Revisión de la tarjeta Platinum Business Edge ™ de US Bank

La Tarjeta Business Edge ™ Platinum de US Bank no figura actualmente en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales, pero eso no significa que no tenga un lugar en su billetera.

Business Edge combina las mejores características de una tarjeta de crédito de baja APR con una promoción introductoria de APR superior al 0% que se aplica a compras y transferencias de saldo. Si usted es un propietario de negocio frugal que busca ayuda para financiar una gran compra o está tratando de pagar la deuda existente con una tarjeta de crédito de alto interés, vale la pena mirar más de cerca esta tarjeta.

Una cosa para la cual esta carta no es buena: ganar recompensas. Si su principal prioridad es obtener un retorno de los gastos diarios, y no solo evitar los cargos por intereses en los saldos que se llevan de mes a mes, eche un vistazo a una de las tarjetas de crédito comerciales con premios de US Bank.

De lo contrario, siga leyendo para obtener más información sobre las características, ventajas, inconvenientes y adecuación general de US Bank Business Edge ™ Platinum Card.

Características principales

APR introductorio

La Tarjeta Business Edge ™ Platinum de US Bank tiene una promoción introductoria de APR de 0% al 12% en compras y transferencias de saldo. Puede realizar compras que califiquen en cualquier momento, pero las transferencias de saldo elegibles deben ejecutarse dentro de los primeros 60 días. Después del final del período introductorio, la APR de transferencia de saldo y compra regular se aplica a todos los saldos.

Visa SavingsEdge

Visa SavingsEdge es una red de ahorro exclusiva que da derecho a los titulares de tarjetas a grandes descuentos en servicios y mercancías ofrecidos por las marcas nacionales participantes. En general, cuanto más conocida es la marca, menor es el descuento. En algunas promociones por tiempo limitado, los ahorros pueden ser sorprendentes: he visto hasta un 50% de descuento en proveedores menos conocidos. Los descuentos se aplican automáticamente: todo lo que tiene que hacer es inscribir su tarjeta en Visa SavingsEdge, utilizarla en los comercios participantes y esperar a que los ahorros aparezcan en su estado de cuenta.

US Bank Connect

US Bank Connect es un foro de comunidad y un portal de contenido para y para propietarios de pequeñas empresas. Es un gran lugar para encontrar consejos expertos sobre cómo comenzar, administrar y hacer crecer su negocio. Si bien las oportunidades de obtener un beneficio financiero directo son limitadas, las buenas decisiones que tome como resultado de lo que aprenda aquí podrían pagarlas por sí mismas.

Herramientas de administración de cuentas y seguimiento de gastos

Esta tarjeta viene con algunas herramientas de seguimiento de gastos de administración de cuentas útiles bajo el banner de FlexControl:

• Controles de tarjeta de empleado . Estos controles le permiten "administrar cómo, dónde y cuándo pueden usar sus tarjetas los empleados". Puede limitar el uso de la tarjeta por área geográfica, tipo de comerciante (por ejemplo, solo viajes), hora y día de la semana, cantidad de dólares, tipo de transacción, y más.
• Elija su propia fecha de vencimiento del estado de cuenta . Puede elegir la opción que mejor se adapte al flujo de caja de su empresa a partir de múltiples fechas de vencimiento de estados de cuenta. Puede cambiar su selección en cualquier momento.
• Alertas de cuenta Puede personalizar las alertas de la cuenta, como una fecha de vencimiento de la declaración que se aproxima o una compra grande. Esto es especialmente útil para cuentas grandes con múltiples usuarios autorizados.
• Pago automático y acelerador . Puede configurar el pago automático para evitar pagos perdidos o atrasados. La función de Acelerador le permite aumentar el monto de su pago automático por encima del mínimo y aumentar la frecuencia de sus pagos (semanal o mensual) para cancelar los saldos más rápidamente. Esto es útil para los titulares de tarjetas que aprovechan la oferta de financiación introductoria del 0% APR.
• Seguimiento y categorización de gastos . Puede separar los gastos comerciales y personales, asignar etiquetas para categorizar los gastos gastando mucho, y más.

Protección contra sobregiros para titulares de cuenta de depósito de US Bank

Si tiene una cuenta de depósito comercial de US Bank, tiene la opción de optar por el programa de protección contra sobregiros de US Bank. Cuando está inscripto en la protección contra sobregiros, las transacciones que normalmente generarían sobregiros y saldos negativos se completan según lo previsto. Luego, US Bank recurre a la línea de anticipo de efectivo de su tarjeta Platinum para volver a colocar su saldo en territorio positivo.

