9 pasos a seguir con sus cuentas durante una fusión o adquisición de un banco

Los bancos constantemente son engullidos por instituciones financieras más grandes que buscan expandir su imperio. Esta tendencia puede ser extraordinariamente frustrante si ha pasado mucho tiempo con un banco que le gusta y luego uno más grande se hace cargo y cambia todas las reglas.

Acostumbrarse a los cambios puede ser inquietante e incluso costoso. Pero antes de abandonar el barco y transferir sus fondos a un banco diferente, tenga en cuenta estos 9 consejos.

Lista de verificación de fusión de bancos: qué hacer

1. No entres en pánico

Si su banco acaba de ser comprado o tomado, no entre en pánico. A veces, no hay cambios significativos en el nivel del consumidor aparte de los nuevos comprobantes de depósito y un nuevo letrero. Pero incluso si vienen cambios, la fusión de los sistemas de dos bancos lleva tiempo. En otras palabras, es probable que no sienta los efectos durante al menos varios meses.

2. Aprende el nuevo banco

Una vez que se haya anunciado la adquisición o fusión, conozca el nuevo banco tan pronto como pueda. Ya sea un gran banco nacional o un jugador regional más pequeño, generalmente hay un sitio web al que puede ir que detalla las estructuras de la cuenta del banco.

Por ejemplo, ¿el nuevo banco ofrece una cuenta como la que tenía con su banco anterior? Si encuentra una opción similar, verifíquela para conocer las tarifas asociadas. Si está acostumbrado a la verificación gratuita y el banco nuevo no la ofrece, es posible que su cuenta no sea gratuita durante mucho más tiempo. Por otro lado, el nuevo banco puede cobrarle menos por los servicios que solía pagar.

3. Verifique los próximos cambios

A medida que el proceso de fusión del banco continúe, se anunciarán cambios significativos en varios tipos de cuentas. Preste mucha atención a todos los correos electrónicos y correspondencia en papel que reciba del nuevo banco. Sin embargo, tenga cuidado con las faltas de phishing por correo electrónico.

El banco debe informarle legalmente de los cambios en su cuenta. Después de ser notificado, tendrá tiempo para hacer ajustes o cambiarse a un banco nuevo. De nuevo, no entres en pánico.

4. Determine si necesita quedarse o irse

Una vez que esté al tanto de los cambios, decida si puede aceptarlos o si necesita encontrar un banco nuevo. Tal vez los cambios sean menores o su tipo particular de cuenta no se vea afectado. Si ese es el caso, considere quedarse, ya que moverse entre bancos puede ser una molestia. Pero si se le agregan nuevas tarifas o de lo contrario le molestarán, no tema dar el salto y buscar un nuevo lugar para realizar operaciones bancarias.

5. Negocie con el nuevo banco

Si se agregan nuevas tarifas o se cambia su cuenta, no olvide que tiene apalancamiento. Explíquele al nuevo banco que llevará su negocio a otra parte a menos que le permitan mantener su cuenta bajo las reglas anteriores, lo que se conoce como "protección". Por lo menos, solicite que se comprometan y lo encuentren en el medio. La mayoría de los bancos harán todo lo posible para evitar que un cliente estable a largo plazo se vaya.

6. Prepárate para una transición accidentada

En un mundo ideal, todos sus servicios bancarios continuarían funcionando normalmente; su tarjeta de débito funcionaría, los cheques que usted escribe no rebotarían, el depósito directo de su empleador llegaría a su cuenta a tiempo, y sus transacciones automáticas de pago de facturas se realizarían. Pero es probable que haya algunos baches con una fusión bancaria, así que no te pillen desprevenido.

Para combatir problemas potenciales, considere lo siguiente:

• Inhabilite el depósito directo temporalmente para recibir un cheque en papel de su empleador (o cambie el destino del depósito directo a otro banco si tiene una cuenta separada).
• Suspenda el pago automático de facturas y pague manualmente las facturas (envíe el pago antes de lo normal, de modo que pueda lidiar con posibles problemas bancarios antes de que su pago se haya vencido). Alternativamente, puede redirigir su pago de facturas a una cuenta bancaria separada.
• Tenga efectivo adicional a mano en caso de que su tarjeta de débito deje de funcionar.
• Asegúrese de que los pagos de su hipoteca se realicen sin problemas. Envíe su pago anticipadamente y verifique con el prestamista que fue recibido y procesado correctamente.
• Descargue registros financieros detallados en su software financiero preferido (por ejemplo, Mint.com o YNAB). Esto es para proporcionar documentación del historial de su cuenta (es decir, facturas pagadas, saldo del préstamo, saldo de la cuenta) si alguna de las bases de datos del banco se corrompe durante la transición.
• Por último, si finaliza alguno de estos servicios, como depósito directo y pago de facturas, asegúrese de reiniciarlos una vez que se complete el proceso de fusión o adquisición.

7. Si te estás yendo, compra alrededor

Si todo lo demás falla y decide irse, consulte las opciones locales, así como los bancos regionales, nacionales y en línea. Con tantos disponibles, debería poder encontrar un banco que satisfaga fácilmente sus necesidades. De hecho, el proceso puede informarle sobre bancos con servicios mejores y más baratos que el anterior. Tal vez encuentre cuentas de ahorros y cuentas corrientes con tasas de interés más altas, saldos mínimos más bajos o menos tarifas de las que está acostumbrado a pagar.

8. Haz el movimiento

Una vez que identifica un nuevo banco, realice el movimiento financiero. Debe transferir electrónicamente (a través de una transferencia ACH) o físicamente (mediante efectivo o cheque) su dinero de un banco a otro. Se prefieren las transferencias electrónicas debido al bajo riesgo de perder fondos durante la transferencia. Nunca transfiera grandes sumas de dinero en efectivo: ser robado sería devastador. Un cheque personal o cheque de caja es una manera más segura y "física" de financiar una nueva cuenta. También debe configurar transferencias automáticas, depósitos directos y pago de facturas (incluidas las facturas de tarjetas de crédito) en su nuevo banco. Olvidarse de hacer esto podría ocasionar que pierda accidentalmente las fechas de vencimiento de los pagos o incluso acumule deudas innecesarias. Consulte esta extensa guía sobre cómo cambiar o cambiar de banco para obtener más consejos.

9. Cierre su cuenta

Cuando transfiere fondos a su nuevo banco, asegúrese de dejar una pequeña suma de dinero en la cuenta anterior. Es posible que tenga compras extraordinarias de tarjetas de débito o cheques en papel. Después de cerrar su cuenta, no desea saber que ha devuelto un cheque.

Dos meses es un buen período de tiempo para permitir que los cheques o débitos en papel queden olvidados. En ese momento, cierre la cuenta y lleve el efectivo a su nuevo banco.

Palabra final

Debido a que confía en su banco a diario, hacer que cambie a través de la adquisición puede ser frustrante e incluso aterrador. Estos pasos son similares a los pasos a seguir cuando falla su banco, pero sin la presión de perder potencialmente el acceso a sus fondos.

Trate de ver un cambio en su banco como una oportunidad. El hábito y la rutina pueden ser cómodos, pero ¿cuándo fue la última vez que buscó las mejores promociones de cuentas bancarias? Tal vez el nuevo banco que encuentre será incluso mejor que el que tenía antes.

¿Alguna vez has pasado por una fusión bancaria? ¿Cómo fue el proceso y qué terminaste haciendo?

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