Cómo reconstruir su casa financiera después de la bancarrota

La actual crisis económica ha causado que millones de estadounidenses pierdan sus hogares y ha obligado a muchos a la insolvencia. Algunos se han visto obligados a tomar la medida drástica de declararse en quiebra. No hay vergüenza en declararse en bancarrota. Puede ser un paso necesario para algunas personas que están excesivamente apalancadas. Mientras atraviesa una bancarrota es una experiencia trágica, puede usar la experiencia para ordenar su casa financiera nuevamente. En lugar de insistir en ello y ser negativo, puede tomar medidas para reconstruir sus finanzas y cambiar los hábitos y las decisiones que tomó que pueden haberlo hecho declararse en bancarrota. Aquí hay 5 pasos fáciles para recuperarse de la bancarrota.

Establezca un presupuesto

Piense en un presupuesto como una hoja de ruta que lo guiará en su viaje financiero. Un presupuesto debería ayudarlo a mantenerse al margen de sus deudas al limitar sus gastos. Cree un presupuesto que sea realista para que pueda cumplir y que esté en línea con sus objetivos financieros. La mayoría de las personas estructuran sus planes financieros en torno a sus gastos. En su lugar, estructure su plan alrededor de sus objetivos de ahorro. Determine exactamente cuánto dinero está intentando ahorrar cada mes y luego estructure sus gastos futuros alrededor de eso. Establezca un objetivo de limitar sus gastos a no más del 50% de sus ingresos.

Pague sus deudas pendientes.

La creencia común es que la bancarrota eliminará todas sus deudas, dejándole un futuro libre de deudas. En palabras de Lee Corso, ¡no tan rápido, amigo! El hecho de que se le haya otorgado una quiebra no significa que todas sus deudas existentes hayan sido canceladas. Los tribunales de bancarrota eliminarán muchas de sus deudas no garantizadas, pero aún así pueden eximirlo de muchas de sus deudas aseguradas y deudas con el gobierno, como préstamos estudiantiles, pensión alimenticia y manutención infantil.

Construye un colchón financiero.

Tener suficientes reservas de efectivo evitará que se estrese y se preocupe por su capacidad para enfrentar una emergencia financiera. Eventos inesperados como pérdida de trabajo o emergencias médicas pueden ocurrir en cualquier momento. Cuando surjan estas emergencias no planificadas, su colchón financiero le permitirá mantenerse a flote. Cuanto más grande sea tu colchón financiero, mejor te irá. Pagar en efectivo es generalmente mejor que pagar con crédito por casi todo.

Restablezca su calificación crediticia.

Eventualmente tendrá que reconstruir su puntaje de crédito. No quiere precipitarse en esto porque podría terminar de nuevo en la misma situación que antes. Solo asuma la mayor cantidad de deudas que pueda pagar de inmediato. Si fue capaz de salvar la casa en la bancarrota, pagar la hipoteca a tiempo CADA mes ayudará a construir su calificación crediticia. Si perdió la casa, le sugerimos alquilar durante algunos años, y mantener un registro de cómo pagó el alquiler a tiempo todos los meses. Esto ayudará en su búsqueda para calificar para otro préstamo hipotecario. No sugerimos solicitar más tarjetas de crédito para restablecer su crédito. Las tarjetas de crédito podrían haber sido parte del problema que te metió en un lío financiero, así que, como dice Dave Ramsey, "si juegas con serpientes, obtendrás algo".

Se paciente.

Recuerde que Roma no fue construida en un día. Su crédito no se arruinó en un día, por lo que no se reconstruirá de la noche a la mañana. Va a tomar tiempo para que desaparezcan todos los golpes en su informe de crédito. Los acreedores pueden dejar información negativa en su informe de crédito por hasta 10 años después de una quiebra. Revise su informe de crédito regularmente para asegurarse de que sea exacto. Los acreedores no tienen ninguna motivación para informar que usted ya no es responsable de una deuda una vez que ha sido descargada. Es posible que deba ponerse en contacto con las oficinas de crédito e informarles que la deuda ya no está abierta y debería haberse incluido en su declaración de bancarrota.

Recuerde dejar que una bancarrota lo motive y sea positivo. Puede ser difícil de hacer, pero hará que todo el proceso sea más fácil. Si recientemente ha pasado por una bancarrota, puede invertir algo de dinero hablando con un asesor financiero o un asesor financiero que conozca y en quien confíe personalmente.

(Crédito de la foto: taberandrew)

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