Su informe de crédito proporciona información detallada sobre su historial de crédito y, al solicitar un préstamo, el contenido de su informe puede hacer o deshacer el trato. Muchas personas reconocen la importancia de un buen puntaje crediticio, pero se olvidan de controlar el suyo propio.
La gente vive ocupada, vidas agitadas, y a menudo su perfil de crédito es lo último en sus mentes. Sin embargo, ignorar su informe de crédito puede causarle problemas importantes. Tanto puede afectar su puntaje, y cuanto más sepa al respecto, mejor. Mantener un ojo en su crédito puede ayudarlo a comprar una casa, asegurar un trabajo y ahorrar dinero en un seguro.
Cada año, cada consumidor tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias: Experian, TransUnion y Equifax. ¿Cuándo fue la última vez que ordenó su informe de crédito? Si ha pasado más de un año, existen varios motivos por los que debe verificarlo.
Si se le denegó un préstamo o tarjeta de crédito, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de la agencia utilizada por el banco para evaluar su crédito. Por ejemplo, si el banco ordenó su informe de crédito de TransUnion, puede recibir un informe de TransUnion gratuito. La carta de rechazo que recibe del banco o de la compañÃa de la tarjeta de crédito incluye instrucciones sobre cómo solicitar su informe. Debe solicitar su informe gratuito dentro de los 60 dÃas posteriores a un rechazo.
Revisar su informe puede ayudarlo a comprender el rechazo. Tal vez tenga demasiadas cuentas existentes, o se haya informado de un error por error. Un informe gratuito le trae problemas a su atención, lo que le permite tomar los pasos necesarios para mejorar su puntaje de crédito o corregir algo notificado por error.
Sin embargo, se le puede negar el crédito por razones distintas a su informe de crédito. En este caso, no puede recibir un informe gratuito a menos que aún deba presentar su informe anual gratuito de cada una de las tres oficinas de crédito. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com.
Si está pensando en comprar un automóvil o una casa y planea solicitar un préstamo hipotecario, verifique su crédito antes de reunirse con un prestamista. Estar familiarizado con la información en su informe de crédito proporciona pistas sobre si un prestamista aprobará su solicitud. Dado que cada solicitud de crédito reduce su puntaje de crédito, debe limitar el número de veces que los prestamistas verifican su crédito. Si un prestamista saca su informe cuando es poco probable que califique para el crédito, esto resulta en una consulta innecesaria. Los factores que pueden descalificarlo para un préstamo incluyen cuentas de cobro, pagos atrasados, puntaje de crédito pobre y saldos altos.
Si su crédito no es perfecto, resuelva estos problemas crediticios antes de solicitar un préstamo. Por ejemplo, cuestione los errores en su informe de crédito, pague las cuentas vencidas y reduzca los saldos de las tarjetas de crédito. Una vez que su informe de crédito refleje estos cambios, vuelva a solicitar la tarjeta de crédito que desea.
Solo le tomará unos minutos a alguien piratear su cuenta o robar documentos que contengan información personal. Nadie piensa que el robo de identidad podrÃa ocurrirle a ellos, hasta que su puntaje crediticio disminuya y descubran cuentas fraudulentas en su nombre. Según un informe de fraude emitido por Javelin Strategy and Research, aproximadamente 11, 6 millones de personas fueron vÃctimas de robo de identidad en 2011.
Puede poner un candado en su buzón, triturar su correo y evitar sitios web no seguros, pero a pesar de sus mejores esfuerzos, no es invencible para el robo de identidad. Si eres vÃctima, puede llevar meses disputar cargos fraudulentos: en promedio, las vÃctimas pasan entre 200 y 500 horas reparando el daño.
Ser una vÃctima puede arruinar completamente su puntaje de crédito y pisotear sus sueños. Por lo menos, solicite su informe de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que su perfil de crédito siga siendo exacto. Para estar más seguro, regÃstrese para obtener un servicio que supervisa su informe de crédito diariamente para ver los cambios.
Alinear un préstamo puede ayudar a un amigo o familiar a recibir financiamiento, pero si incumple, usted será responsable de la deuda. Si se arriesgó y firmó un préstamo, vale la pena vigilar de cerca su informe crediticio. Si la persona por la que firmó el contrato desarrolla el hábito de realizar pagos atrasados ​​(o los omite por completo), esta información aparecerá en su informe. Incluso si tiene una gran relación, nunca suponga que realiza pagos a tiempo. La comprobación periódica de su informe puede revelar el problema anticipadamente, ya que le da tiempo para hacer arreglos con el acreedor antes de que ocurra un daño crediticio grave.
Si ya ha ordenado sus informes gratuitos para el año a través de AnnualCreditReport.com, puede solicitar informes adicionales directamente de las agencias de informes crediticios por una tarifa. Ordenar su propio informe de crédito no afecta su puntaje de crédito.
Los informes de crédito contienen mucha información, pero es importante que examine cada lÃnea cuidadosamente. Verifique para asegurarse de que los saldos de las cuentas y sus estados de pago sean correctos. Un saldo de cuenta reportado incorrectamente puede parecer menor, pero este error puede aumentar su Ãndice de utilización de crédito y potencialmente reducir su puntaje. Nunca puede ser demasiado cuidadoso o estar demasiado informado con respecto a su perfil de crédito, por lo que debe verificar su crédito al menos cada 12 meses y marcar su calendario para asegurarse de que lo haga.
¿Qué otras razones puedes pensar para verificar tu crédito regularmente?
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