7 sencillos pasos para cambiar de banco sin preocuparse

Si, como muchos estadounidenses, está harto de grandes tarifas bancarias y un servicio al cliente deficiente, es posible que esté considerando otras opciones en lo que respecta a la banca. Tres de las alternativas más populares son los bancos en línea, las cooperativas de crédito y los pequeños bancos locales.

Si bien cambiar las instituciones financieras es una buena idea a largo plazo, la elección inicial puede ser intimidante y abrumadora. A la gente le preocupa que estén sacrificando la seguridad de un banco más grande, junto con la conveniencia de tener una sucursal en cada esquina. Cerrar una cuenta y hacer grandes transferencias lleva mucho tiempo e inconveniente. Termine con esto con el temor de que rebotará un cheque o pago importante en la transición, y tendrá algunos impedimentos importantes para hacer el gran cambio.

¿Puede mover su dinero y tener la tranquilidad de que no rebotará un cheque, perderá un cheque de depósito directo o arruinará su cuenta de Paypal? ¡Absolutamente! No permita que el miedo le impida tomar las medidas necesarias para asegurarse de estar en una institución financiera que satisfaga sus necesidades.

Use la siguiente lista de verificación para cubrir sus bases y reducir su nivel de estrés cuando cambie de banco.

Cómo cambiar los bancos

1. Detenga toda la actividad con su banco existente

Esto significa que debe dejar de usar la cuenta como su fuente principal de efectivo y pagos. Así es cómo:

• Gastando dinero. Saque suficiente dinero en efectivo que pueda vivir por unos días, más $ 50 a $ 100 dólares que necesitará para abrir una nueva cuenta.
• Balance minimo. Preste atención a cualquier tarifa que le cobren por dejar un saldo mínimo y mantenerse por encima de ese mínimo.
• Use efectivo Deje de escribir cheques, no use su tarjeta de débito y cancele los pagos automáticos que se retiran de su cuenta.
• Mantenga un ojo en su cuenta. Haga un seguimiento de su cuenta para asegurarse de que se hayan cancelado todos los pagos (esto solo demorará unos tres días).

Por el momento, deje su depósito directo, cuenta de Paypal y otros sistemas de pago en línea vinculados a su cuenta bancaria.

2. Encuentre un nuevo banco o cooperativa de crédito

Para que el proceso de mover su dinero funcione sin problemas, hágalo antes de cerrar su cuenta existente. En otras palabras, no se enfade por el mal servicio al cliente en su Big Bank actual, tire su dinero en un ataque de ira, y luego pregúntese qué va a hacer con el fajo de dinero en efectivo en la mano. (Porque, ya sabes, el gran banco ni siquiera te dio un sobre cuando hiciste tu retirada).

Haga su tarea y seleccione un banco que tenga las características que son más importantes para usted. Mudarse a un banco más pequeño puede requerir algunos sacrificios, como la falta de una sucursal en cada esquina, un cajero automático en cada ciudad o 10 tarjetas de crédito de recompensa diferentes para elegir. Pero también descubrirá que los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienen muchos beneficios, entre ellos:

• Tarifas más bajas
• Mayores tasas de interés (para ahorros)
• Tasas de préstamos más bajas
• Conveniente, sin cargo, red de cajeros automáticos que brinda servicio en tantos lugares como un gran banco

Tenga la seguridad de que cada banco, independientemente de su tamaño, está asegurado por la FDIC. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen el mismo respaldo, hasta las mismas cantidades, a través de NCUA (National Credit Union Association).

3. Averigüe lo que el nuevo banco requiere

Una vez que encuentre un nuevo banco o cooperativa de crédito, asegúrese de revisar los requisitos de su cuenta y las preferencias de depósito. Dos de las cosas más importantes que necesita saber son:

• Cómo hacer depósitos Esto es especialmente aplicable con los bancos en línea, que pueden permitirle transferir dinero a través de Paypal, un cheque, una transferencia bancaria o directamente desde su cuenta bancaria existente.
• Saldos mínimos y cargos mensuales. Estas son cosas que querrás tener en cuenta desde el principio. ¡No querrás recibir ninguna tarifa sorpresa después de hacer todo este trabajo!

4. Abra su nueva cuenta

Ahora que ya conoce los tipos de depósitos que prefiere su nueva institución, puede comenzar el proceso de apertura de su cuenta. Transfiera los fondos o realice un depósito en efectivo, dejando solo lo suficiente en su cuenta anterior para mantenerlo abierto hasta que se configure el nuevo.

5. Configure los pagos automáticos y el depósito directo

Conseguir esto cuidado será un gran mono de tu espalda. Asegúrate de marcar todas tus i y cruzar tus t con esta parte del proceso.

• Deposito directo. Su empleador debe tener un formulario sencillo que puede completar para cambiar su información de depósito directo. Esto generalmente se puede hacer en el próximo ciclo de pago, pero asegúrese de preguntar cuánto tardará en procesarse.
• Pagos automáticos. Las cosas pueden ser un poco difíciles aquí. Haga una lista de todos sus pagos que se debitan automáticamente de su cuenta. Luego, averigüe cuáles se configuraron a través de la compañía que está pagando, y cuáles se configuraron a través del sistema Bill Pay en su banco anterior. Asegúrese de configurar los pagos en línea adecuados a través de su nuevo banco y cambie la información de la cuenta para los pagos cargados automáticamente por las compañías.
• Paypal. Por último, pero no menos importante, cambie su información bancaria en cualquier sistema de pago en línea que haya configurado.

6. Cierre su cuenta anterior

Ahora es el momento de echar un último vistazo y asegurarse de que todo lo que hay en su cuenta bancaria antigua haya desaparecido. Si no tiene pagos o créditos pendientes, realice un viaje al banco y cierre su cuenta. Llame al banco con anticipación para averiguar qué formas de identificación debe llevar. Tenga en cuenta que puede haber una tarifa para cerrar su cuenta, ¡que es una razón más por la que abandona su banco!

7. Tenga cuidado con las ofertas atractivas

Su antiguo banco probablemente hará un último esfuerzo para convencerlo de que se quede. ¡Adhieren a sus armas! Después de todo, sus cuentas ya se transfirieron y su pago automático de facturas está configurado. ¡Nada de lo que ofrece su banco puede ser mejor que la gran oferta que ha buscado para encontrar!

Preocupaciones de puntaje de crédito

Es posible que le preocupe que el cierre de una cuenta bancaria pueda dañar su puntaje crediticio. No seas! No es como una tarjeta de crédito. La única forma en que su puntaje de crédito recibirá un impacto de toda esta actividad de movimiento de dinero es si solicita la verificación de sobregiro.

Dicho eso, si su nuevo banco ejecuta una verificación de crédito, su puntaje de crédito podría verse afectado por 5 puntos durante aproximadamente 6 meses. Por lo tanto, es una buena idea no abrir cinco cuentas con chequeos de sobregiros en la misma semana.

La información de la cuenta bancaria no se informa a las agencias de crédito, por lo que no obtiene puntos por tener una cuenta bancaria antigua, o pierde puntos por cerrar una.

Palabra final

Si no está satisfecho con los servicios que recibe en su banco actual, no dude en realizar un cambio. Sus finanzas se encuentran entre los aspectos más importantes, privados y sensibles de su vida. Debes estar contento con el banco con el que estás lidiando.

¿Has tomado la decisión de cambiar las instituciones financieras? ¿Por qué elegiste hacerlo? ¿Fue el proceso suave o rocoso? Comparte tus experiencias en los comentarios a continuación.

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