Mi esposo y yo hemos estado reflexionando sobre una refinanciación en los últimos meses. Nuestra hipoteca fue transferida a otra institución bancaria cuando Washington Mutual cerró, y realmente nunca disfruté el servicio. El factor decisivo vino cuando llamé para hablar sobre opciones y tasas de interés. Hice los deberes: revisé las tarifas en lÃnea, saqué mi informe de crédito y realicé una valoración rápida de mi casa para poder abordarlos con números sólidos. Desafortunadamente, la tasa que me ofrecieron no estaba ni cerca de lo mejor de ellos.
Ya sea para su hipoteca, su banca cotidiana o sus ahorros y jubilaciones, los bancos se dedican al servicio al cliente. Y, cuando su banco ya no le brinde lo que necesita, podrÃa ser el momento de reconsiderar su relación.
Actualmente estoy en el proceso de comprar en algunas instituciones diferentes, y tal como lo sospeché, todos están dispuestos a darme mejores tarifas y beneficios, como cero costos de cierre en un refinanciamiento. Me ha dado mucho en qué pensar cuando se trata de dónde hago mi actividad bancaria y por qué. Pero las bajas tasas de refinanciamiento no son la única razón para cortar los lazos con su institución financiera.
Existen numerosos motivos por los que es posible que desee abandonar su banco actual, y si alguno de ellos se aplica a usted, es posible que sea hora.
Su banco ofreció beneficios y una gran experiencia al principio, pero el servicio al cliente se ha reducido a lo largo de los años. Puede encontrar que su megabanco tiene un servicio impersonal, o que su banco comunitario tiene pocas horas o que no está enamorado de la atmósfera de la sucursal. Cualquiera que sea el motivo, si siente que le falta experiencia en servicio al cliente, es posible que pueda hacerlo mejor.
Algunas caracterÃsticas de servicio al cliente que debe buscar podrÃan incluir:
Cómo hacerlo bien en su banco actual: hable con el gerente de la sucursal de su banco y mencione que el servicio al cliente ha sido un problema. Él o ella pueden abordar el problema y, de ese modo, mejorar su experiencia. Si las horas son un problema, es posible que tenga conocimiento de las funciones en lÃnea que mitigan la necesidad de realizar transacciones bancarias en una ubicación fÃsica.
Cuándo continuar: si el gerente no parece interesado en mejorar su experiencia, visite las sucursales fÃsicas de otros bancos en la ciudad y consulte los bancos en lÃnea. Consulte sus horarios (si corresponde), las comodidades que se ofrecen (como la ventanilla de automóvil y el cajero automático) y consulte el sitio web para obtener asistencia al cliente. También puede buscar reseñas de clientes en lÃnea para casi cualquier banco para tomar una decisión informada.
Debido a que los préstamos pueden ser engorrosos para refinanciar, especialmente con una nueva institución, puede pensar que es más fácil simplemente mantener la alta tasa de su préstamo actual. Pero si otro banco ofrece una mejor tarifa y puede ahorrarle dinero, vea si su banco actual puede igualar la oferta. Si no, entonces el esfuerzo extra para obtener una mejor tasa probablemente valga la pena.
Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: Obtenga una aprobación previa, ya sea para una hipoteca, refinanciamiento, préstamo automotriz u otro medio, de otro banco y proporcione comprobantes a su institución actual. Luego, averigüe si el banco puede igualar la nueva oferta. Si es asÃ, obtendrá un pago menor con un mÃnimo esfuerzo.
Cuándo continuar: ¿Su banco se niega a darle un mejor trato? Ahorre dinero y haga el cambio. Si bien puede llevar más tiempo, la tasa de interés más baja significa más dinero aplicado a su capital y posiblemente miles de dólares en ahorros a lo largo de su préstamo. Un par de semanas de reunir documentos y firmar una nueva nota vale la pena el ahorro.
Si te vas a casar, probablemente quieras abrir una cuenta nueva. Usted y su pareja deben investigar para decidir qué banco utilizar, y puede que no sea la institución con la que actualmente realiza el banco. Otro banco puede satisfacer sus necesidades como pareja casada de manera más efectiva.
Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: hable con su socio sobre las razones por las cuales debe abrir una cuenta conjunta en su banco actual. Si tiene varias cuentas en su banco actual y le encanta el servicio al cliente, es posible que pueda quedarse.
Cuándo continuar: si el banco de su socio (u otro banco en total) tiene mejores servicios, productos y servicios (y ya que está abriendo una nueva cuenta de todos modos), es un buen momento para hacer el cambio.
Los honorarios son un hecho de la vida con la banca. Pero cuando las tarifas son inusualmente altas (por ejemplo, $ 30 o más por un cargo por sobregiro), deberÃa darle una pausa. Considere Bank of America: Una cuenta de cheques de MyAccess tiene una tarifa mensual de $ 12 que no se aplica si puede mantener su saldo por encima de $ 1, 500. Sin embargo, las uniones de crédito e instituciones como Zions Bank y Ally Bank ofrecen los mismos servicios de forma gratuita.
Del mismo modo, los bancos no deben cobrar tarifas innecesarias, como honorarios de mantenimiento, tarifas de saldo mÃnimo, tarifas de cierre de cuenta, cargos de extracto en papel o una tarifa de cajero humano. Hay muchos bancos que ofrecen todos estos servicios (y más) de forma gratuita.
Cómo hacerlo bien en su banco actual: si incurre en un sobregiro de una sola vez o un cargo por pago atrasado, solicite a su banco que perdone el monto esta vez. A un buen banco no le importarÃa reembolsar la tarifa si se trata de una ofensa por primera vez. Pero si te registraste para una cuenta y aceptaste todas las tarifas, ese truco probablemente solo funcionará una vez. Sé más cuidadoso en el futuro.
Cuándo continuar: si su banco le está cobrando por servicios que son comúnmente gratuitos, déjelos por algo mejor. Existe una buena posibilidad de que acepte las tarifas exorbitantes cuando se inscribió en su cuenta, por lo que tendrá dificultades para negociarlas. Sin embargo, antes de iniciar sesión en un nuevo banco, haga algo de tarea, lea la letra pequeña y vea lo que dicen los clientes en lÃnea sobre las tarifas para que sepa qué esperar.
Es muy difÃcil mantener una relación a larga distancia con su banco, especialmente si no hay una sucursal en su nueva ubicación. Cuando te mudes, abrir una cuenta nueva es muy similar al curso, asà que no te sientas mal.
Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: llame a la lÃnea de servicio al cliente de su banco y pregunte si hay una sucursal en su nueva ubicación. O bien, si realiza todas sus operaciones bancarias en lÃnea, considere sus opciones: puede mantener abierta una cuenta de ahorros si realmente valora el banco y el servicio, incluso si planea trasladar su cuenta corriente diaria a otro banco. De esta forma, es menos probable que gaste el dinero en sus ahorros si no puede simplemente retirar dinero en un cajero automático local.
Cuándo continuar: si no hay una sucursal cercana y pocas herramientas de administración en lÃnea, deberá encontrar un nuevo banco.
Utilizo completamente la banca en lÃnea. Mi unión de crédito tiene muchas funciones en lÃnea, como pago de facturas en lÃnea, presupuestos y administración de cuentas. Sin embargo, mi esposo tiene una institución nacional que carece de la funcionalidad en lÃnea que me gusta. Si su banco no tiene las caracterÃsticas que desea (o necesita) para administrar sus finanzas de manera efectiva, es posible que necesite explorar alternativas.
Los servicios en lÃnea son un gran punto de venta. Busque las caracterÃsticas disponibles, tales como:
Cómo hacerlo bien en su banco actual: su banco podrÃa tener servicios y caracterÃsticas en lÃnea, pero si no ha revisado su sitio y ha explorado sus capacidades, no lo sabrá con certeza. Vea lo que su banco tiene para ofrecer registrándose en una cuenta en lÃnea o llamando a servicio al cliente.
Cuándo continuar: el banco de mi esposo solo permite depósitos móviles de hasta $ 1, 000, y es muy inconveniente, especialmente cuando mi cooperativa de ahorro y crédito ofrece depósitos móviles de hasta $ 5, 000. Le estoy pidiendo que cambie porque mi banco simplemente ofrece mejores caracterÃsticas, especialmente para una familia ocupada. Si su banco no puede ofrecerle lo que necesita, continúe con uno que pueda. Con todas las aplicaciones y funciones que ofrecen los bancos modernos, no hay necesidad de prescindir de ellas.
