Cómo encontrar tarjetas de crédito sin comisiones de transacción en el extranjero

La Ley CARD de 2009 eliminó casi todos los trucos y trampas tradicionales que los bancos solían emplear para separarte de tu dinero. Sin embargo, una de las últimas tarifas restantes que los bancos aún pueden cobrar es la tarifa de transacción extranjera.

La tarifa de transacción extranjera no es una comisión de cambio de divisas. De hecho, las compras en dólares estadounidenses realizadas fuera del país generalmente están sujetas a esta tarifa, lo que significa que ni siquiera tiene que salir de la casa para ser estafado. También pagará la tarifa de transacción extranjera en algunas compras que simplemente se procesan en otros países.

En estos dos casos, quejarse a su banco sobre los cargos específicos a menudo hará que se los renuncie.

Encontrar una tarjeta de crédito sin comisiones de transacción en el extranjero

Cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito, debe saber cómo se calculan las tarifas de transacción extranjera.

Primero, las redes de pago Visa y MasterCard imponen una tarifa del 1% a los bancos que emiten la tarjeta. Luego, los bancos transfieren este cargo (más un porcentaje adicional) al consumidor al agregar una tarifa de transacción extranjera entre el 1% y el 3% de su compra. American Express generalmente tiene una tarifa de 2.7%, aunque hay excepciones.

Esencialmente, estas tarifas pueden compensar cualquier recompensa o reembolso proporcionado por sus tarjetas de crédito. Afortunadamente, más clientes están aprendiendo sobre esta estafa legalizada y eligiendo tarjetas de crédito que no cobran esta tarifa. Como resultado, los bancos están comenzando a retirarlos, especialmente en las tarjetas comercializadas a los viajeros, incluso si eso significa que tienen que absorber la tarifa del 1% de su procesador. Al solicitar una tarjeta de crédito, consulte las divulgaciones de tarifas obligatorias para determinar cuál será la tarifa de transacción extranjera.

Aquí hay una lista completa de las principales tarjetas de crédito que no tienen una tarifa de transacción extranjera:

• Cualquier carta de Capital One . Capital One ha sido el líder en este campo desde que tengo memoria. Desde su tarjeta de viaje Venture Rewards hasta su tarjeta MTV, ninguno de sus productos tiene una tarifa de transacción extranjera. He tenido una tarjeta de Capital One durante muchos años, ya que creo en recompensar el buen comportamiento.
• Cualquier tarjeta de PenFed . El Pentagon Federal Credit Union, o PenFed, se estableció originalmente para proporcionar servicios financieros a los miembros de las fuerzas armadas y sus familias. Como un porcentaje sustancial de los miembros del servicio se basan en el extranjero, solo tiene sentido que PenFed ofrezca tarjetas sin cargo anual. Hoy en día, es relativamente fácil para cualquiera unirse y aprovechar una de sus excelentes tarjetas como la PenFed Promise Card.
• Seleccione Chase Cards . Chase no tiene una política general de tarifas de transacciones extranjeras como Capital One y PenFed. En cambio, están tomando un enfoque poco sistemático al eximir lentamente ciertas tarjetas que están destinadas a los viajeros. Hasta ahora, han extendido esta política a los siguientes productos: Tarjeta Hyatt, Tarjeta Preferida Chase Sapphire, Visa British Airways, Tarjeta Presidential Plus de Continental Airlines, Tarjeta Visa Select de Chase Priority Club, Tarjeta Visa United Mileage Plus Club, Tarjeta de crédito Premier de Marriott Rewards y la tarjeta JP Morgan Palladium. De estas tarjetas, soy un gran admirador de la tarjeta de crédito de British Airways por los grandes bonos de registro y la tarjeta Chase Sapphire Preferred con el innovador programa de pago Blueprint de Chase.
• American Express Platinum y Centurion . Justo cuando los consumidores comenzaban a captar la estafa de las tasas de transacción extranjeras, American Express tuvo el descaro de aumentar sus tarifas del 2% al 2.7% en todas sus tarjetas en 2008. Pero en 2011, eliminaron estas tarifas en sus dos la mayoría de los productos de gama alta: la tarjeta American Express Platinum y las tarjetas American Express Centurion (un socio de Money Crashers). La tarjeta Platinum tiene una tarifa anual de $ 450 y la tarjeta Centurion solo se ofrece por invitación a personas que gastan más de seis cifras al año con American Express.
• Citi ThankYou Premier Card y ThankYou Prestige Cards . Citi recientemente canceló sus tarifas de transacción extranjera en un movimiento para ganarse a los viajeros que lo conocen.
• Algunas uniones de crédito. Al igual que PenFed, hay otras cooperativas de ahorro y crédito que no cobran esta tarifa. Todos los estados, la mayoría de las universidades y muchas compañías grandes tienen uniones de crédito. Por lo menos, su cooperativa de ahorro y crédito probablemente solo cobre la tarifa del 1% que les imponen las redes Visa y MasterCard.
• Algunos bancos más pequeños . Al igual que las cooperativas de crédito, los bancos pequeños siempre intentan diferenciarse de los gigantes nacionales al proporcionar más valor a sus clientes. Verifique si los bancos de su vecindario ofrecen una tarjeta de crédito sin una tarifa de transacción extranjera. Puede estar gratamente sorprendido.

