Cómo las tarjetas de descuento de medicamentos recetados pueden ahorrarle dinero en la farmacia

Revisa su correo diario, clasifica las facturas de los anuncios, cuando un sobre le llama la atención. En grandes letras, afirma que con la tarjeta adentro, puede "AHORRAR HASTA EL 75%" en el costo de todos sus medicamentos recetados. "¿Tanto?", Piensas. "¿Puede eso ser verdad?"

La respuesta es complicada Las tarjetas de descuento para medicamentos con receta pueden reducir el costo de las recetas, pero en la mayoría de los casos, los ahorros no están cerca del 75%. E incluso estos modestos ahorros solo están disponibles en ciertos medicamentos en ciertas farmacias.

Aún así, cuando tienes un presupuesto ajustado, incluso un pequeño descuento es mejor que ninguno. Si usted es uno de los millones de estadounidenses que no pueden pagar los medicamentos que necesita, ahorrar solo un 10% podría significar la diferencia entre tomar sus píldoras según las indicaciones y omitirlas. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir cómo funcionan estas tarjetas de descuento, y si podrían ofrecerle un ahorro real.

Cómo funcionan las tarjetas de descuento para medicamentos

Los costos de los medicamentos recetados en los Estados Unidos son excepcionalmente altos. Según un informe de 2016 en la Revista de la Asociación Médica Estadounidense, los estadounidenses gastan un promedio de $ 858 por año en recetas. Eso es más del doble que el promedio en otras 19 naciones industrializadas.

La razón principal por la cual los precios de los medicamentos son tan altos aquí es que no hay límites reales sobre lo que las compañías pueden cobrar. Cuando una empresa inventa un medicamento, obtiene un derecho exclusivo de fabricación y venta que dura muchos años. Durante ese tiempo, puede cobrar tanto por su medicamento como los pacientes estén dispuestos a pagar. Y los pacientes individuales no pueden realmente negociar precios más bajos.

Ahí es donde entran en juego los programas de descuentos en medicamentos. Se saltan las compañías que fabrican los medicamentos y en su lugar negocian con las tiendas que los venden. Estos programas ofrecen recaudar más negocios para las tiendas si aceptan vender medicamentos a un precio menor. Si se hace bien, esto puede ser un buen negocio para las tiendas, los pacientes que compran los medicamentos y la compañía que administra el programa.

El proceso de fijación de precios

Las compañías que ofrecen tarjetas de descuento para medicamentos se conocen como gerentes de beneficios de farmacia o PBM. Así es cómo los PBM trabajan con las farmacias para obtener precios más bajos para los pacientes:

1. Primero, el PBM establece una red de farmacias que aceptan sus tarjetas. Esta red puede incluir cadenas nacionales y pequeñas farmacias locales. Esto significa que si tiene una tarjeta de descuento para medicamentos, solo puede usarla en las tiendas de su red.
2. El PBM negocia por separado con cada tienda en la red para obtener descuentos para los titulares de tarjetas sobre los medicamentos que dispensa. Por lo general, el descuento es un porcentaje del precio minorista del medicamento. Sin embargo, el monto del descuento puede variar de un medicamento a otro. La tienda también acuerda pagar al PBM una pequeña tarifa de transacción cada vez que un cliente usa la tarjeta.
3. Luego, el PBM busca mercadólogos para ayudar a distribuir sus tarjetas al público. Pueden ser compañías u organizaciones sin fines de lucro. Las tarjetas de descuento de medicamentos se reparten a través de las oficinas de los médicos, los gobiernos locales y los vendedores pagados. Algunas veces, las farmacias incluso distribuyen las tarjetas de descuento. Estos vendedores reciben una tarifa del PBM por promocionar la tarjeta.
4. Cuando los pacientes usan las tarjetas, pagan el precio con descuento que el PBM negoció con la tienda, más algunas tarifas. Estos incluyen los honorarios pagados a los vendedores y una tarifa para que el PBM cubra sus costos. Sin embargo, el precio final sigue siendo más bajo que el precio de venta total sin la tarjeta.

