Invertir en bonos del tesoro bonos protegidos contra la inflación (TIPS) - Protección contra la inflación

En la cobertura de noticias nocturnas, historias locales sobre precios y monólogos radiofónicos, los rumores acerca de la crisis de la deuda de nuestro país están comenzando a exponer los temores sobre una inflación masiva.

No hay forma de saber con certeza si hay incrementos increíbles en los precios, pero si el costo de la vida aumenta, puede usar varias estrategias de administración de riesgos de inversión para proteger su cartera de los efectos de la inflación.

Una de estas estrategias es comprar valores del Tesoro de los EE. UU. Llamados Treasury Inflation-Protected Securities, también conocidos como TIPS.

¿Cómo funcionan las sugerencias?

Los TIPS fluctúan en valor en relación directa con el índice de precios al consumidor (IPC), que mide nuestra tasa de inflación.

Aquí hay algunos conceptos básicos sobre cómo puede comprar TIPS y cómo funcionan:

• Puede comprar CONSEJOS del Tesoro de EE. UU. En línea o a través de sus bancos o corredores.
• La inversión mínima es de $ 100 y las unidades están disponibles en incrementos de $ 100.
• Puede elegir un término de cinco, diez o treinta años.
• Tiene la opción de vender TIPS en el mercado secundario antes de que expire el período de vencimiento.
• Los TIPS tienen una tasa de interés fija y pagan dos veces al año.
• A diferencia de otros vehículos de interés fijo, su principal sube y baja según el IPC.
• Debido a la protección contra la inflación que proporcionan los TIPS, los TIPS ofrecen tasas de interés más bajas que otros bonos de tasa fija similares.

Si entramos en un período inflacionario, su capital aumentará y sus pagos de intereses aumentarán con él. Al final del período de maduración, obtiene el principal más el aumento en el valor.

Pero estos ajustes funcionan en ambos sentidos: los pagos de capital e intereses caerán durante los períodos deflacionarios. Si el IPC cae antes de que termine su plazo, tiene la garantía de recuperar su principal, pero no se beneficiará de ningún crecimiento.

Desventajas de CONSEJOS

Al igual que con cualquier opción de inversión, invertir en TIPS viene con algunas desventajas específicas:

1. Los pagos de intereses son totalmente gravables para el año en que los reciba, ya que se pagan directamente en efectivo.
2. Debido a la flexibilidad y el potencial para aumentar el rendimiento, los TIPS generalmente comienzan con tasas de interés comparativamente más bajas que los bonos tradicionales.
3. En un período de crecimiento cero, te quedarás estancado a una tasa comparativamente baja. Además, durante la deflación, sus pagos de intereses caerán ya que se calcularán a partir del principal ajustado a la baja.

Los periodos de crecimiento cero son ciertamente posibles, especialmente con la Fed haciendo todo lo posible para mantener las tasas de interés, y por lo tanto, las tasas de inflación, muy bajas. Por ejemplo, cuando Japón instituyó políticas similares a fines de la década de 1990, un período de crecimiento cero duró aproximadamente una década.

Su única protección es que, incluso si la economía experimenta una deflación mientras mantiene sus TIPS, aún tiene garantizado el monto de capital original al final del período de inversión. Los CONSEJOS están diseñados de tal manera que recibirás tu capital ajustado o principal original, el que sea mayor después de que los TIPS alcancen la maduración.

¿En qué se diferencian los TIPS de los bonos comunes?

Imagine que compró un bono del Tesoro tradicional a diez años pagando el 4% sobre una inversión de $ 1, 000. Ganaría $ 40 en ingresos cada año, independientemente de cualquier cambio en la economía, y luego recibiría el capital $ 1, 000 al final del período de diez años. La alta inflación afectaría sus ingresos ya que su dinero valdría menos que cuando lo invirtió. Y si la tasa de inflación supera su tasa de interés del 4%, entonces su rendimiento real de hecho sería negativo.

Si, en cambio, invirtió en TIPS de diez años que comenzaron en solo el 3.5%, con esos mismos $ 1, 000 sus pagos de intereses empezarían a ser más bajos, alrededor de $ 35. Entonces, el ajuste de la inflación aumentaría o disminuiría su capital mensualmente, lo que a su vez afectaría el pago de sus intereses. Si el aumento en el índice de inflación aumentó su capital a $ 1, 250, entonces su nuevo pago de intereses sería de $ 43.75. A medida que la inflación sigue aumentando, también lo harán sus pagos regulares. Además, mientras la economía no experimente deflación, también se beneficiará de la cantidad de capital ajustada al alza una vez que los bonos vencen.

CONSEJOS y su cartera

TIPS puede ser una valiosa herramienta de cobertura para su cartera de inversión personal, especialmente si invierte en bonos u otros valores de renta fija. Puede protegerse contra la inflación, sin el mayor riesgo de inversiones como productos básicos o metales preciosos.

Con TIPS, usted tiene el respaldo del Tesoro de los EE. UU. Y recibirá pagos de intereses garantizados, aunque el monto de esos pagos puede disminuir durante períodos deflacionarios raros. Dado que los períodos inflacionarios son prácticamente inevitables, generalmente no hace daño tener un pequeño porcentaje de su cartera asignado en TIPS.

Palabra final

Después de un período de deflación que sufrió reducciones drásticas en los precios de bienes y servicios, comenzamos a ver signos de presión inflacionaria en las bombas de gasolina y en las tiendas de abarrotes. Si siente que la tendencia en los próximos cinco o diez años será una mayor inflación, entonces TIPS puede ser una gran adición a su cartera.

Considero que TIPS es una opción de bonos atractiva para el 10-15% de una cartera, especialmente teniendo en cuenta la presión creada por nuestro creciente déficit y nuestro surgimiento de un período deflacionario. El riesgo en TIPS es relativamente bajo, y ciertamente ofrecen retornos más seguros en comparación con otras coberturas inflacionarias. Me gusta el hecho de que se pueden vender en el mercado secundario, lo que les da algo de liquidez y pueden proporcionarle algunos ingresos adicionales.

Sugiero comprar TIPS directamente, en lugar de hacerlo a través de un ETF. Necesita saber exactamente qué es lo que posee y cómo las tasas cambiantes afectan su inversión. Los ETF pueden agregar una capa de tarifas y un riesgo potencial para su inversión.

¿Has comprado TIPS o estás considerando otras coberturas? ¿Qué parte de su cartera está en TIPS?

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