Cuando las tarifas de los cajeros automáticos no afiliadas pueden alcanzar hasta $ 4, el costo de acceso a las máquinas bancarias realmente puede sumar. Me gusta asegurarme de que mi banco tenga muchos cajeros automáticos, y sé exactamente dónde encontrarlos.
Cómo hacer las cosas bien en su banco actual: consulte el sitio web de su banco para conocer las ubicaciones de los cajeros automáticos y realice un seguimiento de las que están más cerca de usted. O bien, si realiza operaciones bancarias en una institución que tiene poco o nada de ubicaciones fÃsicas (un banco de Internet como Simple), busque cajeros automáticos afiliados que le permitan retirar efectivo sin tarifas en el sitio web del banco.
Cuándo continuar: si prefiere pagar en efectivo pero se encuentra regularmente pagando tarifas de cajero automático, considere en qué cajeros automáticos atiende más. Probablemente tenga sentido cambiar a uno de esos bancos y ahorrar dinero en tarifas. Piénselo: si paga $ 3 dos veces por semana para retirar efectivo, está pagando más de $ 300 por año solo por el privilegio de obtener su propio dinero.
Me molesta cuando veo un comercial para uno de los bancos que uso que es beneficios publicitarios solo para nuevos clientes. Quiero saber, ¿qué obtienen los clientes de mucho tiempo por ser tan leal a lo largo de los años? Es por eso que de inmediato sospecho de los bancos que ofrecen constantemente nuevas ventajas para los clientes del banco, ¿qué dice eso de cómo tratan a sus antiguos clientes?
Cómo hacerlo bien en su banco actual: brinde a su banco la oportunidad de ofrecerle los mismos beneficios que obtiene un nuevo cliente. Me han descontado una tarifa anual de la cuenta simplemente preguntando a la institución si podrÃa obtener el mismo trato que vi publicitar a nuevos clientes.
Cuándo seguir adelante: si su banco no está dispuesto a mostrar un poco de amor a un cliente de mucho tiempo, claramente no valoran su lealtad. Entonces no lo des. Encuentre un banco con un mejor servicio al cliente, e incluso puede calificar algunos de esos nuevos beneficios para el cliente cuando realiza el cambio.
Si bien no hay nada intrÃnsecamente incorrecto en la distribución de sus cuentas, puede resultar confuso cuando administra múltiples tipos del mismo tipo de cuenta (como una cuenta corriente) en diferentes bancos. Haga las cosas menos complicadas al encontrar su banco favorito y combinar cuentas.
Cómo hacerlo bien en su banco actual: si ama uno de sus bancos actuales, vea si puede transferir algunas de sus otras cuentas a él. Tener diferentes tipos de cuentas en diferentes instituciones puede ser, por decir lo menos, confuso. Si no es necesario tener varias cuentas abiertas, entonces no.
Cuándo continuar: es posible que tenga cuentas abiertas en lugares donde solÃa depositar dinero o una pequeña cantidad de dinero en una cuenta olvidada. Deshazte del peso muerto y agiliza. Si no está vinculado a su banco actual, es un buen momento para buscar nuevas opciones y mover su efectivo a uno que sea más conveniente.
Si ha decidido que otro banco le servirá mejor a largo plazo, debe comenzar el proceso de transferir dinero a su nueva institución bancaria. Si bien puede parecer un poco abrumador, dividirlo en varios pasos sencillos puede hacer que el proceso sea sencillo.
Todos sabemos que es difÃcil hacer una separación, pero cuando se trata de su dinero, su conveniencia y satisfacción debe ser la máxima prioridad. Con tantas opciones, desde bancos tradicionales hasta instituciones en lÃnea, realmente no hay razón para quedarse con un banco insatisfactorio. O intente hacerlo bien o haga una pausa limpia, pero haga lo mejor para usted.
¿Alguna vez has tenido que romper con tu banco? ¿Cuál fue la razón?
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