Revisa su correo diario, clasifica las facturas de los anuncios, cuando un sobre le llama la atención. En grandes letras, afirma que con la tarjeta adentro, puede "AHORRAR HASTA EL 75%" en el costo de todos sus medicamentos recetados. "¿Tanto?", Piensas. "¿Puede eso ser verdad?"
La respuesta es complicada Las tarjetas de descuento para medicamentos con receta pueden reducir el costo de las recetas, pero en la mayorÃa de los casos, los ahorros no están cerca del 75%. E incluso estos modestos ahorros solo están disponibles en ciertos medicamentos en ciertas farmacias.
Aún asÃ, cuando tienes un presupuesto ajustado, incluso un pequeño descuento es mejor que ninguno. Si usted es uno de los millones de estadounidenses que no pueden pagar los medicamentos que necesita, ahorrar solo un 10% podrÃa significar la diferencia entre tomar sus pÃldoras según las indicaciones y omitirlas. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir cómo funcionan estas tarjetas de descuento, y si podrÃan ofrecerle un ahorro real.
Los costos de los medicamentos recetados en los Estados Unidos son excepcionalmente altos. Según un informe de 2016 en la Revista de la Asociación Médica Estadounidense, los estadounidenses gastan un promedio de $ 858 por año en recetas. Eso es más del doble que el promedio en otras 19 naciones industrializadas.
La razón principal por la cual los precios de los medicamentos son tan altos aquà es que no hay lÃmites reales sobre lo que las compañÃas pueden cobrar. Cuando una empresa inventa un medicamento, obtiene un derecho exclusivo de fabricación y venta que dura muchos años. Durante ese tiempo, puede cobrar tanto por su medicamento como los pacientes estén dispuestos a pagar. Y los pacientes individuales no pueden realmente negociar precios más bajos.
Ahà es donde entran en juego los programas de descuentos en medicamentos. Se saltan las compañÃas que fabrican los medicamentos y en su lugar negocian con las tiendas que los venden. Estos programas ofrecen recaudar más negocios para las tiendas si aceptan vender medicamentos a un precio menor. Si se hace bien, esto puede ser un buen negocio para las tiendas, los pacientes que compran los medicamentos y la compañÃa que administra el programa.
Las compañÃas que ofrecen tarjetas de descuento para medicamentos se conocen como gerentes de beneficios de farmacia o PBM. Asà es cómo los PBM trabajan con las farmacias para obtener precios más bajos para los pacientes:
Parece extraño que las farmacias alguna vez acepten aceptar una tarjeta de descuento para medicamentos. Después de todo, cuando un paciente usa una de estas tarjetas, a la tienda se le paga menos por la receta, y además tiene que pagar una tarifa a la PBM. Sin embargo, tomar estas tarjetas puede ser un buen negocio para una tienda. Tiene menos ganancias en cada venta con la tarjeta, pero genera más ventas en total.
Por ejemplo, supongamos que obtiene una receta para un medicamento de $ 100. La farmacia paga $ 60 por este medicamento, por lo que normalmente obtendrÃa un beneficio de $ 40. Pero no puede pagar $ 100, asà que no llena la receta y la tienda no recibe nada.
Ahora suponga que la farmacia acepta una tarjeta de descuento que reduce el precio de ese medicamento a $ 80. Usted lo compra por ese precio, y la tienda obtiene una ganancia de $ 20. Eso es menos de $ 40, pero es mucho mejor que nada, que es lo que obtendrÃa de lo contrario.
Ofrecer una tarjeta de descuento también ayuda a la farmacia a desarrollar lealtad a la marca. Si sabe que esta tienda en particular toma su tarjeta de descuento, es más probable que vaya allà para todas sus recetas, incluso las que no son más baratas con la tarjeta.
Y mientras esté allÃ, es muy probable que llene un carrito con otras cosas que vende en la tienda, como tarjetas de felicitación o medicamentos que se venden sin receta médica. Es mejor para la farmacia tomar la tarjeta de descuento y aceptar una ganancia menor que arriesgarse a perder su negocio en otra tienda.
En 2012, Consumer World realizó un estudio para ver cuánto es posible que una persona no asegurada ahorre en una receta con una tarjeta de descuento para medicamentos. Verificó los precios de cuatro medicamentos comunes en tres farmacias diferentes: CVS, Costco y una farmacia independiente, utilizando cinco tarjetas diferentes. El estudio encontró que, en promedio, el uso de estas tarjetas ahorrarÃa un consumidor en torno al 16%.
Sin embargo, eso no significa que el uso de una de estas tarjetas le ahorrará un 16% en cada medicamento, en cada tienda. El monto real varÃa ampliamente según dónde compre y qué medicamentos compre. Consumer World descubrió que, en algunos casos, el uso de una tarjeta de descuento reduce el precio de un medicamento en hasta un 71%. Sin embargo, en otros casos, no hubo ahorros en absoluto.
