La sabidurÃa del paÃs es la colección de experiencias prácticas adquiridas por generaciones de pioneros, agricultores y rancheros a medida que América se transformó de una gran frontera a la economÃa más grande del mundo. Esa experiencia, el resultado de constantes pruebas y errores, se transmitió de padres a hijos en un lenguaje sencillo que no dejaba lugar a interpretaciones erróneas. Vivir en una granja o rancho a millas del vecino más cercano significaba resolver problemas tú solo, arreglándote con los materiales que te rodeaban y aceptar lo que sucedÃa y seguir adelante.
La gente del campo sabe que preocuparse es como montar a caballo: es algo que hacer, pero no lleva a ninguna parte. Las excusas y explicaciones cuentan poco si la semilla no está en el suelo por las lluvias de primavera para hacer un cultivo. No culpes a la vaca cuando la leche se agria, pero cambia el pasto donde come.
La sabidurÃa adquirida durante años de autosuficiencia en un entorno solitario, a menudo hostil, sigue siendo válida hoy en dÃa en nuestro entorno moderno y urbano como en el cambio de siglo. Las lecciones de una vida en el campo, expresadas en un lenguaje simple y comprensible, son especialmente pertinentes para un inversionista principiante o sin experiencia que busque negociar un terreno confuso y en constante cambio de posibles inversiones y precios. Los siguientes proverbios nacionales son probados y verdaderos fragmentos de sabidurÃa que puede aplicar por igual a sus inversiones y su vida.
Todo el mundo espera ganar dinero en el mercado de valores, pero pocos tienen expectativas realistas de rendimientos probables. Los inversionistas sin experiencia frecuentemente compran acciones siguiendo el consejo de conocidos o amigos que presumen de sus experiencias, lo que implica que el éxito de la inversión es fácil.
Todo el mundo espera comprar el próximo Apple o Microsoft, permitiéndoles retirarse a la edad de 30 o 35 años. Sin embargo, duplicar su dinero en un solo año es muy poco probable, y convertirse en rico de la noche a la mañana es una quimera para la mayorÃa de las personas.
Aquà hay dos claves para el éxito del mercado de valores y la independencia financiera a largo plazo:
Invertir más dinero en perÃodos más largos genera acumulaciones de capital aún mayores. Una persona que gana $ 50, 000 por año e invierte $ 5, 500 por año en una cuenta IRA que gana 5.6% por año puede hacer crecer una cuenta de inversión de $ 71, 147 en 10 años. En 20 años, el total será de $ 193, 833, y en 30 años, $ 405, 393. Comience a ahorrar y aproveche el interés compuesto para lograr la independencia financiera.
El clima, las economÃas mundiales y los precios de las acciones cambian constantemente, pasando por altos y bajos. Estos ciclos a menudo están fuera del control de una sola persona o paÃs. Comprender que los ciclos siempre terminan, ya sean sequÃas, recesiones o mercados bajistas, es un requisito previo para una inversión exitosa.
Los valores de las buenas compañÃas que generan ingresos y ganancias durante todo tipo de economÃas a menudo se recuperan a largo plazo. La clave para invertir en el éxito es comprar barato y vender caro, encontrar gangas cuando otros temen tomar medidas y, a veces, mantener una inversión en tiempos de escasez, incluso cuando la acción ha perdido dinero.
Si permanecen sus motivos para invertir, no se dispare en el pie cortándolo demasiado pronto. Y si está atrapado en el lado adverso de un ciclo, use el tiempo para prepararse para la recuperación; en otras palabras, busque gangas mientras otros se revuelcan en su infortunio, demasiado temerosos para tomar medidas.
Todas las inversiones tienen el riesgo de perder parte o la totalidad de su dinero. Comprender las caracterÃsticas y el historial de una inversión potencial, además de su tolerancia personal para el riesgo, es esencial ya sea que esté en el mercado a corto o largo plazo.
Los precios de las acciones individuales y los valores de los Ãndices bursátiles compuestos fluctúan constantemente, moviéndose hacia arriba y hacia abajo en reacción a la oferta y la demanda. En el corto plazo, el movimiento de los precios se ve afectado por las noticias, los rumores, la desinformación y las emociones. Como resultado, los precios son más volátiles en el corto plazo, por lo que comprar una acción con la esperanza de un retorno rápido es tan probable que produzca una pérdida como ganancia.
La gente del campo sabe que usted no entra si no conoce la salida. No invierta en desesperación o miedo. Haga su tarea y tenga fe en sus decisiones. Saber por qué hizo la inversión en primer lugar es esencial para comprender cuándo es el momento de vender.
Por ejemplo, una razón para comprar acciones en ABC Corporation podrÃa ser un historial de ganancias anuales continuas y un dividendo regular. Si las ganancias desaparecen o el dividendo se reduce después de que hayas realizado la compra, es hora de examinar si seguir siendo propietario de las acciones es apropiado.
