Fannie Mae's Know Your Options - Obtenga ayuda de hipotecas y aprenda cómo evitar las ejecuciones hipotecarias

Este post lo trajo Fannie Mae. Todas las opiniones son 100% mías.

Si la actual recesión económica ha llevado al desempleo o a una disminución general de sus ingresos, probablemente esté luchando por cumplir con el pago mensual de su hipoteca.

Ya sea que esté empezando a experimentar dificultades o ya está en incumplimiento, el sitio KnowYourOptions.com tiene la información y el asesoramiento que necesita. El sitio, que está afiliado a Fannie Mae, es una colección confiable e integral de información para ayudarlo a superar su situación.

Antes de tomar decisiones precipitadas, consulte los consejos del sitio sobre estafas hipotecarias, los próximos pasos y las mejores opciones que están disponibles para usted.

Consejo clave sobre hipotecas

1. Evita estafas
Cuando tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, a menudo se sentirá desesperado y buscará la ayuda que pueda encontrar. Es por eso que la pestaña "Cuidado con estafas" podría ser la más importante en el sitio Conozca sus opciones.

Estás en problemas suficientes sin ser víctima de la gran cantidad de sitios de estafas de ejecución hipotecaria que existen en la actualidad. Preste atención a las señales de advertencia de una estafa, como compañías o sitios que:

• Cobrar una tarifa por los servicios de asesoramiento
• Garantía de modificación de préstamo
• Pedirle que firme el título de su propiedad
• Le dirá que redirija los pagos de la hipoteca
• Aconsejarle que deje de hacer los pagos de su préstamo inmediatamente

Know Your Options tiene una línea directa y muchos recursos para ayudarlo a evitar una estafa antes de que suceda, o informar una de la que fue víctima.

2. Actúa
Esta es probablemente su segunda pestaña más importante en el sitio. Conozca sus opciones tiene consejos para cada etapa de salida de problemas de la hipoteca, y los pasos incluidos son:

• Verifique si su hipoteca es propiedad de Fannie Mae. Si es así, puede ser elegible para opciones adicionales
• Si aún necesita ayuda adicional (después de comunicarse con su compañía hipotecaria) comuníquese con un asesor de vivienda
• Consulte la "Lista de verificación financiera" para obtener sugerencias adicionales

Sé que la situación de estar atrasado en la hipoteca de su casa o incluso enfrentar una ejecución hipotecaria puede ser devastador, pero lo peor que puede hacer es ignorar el problema. Evitar el problema solo empeorará tu situación. ¡Debes actuar rápido! Asegúrese de comunicarse con su compañía de préstamos. Probablemente estarán más dispuestos a trabajar contigo de lo que piensas.

Sus opciones

Conozca sus opciones se basa, por supuesto, para explicar las diferentes soluciones disponibles para usted si tiene problemas con la hipoteca.

1. Quédese en su hogar actual
Esto fue una completa sorpresa para mí, pero ¿sabía que a pesar de que puede estar atrasado en su hipoteca actual, la refinanciación puede ser una opción viable? Es verdad. Puede calificar para un préstamo completamente nuevo, con nuevos términos, tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos, incluso si el valor de su vivienda ha disminuido o si actualmente debe más de lo que vale su casa.

Es parte del Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP) del gobierno, y esa es otra buena razón por la que Fannie Mae está haciendo que la información esté más disponible. Conozca sus opciones lo guiará a través de los pasos para aplicar. A través de este programa, puede hacer que su pago sea más asequible reduciendo su tasa de interés o ajustando los términos de su préstamo, todo sin crear ninguna actividad negativa en su historial de crédito. Además, Know Your Options ofrece otras opciones con respecto a planes de pago, indulgencia, modificación de préstamo y un programa de escritura para arrendamiento. La clave aquí es educarte a ti mismo.

2. Salga de su casa
A pesar de los recursos como el HARP, puede que su única opción sea dejar su hogar. En este punto, la clave es evitar la ejecución hipotecaria. ¿Sabía que tiene opciones disponibles para que pueda salir de su casa y evitar la ejecución hipotecaria? Ciertamente no lo hice, pero Know Your Options también lo cubrió aquí. Existe la opción de una "venta corta", que básicamente es vender su casa por un monto inferior al saldo restante de su hipoteca. Si su compañía hipotecaria está de acuerdo con una venta corta, puede vender su casa y pagar la totalidad o una parte del saldo de su hipoteca con los ingresos. Esta estrategia puede eliminar, o al menos reducir, su deuda hipotecaria restante.

La asistencia para la reubicación también está disponible y puede comenzar a reparar su crédito antes de lo que podría después de la ejecución hipotecaria. Además, el sitio también explica la opción de una "escritura en lugar", que implica la transferencia de la propiedad de su propiedad al propietario de su hipoteca a cambio de liberarlo de su préstamo y pagos mensuales.

Recursos adicionales de hipoteca

Como mencioné, la clave para salir de su actual crisis hipotecaria es la educación, y Know Your Options dedica una sección del sitio a este asunto. En su pestaña de "Recursos", puede encontrar respuestas a casi cualquier cosa sobre hipotecas de viviendas. Ellos tienen información de contacto para los Centros de Ayuda hipotecaria Fannie Mae, una lista de eventos de prevención de ejecución hipotecaria en su área y una sección de Formularios que le da acceso a la documentación que necesitará para cualquier opción que elija. También ofrecen calculadoras, una sección de preguntas frecuentes y herramientas para comprender su puntaje de crédito, todo lo cual le será útil en cualquier situación.

Palabra final

Desafortunadamente, muchas personas pasan por los peligros de la ejecución hipotecaria de una hipoteca y no saben demasiado sobre el proceso o qué otras opciones tienen disponibles. Know Your Options es un recurso increíble. La navegación es gratuita y la información que puede recopilar no tiene precio.

Si actualmente está atrasado con la hipoteca de su casa o si enfrenta una ejecución hipotecaria, no ignore el problema. Y no te rindas. Visite el sitio o llámelos. Tienen opciones para ti que probablemente ni siquiera sabías que existían.

¿Alguno de ustedes ha tenido alguna experiencia de primera mano con KnowYourOptions.com u otros sitios de educación hipotecaria? Comparte tus experiencias en los comentarios a continuación.

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