Cómo responder transacciones no autorizadas en su cuenta bancaria

Este pasado fin de semana, por primera vez en mi vida adulta, fui víctima de robo de identidad. Estábamos caminando hacia la sala de cine a punto de sentarnos para ver una película, y recibí una llamada telefónica de un extraño número de teléfono. Escuché el mensaje mientras nos sentábamos en nuestros asientos y era Bank of America diciendo que había actividad sospechosa en mi cuenta bancaria. Mi primera reacción fue que se trataba de una estafa, una especie de intento de phishing para que los llamara y les diera información personal actuando como si fueran Bank of America. Tengo un iPhone, así que inicié sesión en mi banca en línea desde la aplicación BOA para iPhone, y efectivamente, hubo dos compras de $ 1, 000 y una docena de cargos más pequeños. Mi corazón se hundió en mi estómago. No podría dejar de creerlo. Alguien secuestró mi cuenta o uno de nuestros números de tarjeta de débito y estaba comprando mierda en línea. No podía sentarme a través de esa película sabiendo lo que sabía ahora, así que dejamos el teatro, conseguimos pases de control de lluvia para ver la película en otra ocasión, y rápidamente llamé al Bank of America.

Llame al banco tan pronto como sea posible

El robo ocurrió el sábado, por lo que Bank of America estaba en la cima de su juego. Acababa de consultar mi cuenta en línea el viernes, pero si no me hubieran llamado, probablemente no lo hubiera vuelto a verificar hasta el lunes o el martes. Después de investigar un poco, descubrí que mientras más rápido informe transacciones no autorizadas, menos sospechoso es el banco de que fue usted quien realizó las compras. Puede haber un período de tiempo específico en el que tiene que reclamar transacciones no autorizadas, ¡pero llame y notifíquelo lo antes posible!

Hable con la División de Fraude del Banco

Es muy probable que todos los grandes bancos e incluso los bancos regionales / uniones de crédito tengan una división específica de robo de identidad / fraude. Esas son las personas con las que necesita hablar. Asegúrese de anotar todas las compras que no están autorizadas y los montos, porque le pedirán que mencione todas las que no fueron autorizadas. Comenzarán a reclamar por todos los cargos que se revocarán, pero para Bank of America, no pudieron comenzar el proceso de reclamo hasta que esos cargos se cancelaron de mi cuenta. La única forma en que pueden revertirlos antes de que se eliminen es poniéndose en contacto con el comerciante para intentar que dejen de realizar el pago. El comerciante en este caso era un sitio web de aspecto sombrío de Alemania. Probablemente fue dirigido por los ladrones.

No olvide completar las declaraciones juradas y devolver el correo certificado

Estaba tan enojado, que puse la diatriba obligatoria en mi estado de Facebook, y no es sorprendente que mucha gente en mi círculo de amigos les haya pasado esto en el pasado. Una vez que Bank of America devuelva el dinero a su cuenta, se trata de un "crédito temporal". Este crédito temporal se convierte en permanente SOLAMENTE cuando completa la declaración jurada que le envían y la envía de vuelta Y la recibe. Tuve un amigo que envió la declaración jurada al Bank of America, pero se perdió en el caos de las cosas del Bank of America, y no recibieron ningún tipo de seguimiento o confirmación de la firma en el correo, por lo que no tenían forma de probando que lo enviaron de vuelta dentro del período de tiempo especificado, por lo que Bank of America retiró el "crédito temporal" de su cuenta, y estaban fuera de los $ 200.

Algunos consejos rápidos sobre compras no autorizadas

• Si realmente no autorizó la compra con su firma o ingresando su número PIN, tiene CERO responsabilidad por esas compras, sin importar qué banco sea o en qué estado se encuentre. Esa es la ley federal. No dejes que nadie te diga lo contrario. La manera legal en que los bancos lo inmovilizan es mediante la declaración jurada que usted firma. Si, por alguna razón, descubren que mientes y firmaste ese formulario, podrías tener muchos problemas criminales.
• SIEMPRE devuelva la declaración jurada por correo certificado con acuse de recibo.
• Inmediatamente presente una alerta de fraude con las tres agencias de informes crediticios. Puedes hacerlo en los tres sitios web. Las agencias son Equifax, Transunion y Experian . Esto alertará a cualquier persona que ejecute su crédito de que necesitan verificar su identidad antes de prestarle dinero o hacer cualquier tipo de transacción financiera utilizando su número de seguro social.
• Si todo lo que hicieron fue tomar su número de tarjeta de débito, generalmente puede conservar su cuenta bancaria. El banco sabrá si las compras provinieron de una tarjeta de débito o se tomaron del número de cuenta bancaria y el número de ruta.

Que pasó

Aunque no soy un gran admirador de los megabancos, tenemos Bank of America porque lo he tenido durante tanto tiempo, y hay tantas cuentas y depósitos directos conectados que sería un dolor real para cambiar a otra cuenta. Creo que fue una ventaja para mí en este caso porque BOA maneja tanto fraude que estuvieron encima de esto muy rápidamente. Sucedió el sábado, presenté las reclamaciones el sábado, las transacciones se liquidaron el martes y el dinero volvió a nuestras cuentas el miércoles, por lo que es un tiempo bastante bueno. Solo estuvimos sin el dinero durante cuatro días. No tengo idea de cómo obtuvieron mi número de tarjeta de débito. Voy a hacer una publicación de seguimiento sobre cómo proteger su número de tarjeta de débito de ser robado. Mi teoría de la conspiración es que fue una espumadora de tarjetas de crédito, como que alguien la obtuvo de una bomba de gas o un servidor en un restaurante la anotó y se la pasó a alguien que la vendió al mercado negro. Quién sabe, pero estoy contento de que haya sucedido, porque me protegería mucho más de mi tarjeta de débito, de cómo la uso y de dónde se usa.

¿Usted o alguno de sus amigos tiene historias de información de cuenta robadas?

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