La tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN - Revisión

La tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN es una tarjeta de crédito para pequeñas empresas con una tarifa anual de $ 175 que se exime durante el primer año.

El generoso programa de recompensas de Business Gold Rewards favorece las categorías populares de gastos de negocios, incluida la tarifa aérea comprada directamente a las aerolíneas; Compras de EE. UU. Para publicidad en medios selectos; Compras de la estación de gasolina de EE. Compras de EE. UU. Para envío; y compras estadounidenses de hardware, software y servicios de computación en la nube hechos directamente por proveedores seleccionados.

Como tarjeta de crédito, Business Gold Rewards no incurre en cargos por intereses regulares; sin embargo, debe pagar el saldo completo antes de la fecha de vencimiento de cada ciclo de estado de cuenta. De lo contrario, durante 2 o más ciclos consecutivos puede resultar en el cierre de su cuenta.

La Business Gold Rewards Card compite con otras tarjetas de crédito y tarjetas comerciales, incluida la familia de tarjetas de crédito "color" de American Express (Business Platinum, Business Green y Plum), Blue Business Plus Credit Card de American Express y SimplyCash Plus Tarjeta de crédito comercial de American Express. A pesar de que American Express no tiene detalles sobre cómo protege a los solicitantes de tarjetas, definitivamente posiciona Business Gold Rewards como una tarjeta de alta gama para solicitantes muy calificados. Si tiene defectos graves en su crédito, es probable que no califique para esta tarjeta.

Características principales

Oferta de Bienvenida

Cuando gasta al menos $ 5, 000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta, gana 50, 000 puntos de Membership Rewards. Eso vale hasta $ 500 cuando se canjea por mercancía en el portal de compras Membership Rewards de American Express.

Ganar recompensas de membresía

Esta tarjeta gana 3 puntos de Membership Rewards por cada $ 1 gastado en 1 categoría de gasto de su elección: pasaje aéreo comprado directamente a las aerolíneas, publicidad, estaciones de servicio (incluyendo combustible y no combustible), envío (incluidos UPS y FedEx) y tecnología informática (incluyendo hardware, software y servicios de computación en la nube).

Estas categorías se aplican únicamente a las compras en los EE. UU., Con la excepción de las tarifas aéreas, que no es necesario comprar en los EE. UU. En general, este beneficio tiene un límite de $ 100, 000 en gastos anuales en la categoría 3x.

Las compras en las cuatro categorías restantes ganan 2 puntos de Membresía de Recompensas por cada $ 1 gastado, hasta $ 100, 000 en gastos por año en cada una de las cuatro categorías. Más allá de los límites de $ 100, 000, las compras en las cinco categorías ganan un punto ilimitado por cada $ 1 gastado.

Las compras de viajes realizadas a través de American Express Travel, el portal de viajes de la compañía, ganan 2 puntos ilimitados por cada dólar gastado.

Todas las demás compras ganan 1 punto por cada $ 1 gastado.

Canjear las recompensas de membresía

Las Recompensas de membresía acumuladas se pueden canjear por mercancía general, viajes, transporte (incluidos los viajes de Uber), tarjetas de regalo y créditos de extracto.

Los mínimos de rescate comienzan en 1, 000 y varían según el método de canje. Los valores de los puntos también varían: los puntos de Membership Rewards generalmente valen $ 0.01 cada uno cuando se canjean por mercadería, pero solo $ 0.006 cuando se canjean por créditos de extracto.

Honorarios importantes

La tarifa anual de $ 175 no se aplica durante el primer año, y no hay tarifa de transacción extranjera. Los pagos atrasados, definidos como saldos no pagados por más de dos ciclos de estado de cuenta consecutivos, cuestan $ 38 o 2.99% del saldo vencido. Los pagos devueltos cuestan $ 38. Se aplican términos y condiciones. Consulte tarifas y tarifas.