Por qué las farmacias aceptan tarjetas de descuento para medicamentos

Parece extraño que las farmacias alguna vez acepten aceptar una tarjeta de descuento para medicamentos. Después de todo, cuando un paciente usa una de estas tarjetas, a la tienda se le paga menos por la receta, y además tiene que pagar una tarifa a la PBM. Sin embargo, tomar estas tarjetas puede ser un buen negocio para una tienda. Tiene menos ganancias en cada venta con la tarjeta, pero genera más ventas en total.

Por ejemplo, supongamos que obtiene una receta para un medicamento de $ 100. La farmacia paga $ 60 por este medicamento, por lo que normalmente obtendría un beneficio de $ 40. Pero no puede pagar $ 100, así que no llena la receta y la tienda no recibe nada.

Ahora suponga que la farmacia acepta una tarjeta de descuento que reduce el precio de ese medicamento a $ 80. Usted lo compra por ese precio, y la tienda obtiene una ganancia de $ 20. Eso es menos de $ 40, pero es mucho mejor que nada, que es lo que obtendría de lo contrario.

Ofrecer una tarjeta de descuento también ayuda a la farmacia a desarrollar lealtad a la marca. Si sabe que esta tienda en particular toma su tarjeta de descuento, es más probable que vaya allí para todas sus recetas, incluso las que no son más baratas con la tarjeta.

Y mientras esté allí, es muy probable que llene un carrito con otras cosas que vende en la tienda, como tarjetas de felicitación o medicamentos que se venden sin receta médica. Es mejor para la farmacia tomar la tarjeta de descuento y aceptar una ganancia menor que arriesgarse a perder su negocio en otra tienda.

Cuánto puedes ahorrar

En 2012, Consumer World realizó un estudio para ver cuánto es posible que una persona no asegurada ahorre en una receta con una tarjeta de descuento para medicamentos. Verificó los precios de cuatro medicamentos comunes en tres farmacias diferentes: CVS, Costco y una farmacia independiente, utilizando cinco tarjetas diferentes. El estudio encontró que, en promedio, el uso de estas tarjetas ahorraría un consumidor en torno al 16%.

Sin embargo, eso no significa que el uso de una de estas tarjetas le ahorrará un 16% en cada medicamento, en cada tienda. El monto real varía ampliamente según dónde compre y qué medicamentos compre. Consumer World descubrió que, en algunos casos, el uso de una tarjeta de descuento reduce el precio de un medicamento en hasta un 71%. Sin embargo, en otros casos, no hubo ahorros en absoluto.

Una razón para la diferencia es que el precio en efectivo para muchas drogas difiere de una tienda a otra. Por ejemplo, uno de los medicamentos en el estudio fue simvastatina, una versión genérica del medicamento para reducir el colesterol Zocor. En CVS, el precio en efectivo de este medicamento era de $ 40, y las tarjetas de descuento podrían reducirlo a entre $ 19 y $ 39. Pero en Costco, el precio en efectivo fue de solo $ 6.50, y la mayoría de las tarjetas de descuento no pudieron derribarlo más abajo.

Tarjetas de descuento vs. seguro de salud

Si ya tiene seguro de salud, una tarjeta de descuento para medicamentos probablemente no le ahorrará tanto. Esto se debe a que estas tarjetas solo le dan un descuento sobre el precio total del medicamento, no el monto que paga de su bolsillo con un seguro de salud.

Por ejemplo, supongamos que tiene una receta que cuesta $ 100 y su copago es de $ 20. Eso significa que su plan de salud ya está recogiendo la pestaña de los otros $ 80. En efecto, su seguro le ofrece un descuento del 80%.

La mayoría de las tarjetas de descuentos para medicamentos, por el contrario, solo pueden ofrecerle un descuento del 10% al 30%. Sería bueno si pudiera usar ese 20% de descuento para reducir su copago de $ 20 a $ 16, pero no funciona de esa manera.

Sin embargo, para algunos medicamentos más baratos, podría pagar menos con una tarjeta de descuento de medicamentos que con un seguro. Por ejemplo, supongamos que el medicamento que quiere comprar tiene un precio de $ 20. Con su seguro, su copago de $ 20 significa que terminará pagando el precio completo del medicamento. En este caso, una tarjeta de descuento de medicamentos que reduzca el precio total a $ 16 sería un mejor trato.

