Como la mayorÃa de las personas, confÃo en las maravillas de la tecnologÃa bancaria para recibir mis cheques de pago y pagar mis cuentas. Los bancos ofrecen la caracterÃstica casi mágica de que el dinero aparezca en su cuenta bancaria (es decir, depósito directo) o que las facturas se paguen en un horario mientras usted se preocupa por otras cosas.
La tecnologÃa moderna es a menudo tan fluida y conveniente que es fácil olvidar que tanto las computadoras como las personas que las utilizan no son perfectas. SerÃa bueno pensar que nuestro sistema bancario es a prueba de fallas. Sin embargo, eso serÃa ignorante, y, en el caso de las finanzas, la ignorancia está lejos de la dicha.
Aquà hay cuatro ejemplos reales de desastres bancarios que podrÃan haberle sucedido a cualquiera, incluso a usted.
Un dÃa recibà un correo electrónico del departamento de contabilidad de mi compañÃa que decÃa lo siguiente:
"Nos hemos dado cuenta de que los fondos no se depositaron en las cuentas de los empleados a tiempo debido a un cambio en el proceso de nuestra compañÃa de procesamiento de nómina. Esto puede haber causado molestias a todos ustedes. Mis disculpas por esto ".
Mi corazón comenzó a correr de inmediato. ¿Qué pasa con el pago de mi hipoteca? ¿Qué hay de mis cuentas? ¿Estoy rebotando cheques por toda la ciudad?
Mi empleador es una pequeña empresa confiable y estable. Usan una compañÃa grande y conocida para el procesamiento de su nómina, pero claramente estos tipos de errores pueden ocurrir y ocurren. Afortunadamente, pude mover algunos fondos para cubrir el déficit antes de que fuera demasiado tarde, evitando cualquier crisis adicional.
Lección aprendida:
Cada vez que le otorga a una institución acceso para depositar o retirar fondos directamente en su cuenta bancaria, debe asegurarse de tener un plan de respaldo (es decir, un fondo de emergencia). Estos sistemas están lejos de ser infalibles.
Como resultado de esta experiencia, nunca confÃo completamente en que mi depósito directo se realice según lo programado. Siempre tengo algunos fondos disponibles que puedo acceder en caso de emergencia.
Imanuel confÃa en un sistema electrónico de pago de facturas de su banco para pagar su hipoteca. Como el pago vence el dÃa 30, y su banco está abierto los siete dÃas de la semana, se siente seguro con la creencia de que el pago de su hipoteca siempre se realizará desde su cuenta el dÃa 30.
Su banco tenÃa otras ideas, sin embargo. Aparentemente, sus computadoras no planeaban presentarse al trabajo el domingo pasado, que resultó ser el dÃa 30. Imagine la sorpresa de Imanuel cuando recibió un correo electrónico notificándole que el pago de su hipoteca habÃa sido redactado en su cuenta el viernes 28. Debido a que habÃa estado esperando hacer un depósito el dÃa 29 para cubrir el pago de su hipoteca, se vio obligado a enloquecer para encontrar fondos para depositar antes del cierre de operaciones del viernes a fin de cubrir todos sus gastos.
Lección aprendida:
Los bancos tienen su propia manera de calcular las fechas de pago cuando configura los pagos automáticos. Por lo general, retirarán los fondos el último dÃa hábil antes del vencimiento del pago. En este caso, el pago estaba programado para un dÃa en que el banco estaba cerrado. La próxima vez podrÃa ocurrir en un feriado bancario, como el DÃa del Presidente o el DÃa de la Hispanidad.
Como esto cambia cada mes, debe tener mucho cuidado de iniciar sesión regularmente en su cuenta y conocer cuándo se retirará realmente cada pago programado.
Jessica se detuvo un almuerzo rápido en Wendy's un dÃa. Ella usó su tarjeta de débito para pagar su comida. Cuando el cajero ejecutó su tarjeta de débito a través de la máquina, no presionó la tecla decimal al ingresar el total. El resultado fue un débito inmediato de $ 700 de su cuenta bancaria. El cajero notó el problema y pareció anular y volver a ejecutar la transacción.
Como habrás adivinado, eso tampoco funcionó según el plan. Solo después, Jessica se dio cuenta de que tanto el cargo original como el segundo cargo se debitaban de su cuenta. Con su cuenta bancaria ahora sobregirada, comenzó el largo y agotador proceso de solicitar que su banco realice una investigación. A diferencia de un contracargo de tarjeta de crédito, revertir una transacción de débito errónea puede tomar más de una semana.
Lección aprendida:
Aunque no se puede pedir dinero prestado con tarjetas de débito, se deben usar con extrema precaución. Las transacciones con tarjeta de débito, correctas o incorrectas, eliminarán inmediatamente los fondos de su cuenta bancaria. Recuperar el dinero es un proceso difÃcil y lento. Presta mucha atención a tus transacciones. En caso de error, solicite a un gerente que verifique para asegurarse de que la transacción se anuló correctamente y obtenga un recibo por el nulo, asà como el cargo original.
Si sospecha que le han cobrado de más accidentalmente o que ha sido vÃctima de un fraude de robo de tarjetas, debe contactar inmediatamente a su banco. Recuerde que es posible que no se le reembolse por varios dÃas.
A veces, la tecnologÃa no está en la raÃz de un desastre bancario. Por ejemplo, James escribió un cheque a su compañÃa de cuidado del césped por $ 70.00. Como muchos de nosotros, su letra no es la mejor. El banco no notó el punto decimal cuando su cheque fue cobrado y $ 7, 000 desaparecieron de su cuenta.
Si bien fue bastante fácil averiguar qué habÃa salido mal, los bancos no parecÃan tener mucha prisa por resolver el problema. Su banco tuvo que ponerse en contacto con el otro banco y comenzar una investigación. Finalmente, todos se dieron cuenta de la fuente del error y la diferencia se restableció en la cuenta de James, pero solo después de varios dÃas agonizantes.
Lección aprendida:
Desde que James me contó esta historia, se me pasó por la cabeza cada vez que escribo un cheque. Ahora escribo cada cheque lenta y cuidadosamente. Si alguna vez ve un cheque que he escrito, notará que cada punto decimal se parece más a la burbuja en una prueba estandarizada que a una marca perdida.
Nuestro sistema bancario moderno es una cosa maravillosa que funciona con casi el 100% de precisión. Sin embargo, puede quedarse corto debido a errores técnicos y humanos. En definitiva, la única persona completamente responsable de su dinero es usted. Al ser consciente de cómo el sistema puede fallar, puede tomar medidas para minimizar las posibilidades de un problema y su impacto en su vida.
¿Alguna vez has sido vÃctima de un desastre bancario? ¿Cómo se resolvió? Por favor, comparta sus experiencias y consejos en los comentarios a continuación.
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