Cómo obtener más ayuda financiera para la universidad

A medida que los niños se gradúan de la escuela secundaria y se preparan para pasar a la siguiente fase de sus vidas, muchos padres se enfrentan a un enigma similar: ¿cómo vamos a pagar la universidad en el mundo?

Ya sea que tenga un hijo o varios, los costos de la universidad son simplemente desalentadores. Con el aumento de los costos universitarios de aproximadamente el 7% cada año, podría pagarse medio millón de dólares cuando pague por unos pocos niños para obtener un título. Eso es suficiente para destruir incluso el plan financiero mejor establecido.

La solución puede estar en la adquisición de préstamos estudiantiles y ayuda financiera. Sin embargo, a menos que empiece a ver sus finanzas personales como lo hace un oficial de préstamos estudiantiles, podría sorprenderse. Puede ganar demasiado, tener demasiado dinero en los lugares equivocados o tener demasiado capital en su hogar para calificar para recibir mucha o ninguna ayuda. Examine estos problemas de antemano para maximizar su elegibilidad para préstamos y ayuda financiera antes de que sea demasiado tarde.

Cómo las universidades determinan cuánta ayuda califica un estudiante para

Es importante observar primero que nunca debes mentir en una solicitud de ayuda financiera universitaria. Hay un esfuerzo creciente para tomar medidas enérgicas contra los tramposos, así que simplemente no lo hagas.

Dicho esto, comprender las reglas y saber cómo las universidades determinan la capacidad de pago de un estudiante puede ayudarlo a tomar decisiones inteligentes sobre cómo y dónde invertir su dinero. Estos son algunos de los factores que las universidades toman en consideración:

1. Dinero en el nombre de su hijo . El dinero que está en una cuenta estrictamente a nombre de su hijo se considera como disponible para aplicarse a la matrícula universitaria.
2. Su ingreso familiar . En pocas palabras, si gana mucho dinero, no calificará para mucha ayuda.
3. 529 planes . Una parte del dinero ahorrado en 529 planes de ahorro para la universidad se cuenta en contra de su capacidad de calificar para la ayuda.
4. Sus activos no de jubilación . El dinero que tiene depositado en cuentas que no son de jubilación, como cuentas de cheques, de ahorros o de inversión, perjudica su capacidad de calificar para recibir ayuda financiera.
5. Otros activos . En términos generales, las universidades privadas consideran la equidad que tiene en su hogar como un recurso para pagar la universidad. Las escuelas públicas, sin embargo, típicamente no lo hacen.

Cómo aumentar las posibilidades de recibir ayuda financiera

1. Trate de reducir sus ingresos

Puede reducir sus ingresos contribuyendo la cantidad máxima posible a su 401k e IRA. Además, evite tomar ganancias de capital, ya que esto aumentará sus ingresos, y evitará ejercitar opciones sobre acciones a menos que se le solicite. También es posible que desee investigar el aplazamiento de los bonos hasta después de que sus hijos se hayan graduado de la universidad.

2. Usa el dinero de tu hijo para pagar las necesidades

Ciertos tipos de propiedad, incluidos automóviles, computadoras, muebles, electrodomésticos, libros, ropa y útiles escolares, no cuentan como activos. Sin embargo, el dinero que su hijo debe pagar por estas cosas puede ser muy perjudicial para su capacidad de calificar para recibir ayuda. Por esta razón, es mejor hacer compras con el dinero de su hijo para las cosas que necesitan en lugar de usar las suyas propias. Realice compras importantes con los fondos de su hijo antes de enero del año en que comience la universidad (se hace referencia a los formularios de ayuda financiera como el "año base").

Aunque no es aconsejable gastar mucho, es inteligente simplemente acelerar algunos gastos necesarios. Por ejemplo, si su hijo necesita una computadora, un automóvil, un refrigerador para el dormitorio y un horno de microondas para la escuela, compre estos artículos antes de la fecha de inicio del año base. Dado que los activos de los estudiantes cuentan más que los activos de los padres, esta estrategia debería aplicarse principalmente a los artículos que necesita su hijo y que se compran utilizando su propio dinero. Además, si los abuelos quieren ayudar a pagar la universidad, pídales que conserven el dinero en su propio nombre y se lo den al niño después de la graduación para ayudar a pagar los préstamos.

3. Sacar dinero de una cuenta tradicional

Además de reducir los activos del estudiante, también reduce los activos "líquidos" de los padres. Como las oficinas de ayuda financiera consideran que el dinero en cuentas corrientes, de ahorro y de inversión es líquido (lo que significa que puede gastarlo en la universidad), tener grandes cantidades de acciones, bonos y efectivo en estas cuentas puede ser perjudicial.

Trasladar dinero a IRA y otras cuentas de jubilación protege ese dinero de las universidades. El dinero en anualidades fijas y seguro de vida permanente tampoco se considera disponible para la universidad. Sin embargo, el dinero invertido en la mayoría de estos productos hace que los fondos sean ilíquidos e irrecuperables hasta que alcance la edad de jubilación.

Si puede, comience a transferir sus fondos a una cuenta Roth IRA unos años antes de la fecha de inicio de la universidad de su hijo. Las contribuciones a un Roth se pueden retirar en cualquier momento, pero si tiene menos de 50 años de edad, solo puede contribuir $ 5, 000 por año a un Roth.

4. Pagar la deuda del consumidor

Puede ser conveniente saldar las deudas del consumidor, como los saldos de crédito altos y los préstamos para automóviles. Al hacer un análisis de necesidades, las oficinas de ayuda financiera de la universidad no cuentan estas cargas en contra de su capacidad para pagar la escuela, por lo que no hay ningún beneficio de tenerlas. El uso del efectivo libre para pagar los préstamos reducirá sus saldos en cuentas líquidas y reducirá las altas tasas de interés que paga. Al reducir sus activos líquidos, puede ayudar a su hijo a calificar para recibir más ayuda financiera.

5. Toque la equidad de su casa si puede

Sacar una hipoteca o utilizar una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda reducirá la cantidad de capital que tiene en su hogar. Dado que las escuelas privadas consideran el valor líquido de la vivienda como una opción para pagar la matrícula, utilizar esta estrategia puede aumentar sus posibilidades de recibir ayuda financiera si su hijo asiste a una universidad privada.

Puede usar el dinero que saca de su casa para pagar la deuda de consumo de alto interés, pero preste mucha atención a la tasa de interés. Probablemente no tendría sentido tomar un préstamo con garantía hipotecaria al 8% para pagar la deuda al 5%. Pero si el dinero es barato, sacarlo de su casa para pagar otras deudas puede ayudarlo a reunir los requisitos para recibir ayuda financiera en una institución privada.

Palabra final

La economía de la educación es muy complicada y puede abrumar a cualquiera. Pero mejorar las posibilidades de que su hijo reciba ayuda financiera es solo un paso en el proceso de planificación de la universidad: complemente estos esfuerzos ahorrando e invirtiendo dinero para la universidad en un plan 529 u otro vehículo con ventajas impositivas. Y recuerde, nunca es demasiado temprano para comenzar a planear.

¿Qué medidas ha tomado para planificar la educación universitaria de su hijo y aumentar sus posibilidades de recibir ayuda financiera?

(crédito de la foto: Shutterstock, Bigstock)

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