguros de hogar de la satisfacción general del cliente, las ofertas de polÃticas, el precio, la facturación, las interacciones y los reclamos.
Por último, investigue el historial de quejas de una compañÃa a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Puede obtener un buen trato a través de una compañÃa, pero si tienen un historial de darles a los clientes un momento difÃcil sobre un reclamo legÃtimo, no vale la pena el ahorro.
Su deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo cuando presenta un reclamo ante la compañÃa de seguros. Una vez que pague su deducible, la compañÃa de seguros se hace cargo y paga el resto. Por lo tanto, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima mensual.
Si bien esto puede ahorrarle dinero a corto plazo, puede ser un error costoso si no tiene al menos el monto de su deducible en sus ahorros.
Por ejemplo, aumentar su deducible de $ 500 a $ 1, 000 puede ahorrarle hasta un 25% en su prima. Sin embargo, si no tiene al menos $ 1, 000 para pagar su deducible, entonces no tiene suerte cuando sucede algo y tiene que presentar un reclamo.
Use herramientas como cuentas de ahorro automáticas para ayudarlo a ahorrar dinero cada mes para pagar los deducibles del seguro y los costos de reparación.
Te guste o no, en la mayorÃa de los estados, tu puntuación de crédito afectará directamente a tu prima. Las compañÃas de seguros usan puntajes de crédito para predecir las pérdidas. Cuanto mayor sea su puntaje, es menos probable que presente un reclamo. En otras palabras, eres una apuesta más segura, financieramente, que alguien con un puntaje más bajo.
Es una buena idea averiguar su puntaje crediticio antes de comenzar a comprar un seguro; de esta manera no se sorprenderá cuando comience a hablar con los agentes. Si no es perfecto, puede comenzar a tomar medidas para reconstruir su puntaje de crédito.
Muchos propietarios no presentan reclamos por reparaciones pequeñas porque temen que aumente su prima con el tiempo. Sin embargo, Consumer Reports encontró que el 57% de los propietarios que presentaron un reclamo de menos de $ 5, 000 no vieron aumento de la prima. Aquellos que vieron un aumento informan que era menos de $ 200 por año.
Por supuesto, un aumento en el costo de las primas después de un reclamo varÃa según la compañÃa y el costo del reclamo. Es por eso que es importante que hable con cada agente cuando obtenga un presupuesto para averiguar cuánto puede subir su prima, y ​​por cuánto tiempo, si presenta un reclamo que es más alto que su deducible.
Este conocimiento puede ahorrarle bastante dinero en el futuro. Por ejemplo, si sabe que su prima no aumentará por un reclamo pequeño, tiene más sentido financiero que la compañÃa de seguros pague por el daño causado por el agua debido a una fuga en la bañera.
Si bien es importante recortar los costos y las coberturas para que no esté asegurado en exceso, tampoco querrá tener un seguro insuficiente. Según Consumer Reports, el 8% de los propietarios que presentan reclamos descubren que no tienen seguro suficiente. Este es un mal lugar para estar, y puede convertirse en un desastre financiero si no estás preparado.
Por ejemplo, imagina que tu casa arde hasta el suelo. A pesar de que pagó $ 200, 000 por su casa, va a costar mucho más reconstruirla porque los costos de mano de obra y materiales han aumentado bastante en los tres años desde que tomó su póliza. Ahora va a costar al menos $ 300, 000 para reconstruir, pero su póliza solo cubre una reconstrucción de $ 250, 000.
Sus lÃmites de cobertura no aumentan ni disminuyen automáticamente en función de los costos de material y mano de obra, ni del aumento y disminución del valor de mercado de su casa. Consumer Reports declara que el 60% de todas las casas en los EE. UU. Están subaseguradas en un 20% o más. Es por eso que es tan importante hablar con su agente todos los años para asegurarse de que su cobertura se ajuste a sus necesidades.
Es posible que desee comprar una polÃtica general para asegurarse de tener una protección completa. Una polÃtica global cubrirá sus necesidades financieras si van más allá de lo que cubre su póliza actual.
Por ejemplo, si alguien cae en su propiedad y decide demandar, o si su adolescente pone el automóvil en reversa en lugar de conducir y choca contra la parte trasera del garaje (y en la sala de estar de su vecino), usted está fuera del alcance de la dañar. Para la mayorÃa de la gente, una póliza global cuesta unos doscientos dólares al año, y ayudará a asegurar que no te eliminen financieramente si ocurre una gran calamidad que cae fuera del alcance del seguro de tu hogar.
Las empresas que ofrecen múltiples tipos de pólizas (como seguros para automóviles, viviendas, vida y embarcaciones) ofrecen descuentos cuando combina sus polÃticas con ellas. Los descuentos varÃan pero pueden sumar unos cientos de dólares. Por ejemplo, Nationwide generalmente ofrece un descuento del 20% en el seguro del propietario cuando se combina con el seguro de automóvil. Con Progressive, es alrededor del 7%.
Tomará más tiempo obtener cotizaciones de nuevas compañÃas, ya que tendrá que proporcionar información sobre su casa y sus automóviles, pero al final, podrÃa valer la pena.
Las compañÃas de seguros ofrecen descuentos para todo tipo de circunstancias. Estos son algunos descuentos para los que puede calificar a través de compañÃas más grandes:
Hay muchas renovaciones que puede hacer para aumentar el valor de su casa. También hay algunas renovaciones que reducirán las primas de su seguro de hogar.
Por ejemplo, un techo nuevo podrÃa reducir hasta un 20% de la prima de seguro de su hogar. Mejorar el cableado o la plomerÃa de su casa podrÃa ahorrarle un 10-15% adicional. Sin embargo, agregar una nueva sala podrÃa aumentar los costos significativamente, ya que su hogar costarÃa más para reconstruir si se destruyera o dañara.
Antes de realizar una renovación importante en su hogar, hable con su agente de seguros para averiguar cómo se verán afectadas sus tarifas de seguro.
Cuando las personas compran una casa, analizan la calidad de la construcción, el flujo del hogar y la comunidad local. El costo de asegurarlo a menudo es lo último en sus mentes.
Sin embargo, antes de comprar una casa, es importante considerar estos costos. Las primas más altas aumentarán los costos de ser propietario de una casa, y si su presupuesto ya es escaso, puede convertirse en un desastre financiero.
¿Qué debe tener en cuenta?
Es posible que el seguro no sea el tema más emocionante del mundo, pero es una de las necesidades de la vida que está ahà cuando la necesita, y definitivamente vale la pena el tiempo y la energÃa para encontrar la mejor cobertura al precio más asequible. Descubrir que no está cubierto por el alud que acaba de aniquilar su garaje y su cocina no es una situación en la que desee encontrarse.
He estado con Progressive por casi 15 años. No suelo decir que amo una empresa, pero me encanta Progressive. Son fáciles de usar, su sitio web es simple y completo, y las pocas veces que tuve que hacer un reclamo, fueron increÃblemente rápidos y útiles. Constantemente se clasifican como una de las mejores compañÃas de seguros porque eliminan los problemas de los seguros.
¿Cuál es su relación con su compañÃa de seguros? ¿Sientes que estás obteniendo un buen precio? Si alguna vez tuvo que presentar un reclamo, ¿fueron fáciles de tratar?
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