Una razón para la diferencia es que el precio en efectivo para muchas drogas difiere de una tienda a otra. Por ejemplo, uno de los medicamentos en el estudio fue simvastatina, una versión genérica del medicamento para reducir el colesterol Zocor. En CVS, el precio en efectivo de este medicamento era de $ 40, y las tarjetas de descuento podrÃan reducirlo a entre $ 19 y $ 39. Pero en Costco, el precio en efectivo fue de solo $ 6.50, y la mayorÃa de las tarjetas de descuento no pudieron derribarlo más abajo.
Si ya tiene seguro de salud, una tarjeta de descuento para medicamentos probablemente no le ahorrará tanto. Esto se debe a que estas tarjetas solo le dan un descuento sobre el precio total del medicamento, no el monto que paga de su bolsillo con un seguro de salud.
Por ejemplo, supongamos que tiene una receta que cuesta $ 100 y su copago es de $ 20. Eso significa que su plan de salud ya está recogiendo la pestaña de los otros $ 80. En efecto, su seguro le ofrece un descuento del 80%.
La mayorÃa de las tarjetas de descuentos para medicamentos, por el contrario, solo pueden ofrecerle un descuento del 10% al 30%. SerÃa bueno si pudiera usar ese 20% de descuento para reducir su copago de $ 20 a $ 16, pero no funciona de esa manera.
Sin embargo, para algunos medicamentos más baratos, podrÃa pagar menos con una tarjeta de descuento de medicamentos que con un seguro. Por ejemplo, supongamos que el medicamento que quiere comprar tiene un precio de $ 20. Con su seguro, su copago de $ 20 significa que terminará pagando el precio completo del medicamento. En este caso, una tarjeta de descuento de medicamentos que reduzca el precio total a $ 16 serÃa un mejor trato.
Incluso si no tiene seguro médico, el uso de una tarjeta de descuento para medicamentos no es la única manera de ahorrar en sus recetas. Casi todas las cadenas de farmacias ofrecen un programa de descuento de medicamentos genéricos, que le permite comprar la versión genérica de medicamentos comunes por un precio bajo y fijo.
Los medicamentos genéricos tienen los mismos ingredientes activos que las versiones de marca y son igual de efectivos. Según la Administración de Alimentos y Medicamentos, casi 8 de cada 10 recetas surtidas en este paÃs son para medicamentos genéricos, por lo que un programa como este puede ahorrarle dinero en la mayorÃa de sus medicamentos recetados.
Los programas genéricos de descuento de medicamentos a menudo se conocen como "programas de medicamentos genéricos de $ 4". Sin embargo, según Consumer Reports, el precio real de los medicamentos varÃa de $ 4 por un suministro de 30 dÃas a $ 16 por un suministro de 90 dÃas. Aún asÃ, incluso el precio más alto en virtud de estos programas es menos de lo que pagarÃa con la mayorÃa de las tarjetas de descuentos en medicamentos. En algunos casos, incluso puede ser menos de lo que pagarÃa con un seguro de salud.
Cada cadena tiene diferentes requisitos para su programa de descuento genérico. En algunas tiendas, debe inscribirse como miembro y posiblemente pagar una tarifa anual, que puede ir desde $ 10 por una persona hasta $ 35 por una unidad familiar. En otros, cualquiera que tenga una receta puede ingresar y usar el programa. La inscripción puede llevar un tiempo, por lo que es mejor averiguarlo con anticipación si es necesario.
Incluso si su farmacia local es una tienda de mamá y papá en lugar de una cadena de tiendas, vale la pena preguntar si puede ofrecerle este tipo de descuento en medicamentos genéricos. Algunas farmacias locales coincidirán con los precios de descuento de las cadenas si se les solicita. Algunos incluso ofrecen sus propios programas de medicamentos genéricos de descuento.
El mayor problema con las tarjetas de descuento para medicamentos es que es muy difÃcil averiguar con anticipación cuánto ahorrarás. Edgar Dworsky, que probó estas tarjetas para Consumer World, dice que era "casi imposible" averiguar qué tarjeta ofrecÃa los mejores ahorros.
Cuando Dworsky intentó llevar sus tarjetas de prueba a ubicaciones especÃficas de farmacias, la mayorÃa de los farmacéuticos le dijeron que no podÃan darle una verificación de precios sin una prescripción real. Eso es porque la única forma en que podÃan encontrar un precio era ingresarlo como si el cliente realmente estuviera haciendo un pedido. Llamar a la sede corporativa de las cadenas de farmacias no funcionó mucho mejor. El único que estaba dispuesto a darle un precio a Dworsky por todas las drogas en su prueba fue Costco.
Dworsky le dijo a The New York Times que finalmente pudo completar su prueba yendo a un médico y obteniendo recetas reales. Sin embargo, señala que los precios que recibió de esta manera no son necesariamente los mismos que obtendrÃan otros pacientes por los mismos medicamentos. Los precios de los medicamentos pueden variar de tienda en tienda, y también pueden cambiar con el tiempo. Eso significa que dos personas que usan la misma tarjeta para obtener el mismo medicamento en la misma farmacia pueden terminar pagando precios diferentes.
