Arbitraje de transferencia de saldo: 0% de transferencias de saldo están de vuelta

Hace varios años, en un universo financiero más ingenuo, alguien descubrió el arte del "arbitraje de transferencia de saldos", donde básicamente podía aprovechar las compañías de tarjetas de crédito que ofrecen préstamos de 6-12 meses 0%, poner el dinero en un ahorro de alto rendimiento cuenta, y haga un montón de dinero en interés dentro del marco de tiempo. A medida que pasó el tiempo, el primo más cínico de la transferencia de saldos, el "app-o-rama", se desarrolló. Aquí, las personas pueden solicitar tantas solicitudes de tarjeta de crédito al mismo tiempo cuando su puntaje de crédito es alto. El objetivo era 1) mover deudas de intereses más altas a intereses más bajos 2) permitir el uso excesivo del juego de arbitraje de transferencia de saldos 3) obtener tantas recompensas de inscripción como sea posible 4) crear un historial de crédito rápidamente. En esta publicación, detallaré un poco sobre la primera estrategia: el arbitraje de transferencia de saldos.

En los gloriosos años financieros previos a la recesión económica, un fenómeno menos conocido estaba ganando popularidad que podía ganar mucho dinero en efectivo para las personas que eran disciplinados y bien organizados: arbitraje de transferencia de saldos. Dos cosas lo hicieron posible: tasas de interés increíblemente bajas para los consumidores y tasas de interés relativamente altas para las cuentas de ahorro (particularmente en línea ). En 2006 y 2007, era común encontrar ahorros y tasas de publicidad en las cuentas del mercado monetario de 4%, 5% e incluso 6%. Yo era un "cazador de tarifas" en esos días y obtuve más del 5% en los bancos en línea de HSBC, EverBank y FNBO durante casi nueve meses. Incluso el relativamente conservador ING Direct APR aumentó hasta más del 4%.

Al mismo tiempo, era común encontrar tasas de interés introductorias del 0% APR en las tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito no eran diferentes de todos los bancos que prestaban sumas locas de dinero. Todas las principales compañías de tarjetas de crédito, desde Discover hasta Chase, pasando por Citibank y American Express, tenían tasas introductorias de transferencia de saldo del 0%. Por lo general, las tasas introductorias duraban de seis a doce meses, pero unas pocas comprometían al banco a dieciocho meses de un préstamo sin intereses.

Entonces, ¿qué es exactamente el arbitraje de transferencia de saldo y cómo se aprovecha de estas tasas? Es el proceso de acceder a una gran cantidad de efectivo con poco o ningún interés por parte de la compañía de tarjetas de crédito, invirtiendo el dinero para ganar intereses (a menudo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento) y luego devolviendo el préstamo original antes de que los intereses comiencen a acumularse. Puede ser un poco arriesgado, especialmente si decide gastar el dinero o ponerlo en un vehículo de inversión que puede perder valor. El riesgo también se asume en el hecho de que si se atrasa en un pago, la tasa de interés inicial aumentará drásticamente de la noche a la mañana. Al replicar esta estrategia en muchas tarjetas de crédito y cuentas bancarias, las ganancias pueden ser enormes.

Aquí hay algunos fragmentos de historias de la "edad de oro del arbitraje de transferencia de saldos":

• Conozco a una persona que usó BTA para pagar más de $ 25, 000 en deuda de tarjeta de crédito en dos años.
• Hubo personas que utilizaron BTA para evitar pagar intereses en préstamos universitarios al transferir continuamente los saldos.
• ¡Hay historias de personas que ganan entre $ 20, 000 y $ 30, 000 al año en intereses sobre dinero de transferencia de saldo!
• Yo personalmente tenía cerca de $ 100, 000 de OPM (dinero de otras personas) sentado en el banco, ganando a una tasa de interés del 6% por casi un año.

Por supuesto, con el colapso del mercado de la vivienda y la crisis de las hipotecas de alto riesgo, las ofertas de tasa de introducción de la transferencia de saldo del 0% terminaron casi de la noche a la mañana. También lo hicieron las cuentas de ahorro en línea de alto interés y, por lo tanto, la desaparición del arbitraje de transferencia de saldos. Después de pagar mi última transferencia de saldo, decidí que estaba fuera del juego para siempre. Ya no quería que me molestara el riesgo, la molestia de los pagos, y quería dejar que mi puntaje de crédito se recuperara. Además, como dije antes, realmente no había más ofertas disponibles. Por lo tanto, pasé varios años sin abrir una nueva tarjeta de crédito ni aceptar más préstamos sin intereses.

Eso continuó hasta principios de este verano cuando las ofertas de transferencia de saldo de 0% APR comenzaron a inundar mi buzón. Las ofertas son un poco diferentes estos días y el verdadero "arbitraje" no es realmente práctico ya que estas empresas se han contagiado al plan y las tasas de la cuenta de ahorro siguen siendo muy bajas, pero todavía hay cosas que puede hacer para aprovechar el "dinero gratis". "De tarjetas de crédito. Voy a compartir algunos consejos y consejos en futuras publicaciones. ¡Manténganse al tanto!

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