Tarjetas de descuento vs. Programas de medicamentos genéricos

Incluso si no tiene seguro médico, el uso de una tarjeta de descuento para medicamentos no es la única manera de ahorrar en sus recetas. Casi todas las cadenas de farmacias ofrecen un programa de descuento de medicamentos genéricos, que le permite comprar la versión genérica de medicamentos comunes por un precio bajo y fijo.

Los medicamentos genéricos tienen los mismos ingredientes activos que las versiones de marca y son igual de efectivos. Según la Administración de Alimentos y Medicamentos, casi 8 de cada 10 recetas surtidas en este país son para medicamentos genéricos, por lo que un programa como este puede ahorrarle dinero en la mayoría de sus medicamentos recetados.

Los programas genéricos de descuento de medicamentos a menudo se conocen como "programas de medicamentos genéricos de $ 4". Sin embargo, según Consumer Reports, el precio real de los medicamentos varía de $ 4 por un suministro de 30 días a $ 16 por un suministro de 90 días. Aún así, incluso el precio más alto en virtud de estos programas es menos de lo que pagaría con la mayoría de las tarjetas de descuentos en medicamentos. En algunos casos, incluso puede ser menos de lo que pagaría con un seguro de salud.

Cada cadena tiene diferentes requisitos para su programa de descuento genérico. En algunas tiendas, debe inscribirse como miembro y posiblemente pagar una tarifa anual, que puede ir desde $ 10 por una persona hasta $ 35 por una unidad familiar. En otros, cualquiera que tenga una receta puede ingresar y usar el programa. La inscripción puede llevar un tiempo, por lo que es mejor averiguarlo con anticipación si es necesario.

Incluso si su farmacia local es una tienda de mamá y papá en lugar de una cadena de tiendas, vale la pena preguntar si puede ofrecerle este tipo de descuento en medicamentos genéricos. Algunas farmacias locales coincidirán con los precios de descuento de las cadenas si se les solicita. Algunos incluso ofrecen sus propios programas de medicamentos genéricos de descuento.

La dificultad de comparar precios

El mayor problema con las tarjetas de descuento para medicamentos es que es muy difícil averiguar con anticipación cuánto ahorrarás. Edgar Dworsky, que probó estas tarjetas para Consumer World, dice que era "casi imposible" averiguar qué tarjeta ofrecía los mejores ahorros.

Cuando Dworsky intentó llevar sus tarjetas de prueba a ubicaciones específicas de farmacias, la mayoría de los farmacéuticos le dijeron que no podían darle una verificación de precios sin una prescripción real. Eso es porque la única forma en que podían encontrar un precio era ingresarlo como si el cliente realmente estuviera haciendo un pedido. Llamar a la sede corporativa de las cadenas de farmacias no funcionó mucho mejor. El único que estaba dispuesto a darle un precio a Dworsky por todas las drogas en su prueba fue Costco.

Dworsky le dijo a The New York Times que finalmente pudo completar su prueba yendo a un médico y obteniendo recetas reales. Sin embargo, señala que los precios que recibió de esta manera no son necesariamente los mismos que obtendrían otros pacientes por los mismos medicamentos. Los precios de los medicamentos pueden variar de tienda en tienda, y también pueden cambiar con el tiempo. Eso significa que dos personas que usan la misma tarjeta para obtener el mismo medicamento en la misma farmacia pueden terminar pagando precios diferentes.

Los compradores secretos en Consumer Reports hicieron un poco mejor tratando de verificar los precios con tarjetas de descuento. Las droguerías no les daban los precios por teléfono, y tampoco siempre funcionaba ir a la tienda. Una farmacia se negó a cotizar un precio sin receta, y otras tres solo pudieron ofrecer precios para una de las cinco tarjetas en la prueba.

Eventualmente, los compradores encontraron la mayoría de los precios que necesitaban al consultar el sitio web y los números de servicio al cliente de las tarjetas. Sin embargo, se les advirtió que esos precios eran solo estimaciones, que podrían cambiar cuando llegaran a la tienda. Debido a estos problemas, Consumer Reports dice que no está "loco" por las tarjetas de descuento para medicamentos como una forma de ahorrar dinero.

