Si ha decidido declararse en quiebra, es importante comprender los diferentes tipos. Tanto el CapÃtulo 7 de bancarrota como el CapÃtulo 13 de bancarrota ofrecen beneficios únicos.
Cuál tendrá sentido para usted depende de su situación personal, incluida, entre otras, la cantidad de deuda que tiene, sus ingresos y el valor de sus activos.
Cualquier persona puede presentar una solicitud de quiebra (es decir, su "solicitud") para la bancarrota del CapÃtulo 7 o del CapÃtulo 13. Sin embargo, el tribunal no tiene que aceptar su petición si el fideicomisario determina que usted debe presentar una solicitud para el otro tipo de bancarrota, o si no califica para declararse en bancarrota.
Es bastante común que las personas que presenten una petición para el CapÃtulo 7 tengan que solicitar el CapÃtulo 13 en su lugar. Esto generalmente sucede si no pasa la prueba de medios, o si tiene una cantidad suficiente de ingresos para pagar al menos parte de su deuda. En este caso, la corte requiere que presente el CapÃtulo 13 y al menos trate de pagar sus deudas.
Pero si no tiene mucho en cuanto a ingresos o activos, es mucho más fácil (y más ventajoso) presentar el CapÃtulo 7, ya que la mayorÃa de su deuda será eliminada. Dicho esto, las personas que tienen activos importantes para proteger querrán solicitar el CapÃtulo 13 para evitar ser forzados a vender esos activos.
Anualmente, aproximadamente el doble de personas presenta el CapÃtulo 7 como CapÃtulo 13. A continuación, discutiremos en detalle las razones más comunes por las cuales las personas eligen un tipo de bancarrota por sobre el otro.
1. Si tiene muy pocos ingresos o activos.
Declarar el CapÃtulo 7 de bancarrota le permite al tribunal tomar algunas de sus posesiones, bienes o ahorros valiosos (conocidos colectivamente como activos) y venderlos para pagar a sus acreedores. Dicho esto, la mayorÃa de las personas que reúnen los requisitos para solicitar el CapÃtulo 7 realmente no tienen mucho en el camino de los activos, y por lo tanto tienen poco o nada para pagar a sus acreedores. Como resultado, sus deudas son perdonadas sin ningún intento de reembolso.
Además, debido a que sus ingresos son tan bajos, no hay suficiente dinero para construir factiblemente un plan de pago de la deuda, lo que significa que no pueden ser empujados a una bancarrota del CapÃtulo 13. Las estadÃsticas muestran que la mayorÃa de las personas que declaran bancarrota según el CapÃtulo 7 no tienen ningún ingreso significativo y el 85% no tienen activos que puedan ser vendidos por el tribunal.
2. Si sus deudas son demasiado altas para pagarlas.
Si tiene una cantidad extremadamente grande de deuda (tal vez debido a facturas médicas altas), es posible que ya haya agotado sus recursos tratando de pagarla y que probablemente no tenga suficientes ingresos para construir un plan de pago del CapÃtulo 13. En este caso, el CapÃtulo 7 puede ser la única forma de salir de una deuda enorme y seguir con su vida.
1. Si tiene activos que desea proteger.
En la bancarrota del CapÃtulo 13, el tribunal no venderá ninguno de sus activos porque usará los ingresos actuales para pagar sus deudas. Entonces, si usted es dueño de una casa que le gustarÃa conservar o si tiene otros artÃculos que no quiere que se vendan, el CapÃtulo 13 es probablemente una mejor opción. Sin embargo, necesita un buen ingreso que sea razonablemente estable para construir un plan de pago de la deuda. El dinero que sobra después de deducir sus gastos de subsistencia y los pagos de la deuda asegurada se utiliza para pagar a sus otros acreedores.
Pero uno de los requisitos del CapÃtulo 13 es que su plan de pago paga al menos la misma cantidad de deuda que si se hubieran vendido sus activos. Por ejemplo, si tiene una valiosa colección de arte, probablemente no podrá declararse en bancarrota según el CapÃtulo 13 y conservarla. Esto se debe a que según el CapÃtulo 7, su colección se venderÃa y sus acreedores serÃan reembolsados.
2. Si tiene un ingreso regular y ha estado haciendo pagos de deuda.
La bancarrota del CapÃtulo 13 le permite construir un plan de pago donde sus deudas se pagan de acuerdo con lo que puede pagar de acuerdo con sus ingresos. Además, no tendrá que preocuparse de que suban las tasas de interés o de que le apliquen multas o tarifas adicionales. Al final del plan de pago, habrá pagado todo lo que pueda durante un perÃodo de pago de tres o cinco años, y se le perdonará el resto de sus deudas, idealmente sin tener que sacrificar ningún activo.
Declarar bancarrota es un gran paso y es importante asegurarse de elegir el tipo correcto de bancarrota, ya que afectará en gran medida los próximos años de su vida. Antes de declararse en quiebra, se le exige someterse a asesoramiento crediticio, que puede proporcionar un foro útil para obtener respuestas a sus preguntas y recibir orientación.
Además, existen ciertas deudas, como pensión alimenticia, manutención de los hijos y préstamos estudiantiles, que no pueden perdonarse, independientemente del tipo de bancarrota que presente. Además de utilizar la información anterior para ayudarlo a decidir qué tipo de bancarrota es adecuada para usted, lea más en el sitio web de quiebras de los tribunales de EE. UU. Y consulte a un abogado si tiene preguntas más detalladas o especÃficas del estado.
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