Pagar con el tiempo

Debido a que Business Gold Rewards Card es una tarjeta de crédito, generalmente se requiere que los titulares de la tarjeta paguen su saldo en su totalidad al final de cada período de facturación. Aquellos que no lo hacen arriesgan el cierre de la cuenta después de dos períodos consecutivos de pago no completo.

Sin embargo, la función Pay Over Time de American Express permite a los titulares de la tarjeta antiguos eludir este requisito. Pay Over Time permite a los titulares de tarjetas llevar saldos indefinidamente, con intereses, de mes a mes. Al igual que los saldos transportados en las tarjetas de crédito regulares, los saldos de Pago en el tiempo acumulan intereses a tasas variables, según las tasas de interés vigentes.

OPEN Savings Benefit

Los titulares de tarjetas Business Gold Rewards tienen derecho a ganar 2 puntos de bonificación de Membership Rewards por cada $ 1 gastado (además de las ganancias regulares) o descuentos de 5% (acreditados directamente en su extracto) con los comerciantes de OPEN Savings partners, incluidos Hertz y FedEx. Puedes elegir cualquiera de las opciones. Para obtener una lista completa de los comercios participantes, visite opensavings.com.

Beneficios y herramientas comerciales adicionales

Business Gold Rewards incluye una gran variedad de beneficios favorables para los negocios, que incluyen límites de gastos ajustables para los empleados en las tarjetas de los empleados, etiquetado y seguimiento de gastos, y acceso al foro OPEN rico en contenido.

Beneficios generales

Los beneficios generales de valor agregado de la tarjeta Business Gold Rewards incluyen:

• Asistencia global 24/7 para viajeros a más de 100 millas del hogar
• Asistencia en la carretera 24/7 para todos los titulares de la tarjeta
• Seguro de equipaje para equipaje robado o dañado
• Garantías extendidas en todos los artículos comprados con garantías originales de cinco años o menos

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente.

Ventajas

1. Recompensas generosas con tapas de categoría alta . Esta tarjeta tiene un programa de recompensas bastante generoso. Sus categorías 3x y 2x tienen un límite de $ 100, 000 en gastos, lo que le permite ganar puntos por un valor de hasta $ 3, 000 y $ 2, 000 (respectivamente) en mercancía en esas categorías antes de alcanzar el techo de gasto. La categoría 1x no tiene ningún límite. Esto es ideal para dueños de negocios con altas necesidades de gasto y una ventaja significativa sobre competidores menos generosos como Chase Ink Business Cash (límites de categoría de $ 25, 000) y Chase Ink Business Preferred (límite de categoría de $ 150, 000).
2. Muchas opciones de redención de recompensas . Business Gold Rewards le permite canjear puntos acumulados de Membership Rewards por casi cualquier cosa, incluidos mercadería general, viajes y equivalentes de efectivo (tarjetas de regalo y créditos de extracto). Algunas tarjetas competidoras, como Capital One Spark Cash (solo equivalentes de efectivo) y Spark Miles for Business (solo compensaciones de compras de viajes), son menos flexibles.
3. OPEN Savings Benefit lo ayuda a ganar en comercios populares . El OPEN Savings Benefit de Business Gold Rewards aumenta su poder de ganancia en comercios populares, incluidos Hertz y 1800Flowers.com. Ya sea que prefiera puntos Membership Rewards adicionales o descuentos directos del 5%, este beneficio le ofrece un poco de algo adicional para las compras que probablemente realice de todas maneras, especialmente si envía mucho, viaja con frecuencia o regularmente envía regalos a los clientes.
4. Sin tarifa de transacción extranjera . Business Gold Rewards no tiene una tarifa de transacción extranjera, un buen beneficio para los tarjetahabientes que viajan fuera de los EE. UU. A menudo. El BusinessEdge WorldElite MasterCard de US Bank, una tarjeta de crédito empresarial competidora, tiene una comisión de transacción extranjera del 2% al 3%.
5. Sólida oferta de bienvenida . La oferta de bienvenida de Business Gold Rewards Card vale hasta $ 500 (50, 000 puntos de Membership Rewards si gasta al menos $ 5, 000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la inscripción). Eso es más que la familia BusinessEdge de US Bank y Capital One Spark Classic for Business, ninguno de los cuales ofrece ofertas de bienvenida. La oferta de Chase Ink Business Cash es de apenas $ 200.
6. Muchos beneficios de valor agregado . La tarjeta Business Gold Rewards tiene varios atractivos beneficios de tarjetahabiente con valor agregado, como asistencia global 24/7 y asistencia en el camino. Ninguno de los dos está disponible para clientes de Chase Ink Business Cash o Ink Business Preferred.

