La mayorÃa de los estudiantes universitarios tienen una experiencia limitada con tarjetas de crédito y otras formas de crédito. En consecuencia, sus historiales crediticios a menudo son delgados o inexistentes. Por lo tanto, la razón más importante para que los estudiantes soliciten tarjetas de crédito es construir un historial crediticio positivo.
Los estudiantes interesados ​​en crear crédito rápidamente deben buscar tarjetas que informen los pagos puntuales a una o más (idealmente a las tres) oficinas de informes crediticios del consumidor, y luego mantener su parte del trato haciendo los pagos completos a tiempo. Las mejores tarjetas de crédito estudiantiles generalmente tienen tarifas bajas, APR razonables y beneficios que atraen especÃficamente a los estudiantes universitarios. Algunos incluso tienen programas de devolución de efectivo que recompensan el gasto en gasolina, comestibles, cenas y otras compras rutinarias. Aquà hay un vistazo a algunas de las mejores opciones en el mercado hoy.
Es una tarjeta de crédito estudiantil de bajo costo que es ideal para estudiantes con crédito decente y una predilección por las recompensas de reembolso en efectivo. Su mayor beneficio es definitivamente el programa de devolución de efectivo. Tendrá acceso a estos dos beneficios atractivos: Puede ganar Puede canjear sus recompensas como un crédito de cuenta o controlar incrementos de $ 25.
Otros beneficios incluyen un aumento automático de la lÃnea de crédito después de cinco meses de pagos a tiempo, tarifas mÃnimas y los beneficios asociados con la función Capital One CreditWise, una herramienta excelente de educación crediticia. El mayor inconveniente es una tasa de porcentaje anual bastante alta, independientemente de la solvencia crediticia.
Vea nuestra revisión para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquà .
$ 20 de bonificación anual en efectivo por buenos grados; Recompensas dobles en efectivo en el primer año
Discover it for Students tiene beneficios similares a la tarjeta Discover it estándar. En particular, tiene un buen programa de recompensas en efectivo, a diferencia de muchas tarjetas de crédito estudiantiles. Todas las compras obtienen un reembolso del 1%, sin lÃmites de gastos ni restricciones. Las compras en categorÃas de gastos rotativos trimestrales (como compras en tiendas departamentales o estaciones de servicio) obtienen un 5% de reembolso en efectivo, hasta un lÃmite trimestral de $ 1, 500 en todas las categorÃas activas. Los trimestres comienzan el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre.
Puede canjear su efectivo en cualquier cantidad como un crédito de estado de cuenta, depósito de cuenta bancaria, cheque o crédito de compra de Amazon. Otro buen beneficio es que, al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover duplica automáticamente todo el reembolso en efectivo que ganó en los últimos 12 meses. Además, recibe un reembolso de $ 20 adicionales cada año, su GPA se mantiene por encima de 3.0, por hasta cinco años.
Una desventaja es que Discover it for Students está destinado a estudiantes con un crédito entre bueno y excelente. Si tiene poco crédito o tiene un historial de crédito irregular, tendrá problemas para calificar.
Consulte nuestra Revisión de la tarjeta Discover it for Students para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquà .
$ 20 de bonificación anual en efectivo por buenos grados; Bueno para estudiantes con crédito promedio
Descúbrelo Chrome for Students es muy similar a la tarjeta habitual Discover it Chrome. Su programa de devolución de efectivo es un poco diferente al de la tarjeta Discover it: las compras de comida y gasolina generan un reembolso del 2%, hasta $ 1, 000 por trimestre. Las compras de comida y gas por encima de este lÃmite de gasto ganan un 1% ilimitado. Todas las demás compras también ganan un 1% ilimitado. Puede canjear en cualquier cantidad como un crédito de cuenta, cheque, depósito de cuenta bancaria o tarjeta de regalo de Amazon.
Al igual que Discover it for Students, Discover it Chrome for Students le devuelve $ 20 en efectivo cada año, su GPA se mantiene por encima de 3.0, por hasta cinco años. Los requisitos de crédito de esta tarjeta son un poco más laxos que los de su pareja estable, por lo que los estudiantes con créditos desiguales todavÃa se pueden aplicar.
Consulte nuestra Revisión de la tarjeta Discover it Chrome for Students para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquà .
Hasta 5% de reembolso en compras; Bono de registro de $ 50
La Upromise Mastercard, emitida por Barclaycard, es una gran opción para los estudiantes que desean ganar dinero en efectivo en las compras diarias. Usted gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin topes de gastos, y un reembolso del 2% en compras en tiendas departamentales y salas de cine, también sin lÃmites de gasto. Además, gana un 5%, sin lÃmites de gasto, en compras realizadas con los más de 10, 000 minoristas en lÃnea, compañÃas de viajes y restaurantes que se asocian con Upromise.
Necesitas unirte a Upromise para ganar estas recompensas, pero es gratis y rápido hacerlo. Una vez que comience a ganar dinero en efectivo, puede canjearlo en cualquier monto por un crédito de estado, depósito de cuenta de ahorros, pago de préstamo estudiantil o depósito en un plan de ahorro para la educación universitaria 529. Si tiene al menos $ 10 en recompensas, también puede solicitar el canje por cheque en papel.
