Los jubilados son elegibles para aceptar retiros del Seguro Social a partir de los 62 años de edad en lugar de tener que esperar hasta la plena edad de jubilación de 67, pero recibirá un beneficio reducido todos los meses. Entonces, ¿deberÃa aceptar el beneficio reducido que acompaña a una jubilación anticipada? Hay muchos factores que deben tenerse en cuenta en su propia decisión personal de tomar los pagos de la Seguridad Social anticipadamente o retrasarlos si es posible.
Cada empleado en los Estados Unidos paga el 6.2% de su salario en el sistema de Seguridad Social hasta un cierto lÃmite de su salario. Para recibir beneficios, una persona debe haber trabajado por el equivalente de diez años mientras paga en el sistema. La edad de jubilación total solÃa ser de 65 años, pero debido a la escasez monetaria del gobierno federal, la edad de jubilación total actual es de 67 años. Como se mencionó anteriormente, puede retirar una pensión mensual del Seguro Social a partir de los 62 años, pero recibirá una reducción de sus beneficios mensuales. Su fecha de nacimiento determina el porcentaje que recibirá si acepta el beneficio temprano; este porcentaje aumenta cuanto más cerca esté de la edad de jubilación completa antes de comenzar los retiros. Entonces, ¿cuándo deberÃa comenzar a recibir pagos de la Seguridad Social? Obviamente, cuanto más espere, mayor será el sueldo mensual. Pero, esto también retrasa la jubilación. Considere estos factores al tomar su decisión:
Si tiene una tolerancia baja al riesgo, es posible que desee considerar esperar para aceptar el pago total cuando alcance la edad total de jubilación. La espera ayudará a garantizar que tendrá muchas menos posibilidades de quedarse sin dinero en sus años dorados de jubilación. Los jubilados con una mayor tolerancia al riesgo pueden enfocarse en una cartera con mayor ponderación en acciones en lugar de bonos y pagos de la Seguridad Social. Esta cartera les permitirá compensar los menores pagos de la Seguridad Social si tienen éxito en su cartera. Además, su tolerancia les permitirá soportar las fluctuaciones ascendentes y descendentes del mercado bursátil que inevitablemente tendrán lugar.
Pensar en cuánto tiempo piensa vivir puede parecer una pregunta o un pensamiento muy morboso a tener en cuenta, pero las personas que viven más pueden salir adelante al retrasar sus beneficios del Seguro Social hasta que alcancen la edad de jubilación estándar. Una persona que acepta un beneficio reducido cada mes al elegir el pago anterior continuará perdiendo dinero en el transcurso de una jubilación larga. Las personas con un historial de parientes que viven una vida más larga deben considerar seriamente esperar y recibir todos los beneficios. Por ejemplo, una persona que nació en 1948 cumplirá 62 años este año. Tomar los beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años en lugar de la edad de jubilación total del "grupo" de 66 años de edad darÃa como resultado una reducción del 25% de los pagos . Si esta persona tenÃa una esperanza de vida de 77 años, el beneficio promedio de $ 1, 171 se reducirÃa a $ 878 o una pérdida de $ 292 por mes. Eso equivaldrÃa a más de $ 52, 000 durante sus años de jubilación.
En la mayorÃa de los casos, a excepción de aquellos con la menor cantidad de ingresos, los beneficios de la Seguridad Social son ingresos gravables. Por lo tanto, debe considerar la cantidad de impuestos que paga actualmente y la cantidad que pagará en el futuro si comienza a recibir pagos. ¿Sus pagos de Seguridad Social lo colocarán en una categorÃa impositiva más alta? Los impuestos son un factor extremadamente importante que puede tener enormes repercusiones financieras, asà que asegúrese de no ignorar este punto.
Debe evaluar sus ahorros para determinar si ha ahorrado lo suficiente como para esperar hasta la plena edad de jubilación. Idealmente, ha acumulado una cartera de jubilación adecuada y ha invertido la mayor cantidad de dinero posible en sus cuentas de jubilación durante sus años laborales. Al hacerlo, esto le permitirá prolongar la cantidad de tiempo antes de que necesite comenzar a obtener beneficios de la Seguridad Social. Desafortunadamente, por una razón u otra, muchos de nosotros simplemente no tendremos los fondos necesarios. Las personas que no han ahorrado lo suficiente para la jubilación pueden verse acorraladas en una esquina, lo que les obliga a realizar el pago anticipado. Es posible que necesiten el flujo de ingresos mensual tan pronto como esté disponible para financiar un déficit en los ingresos perdidos debido a la jubilación o tal vez la pérdida de trabajo.
Los estudios muestran que muchos estadounidenses están a favor de recibir pagos anticipados de la Seguridad Social a favor de un beneficio reducido durante su vida de jubilación. El atractivo y la gratificación instantánea de la jubilación y obtener su dinero varios años antes de la plena edad de jubilación es en parte culpable. Pero para otros, es simplemente la necesidad urgente de dinero lo que les obliga a acceder a estos fondos desde el principio. Cualquiera que sea el caso, esta elección no debe tomarse a la ligera. Debe sopesar todos los factores antes de tomar su decisión. Si es posible, intente y espere para aceptar pagos para maximizar la cantidad de dinero que obtendrá a largo plazo.
¿Alguno de ustedes se ha enfrentado a esta decisión en el pasado? ¿Cuáles son sus pensamientos sobre la mejor ruta para tomar?
(crédito de la foto: Shutterstock)
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