Desventajas

1. Tarifa anual relativamente alta . Aunque se renunció en el primer año, la tarifa anual de $ 175 de la Business Gold Rewards es más alta que la de muchas otras, incluyendo la Business Green Rewards Card de American Express OPEN ($ 95), Chase Ink Business Preferred ($ 95) y Capital One Spark Miles for Business ($ 59). Este es un gran inconveniente para los titulares de tarjetas que no gastan lo suficiente - y por lo tanto ganan recompensas lo suficientemente rápido - para compensar el desembolso anual.
2. Requisitos estrictos de calificación . Business Gold Rewards Card es una tarjeta de crédito de alta gama con estándares de calificación muy estrictos. Si American Express considera que su crédito no es bueno o excelente, o que su negocio carece de un flujo de efectivo adecuado, no será aprobado para esta tarjeta. Algunas tarjetas competidoras, como American Express Blue Business Plus y la familia Capital One Spark, tienen estándares de suscripción algo más flexibles (aunque exigentes).
3. Por lo general, es necesario pagar en su totalidad cada mes . A menos que esté aprobado para la característica de Pagar en el tiempo de American Express, que generalmente requiere un largo período de reembolsos predecibles y uso responsable de la tarjeta, debido a que esta es una tarjeta de crédito, debe pagar su saldo Business Gold Rewards por completo cada mes. Este es un posible factor que rompe el trato para los dueños de negocios que desean hacer grandes compras únicas, tal vez para equipo o inventario nuevo, y pagar durante varios meses. Si desea flexibilidad para mantener un equilibrio, busque tarjetas de crédito comerciales competidoras, no tarjetas de crédito, como Blue Business Plus de American Express y BusinessEdge de US Bank, que permiten a todos los titulares de tarjetas llevar saldos.
4. Sin sistema de procesamiento de pagos nativos . Business Gold Rewards no se integra directamente con un sistema de pago interno. Esto es un inconveniente para los propietarios de empresas móviles que desean aceptar pagos sobre la marcha y sincronizar sus gastos comerciales a través de Business Gold Rewards con su flujo de caja. El sistema de Checkout de Chase, disponible para titulares de tarjetas Ink Business Preferred y Ink Business Cash, ofrece esta oportunidad.

Palabra final

La tarjeta Business Gold Rewards de American Express OPEN es miembro de la familia de tarjetas de crédito comerciales "en color" de American Express, que también incluye la tarjeta Plum, Business Green Rewards y Business Platinum. Blue Business Plus es una tarjeta de crédito, aunque sí comparte el programa Membership Rewards.

Dado que pertenece a una familia de tarjetas más grande, es útil pensar en la tarjeta Business Gold Rewards como parte de una escalera de tarjeta de crédito empresarial. Cada escalón en esta escalera ofrece recompensas y beneficios cada vez más generosos. Si su crédito o flujo de caja no lo califica para colocarse en un escalón más alto, puede comenzar más bajo e intentar subir de nivel.

Business Gold Rewards ocupa un peldaño intermedio en esta escalera. Si su negocio es muy pequeño, apenas comienza, o ambos, ponga su mira en Business Green Rewards, una opción de tarjeta de crédito menos exclusiva. Si las cosas van bien, tienes la oportunidad de trabajar hasta Business Gold Rewards. Y, si las cosas realmente despegan, hay un peldaño aún más alto en la escalera: la tarjeta Business Platinum generosa (aunque costosa, con una tarifa anual de $ 450).

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