8 Consejos financieros para estudiantes universitarios para ahorrar y administrar mejor el dinero

Si su hijo es uno de los millones de estudiantes de primer año de la universidad que se dirigen a la escuela, su mes de agosto puede estar lleno de compras, recolección de libros de texto y empaques de habitaciones enteras. Y aunque elegir la decoración perfecta del dormitorio puede parecer importante, no descuides los temas más profundos.

Ahora es el momento de hablar con su hijo sobre finanzas personales. Como padre, usted tiene la oportunidad y la obligación de preparar a su estudiante de primer año sobre presupuestos y estrategias de gasto inteligente antes de llegar al campus.

Mientras que los estudiantes universitarios pueden poner los ojos en blanco con la idea de hacer un presupuesto, saber cómo administrar el dinero es vital para la experiencia universitaria. Ya sea que su hijo esté pagando a su manera, recibiendo su ayuda, usando ayuda financiera, o un poco de los tres, la universidad es una experiencia costosa que se vuelve más costosa con las malas prácticas de gasto. Al transmitir algunas palabras de sabiduría, puede darle a su estudiante de primer año las herramientas que necesita para comenzar la universidad con el pie financiero adecuado.

Consejos sobre finanzas personales para la universidad

1. Crea un presupuesto

Los estudiantes despreocupados de la escuela secundaria con frecuencia gastan lo que está en su cuenta bancaria, viviendo de la generosidad de sus padres o del botín de un trabajo a tiempo parcial. Una vez que el estudiante se muda a la universidad, el presupuesto se vuelve crucial.

Ya sea que su hijo haya estado o no expuesto a un presupuesto, es importante que se sienten juntos para analizar las finanzas. Haga un mapa de sus diversas fuentes de ingreso, incluido el dinero que proporcionará, los ingresos de un trabajo y el dinero proveniente de préstamos estudiantiles, subsidios y otros tipos de ayuda financiera. Luego, muestre a su estudiante de primer año de la universidad cómo categorizar los gastos para que sepa a dónde va todo. Si bien no puede obligar a su alumno a cumplir un presupuesto, puede estar seguro de que sabe cómo usarlo y tiene una idea clara de lo que es y no es asequible.

Como se dijo, el truco con cualquier presupuesto es mantenerlo. Una vez que usted y su hijo hayan excedido el presupuesto, tómense un tiempo para hablar sobre cómo elegir dinero inteligente que esté dentro del presupuesto. Por ejemplo, ayúdelo a navegar actividades sociales gratuitas o de bajo costo, como conciertos al aire libre, eventos patrocinados por la ciudad o viajes de aventura patrocinados por la escuela. Usted conoce a su hijo mejor que nadie, por lo que si le encanta gastar dinero en capuchinos o en la última ropa de diseñador, tómese un tiempo para hablar sobre comprar ropa de minoristas de descuento o preparar cerveza en casa.

Si bien es tentador hacerse cargo de las finanzas de su hijo, déjelo a él o ella, después de todo, es hora de que su estudiante universitario administre un presupuesto. Puede registrarse para asegurarse de que él o ella esté encaminado, pero deje que su estudiante de primer año permanezca a cargo.

2. Usa los servicios en línea

No es probable que los estudiantes universitarios se sienten y revisen las finanzas en una hoja de cálculo de Excel, especialmente cuando hay mejores opciones disponibles. En su lugar, configure a su hijo con un servicio en línea o una aplicación de teléfono inteligente que haga que la administración del dinero sea fácil y conveniente. Después de todo, ese teléfono inteligente prácticamente está pegado a su mano de todos modos.

Algunas aplicaciones, como Mint, hacen que la administración del dinero sea más fácil para un estudiante universitario ocupado u olvidadizo. Mint permite a los usuarios cargar información de cuentas bancarias y gastos para que él o ella pueda administrar todas sus cuentas en un solo lugar. La aplicación hace que el presupuesto sea un poco más accesible para una estudiante universitaria que está ocupada y en constante movimiento. Esto garantiza menos pagos y penalizaciones, así como un fácil acceso a los saldos de las cuentas.

Además de las aplicaciones de administración de dinero, asegúrese de tomarse un tiempo para configurar a su hijo con servicios de banca en línea, de modo que pueda transferir dinero en línea o usar un depósito móvil.

3. Minimizar la deuda estudiantil

Hay varias formas de minimizar la deuda estudiantil. Asegúrese de cubrir todas las bases antes de enviar a su estudiante de primer año a la escuela.