Del mismo modo, si compra una acción anticipando el anuncio de un nuevo producto dentro del mes siguiente, venda la acción cuando se haga el anuncio o cuando se haga evidente que no se hará un anuncio. Mantener una inversión sin saber por qué la posee es un camino seguro hacia el estrés emocional y la pérdida financiera.
Nunca olvides que tu trabajo con un salario o salario es el ganso que pone los huevos de oro. Siempre le conviene ser un buen empleado, disfrutando de aumentos y promociones a medida que avanza su carrera. A veces, puede ser más prudente invertir en ti mismo con capacitación o educación adicional que invertir en otra parte. No permita que sus inversiones externas lo distraigan de sobresalir en la fuente real de sus ingresos, su trabajo, hasta el momento en que sus inversiones le brinden más ingresos regulares que su empleador.
Además, antes de realizar inversiones en el mercado bursátil, asegúrese de haber cubierto sus necesidades de seguro (salud, discapacidad, vida, propietarios y responsabilidad civil) y haber creado una cuenta de ahorros de emergencia. El seguro cubre los riesgos incontrolables que cada uno de nosotros enfrenta y protege contra consecuencias potencialmente devastadoras. Una cuenta de ahorros equivalente a tres a seis meses de su ingreso neto garantiza mÃnimamente que pueda atender las emergencias sin tener que vender inversiones a largo plazo de manera prematura. Asà como el agricultor depende de sus gallinas para obtener una fuente de alimento diario (huevos) para evitar la inanición, una cobertura de seguro adecuada y una cuenta de ahorros adecuada pueden permitirle asumir los riesgos que acompañan a las inversiones en el mercado de valores.
Si bien la propiedad del seguro y una cuenta de ahorros adecuada son las bases sobre las cuales se puede construir riqueza personal, la apertura y la contribución regular a los planes de inversión favorecidos por los impuestos son igualmente importantes. Las leyes impositivas brindan una variedad de programas que permiten que los fondos crezcan sin que la carga de impuestos o gastos se pague con dólares antes de impuestos. Por ejemplo, los fondos de jubilación se pueden acumular con los planes 401k e IRA, los futuros gastos universitarios se pueden apartar con un plan ESA o 529, y los costos de atención médica se pueden cubrir con cuentas de ahorros de salud (HSA).
Desafortunadamente, muchas personas invaden sus planes de impuestos diferidos prematuramente, retirando el capital y las ganancias para pagar la vida diaria o para enfrentar emergencias para las cuales no estaban preparados. Como consecuencia, pierden ventajas fiscales, pueden estar sujetos a sanciones financieras e interrumpir la ventaja del interés compuesto. Esta práctica es similar a la del agricultor que come gallinas ponedoras o semillas de maÃz; las consecuencias a largo plazo pueden ser catastróficas.
La preparación adecuada es esencial para cualquier éxito, ya sea en la frontera o en el caos del mercado de valores. Un agricultor que siembra semillas sin proteger las plántulas emergentes es probable que pierda la cosecha al ganado merodeador y la vida silvestre. Es probable que un inversor que depende de la suerte, propinas y revendedores pierda el capital invertido.
Tómese el tiempo para hacer su tarea antes de hacer una inversión. El hecho de que un pollo tenga alas no significa que pueda volar. No todas las acciones y bonos son buenas inversiones, a pesar de lo que puedan decir los amigos bien intencionados y los comisionistas.
Como mÃnimo, debe comprender los conceptos básicos de la inversión:
Inversiones alternativas
Hay una plétora de posibles inversiones disponibles para cualquier persona con exceso de efectivo. Van desde acciones y valores de deuda de compañÃas individuales que se negocian en una de las bolsas de valores o de venta libre, hasta cobros administrados y no administrados de valores (fondos mutuos). Hay fondos de inversión diseñados para ser paralelos al movimiento de Ãndices de mercado (ETF), opciones para comprar o vender valores por un precio predeterminado durante un perÃodo especÃfico de tiempo, y futuros para comprar y vender productos básicos como maÃz, trigo o petróleo.
Cada tipo de inversión tiene sus propios parámetros de riesgo / recompensa y matices individuales.
Indicadores básicos del mercado
Los inversores miden y comparan inversiones en una variedad de ratios y cálculos. Todo inversionista potencial debe comprender el cálculo y el uso de tales indicadores, incluidos los Ãndices comunes del mercado (como NASDAQ Composite, Dow Jones Industrial Average y S & P 500), ganancias por acción (EPS), relación precio-ganancias (PE), deuda a la razón patrimonial, razón actual (calculada dividiendo los activos actuales por deuda actual), tendencias de precio y volumen, niveles de soporte y resistencia (una acción que se mueve regularmente entre $ 10 y $ 15 tendrÃa un nivel de soporte de $ 10 y un nivel de resistencia de $ 15), y promedios móviles (el patrón visual del precio de seguridad promedio durante un perÃodo especÃfico de tiempo).
