Revisión de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La información relacionada con la tarjeta de crédito Preferida de Chase Sapphire ha sido recopilada por Money Crashers y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje popular que es ideal para las personas que comen y viajan a menudo. Aunque viene con una tarifa anual de $ 95, Sapphire Preferred gana 2 puntos ilimitados por $ 1 gastado en compras de restaurantes y viajes en restaurantes, y un 1 punto ilimitado por $ 1 gastado en todo lo demás. Además, tiene uno de los mejores bonos de registro: si puede gastar al menos $ 4, 000 en los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta, obtendrá 50, 000 puntos de bonificación. Eso es un valor de $ 625 cuando se canjea por compras de viajes, más de seis veces la tarifa anual.

Sapphire Preferred representa un paso más allá de la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo básica pero popular de Chase, Chase Freedom, y una alternativa rica en recompensas a la tarjeta de baja APR, Chase Slate.

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Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 4, 000 en los primeros 3 meses de apertura de su cuenta, gana 50, 000 puntos de bonificación. Eso es bueno por hasta $ 625 en pasajes aéreos y estadías en hoteles comprados a través del portal Ultimate Rewards de Chase, y $ 500 en todos los demás canjes.

Además, gana 5, 000 puntos por hacer al menos una compra en los primeros 3 meses y agregar un usuario autorizado a la cuenta. Eso le da una recompensa de inscripción total de hasta 55, 000 puntos.

Ganar recompensas de viaje

Usted gana un número ilimitado de 2 puntos por cada $ 1 que gasta en compras de viajes, incluidos boletos de avión, estadías en hoteles y compras en restaurantes. Usted gana 1 punto ilimitado por cada $ 1 que gasta en todas las demás compras.

Canjear recompensas de viaje

Puede canjear puntos en el portal de Ultimate Rewards de Chase. Las opciones de reembolso incluyen efectivo y equivalentes de efectivo (créditos de extracto, depósitos en cuentas bancarias y tarjetas de regalo), así como compras generales de mercancías y compras de viajes.

Por lo general, los puntos tienen un valor de $ 0.01 cada vez que se canjean, pero van un 25% más cuando se canjean por compras de viajes realizadas directamente a través de Ultimate Rewards. Por ejemplo, 50, 000 puntos -que normalmente valen $ 500 en equivalentes de efectivo o mercancía general- valen $ 625 cuando se canjean por viajes. Mientras su cuenta permanezca abierta, sus puntos no caducarán.

También puede transferir sus puntos a los programas participantes de viajeros frecuentes ofrecidos por aerolíneas, hoteles y alianzas, en una proporción de uno a uno, independientemente del valor monetario de los puntos de los programas participantes. Los programas de viajeros frecuentes participantes incluyen British Airways, United Airlines, Southwest Airlines, Korean Airlines, Virgin Atlantic, Hyatt, IHG y Marriott. Esto puede aumentar aún más el valor de sus puntos, dependiendo de cómo los use después de la transferencia.

Puntos por compras de premios definitivos

El portal Ultimate Rewards de Chase ofrece oportunidades para ganar puntos más rápido. Varios comerciantes representados en Ultimate Rewards ofrecen de 1 a 5 puntos adicionales por cada $ 1 gastado (y, a veces, incluso más) además de 1 punto de referencia de la tarjeta Sapphire Preferred por cada $ 1 gastado.

Honorarios importantes

La tarifa anual es de $ 95, pero no se aplica durante el primer año. No hay tarifas de transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5%, mientras que los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%.

Beneficios de viaje

Sapphire Preferred ofrece una gran cantidad de servicios de protección de viajes para titulares de tarjetas en buen estado. Éstas incluyen:

• Servicio de cancelación e interrupción de viaje, que le reembolsa hasta $ 10, 000 por viajes cancelados o interrumpidos debido a factores fuera de su control
• Renuncia de daños por colisión de alquiler de auto gratuito
• Reembolso de equipaje dañado o perdido, hasta $ 3, 000 por pasajero
• Seguro de accidente de viaje (muerte y desmembramiento) por valor de hasta $ 500, 000
• Asistencia de emergencia para viajes 24/7
• Reembolso por demora en el viaje, hasta $ 500 por boleto por viajes retrasados ​​más de 12 horas debido a circunstancias fuera de su control

Eventos y experiencias exclusivos

Los tarjetahabientes de Sapphire Preferred obtienen acceso exclusivo o VIP a una variedad de emocionantes eventos, incluido el PGA Championship 2016 y experiencias gastronómicas privadas con chefs famosos. Se pueden aplicar cargos adicionales.