Dependiendo de su cuenta de depósito, puede esperar pagar al menos $ 7.50 por día por esta función (aunque algunas cuentas de depósito de alta gama no aplican los cargos por transferencia de sobregiro). Las transferencias inmediatamente comienzan a acumular intereses a la tasa de adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito, por lo que es mejor para usted liquidarlos lo más rápido posible (por encima de otros tipos de saldos). Además, recuerde que su línea de anticipo de efectivo y el límite de gasto no son idénticos; es probable que el primero sea mucho más pequeño que el último.

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un buen crédito.

Ventajas

1. Sin cuota anual . La tarjeta Business Edge Platinum de US Bank no tiene tarifa anual. Dado que no tiene un programa de recompensas para disminuir el golpe, y la promoción de 0% APR no dura indefinidamente, la falta de una tarifa anual es clave para la competitividad de esta tarjeta.
2. Promoción introductoria de 12 meses, 0% APR para compras y transferencias de saldo . La promoción introductoria de 0% APR de esta tarjeta en compras y transferencias de saldo dura 12 meses desde la fecha de apertura de su cuenta. Es tiempo más que suficiente para financiar una gran compra inicial o adelgazar un saldo de interés alto transferido desde otra cuenta de tarjeta de crédito.
3. Descuentos profundos de Visa SavingsEdge . Si está atento y diligente en su búsqueda de ofertas, puede ahorrar cientos, quizás miles, cada año simplemente gastando con los comerciantes de Visa SavingsEdge. En circunstancias limitadas, puede reducir los desembolsos con comerciantes específicos hasta en un 50%. Incluso el rango de ahorro "normal", en el ámbito del 5% al ​​10%, es más que bienvenido.
4. Protección contra sobregiros para titulares de cuentas de depósitos de US Bank . Si tiene una cuenta de depósito comercial de US Bank, el plan de protección contra sobregiros puede evitarle vergüenza innecesaria (y, lo que es peor, en el caso de que una transacción NSF amenace una relación comercial u oferta).
5. Posibilidad de elegir su propia fecha de vencimiento . Esta tarjeta te permite elegir tu propia fecha de vencimiento de extracto. Si el flujo de efectivo es un problema perenne para su negocio, este es un elemento importante de flexibilidad, aunque no es una solución mágica de ninguna manera.

Desventajas

1. Sin Recompensas La tarjeta Business Edge Platinum de US Bank no tiene programa de recompensas. No se moleste en solicitar esta tarjeta a menos que esté de acuerdo con no obtener un retorno en el gasto más allá de un descanso en intereses durante el primer año. Si un programa de recompensas es importante para usted, consulte las tarjetas de crédito de recompensas de nivel de entrada, como la tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express.
2. Sin bonificación de registro . No hay bonos de gasto temprano en esta tarjeta. Para obtener una alternativa que le devuelve el dinero tan pronto como comience a gastar, consulte Capital One Spark Cash Select for Business, una tarjeta de crédito reembolsable sin cargo anual que genera un reembolso del 1.5% de todas las compras y ofrece un registro de $ 200. prima.
3. Cargos Multas de Interés . Esta tarjeta cobra intereses de penalidad. Esa es una desventaja relativa a las tarjetas de crédito de consumo de US Bank, y un problema grave para los titulares de tarjetas que se ven afectados por gastos inesperados o problemas de flujo de efectivo.
4. Tiene una tarifa de transacción extranjera . El cargo por transacción extranjera de esta tarjeta suma hasta un 3% al costo de los toques y deslices en el extranjero. Si sale habitualmente de los Estados Unidos por motivos de negocios, considere una alternativa gratuita, como Chase Ink Business Preferred.
5. Beneficios limitados de valor agregado . Aunque la Tarjeta Business Edge Platinum de US Bank tiene algunos beneficios complementarios útiles, como Visa SavingsEdge, su utilidad para viajeros y compradores es limitada. No hay seguro de automóvil de alquiler, protección de precio, garantía de compra, garantías extendidas u otros beneficios complementarios que pueden reducir sustancialmente el costo de los contratiempos en el camino y los errores de compra (ya sea que sean su culpa o no).

Palabra final

La Tarjeta Business Edge ™ Platinum de US Bank no es llamativa ni complicada. Está diseñado para nuevos titulares de tarjetas que necesitan financiar grandes compras sin pagar tasas de interés elevadas o transferir saldos existentes de tarjetas de crédito (probablemente con tasas de interés astronómicas) desde otras cuentas. Debido a los estándares de suscripción relativamente flexibles, también es útil como una tarjeta de crédito comercial básica para fines de creación de crédito, pero esa no es la principal atracción.

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