Cómo elegir una tarjeta de descuento de medicamentos

Naturalmente, la mejor tarjeta de descuento de medicamentos para usted es la que le ahorrará más en los medicamentos que toma. Sin embargo, como muestran los estudios anteriores, es difícil controlar los costos de los medicamentos sin tener a mano la tarjeta, e idealmente, una receta válida. Esto crea un Catch-22 para los consumidores: no puede elegir la mejor tarjeta sin verificar los precios, y no puede verificar los precios sin la tarjeta.

Su mejor apuesta, según Dworsky, es obtener varias tarjetas diferentes y luego usar sus sitios web para verificar los precios de los medicamentos. Como lo encontró Consumer Reports, estos sitios generalmente solo le brindan información sobre los costos generales y no un precio garantizado para ningún medicamento. Pero aún pueden ayudarte a descubrir qué tarjeta es más probable que sea un buen negocio para ti.

En otra entrevista con Detroit Free Press, Dworsky sugiere ir a las tiendas reales para verificar los precios. Él recomienda ir en un momento en que la tienda no está ocupada. Es más probable que los farmacéuticos lo ayuden cuando no están esperando a una fila de otros clientes. Él recomienda ir a varias tiendas para ver cuál puede darle el mejor precio.

Dónde obtener tarjetas de descuento para medicamentos

Para poner a prueba diferentes tarjetas de descuento, debes tener en tus manos las cartas reales. Un buen lugar para buscar es el consultorio de su médico. Los médicos a menudo ofrecen estas tarjetas a sus pacientes para ayudarlos a pagar los medicamentos.

También puede encontrar tarjetas de descuento en línea. Una búsqueda rápida de "tarjetas de descuentos en medicamentos recetados" hará aparecer docenas de ofertas. En algunos sitios, debe completar un registro rápido antes de obtener su tarjeta. En otros, puede imprimir la tarjeta o descargarla en forma de aplicación al instante.

Para decidir qué tarjetas solicitar, piense dónde compra más frecuentemente para obtener medicamentos. El estudio de Consumer World descubrió que la tarjeta Simple Savings otorga el mayor descuento promedio en las tiendas CVS. La tarjeta AARP ofrece los mejores descuentos en Costco, y la tarjeta Una Rx funciona mejor en farmacias independientes. Una actualización del artículo indica que una tarjeta de NeedyMeds tiende a ofrecer mejores precios que la mayoría de los demás.

Cosas a tener en cuenta

Los ahorros no son lo único a considerar cuando se elige una tarjeta de descuento para medicamentos. También debe vigilar los honorarios y otras estipulaciones. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a clasificar las buenas cartas de las malas:

• Nunca pague por una tarjeta . La mayoría de las tarjetas de descuento para medicamentos son gratuitas, pero algunas cobran una tarifa anual. Los expertos dicen que los descuentos son casi los mismos con ambos tipos, por lo que no tiene sentido pagar una tarjeta. Algunas tarjetas, como las ofrecidas por AAA y AARP, son gratuitas solo para los miembros. No hay razón para no probarlos si ya es miembro, pero no vale la pena unirse solo para obtener la tarjeta.
• Mire su privacidad Algunas de las compañías que comercializan tarjetas de descuento en medicamentos ganan dinero con su información personal. Pueden usar su nombre y otra información de contacto para fines comerciales. Incluso pueden realizar un seguimiento de qué medicamentos compra y vende esa información. Por ejemplo, si compra insulina, podría vender su nombre y dirección a una empresa que fabrica suministros para diabéticos. Antes de obtener una tarjeta, consulte la política de privacidad de la compañía para averiguar cómo usará su información. Si realmente le preocupa, no se inscriba en ninguna tarjeta que requiera que se registre.
• Verifique la calificación de la compañía . Antes de usar una tarjeta, consulte las calificaciones de la compañía con su Better Business Bureau (BBB) ​​local, que califica a las empresas en una escala de A-plus a F, en función de factores como demandas y demandas de los usuarios. Las empresas que obtienen buenas calificaciones tienen más probabilidades de ser confiables. Aquellos con bajas calificaciones podrían ser estafas, o al menos no muy buenas ofertas.
• Prueba la línea de ayuda . Cualquier programa de descuento para medicamentos de buena reputación debe tener una línea de ayuda gratuita. Llama a ese número y observa lo útil que realmente es. ¿Hay personas reales en el otro extremo, o solo una grabación? Si deja un mensaje, ¿recibe una llamada? Una compañía con una buena línea de ayuda será mucho más fácil para trabajar si tiene algún problema con su tarjeta.