• Gasta en las cosas correctas . Naturalmente, los estudiantes universitarios no deben usar la ayuda financiera para financiar la noche de pizza en sus dormitorios, pero la tentación es algo poderoso. Tómese el tiempo para impresionar la importancia de usar la deuda sabiamente. Incluso si los préstamos parecen "dinero gratis" ahora, vuelven para morderte. Es su trabajo como padre definir qué es y para qué no está bien que su hijo utilice el dinero del préstamo. Matrícula, libros, alojamiento, y tal vez planes de comida, no salidas sociales, ropa nueva, o lanzarse para un barril de fiesta.
• Pedir prestado solo lo que se requiere . No todos los estudiantes van a la escuela con un fideicomiso universitario totalmente financiado. Si su hijo necesita obtener préstamos estudiantiles, recuérdele que el monto prestado debe ser proporcional al tipo de salario disponible una vez que se obtiene un título. Incluso si su estudiante elige pedir prestado dinero para la escuela, debería ser para la escuela. Sacar más efectivo para financiar un estilo de vida extravagante en el campus puede parecer importante ahora, pero podría ser un problema grave más adelante. Los estudiantes de primer año deben comenzar un patrón de vida frugalmente ahora para que no paguen intereses en cosas como un dormitorio más grande o cuotas de fraternidad más tarde.
• Fondo Extras con un trabajo . Si su compañero quiere financiar una vida social, debe hacerlo con un trabajo a tiempo parcial, en lugar de préstamos estudiantiles. Los puestos de trabajo y estudio generalmente ofrecen la flexibilidad que un estudiante necesita con la conveniencia de la ubicación, mientras que los puestos fuera del campus frecuentemente pagan más. De cualquier manera, enséñele a su hijo a tener una política de "pago ahora" para compras no esenciales para que él o ella no pague por ellas más adelante.
• Ingresos adicionales de embudo a pagos de préstamos . Trate de agregar pagos de préstamos adicionales en el presupuesto de su hijo utilizando fondos de un trabajo a tiempo parcial o de donaciones monetarias para ayudar a pagar la deuda de los estudiantes. Si bien los préstamos técnicamente no se pagarán hasta después de la graduación, pagarlos mientras están en la escuela puede ayudar a su estudiante a ahorrar mucho dinero cuando se trata de intereses a largo plazo.

4. Buscar descuentos para estudiantes

Los estudiantes universitarios deben convertirse en maestros para explorar las formas en que su situación educativa puede ahorrarles dinero. Los vendedores, lugares locales, restaurantes y servicios cerca de los campus universitarios a menudo ofrecen descuentos para estudiantes que podrían ahorrarle a su estudiante de primer año mucho dinero durante el primer año. Además, al buscar descuentos, los estudiantes aprenden el valor de buscar grandes ofertas.

5. Tenga cuidado con las tarjetas de crédito

Si ir a la universidad es como zarpar en un vasto océano, entonces las compañías de tarjetas de crédito son los tiburones. Específicamente se aprovechan de los estudiantes de primer año nuevos e inexpertos, confiando en la idea de que los estudiantes de primer año están atados con dinero en efectivo y entusiasmados con la perspectiva de un dinero "fácil". También esperan que los estudiantes de primer año sean descuidados con las tarjetas de crédito, acumulen cargos por pagos atrasados ​​y paguen intereses altos. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo atraen a los estudiantes con ofertas centradas en la universidad, como la promesa de entradas para conciertos gratis o botín universitario gratuito.

Establezca una regla con su estudiante de primer año: si él o ella quiere una tarjeta de crédito, los dos pueden elegir la mejor opción. Los estudiantes de primer año nunca deben inscribirse en una tarjeta de crédito estudiantil por capricho. En cambio, puede hablar sobre los pros y los contras de las diferentes tarjetas, establecer un límite de gasto razonablemente bajo y buscar tarjetas con puntos o recompensas de devolución de efectivo.

Su hijo también puede querer usar una tarjeta de débito mientras está en la universidad. Si bien parece infalible, asegúrese de que el banco de su estudiante no permita un gran sobregiro. De hecho, apague la protección contra sobregiros para que su estudiante solo gaste lo que tiene en el banco y no se vea afectado por los cargos por sobregiro. Puede preparar a su hijo preparándolo con una tarjeta de débito prepaga en su hogar; pronto aprenderá que cuando el dinero se haya ido, desaparecerá.

