La tarjeta Citi Prestige® es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje exclusiva y extremadamente generosa que requiere un crédito excelente y una tarifa anual de $ 450. Con un impresionante programa de recompensas, una serie de beneficios relacionados con los viajes y una variedad de beneficios lujosos (y prácticos) que no están disponibles para las personas que usan menos tarjetas, Prestige hace honor a su nombre, si puede cumplir con su crédito estricto. requisitos y pagar su abultada tarifa anual.
Citi Prestige es comparable a otras tarjetas de gama alta, incluyendo American Express Platinum (tarjeta de crédito con una tarifa anual de $ 450), United MileagePlus Club Card (tarjeta de crédito con tarifa anual de $ 450), American Express Delta Reserve Credit Card (tarjeta de crédito con $ 450 anual tarifa) y Citi Executive AAdvantage World Elite Credit Card (tarjeta de crédito con tarifa anual de $ 450).
Vale la pena repetir que Citi Prestige es una tarjeta de crédito exclusiva. De hecho, es apropiado solo para una pequeña fracción de todos los titulares de tarjetas de los EE. UU. Si no califica para esta tarjeta, considere una tarjeta de recompensas de Citi menos exclusiva, como Citi ThankYou Preferred o Citi ThankYou Premier.
Características principales
- Bonificación de inscripción : cuando gastas al menos $ 4, 000 en los tres meses posteriores a la suscripción, recibes 40, 000 puntos adicionales de agradecimiento. Eso equivale a $ 532 en pasajes aéreos, $ 400 en tarjetas de regalo y montos variables cuando se canjean por otros artículos.
- Obtención de Recompensas ThankYou : esta tarjeta gana 3 puntos ThankYou ilimitados por cada $ 1 gastado en aerolíneas, hoteles y agencias de viajes; un número ilimitado de 2 puntos ThankYou por cada $ 1 gastado en comidas (incluidos restaurantes y bares) y entretenimiento (incluidos los estadios deportivos, cines, salas de conciertos, parques de atracciones y museos); y un punto ilimitado de 1 ThankYou por cada $ 1 gastado en todo lo demás.
- Canjeando ThankYou Rewards : como dice Citi, "Puedes canjear puntos de ThankYou por casi cualquier cosa" ofrecidos en el portal ThankYou de Citi. Las opciones de canje comunes incluyen tarjetas de regalo, efectivo, mercancía general, compras directas en Amazon y otros socios minoristas en línea, y viajes (sin fechas restringidas). Los valores mínimos de canje y canje varían según el método de canje: por ejemplo, las tarjetas de regalo generalmente valoran puntos a $ 0.01 cada una y comienzan en 2.500 puntos (valor de $ 25), canjes de mercadería general entre $ 0.005 y $ 0.01 y comienzan en 1, 000 puntos (pero generalmente requieren más ), y los reembolsos de efectivo tienen un valor de $ 0.005 cada uno y comienzan en 10, 000 puntos (valor de $ 50). Para Prestige, los reembolsos de viajes ofrecen el mejor valor, con un aumento del 33% en el valor de los puntos canjeados en el portal de viajes interno de ThankYou (valorando aproximadamente cada punto en $ 0.013). Si no tiene suficientes puntos para cubrir el costo de una compra de viaje completa, puede usar su tarjeta para pagar la diferencia.
- Transferir puntos a socios de viaje : los tarjetahabientes de Prestige pueden transferir sus puntos ThankYou acumulados a aproximadamente diez programas de viajeros frecuentes, incluidos Virgin America Elevate y Hilton Honors. Las transferencias generalmente ocurren en múltiplos de 1, 000 puntos Thank You y en proporciones de 1 a 1. Las transferencias de Hilton Honors ofrecen el mejor valor, ya que obtiene 1, 500 puntos de Honores por cada 1, 000 Puntos ThankYou.
- Acceso al salón del aeropuerto : esta tarjeta cuenta con acceso ilimitado y gratuito a aproximadamente 1, 000 salas VIP del aeropuerto Priority Pass en todo el mundo a través del beneficio Priority Pass Select, un valor anual de $ 399. Este beneficio incluye acceso de cortesía para hasta dos acompañantes, siempre que estén acompañados por el titular de la tarjeta.
- Crédito de viaje aéreo : los titulares de la tarjeta Citi Prestige obtienen un crédito de $ 250 por viaje aéreo cada año. Este crédito es válido contra pasajes aéreos y la mayoría de los imprevistos, incluidas las tarifas de equipaje, que cobran las aerolíneas.