Además de sus recompensas de reembolso en efectivo, la Upromise Mastercard tiene un buen bono de registro. Su APR es promedio. Los inconvenientes incluyen tarifas un poco altas, sin APR introductoria y altos estándares de crédito: la tarjeta está destinada a estudiantes con un crédito entre bueno y excelente.
2 puntos sobre restaurantes y entretenimiento; 1x puntos en todo lo demás; Servicio de conserjerÃa personal y otras ventajas
La tarjeta Citi ThankYou Preferred Card for College Students es una versión amigable para los estudiantes de Citi ThankYou Preferred Card. Es una de las únicas tarjetas de crédito estudiantiles con un bono de inscripción, y tiene el programa de recompensas de tarjeta de crédito más versátil, aunque no el más valioso, de cualquier tarjeta en esta lista. Usted gana dos Puntos ThankYou por cada $ 1 que gasta en comidas y entretenimiento, y 1 punto por cada $ 1 gastado en todo lo demás.
Puede canjear sus Puntos ThankYou por tarjetas de regalo en los principales comercios (incluida Best Buy), compras de viajes, devolución de efectivo, créditos de extracto y compras en lÃnea. Los puntos valen entre $ 0.005 y $ 0.01, según cómo se canjeen. Los mÃnimos de redención varÃan según el método, pero generalmente comienzan alrededor de 1, 000 puntos.
El programa ThankYou Points es definitivamente la mayor ventaja de esta tarjeta, pero también ayuda un perÃodo de introducción APR de 7 meses. Los inconvenientes incluyen tarifas altas y APR.
Consulte nuestra Tarjeta de Citi ThankYou Preferred Card para estudiantes universitarios para obtener más información.
Como una tarjeta de crédito asegurada, es diferente de las tarjetas de crédito mencionadas anteriormente. Antes de poder hacer compras con él, debe hacer un depósito en efectivo de $ 49, $ 99 o $ 200. El depósito le da derecho a un lÃmite de crédito de entre $ 200 y $ 3, 000, dependiendo de su solvencia crediticia. Posteriormente, puede aumentar su lÃmite de crédito realizando un depósito adicional.
Sin embargo, los depósitos no pueden acreditarse contra sus compras; aún debe pagar su factura todos los meses, tal como lo harÃa con una tarjeta de crédito normal. Si demuestra un patrón de pagos puntuales durante varios meses, Capital One puede aumentar su lÃmite de crédito sin requerir un depósito adicional.
El mayor inconveniente de esta tarjeta es su APR de compra, que es significativamente más alta que muchas otras tarjetas de crédito estudiantiles. Sin embargo, sus tarifas son manejables, está disponible para estudiantes con crédito pobre o irregular, y los beneficios de valor agregado de Capital One Credit Tracker son definitivamente útiles para los estudiantes que desean rastrear y desarrollar su crédito a lo largo del tiempo.
Vea nuestra revisión para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquà .
TAE y tarifas razonables; LÃmite de crédito relativamente alto; Bueno para estudiantes con mal crédito
Citi Secured MasterCard es otra tarjeta de crédito asegurada con beneficios para los estudiantes. Para usarlo, primero debe hacer un depósito de tan poco como $ 200 o tanto como $ 5, 000. Ese depósito es igual a su lÃmite de crédito y no puede acreditarse contra sus compras. Si exhibe patrones de pago oportunos durante 18 meses, Citi puede devolverle el depósito y permitirle continuar usando su tarjeta como una tarjeta de crédito "normal" no asegurada.
Citi Secured MasterCard tiene estándares de aprobación de crédito relativamente laxos. Si tiene un crédito pobre o irregular, esta es probablemente la mejor tarjeta de estudiante para usted. Y debido a que Citi informa automáticamente sus patrones de pago a las tres principales oficinas de informes de crédito del consumidor, también es una excelente tarjeta para generar crédito. Si realiza pagos puntuales, es probable que su puntaje de crédito aumente con el tiempo. Sin embargo, la tasa anual y las APR de transferencia de saldo y compra relativamente altas son inconvenientes significativos.
Consulte nuestra Revisión de tarjeta asegurada de Citi para obtener más información.
Has escuchado todos los clichés sobre estudiantes hambrientos. Si bien es de esperar que en realidad no vaya sin comidas regulares mientras trabaja y estudia para la escuela, probablemente no tenga tantos ingresos disponibles como desee.
Los emisores de tarjetas de crédito saben que, en promedio, los estudiantes universitarios tienen menos dinero que las personas mayores con trabajos de tiempo completo. En consecuencia, tienden a restringir estrictamente cuánto pueden gastar sus estudiantes en sus tarjetas. No espere que su primera tarjeta de crédito estudiantil tenga un lÃmite de crédito excesivamente alto, particularmente si su única fuente de ingresos es un estipendio o trabajo de estudio y trabajo.
La buena noticia es que si realiza pagos regulares, crea un historial crediticio positivo y busca formas de obtener ingresos adicionales, es probable que su lÃmite de crédito y su poder adquisitivo aumenten con el tiempo. Dentro de unos años, cuando piense en su tiempo como estudiante, podrÃa identificar su primera aprobación de tarjeta de crédito estudiantil como un hito decisivo en su viaje de finanzas personales.
¿Cuál es su tarjeta de crédito estudiantil preferida?
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