6. Establecer límites financieros

Una forma de ayudar a su hijo a controlar el gasto del primer año es proponer límites financieros para los artículos innecesarios. Establecer un límite de gasto no necesariamente evita que su estudiante de primer año haga compras impulsivas, pero debería darle una pausa para evaluar si el nuevo iPhone es realmente necesario o no. Al establecer un límite bastante bajo, por ejemplo, $ 50 a $ 100 por mes, él o ella tiene un margen de maniobra sin tener carta blanca cuando se trata de gastar energía. Agregue el dinero no esencial en el presupuesto propuesto por su estudiante, aparte de los gastos esenciales como el gas y los alimentos.

Si bien no puedes pasar el tiempo colgando sobre el hombro de tu estudiante, asegurándote de que él o ella se apega al plan, puedes recordarle su importancia. Si es posible, también puede ayudar a aligerar la carga: si sabe que su estudiante no tiene dinero y tiene los medios, envíe un paquete de cuidado con alimentos no perecederos o una tarjeta prepaga de gasolina al campus.

7. Evite los libros de texto a precio completo

Ah, el libro de texto: el que rompe el presupuesto de los estudiantes universitarios de todo el mundo. Si bien es cierto que algunos profesores cambian y actualizan textos prácticamente todos los años, la gran mayoría usa los mismos libros de texto año tras año. Eso significa que su estudiante no debería tener que desembolsar cientos para comprar libros antes de la clase.

Hay muchas maneras en que su estudiante puede ahorrar dinero en libros de texto universitarios, como buscar publicaciones en los boletines del campus o comprar en eBay y Amazon. O haga que su hijo visite sitios web como Chegg, donde se pueden alquilar muchos libros de texto comunes. Algunas escuelas también ofrecen programas de alquiler de libros de texto, así que pregunte en la librería y la biblioteca sobre las opciones disponibles.

A menos que sea absolutamente necesario, aleje a su estudiante de la librería del campus, donde los precios probablemente sean los más altos. Además, tenga en cuenta que algunos profesores agregan "materiales sugeridos" a la lista de libros, muchos de los cuales pueden no ser necesarios para aprobar la clase. Ayude a su hijo a revisar su plan de estudios para eliminar los textos necesarios de los sugeridos.

Cuando termine el año escolar, sugiérale a su estudiante que venda libros de texto usados ​​a otras personas que los necesiten el siguiente semestre. Las librerías escolares, los minoristas de libros en línea y los sitios de redes sociales son buenos lugares para anunciar la venta de libros de texto. Su estudiante puede recuperar parte del efectivo gastado en la compra de libros, poniéndolo a disposición para pagar préstamos estudiantiles, pagar deudas de tarjetas de crédito o agregar ahorros para el próximo semestre.

8. Proteger la información personal

Cuando se trata de robo de identidad, los estudiantes universitarios son los más afectados y los más ignorantes del crimen. Según Javelin Strategy and Research, el grupo demográfico de 18 a 24 tiene el mayor riesgo de robo de identidad. No solo eso, sino que la persona promedio de ese grupo demográfico tardó 132 días en detectar e informar el fraude.

Advierta a su estudiante que no comparta información personal. Cosas simples como dar una contraseña a un amigo, proporcionar números de Seguridad Social donde sea innecesario, o dejar documentos personales por ahí, pueden abrir a su hijo al robo de identidad.

Para atrapar el robo antes de que sea demasiado largo, los estudiantes deben consultar las cuentas bancarias y de crédito con regularidad, informando sobre cualquier actividad sospechosa de inmediato. Si bien los servicios de vigilancia de identidad están disponibles, las tarifas mensuales pueden no ajustarse al presupuesto de un estudiante universitario. En su lugar, enséñele a su hijo a prestar atención a sus cuentas y sugiérale que ordene un informe crediticio anual gratuito de las tres oficinas informantes a través de AnnualCreditReport.com. Sin embargo, existe un argumento para un servicio de seguridad de identidad como LifeLock si su estudiante cree que su identidad ya se ha visto comprometida.

Es un desafortunado inconveniente para la vida universitaria, pero si está atento, no necesita colorear la experiencia universitaria de primer año de su estudiante de primer año.

Palabra final

Cuando envía a su estudiante de primer año a la universidad, no solo está iniciando una nueva era para su familia, sino que también está buscando ver si todos los consejos y la capacitación financiera que le ha dado a su hijo realmente rinden frutos. Nadie toma decisiones financieras perfectas, pero si ha establecido una base sólida de capacitación, su hijo debe superar el primer año sin cometer demasiados errores financieros.

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