- Extensión de viaje gratuita : los titulares de la tarjeta Citi Prestige pueden agregar una noche extra sin cargo adicional a las estadías en el hotel de tres noches o más. (Por lo tanto, puede convertir una estadía de tres noches en una estadía de cuatro noches por el mismo precio). Este beneficio puede reclamarse tantas veces como lo desee, sin restricciones en cuanto a la marca, ubicación o costo de la noche de la habitación del hotel. . Sin embargo, debe reservar su estadía a través del conserje de viajes de Citi; las reservas se realizan directamente con el hotel o a través de sitios web de terceros que no califican.
- Conserje del aeropuerto dedicado : el servicio de conserjería del aeropuerto MasterCard de esta tarjeta brinda una experiencia personalizada y de alto contacto con el aeropuerto. Los titulares de tarjetas son recibidos por un conserje dedicado al momento del check-in, acompañados por personal de seguridad y porteadores asignados para llevar el equipaje a través de la terminal.
- Crédito de tarifa de entrada global : los titulares de tarjeta de Prestige obtienen un crédito de $ 100 para su cuota de solicitud Global Entry o TSA Precheck, compensando por completo el costo. Los programas vienen con pasaje acelerado a través de los controles de aduana en los principales aeropuertos de EE. UU. Y pueden conferir beneficios recíprocos en otros países, por lo que este crédito ahorra tiempo y dinero.
- Pase privado de Citi MÁS ALLÁ : Pase privado MÁS ALLÁ, ofrecido sin costo con la membresía de la tarjeta Citi Prestige, es una versión más exclusiva de la función Pase privado de Citi. Private Pass BEYOND brinda a los tarjetahabientes de Prestige acceso a una amplia gama de eventos exclusivos, como campamentos de fútbol dirigidos por ex jugadores profesionales y celebridades cenas de chefs, a menudo con descuentos.
- Beneficios adicionales de viaje : Citi Prestige tiene una serie de otros beneficios de viaje, que incluyen servicio de conserjería las 24 horas, los 7 días de la semana, para asistencia con la reserva y gestión de reservaciones; cobertura de evacuación médica (hasta $ 100, 000) para viajeros críticamente enfermos o heridos en el extranjero; y cobertura de equipaje perdido / dañado, hasta $ 3, 000 por artículo.
- Beneficios generales adicionales : los beneficios no relacionados con viajes de esta tarjeta incluyen Citi Price Rewind, que reembolsa hasta $ 300 por artículo cuando Citi encuentra un precio más bajo dentro de los 60 días de la compra; Falta la Protección de boletos para eventos, que le reembolsa (hasta $ 500 por boleto) cuando se pierde un espectáculo, un evento deportivo u otro evento calificado debido a una enfermedad u otras circunstancias imprevistas; y protección de devolución (hasta $ 500 por artículo) en artículos devueltos no aceptados por el comerciante original dentro de los 90 días de la compra.
- Tarifas importantes : la tarifa anual de esta tarjeta es de $ 450 y debe pagar $ 50 por cada usuario autorizado adicional. No hay tarifa de transacción extranjera. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% del monto transferido, mientras que los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Los pagos atrasados y devueltos cuestan $ 35.
- Crédito requerido : esta tarjeta requiere crédito estelar, sin mencionar los recursos adecuados para manejar un alto límite de gasto. Si tiene alguna imperfección en su informe de crédito, es poco probable que califique para ello.
Ventajas
- Beneficio generoso del lounge del aeropuerto . Esta tarjeta ofrece acceso de cortesía a aproximadamente 1, 000 salones del aeropuerto para el titular de la tarjeta y hasta dos acompañantes. Si sus viajes lo llevan principalmente a través de los principales aeropuertos de América del Norte, Europa y Asia, es más probable que no encuentre al menos un salón participante donde quiera que vaya. No se puede decir lo mismo de los beneficios del lounge del aeropuerto ofrecidos por United Mileage Plus Club y American Express Delta Reserve, que tienen menos de 150 salones de aeropuertos en sus redes.
- El beneficio de la extensión del viaje puede ser increíblemente valioso . La cuarta noche de cortesía de esta tarjeta en estancias de hotel o complejo de tres noches o más tiene el potencial de ser extremadamente valiosa por dos razones. En primer lugar, es ilimitado; puede usarlo en tantos viajes de cuatro noches (o más) a medida que los toma. En segundo lugar, es bueno en cualquier propiedad de hotel o resort en todo el mundo. Mientras que algunas tarjetas de crédito de hotel ofrecen beneficios de extensión de viaje similares, es raro que las tarjetas sin marca como Citi Prestige lo hagan.
- Rápido Agradecimiento Ganancias puntuales en compras de viajes . Citi ThankYou Prestige gana un ilimitado 3 puntos por $ 1 gastado en compras de hoteles y aerolíneas. Eso es más rápido que Diners Club Elite y American Express Platinum, que generalmente ganan solo 1 punto por cada $ 1 gastado en viajes (aunque Platinum gana 2 puntos por $ 1 gastado a través de American Express Travel, el portal de viajes interno de Amex).