Otros consejos para evitar las tarifas de transacción en el extranjero

1. Use los socios internacionales de su banco . Cuando use una tarjeta de débito o de cajero automático mientras viaja, use los socios internacionales de su banco para beneficiarse de tarifas cero o bajas. Pídale a su banco una lista de socios antes de partir.
2. Busque las tarifas más bajas y las mejores tasas de cambio en el extranjero . Si va a intercambiar divisas estadounidenses en el exterior, tenga en cuenta las tarifas bancarias locales y las tasas de conversión injustas. Una vez que llegue a su destino, examine sus opciones para obtener las tarifas más bajas y las mejores tasas de cambio.
3. Solicite un reembolso de las tarifas . Si incurre en comisiones por transacciones extranjeras con tarjeta de crédito, un gran truco es simplemente llamar al banco de su tarjeta de crédito cuando regrese y solicitar que se le reembolsen las tarifas de transacción extranjera. Como los bancos han sido objeto de litigios en curso por no revelar adecuadamente estas tarifas, están ansiosos por aplacar a los tarjetahabientes insatisfechos.
4. Tenga cuidado con la conversión dinámica de divisas . Tenga cuidado con una estafa llamada conversión dinámica de moneda que se lleva a cabo cuando un comerciante elige la opción de pagar su factura en su moneda local. Al hacerlo, el comerciante recibe una comisión del procesador de su tarjeta de crédito y al mismo tiempo le proporciona una tasa de cambio horrible, a menudo un 10% peor que las tasas actuales. La tasa no se revela y la estafa juega con el deseo de las personas de ver la factura en su moneda local. Estos servicios afirman que benefician a los consumidores eliminando la incertidumbre de lo que costará el artículo, pero al final, cuestan más al final. Para colmo de males, su compañía de tarjeta de crédito todavía le cobrará su tarifa de transacción extranjera. Se supone que los comerciantes le den la opción de conversión de moneda dinámica. Aún así, hay casos en los que les dan a los clientes muy pocas opciones, especialmente cuando hay una barrera del idioma. Si alguna vez tiene la opción de pagar en dólares estadounidenses en lugar de la moneda local, ¡siempre diga que no!

Uso de cheques de viajero en el extranjero

Tradicionalmente, las personas tomaban cheques de viajero con ellos para que pudieran tener acceso a efectivo durante su viaje. Hoy, los cajeros automáticos han hecho estos productos en gran parte obsoletos. Con un retiro de cajero automático, recibe la tasa de cambio de su banco, que normalmente es muy buena. Con un cheque de viajero, está sujeto a la tarifa ofrecida por el comerciante. Si bien los cheques de viajero pueden ser reemplazados en caso de extravío o robo, también lo puede hacer su tarjeta de cajero automático. Por último, un cheque de viajero o una tarjeta de cajero automático no pueden sustituir las numerosas protecciones de compra y fraude que ofrecen las tarjetas de crédito, especialmente el contracargo.

Palabra final

Los bancos son expertos en desarrollar nuevas formas de cobrar a los clientes sin que ellos se den cuenta. En este sentido, la tarifa de transacción extranjera ha sido una de sus innovaciones más exitosas. Debe ser terrible para ellos darse cuenta de que los clientes están aprendiendo acerca de estas tarifas y exigiendo tarjetas de crédito sin ellas. Al limitar sus pagos en el extranjero a las tarjetas que no le cobran esta tarifa, ahorrará dinero y enviará un poderoso mensaje a los bancos para que no puedan obtener uno más rápido por su cuenta. Si aún no tiene una, obtenga una tarjeta que no cobre una tarifa de transacción extranjera y no salga del país sin ella.

¿Tiene alguna sugerencia o experiencia adicional relacionada con las tarifas de transacción extranjera?

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