Ventajas

1. Gran bonificación de registro . La bonificación de registro de Sapphire Preferred se encuentra entre las mejores en la categoría de tarjetas de recompensas: 50, 000 puntos de bonificación (hasta $ 625) cuando gaste $ 4, 000 o más dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta, más 5, 000 puntos de bonificación simplemente por hacer su primera tarjeta comprar y agregar un usuario autorizado. El bono de gasto inicial de la tarjeta Capital One Venture Rewards vale solo $ 500, mientras que el bono de Expedia + Voyager vale solo $ 200.
2. 25% de descuento en reembolsos de viajes . Cuando canjea sus puntos acumulados por compras de viajes a través del portal de Ultimate Rewards de Chase, sus puntos van un 25% más allá. Dicho de otra manera, obtiene un descuento del 25% en su canje.
3. Transferencia One-to-One a otros programas de recompensas de viaje . Sapphire Preferred tiene un sistema simple de transferencia de puntos. Puede transferir sus puntos de Chase a programas de viajeros frecuentes participantes en una proporción de uno a uno, sin cargos ni pérdidas de puntos. Por ejemplo, 10, 000 puntos de Chase se convierten en 10, 000 puntos IHG Rewards Club o Southwest Rapid Rewards. Por el contrario, las tarjetas de viaje de Citi (como Prestige) tienen un sistema de transferencia más complicado que puede ocasionar pérdidas puntuales o transferencias de menos de uno a uno. Por ejemplo, 1.000 puntos Citi ThankYou equivalen a solo 500 puntos Virgin Atlantic Elevate.
4. Opciones flexibles de redención . Hay muchas opciones de canje como efectivo y equivalentes de efectivo, como depósitos en cuentas bancarias y tarjetas de regalo, además de una multitud de compras generales de mercaderías y viajes. Las tarjetas de recompensas de viaje específicas de la aerolínea (como Delta SkyMiles y United MileagePlus Explorer) generalmente requieren canjear por boletos aéreos u otras compras de viajes.
5. Las Recompensas Ultimate Compran la Acumulación de Boost Point . Cuando utiliza su tarjeta Sapphire Preferred para realizar compras en el portal de Ultimate Rewards de Chase, puede acelerar drásticamente su poder de ganar puntos, hasta llegar a más de 5 puntos por cada $ 1 gastado en la línea de base de 1 punto por cada $ 1 gastado. Capital One Venture Rewards no tiene una opción equivalente con sus propios portales de recompensas.
6. Sin comisiones de transacciones extranjeras . Sapphire Preferred no tiene tarifas de transacción en el extranjero, una gran ventaja para los viajeros frecuentes en el extranjero (y las personas que viven cerca de las fronteras de Canadá o México). Expedia + y Expedia + Voyager cobran el 3% de las tarifas de transacción extranjera.
7. Sin penalización APR . Sapphire Preferred no tiene una APR de penalización - buenas noticias para los titulares de tarjetas que pierden un pago. Las tarjetas de recompensas de viaje de Citi, incluidos Hilton Honors y Prestige, imponen altas tasas de penalización por tiempo indefinido.

Desventajas

1. 2 puntos solo se aplica a ciertas categorías . A los viajeros y comensales frecuentes les encantan los 2 puntos de Sapphire Preferred por cada $ 1 gastados en comidas y viajes. Pero el escaso 1 punto por cada $ 1 gastado en compras generales es frustrante para personas con requisitos de gastos más variados. Una buena opción para acumular más puntos de Chase Ultimate Rewards es inscribirse en Chase Freedom Unlimited, que le permite ganar 1.5 puntos en todas las compras y usarlo junto con Sapphire Preferred. Fuera de Chase, Barclays Arrival Premier® gana un total de 2 millas por cada $ 1 gastado en todas las compras, independientemente de la categoría. Las millas de llegada Premier tienen más o menos el mismo valor que los puntos Sapphire Preferred: $ 0, 01 cada una, excepto cuando se canjean por viajes.
2. Tarifa anual considerable . Aunque no se aplica en el primer año, la tarifa anual de $ 95 de Sapphire Preferred sigue siendo relativamente alta en comparación con las tarjetas de la competencia.
3. Sin promoción introductoria de APR . Sapphire Preferred no tiene una promoción de introducción APR: las transferencias de saldo y las compras devengan intereses a tasas regulares desde el primer día. Si bien las promociones de introducción de APR no son muy comunes en el mundo de las recompensas de viaje, algunas existen: Capital One VentureOne Rewards cobra 0% por las compras y transferencias de saldo por tiempo limitado.
4. Sin funciones de supervisión de crédito o de creación de crédito . Chase no le da la oportunidad de verificar su puntaje FICO, VantageScore u otras medidas crediticias. Tampoco ofrece herramientas de monitoreo de crédito o de construcción. Descúbralo Miles y Capital One Venture Rewards ofrecen acceso a puntaje FICO y ayuda para desarrollar créditos.

Palabra final

En muchos sentidos, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una gran tarjeta de crédito. Sin embargo, definitivamente no es para todos. Tenga en cuenta que el bono de registro extremadamente atractivo, con un valor de hasta $ 625 cuando se canjea por compras de viajes, requiere que gaste al menos $ 4, 000 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de su cuenta. A una tasa anualizada, eso equivale a una tasa de gasto de $ 16, 000 por año, casi el 30% del ingreso familiar anual promedio en los EE. UU., Que la Oficina de Estadísticas Laborales fijó en aproximadamente $ 53, 000 en 2014.

No hace falta decir que no todos pueden permitirse cosechar el bono de registro de Chase Sapphire Preferred. Y, como esta tarjeta requiere un crédito entre bueno y excelente, es justo apostar que muchos estadounidenses no califican para ello de todos modos.

Si necesita mejorar su historial de crédito, Chase Sapphire Preferred probablemente esté fuera de su alcance por el momento. Sin embargo, eso no significa que no puedas trabajar para ganarlo en el futuro. Por ahora, solicite una tarjeta de crédito asegurada, o una tarjeta sin garantía destinada a la creación de crédito (como una tarjeta de crédito estudiantil). Concéntrese en gastar de manera responsable y realizar pagos puntuales. La línea de crédito de solicitud aumenta a medida que pasa el tiempo. Y controle regularmente su puntaje de crédito para rastrear su progreso.

¿Quién sabe? Si es diligente, la bonificación de registro actual de Chase Sapphire Preferred aún puede estar vigente cuando esté listo para presentar la solicitud.

Por ahora, compare Chase Sapphire Preferred con otras tarjetas de crédito con respaldo de efectivo.

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