Aproveche al máximo su tarjeta

Si decides obtener una de estas tarjetas, úsala sabiamente. Aquí hay algunos puntos a tener en cuenta:

• Conoce las Reglas . Asegúrese de saber qué tiendas aceptan su tarjeta. No quiere aparecer en la tienda para recoger su receta y solo entonces descubrir que tiene que pagar el precio completo. Eso podría ser realmente embarazoso, especialmente si no tienes el dinero encima.
• Pruebe primero con el seguro . Una tarjeta de descuento para medicamentos no es lo mismo que un seguro, y en la mayoría de los casos, no le ahorra tanto. Si tiene seguro, intente pagar con eso primero. Si su plan de salud no cubre un medicamento, o no le ahorra ningún dinero del precio en efectivo, entonces es el momento de sacar su tarjeta de descuento.
• Comparar precios en efectivo . Todas las tarjetas de descuento funcionan de la misma manera: eliminan un porcentaje del precio en efectivo de un medicamento. Por lo tanto, cuanto menor sea el precio en efectivo, menor será su precio final. Llame a diferentes tiendas y descubra el precio completo del medicamento que necesita. En algunos casos, es posible que pague menos en una tienda sin una tarjeta de descuento que en una tienda diferente con la tarjeta.
• Elige genéricos Otra forma de obtener un precio en efectivo más bajo es elegir medicamentos genéricos siempre que sea posible. Estos son siempre más baratos que las marcas conocidas, a menudo por un gran margen.
• Stick a One Pharmacy . Es tentador ir a muchas farmacias diferentes para obtener el mejor precio posible en cada medicamento que compra. Sin embargo, esto puede ser riesgoso. Cuando obtiene todos sus medicamentos en la misma tienda, el farmacéutico sabe exactamente lo que está tomando. Eso significa que él o ella puede detectar posibles combinaciones de medicamentos que no son seguros de usar juntos. Lo mejor es elegir una farmacia que le ofrezca un buen precio en la mayoría de sus medicamentos y atenerse a ella.

Palabra final

Las tarjetas de descuento para medicamentos ciertamente pueden ser útiles. Sin embargo, no son la única forma, ni la mejor, de ahorrar dinero en medicamentos. Para la mayoría de las personas, los mayores ahorros provienen de la compra de medicamentos genéricos. Si su farmacia tiene un programa de medicamentos genéricos, puede ahorrar aún más de esta manera. También puede ahorrar dinero utilizando una farmacia de pedido por correo o un programa de asistencia con medicamentos recetados.

Adelante, prueba estas cartas, pero no confíes en ellas demasiado. Piense en ellos como una sola herramienta en su caja de herramientas de ahorro para la salud, y recuerde usar los otros también.

¿Has probado una tarjeta de descuento de medicamentos recetados? ¿Qué tan bien funcionó para ti?

Ejecutor de obligaciones y responsabilidades de Will - Plantilla de muestra de la carta de instrucciones

Si alguna vez has sido el ejecutor de los bienes de alguien, sabes que el rol es difícil. El duelo por la muerte de un ser querido es doloroso en sí mismo. Agréguele la responsabilidad de clasificar lo que han dejado atrás y puede sentirse abrumado rápidamente.Se debe responder a una serie de preguntas antes de que el proceso de resolución legal real pueda comenzar. ¿Dón

(Dinero y negocios)

20 Consejos y lista de comprobación esenciales para el mantenimiento de la computadora para una mayor vida útil del dispositivo

Estados Unidos está inundado de dispositivos conectados.Una encuesta del Pew Research Center reveló que el 84% de todos los hogares estadounidenses tienen al menos un teléfono inteligente. El 80% tiene al menos una computadora de escritorio o portátil. El 33% de todos los estadounidenses viven en hogares con tres o más teléfonos inteligentes, y el 18% están "hiperconectados", con 10 o más dispositivos electrónicos en el hogar.En térmi

(Dinero y negocios)