Las compañÃas de tarjetas de crédito están en el negocio de ganar dinero, y usan todas las técnicas a su disposición para asegurarse de que sea lo que sea que les preste, pagará diez veces más.
Después de que explotó la burbuja crediticia y los valores predeterminados se dispararon, los bancos y los emisores de tarjetas de crédito comenzaron a sacar nuevos trucos de sus sombreros para mantener su flujo de ganancias: tarifas de tarjetas de crédito a la izquierda y derecha, tasas de interés más altas y estándares de aprobación de crédito más estrictos.
Avancemos hasta 2011, y todavÃa están encontrando formas de trabajar en torno a la nueva legislación y regulaciones que se crearon (es decir, la CARD Act de 2009) para proteger al usuario de la tarjeta de crédito, a fin de satisfacer sus necesidades y cubrir los márgenes de ganancia.
Más estadounidenses están diciendo que no a las tarjetas de crédito, pero si aún confÃa en ellas, debe conocer tres nuevas tendencias bancarias y crediticias que podrÃan afectar sus finanzas, y aprender a tomar las precauciones adecuadas contra ellas.
A partir de enero de 2011, Experian comenzó a incluir datos de pago de alquiler en informes de crédito del consumidor que también influirán en sus algoritmos de puntaje crediticio. En este momento, Experian solo informa datos positivos de pago de alquiler que pueden ayudar a su puntaje de crédito; para los consumidores de archivos delgados, esto puede ayudar a construir el historial de crédito. Sin embargo, Experian planea agregar pagos de alquiler atrasados ​​en los informes de crédito para el próximo año, lo que puede dañar su puntaje crediticio. Otras agencias de crédito también pueden comenzar a adoptar esta práctica porque es otra forma en que los prestamistas pueden evaluar su solvencia basada en datos financieros no crediticios.
Cómo protegerse : si tiene tendencia a pagar el alquiler tarde como inquilino, prepárese para este cambio potencial configurando un plan de pago automático con su banco para que no se arriesgue a llegar tarde. Además, encuentre apartamentos de alquiler más baratos donde el costo mensual no sea un desafÃo difÃcil para usted. Cuando está luchando para llegar a fin de mes, llegar tarde con solo 5 dÃas de alquiler puede ser reportado como tarde.
Las recompensas y los tarjetahabientes hambrientos de efectivo han estado esperando esto, y parece que finalmente ha llegado su dÃa. Las ofertas de tarjetas de crédito de recompensas están aumentando, lideradas por los principales bancos que buscan encauzar la ola del repunte del gasto del consumidor. Las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo retroceden hasta el 5% en algunos lugares, las tarjetas de transferencia de saldo de 0% APR de 12 a 18 meses son más comunes, y los emisores están inundando a los clientes con millas aéreas de bonificación. Un buen ejemplo es el Reto Venture de Capital One, Match My Rewards, a través del cual Capital One ofreció igualar hasta 100, 000 aerolÃneas millas de tarjetas de consumidores de otro emisor. Es un incentivo audaz que vale la pena pagar a los nuevos solicitantes de tarjetas de crédito.
Sin embargo, aunque todo esto suena como un gran beneficio para los consumidores, esta moneda tiene otra cara. Una gran razón por la cual los emisores de tarjetas de crédito promueven incentivos atractivos es atraer a los consumidores al abismo de las tarjetas de crédito, lo que en última instancia podrÃa llevar a caer en costosas deudas de tarjetas de crédito y malos hábitos de ahorro y gasto para muchos de nosotros.
Cómo protegerse : aunque definitivamente puede beneficiarse del rebote en las ofertas de tarjetas de crédito, recuerde que los emisores aún tienen muchos trucos bajo la manga. Si tiene un crédito excelente para obtener una gran tarjeta, consÃgalo. Pero asegúrese de ser disciplinado y tener el buen sentido de utilizar también la tarjeta de crédito y recompensas de forma inteligente.
Debido a las recientes medidas legislativas y las regulaciones de la industria de crédito, los márgenes de beneficio de los bancos se han reducido en gran parte debido a la pérdida de los ingresos de la tarjeta de crédito. Entonces, ¿qué han hecho para sacar más dinero de los clientes? Aumente las tarifas en muchas prácticas bancarias diarias fuera de las tarjetas de crédito. Muchos bancos han agregado tarifas y cargos a la cuenta de cheques, han aumentado los saldos mÃnimos en cuentas de ahorro y cuentas corrientes y han implementado tarifas considerables para la facturación impresa. De hecho, algunos dicen que es hora de decir adiós a cuentas corrientes gratuitas.
Otros han comenzado a aumentar sus tarifas de cajero automático. Por ejemplo, Chase está probando tarifas de ATM de $ 5 para retiros de clientes, un cargo que anteriormente era de $ 3. PNC Bank anunció que revocará su programa de 5 años para reembolsar algunos cargos incurridos por transacciones en cajeros automáticos.
Otro informe advierte que los emisores pueden comenzar a imponer lÃmites de gastos en tarjetas de débito de $ 50 a $ 100, debido al nuevo lÃmite de tasa de intercambio que implica grandes pérdidas para los bancos. Asà que no se sorprenda si se imponen tarifas bancarias y cajeros más creativos en los principales bancos.
Cómo protegerse : para ayudarlo a realizar un seguimiento de las nuevas tarifas que se imponen a las prácticas bancarias actuales, esté atento a cualquier nuevo extracto bancario para que esté al tanto de los cambios que podrÃan costarle dinero inadvertidamente. Además, considere alternativas bancarias como las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos en lÃnea que tradicionalmente tienen menos tarifas y más prácticas favorables al consumidor. Algunos de los bancos en lÃnea más populares que puede consultar incluyen ING Direct, Ally Bank, Zions Bank y PerkStreet Financial.
La mejor manera de protegerse es estar al tanto. No permita que las nuevas tendencias o la letra pequeña lo hagan tropezar y arruinar sus finanzas. Sea conocedor del crédito y sepa lo que está sucediendo en su vida financiera asà como en la economÃa, y su salud crediticia se lo agradecerá.
¿Qué estás haciendo para prepararte financieramente para las tendencias actuales de las tarjetas de crédito?
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