Los compradores secretos en Consumer Reports hicieron un poco mejor tratando de verificar los precios con tarjetas de descuento. Las droguerÃas no les daban los precios por teléfono, y tampoco siempre funcionaba ir a la tienda. Una farmacia se negó a cotizar un precio sin receta, y otras tres solo pudieron ofrecer precios para una de las cinco tarjetas en la prueba.
Eventualmente, los compradores encontraron la mayorÃa de los precios que necesitaban al consultar el sitio web y los números de servicio al cliente de las tarjetas. Sin embargo, se les advirtió que esos precios eran solo estimaciones, que podrÃan cambiar cuando llegaran a la tienda. Debido a estos problemas, Consumer Reports dice que no está "loco" por las tarjetas de descuento para medicamentos como una forma de ahorrar dinero.
Naturalmente, la mejor tarjeta de descuento de medicamentos para usted es la que le ahorrará más en los medicamentos que toma. Sin embargo, como muestran los estudios anteriores, es difÃcil controlar los costos de los medicamentos sin tener a mano la tarjeta, e idealmente, una receta válida. Esto crea un Catch-22 para los consumidores: no puede elegir la mejor tarjeta sin verificar los precios, y no puede verificar los precios sin la tarjeta.
Su mejor apuesta, según Dworsky, es obtener varias tarjetas diferentes y luego usar sus sitios web para verificar los precios de los medicamentos. Como lo encontró Consumer Reports, estos sitios generalmente solo le brindan información sobre los costos generales y no un precio garantizado para ningún medicamento. Pero aún pueden ayudarte a descubrir qué tarjeta es más probable que sea un buen negocio para ti.
En otra entrevista con Detroit Free Press, Dworsky sugiere ir a las tiendas reales para verificar los precios. Él recomienda ir en un momento en que la tienda no está ocupada. Es más probable que los farmacéuticos lo ayuden cuando no están esperando a una fila de otros clientes. Él recomienda ir a varias tiendas para ver cuál puede darle el mejor precio.
Para poner a prueba diferentes tarjetas de descuento, debes tener en tus manos las cartas reales. Un buen lugar para buscar es el consultorio de su médico. Los médicos a menudo ofrecen estas tarjetas a sus pacientes para ayudarlos a pagar los medicamentos.
También puede encontrar tarjetas de descuento en lÃnea. Una búsqueda rápida de "tarjetas de descuentos en medicamentos recetados" hará aparecer docenas de ofertas. En algunos sitios, debe completar un registro rápido antes de obtener su tarjeta. En otros, puede imprimir la tarjeta o descargarla en forma de aplicación al instante.
Para decidir qué tarjetas solicitar, piense dónde compra más frecuentemente para obtener medicamentos. El estudio de Consumer World descubrió que la tarjeta Simple Savings otorga el mayor descuento promedio en las tiendas CVS. La tarjeta AARP ofrece los mejores descuentos en Costco, y la tarjeta Una Rx funciona mejor en farmacias independientes. Una actualización del artÃculo indica que una tarjeta de NeedyMeds tiende a ofrecer mejores precios que la mayorÃa de los demás.
Los ahorros no son lo único a considerar cuando se elige una tarjeta de descuento para medicamentos. También debe vigilar los honorarios y otras estipulaciones. Aquà hay algunos consejos para ayudarlo a clasificar las buenas cartas de las malas:
Si decides obtener una de estas tarjetas, úsala sabiamente. Aquà hay algunos puntos a tener en cuenta:
Las tarjetas de descuento para medicamentos ciertamente pueden ser útiles. Sin embargo, no son la única forma, ni la mejor, de ahorrar dinero en medicamentos. Para la mayorÃa de las personas, los mayores ahorros provienen de la compra de medicamentos genéricos. Si su farmacia tiene un programa de medicamentos genéricos, puede ahorrar aún más de esta manera. También puede ahorrar dinero utilizando una farmacia de pedido por correo o un programa de asistencia con medicamentos recetados.
Adelante, prueba estas cartas, pero no confÃes en ellas demasiado. Piense en ellos como una sola herramienta en su caja de herramientas de ahorro para la salud, y recuerde usar los otros también.
¿Has probado una tarjeta de descuento de medicamentos recetados? ¿Qué tan bien funcionó para ti?
Si alguna vez has sido el ejecutor de los bienes de alguien, sabes que el rol es difÃcil. El duelo por la muerte de un ser querido es doloroso en sà mismo. Agréguele la responsabilidad de clasificar lo que han dejado atrás y puede sentirse abrumado rápidamente.Se debe responder a una serie de preguntas antes de que el proceso de resolución legal real pueda comenzar. ¿Dón
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