Prestar dinero a sus seres queridos a menudo es una mala idea porque pone su relación en peligro. Pero cuando alguien que amas está en un aprieto serio y tienes los medios para ayudar, puede ser imposible decir que no. Entonces, ¿Qué haces?
Lo que no hace es prestar dinero de buena fe y esperar que le devuelvan el dinero. Al igual que si estuviera prestando dinero a un completo extraño, debe ser inteligente al establecer los términos y el cronograma de pago con sus amigos y familiares. Pero mientras usted y su dinero permanezcan protegidos, prestarle dinero a alguien que ama es factible, incluso si no es necesariamente aconsejable.
Cuando alguien que ama le pida que le entregue su dinero ganado con tanto esfuerzo, concédase tiempo para considerar su respuesta. Pregunte qué otras vÃas ha buscado para obtener dinero. Lo más probable es que su ser querido esté endeudado y no califique para un préstamo bancario tradicional o un préstamo entre pares. Pero aún asÃ, vale la pena preguntar, y dejar en claro que si debe considerar prestar dinero, necesita una divulgación financiera completa.
Considere estos consejos adicionales para disminuir el estrés de prestar dinero a amigos o familiares:
1. Sólo trato con efectivo
Si un hermano le pide que abra una tarjeta de crédito a su nombre para su uso, o le pide que firme un préstamo, apague el plan lo antes posible. Nunca se ponga en una posición en la que las acciones de otra persona puedan afectar su capacidad para pedir prestado o asegurar un crédito en el futuro. Puede controlar el efectivo, y prestarlo no afectará directamente su puntaje de crédito. Si un ser querido pide ayuda, solo trate con efectivo o disminuya amablemente.
2. Solo preste lo que puede pagar
Hay un viejo juego que dice que nunca debes apostar más de lo que puedes permitirte perder. Lo mismo puede decirse de los préstamos a un amigo o familiar. Dado que es posible que el dinero nunca se devuelva, debe decidir si está dispuesto a perdonar la deuda para salvar la relación, de modo que si $ 5, 000 podrÃan perjudicarlo financieramente, no lo preste.
Incluso el ser querido más bien intencionado podrÃa caer en tiempos difÃciles y por defecto. Pregúntate si estás de acuerdo con eso. Si no, no reparta el préstamo.
3. Considera el impacto
Cuando presta dinero a un miembro de la familia, tiene un impacto sobre todos los demás con los que está relacionado. Permitir que un miembro de la familia tome prestado y no otro puede abrir una brecha en sus relaciones. Es posible que otros miembros de la familia vean favoritismo o habilitación, asà que piense seriamente en cómo el hecho de seguir adelante con el préstamo hará sentir a los demás.
Si usted es un padre que está considerando prestar dinero a un niño, incluso podrÃa ser una buena idea convocar a una reunión familiar para discutir los términos abiertamente. De esta forma, ninguno de tus otros hijos se sentirá confundido o herido por la decisión.
4. Obtenga detalles completos
Si bien puede estar ansioso por herir los sentimientos de un ser querido, necesita saber dónde va a decidir su efectivo si es digno de un préstamo. Un banco nunca cederÃa ciegamente los fondos sin saber en qué se gasta, y usted tampoco.
Si un miembro de la familia se ofende, tómalo como una señal de que no es un trato que debes hacer. Y si se le proporcionan detalles, haga el seguimiento de ellos. Por ejemplo, si un amigo solicita un par de miles de dólares por el pago inicial de un hogar, revise la casa, su costo, las comparaciones del vecindario y cómo un pago inicial afectará la hipoteca. Investigue todas estas variables antes de tomar su decisión.
5. Cargue el interés
Puede parecer innecesario interesarse por un familiar o amigo, pero es la forma más justa de protegerse. No solo una tasa de interés justa inspirará a su familiar a devolverle el dinero en el momento oportuno, sino que también puede protegerlo de los impuestos sobre donaciones sobre el dinero que presta. A partir de 2012, si presta más de $ 13, 000, es posible que pague un impuesto sobre donaciones sobre esa cantidad si no establece un préstamo con términos razonables y lo obtiene por escrito. Para préstamos más grandes, confirme con un contador lo que debe hacer para protegerse.
6. Discuta los términos
Hablar de dinero con miembros de la familia puede ser incómodo, especialmente si está en condiciones de prestar. Pero pasar por alto los detalles posiblemente pueda lastimarlos a los dos. Asegúrese de aclarar el monto que se le prestó, la tasa de interés, el cronograma de reembolso y los recargos por mora antes de que el dinero cambie de dueño. Inmediatamente obtener los términos al aire libre reduce la posibilidad de cualquier comunicación o confusión futura.
7. Obtenerlo por escrito
Si bien un acuerdo verbal se considera legalmente vinculante, aún se reduce a su palabra contra la de otra persona, e incluso si confÃa en que su ser querido cumpla con los parámetros que usted estableció, podrÃa aterrizar en agua caliente sin un acuerdo por escrito.
El hecho de haber escrito los detalles que ambas partes acuerdan mediante la firma también es una gran herramienta para evitar malentendidos. En caso de que alguna acción legal sea necesaria, un contrato por escrito es casi imposible en la corte, lo que lo protege mucho más que un simple apretón de manos.
8. Practica los escenarios de peores situaciones
Mientras que discutir los términos del préstamo puede parecer incómodo, aún debe considerar escenarios del peor de los casos. Siéntese y hable sobre lo que sucederÃa si su ser querido hace pagos atrasados ​​o si no le devuelve nada. Debe hablar sobre un plan de acción, ya sea por cargos atrasados, un proceso de cobranza o una acción legal. Esto establece el estándar para la relación comercial, por lo que ambos saben lo que sucederá si el trato se agrisa. Si bien no puede detener los sentimientos heridos, deberÃa eliminar cualquier sorpresa si su prestatario finalmente deja de pagar.
9. Distancia tú mismo
Uno de los errores más grandes que puede cometer al otorgar préstamos a amigos y familiares es administrar los gastos de esa persona una vez que haya hecho el préstamo. Una vez que hayas aceptado y firmado el trato, el dinero que prestas ya no está bajo tu control: obsesionarse con cómo se gasta solo fomentará problemas. Separe del dinero y concéntrese en el pago, no en cómo se gasta.
Si no se siente cómodo con la relación prestamista-prestatario, puede ser en su mejor interés rechazar la solicitud de préstamo de su ser querido. El dinero puede ser una fuerza seria para alejar las amistades y las relaciones familiares, asà que confÃa en tus instintos y simplemente declina si te sientes incómodo con el trato. Tal vez pueda ayudarlo de otras maneras: ofrezca un pequeño regalo en efectivo, compre comestibles o encuentre otras formas basadas en los servicios para prestar asistencia.
¿Prestar dinero a familiares o amigos es la mejor decisión financiera que puedas tomar? Probablemente no. Pero aparte de todos los consejos financieros, a veces sus relaciones prevalecen sobre el sentido tradicional del dinero. Si debes prestar a alguien que amas, simplemente asegúrate de hacerlo con tu cabeza y no con tu corazón. Ser demasiado indulgente o confiar puede ser admirable, pero también puede hacer que te aproveches, incluso por alguien que tenga las mejores intenciones.
Haga el trabajo, prepárese para lo peor y trabaje para mantener su relación lo más estable posible para hacer que el dinero de los préstamos sea una experiencia positiva para ambas partes involucradas.
¿Alguna vez ha prestado dinero a un familiar o amigo? Si es asÃ, ¿la experiencia puso tensión en tu relación?
(Crédito de la foto: Bigstock)
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