- Awesome Points Transfer Ratio . Puede transferir puntos ThankYou a programas de viajeros frecuentes participantes a proporciones muy atractivas, ocasionalmente mejores que 1-a-1. Eso es bastante raro en el nicho de recompensas de viaje, donde es común ver proporciones de 5 a 1, 10 a 1 y aún más.
- Gran bonificación de registro . El bono de registro de esta tarjeta vale más de $ 530 cuando se canjea por compras de viajes realizadas a través del portal ThankYou de Citi. Eso es mucho más que competidores como Diners Club Elite (sin bonificación de registro).
- Crédito de viaje grande y flexible . Citi Prestige viene con un crédito de viaje anual de $ 250 - más grande que el crédito de $ 200 de American Express Platinum, y más versátil que Citi / AAdvantage Executive World Elite MasterCard, que solo acreditaba compras de equipaje y compras durante el vuelo.
Desventajas
- Cuota anual considerable . La tarifa anual de $ 450 de esta tarjeta paga muchos beneficios de lujo, por lo que es probable que valga la pena para los viajeros frecuentes a los que les gusta moverse con estilo. Sin embargo, incluso para los estándares de tarjetas directamente comparables, está en la parte alta, y puede, por lo tanto, desconectar a algunos titulares de tarjetas conscientes de los costos. Diners Club Elite (tarifa anual de $ 300) es más razonable.
- Confundir el sistema de redención . Citi Prestige utiliza una variación del programa ThankYou Rewards, que es uno de los programas de recompensas de tarjetas de crédito más complicados y expansivos. Los mínimos de rescate y los valores de los puntos varían ampliamente según cómo canjee: diferentes categorías de mercancías y equivalentes de efectivo (tales como tarjetas de regalo y efectivo regular) tienen diferentes mínimos, valores y consideraciones especiales. Y, aunque las mejores opciones de canje implican viajes, el portal de reserva de viajes ThankYou tiene limitaciones, por ejemplo, no vuelos de Southwest Airlines. A menos que ya esté familiarizado con ThankYou Rewards, es probable que le lleve unas horas familiarizarse con el programa, leer toda la letra pequeña y aprender las mejores formas de maximizar el valor de sus puntos.
- Sin pasaje aéreo acompañante . Citi Prestige no viene con un beneficio adicional de tarifa aérea complementaria, un beneficio potencialmente poderoso que puede ahorrarle cientos (y posiblemente miles) de dólares por año. Puede usar su crédito anual de viajes aéreos para cubrir el costo del boleto de un acompañante, pero usar su crédito de esta manera interfiere con su capacidad para usarlo en otras compras dignas, como cargos por equipaje y comidas a bordo. Por el contrario, American Express Delta Reserve le ofrece un cupón de pasaje de avión gratuito cada vez que renueve su tarjeta.
- Requiere crédito fantástico . Esta tarjeta requiere crédito casi perfecto. Solo un puñado relativo de posibles candidatos es probable que califiquen. Si no está seguro de que puede calificar, probablemente sea mejor evitar la desilusión (y un tirón de crédito) y renunciar a la aplicación por completo.
- Tiene un límite de gasto preestablecido . Como una tarjeta de crédito, Citi Prestige tiene un límite de gastos preestablecido que restringe su capacidad de realizar compras múltiples grandes en una sucesión corta. Esto es un inconveniente para los viajeros internacionales que regularmente compran costosos vuelos y habitaciones de hoteles en el extranjero, así como para las personas que necesitan hacer grandes compras que no son de viaje (tal vez para proyectos de mejoras para el hogar con bricolaje). Algunos competidores directos, incluido American Express Platinum, son tarjetas de crédito sin límites de gastos preestablecidos. Estas tarjetas aumentan su poder adquisitivo, siempre que pueda pagar sus saldos en su totalidad cada mes.
Palabra final
La tarjeta Citi Prestige® no es para todos. En realidad, no es para la mayoría de las personas. Y eso está bien. La mayoría de las personas no viajan con la suficiente frecuencia, pasan el tiempo suficiente en los salones de los aeropuertos o aprovechan suficientes eventos exclusivos exclusivos para miembros para hacer que valga la pena pagar la fuerte tarifa anual de esta tarjeta.
Sin embargo, si tiene la suerte de tener un estilo de vida que se alinee con las ventajas de esta tarjeta, o si aspira a alcanzar ese estilo de vida, es difícil hacerlo mejor que Citi Prestige. Como un jet-setter de buena fe, o tal vez un viajero de negocios frecuente a quien se le reembolsa de manera confiable los viajes comprados con una tarjeta de crédito privada, puede obtener fácilmente el valor de su dinero, y algo más, de esta tarjeta.
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