Tipos de análisis de acciones
Los inversores usan una variedad de métodos para analizar el valor de las acciones de compañÃas especÃficas o para proyectar niveles de precios futuros. Muchos inversores a largo plazo, siguiendo el ejemplo de Warren Buffett antes mencionado, utilizan análisis fundamentales para identificar posibles inversiones. Su análisis se basa en las operaciones de una empresa y sus perspectivas de futuro con el objetivo de definir el valor subyacente real de la empresa. Este valor se compara con el valor de mercado para determinar si comprar o vender el valor.
Los operadores, por otro lado, los inversores cuyo perÃodo de inversión previsto es a corto plazo, generalmente no se preocupan por el valor real subyacente de los valores de una empresa, centrándose por completo en su movimiento de precios futuros. Los comerciantes entienden que los precios de los valores se mueven a corto plazo sobre las emociones de los posibles compradores y los propietarios actuales, y dependen del análisis técnico para determinar cuándo comprar y vender. Al analizar los movimientos de precios pasados ​​con su volumen asociado, a menudo con gráficos visuales que representan esa información, proyectan precios futuros y reaccionan en consecuencia. Los operadores suelen tener sus inversiones en menos de seis meses; una raza especial - comerciantes de dÃa - compra y vende grandes posiciones dentro de un único perÃodo de negociación.
Mecánica de compra y venta
La industria financiera está muy regulada, y si bien algunas acciones se pueden comprar sin un intermediario, la gran mayorÃa de las transacciones se realizan a través de una firma de corretaje. Los corredores pueden ser de servicio completo o de descuento, la diferencia es el tipo y el nivel de los servicios prestados, además de ejecutar órdenes de compra y venta. Las comisiones generalmente varÃan según los servicios prestados a los clientes y el tamaño del pedido. Y los pedidos pueden ser ejecutados por teléfono por un corredor de bolsa con licencia, o más comúnmente, por el inversor a través de una plataforma de negociación de descuento en lÃnea.
Los posibles inversores deben conocer los requisitos y la mecánica de abrir una cuenta de corretaje, los depósitos mÃnimos requeridos, las diferencias entre las cuentas de efectivo y margen, y cómo difieren las fechas de liquidación de las fechas de negociación. Además, un inversor debe conocer los tipos y usos de los diversos pedidos que se pueden realizar para comprar y vender valores, incluidos los pedidos de mercado, stop y lÃmite, asà como el tiempo durante el cual un pedido puede permanecer vigente.
Como se mencionó anteriormente, las acciones son extremadamente volátiles en el corto plazo con un riesgo significativo de pérdida. La gente del campo sabe que no desenterras más serpientes de las que puedes matar. No intente comerciar acciones a menos y hasta que tenga mucha experiencia en el mercado y el capital para asumir el riesgo.
Con la preparación adecuada, puede prepararse para realizar inversiones en el mercado de valores o en cualquier otro lugar. Es importante tomar sus propias decisiones: aunque muchos representantes registrados tienen en mente sus intereses, tienen un inevitable conflicto de intereses, ya que sus ingresos probablemente dependan del volumen de transacciones que ejecute. Los representantes registrados aprenden temprano en su carrera para tener una recomendación de inversión lista en todo momento, normalmente proveniente del banco de analistas y administradores de dinero de su empresa.
Antes de seguir ciegamente los consejos de su corredor, haga el análisis usted mismo, confiando en las herramientas y habilidades que desarrolló durante su preparación. Hacer el trabajo usted mismo le da la confianza para mantener el rumbo si los precios caen en el corto plazo. Cuando alguien le recomienda una seguridad, asegúrese de obtener el tocino sin chisporroteos, es posible que no huela tan bien, pero puede estar seguro de que la idea está bien cocida antes de comer.
Una vez que haya empezado a invertir y haya tenido cierto éxito, no olvide las bases de su éxito. Las personas tienen una extraña habilidad para creer que el éxito, una vez ganado, no se puede perder. Ganar dinero consistentemente durante un largo perÃodo requiere diligencia, esfuerzo, inteligencia y paciencia, al igual que los pioneros construyeron comunidades en Occidente que han sobrevivido y prosperado.
A medida que nos alejamos de nuestras raÃces agrarias, el lenguaje puede cambiar, pero las verdades fundamentales expresadas en un paÃs que dice siguen siendo tan ciertas hoy como ayer. Puede llevar eso al banco, y colgar su sombrero o apostar la granja en él.
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