Cargos hipotecarios que no debe pagar

Mi esposa y yo estamos en el proceso de comprar una casa, y últimamente me he sentido frustrado por las tarifas ocultas de la hipoteca que los corredores intentan pasar por "necesarias" para cerrar el préstamo. Cuando, de hecho, hay tantas tarifas que no necesitan ser pagadas por prestatarios con buen crédito e ingresos estables.

Aquí hay una lista de algunas de las tarifas negociables en una declaración de cierre:

• Puntos de descuento: esto es básicamente intereses prepagos, y SÍ ayuda al prestatario, ya que paga la tasa de interés. Básicamente, es interés prepago. Sin embargo, no está obligado a pagar puntos de descuento. Es solo una opción que tienes como prestatario. Sin embargo, el prestamista gana si no permanece en el hogar el tiempo suficiente como para cubrir los intereses prepagos. Por lo general, si no planea quedarse en la casa durante cinco años o más, no pague puntos de descuento.
• Tarifas de originación: esta es otra forma de interés prepago que SÓLO beneficia al corredor hipotecario. Verá esta tarifa si usa un intermediario que usa un procesador. Tratarán de hacerle engordar las ganancias que obtienen del préstamo pagando esta tarifa. Esta tarifa es definitivamente negociable, y hay muchos corredores que harán un préstamo 0 tarifas de originación. Sin embargo, si usted es un prestatario de alto riesgo con mal crédito e ingresos no documentados, es posible que deba pagar esta tarifa. El corredor / procesador deberá hacer mucho más trabajo para que se apruebe su préstamo.
• Costos administrativos / de suscripción: si está pasando por un intermediario, no debería tener que pagar esta tarifa, porque el corredor no está asegurando su préstamo. El prestamista que ofrece el préstamo está haciendo la suscripción. Por lo tanto, si obtiene un préstamo a través de un banco que suscribe sus propios préstamos, esta tarifa podría estar justificada.
• Tarifa de solicitud: Creo que esto es difícil. Los corredores y los bancos obtienen informes de crédito por casi nada, porque están ordenando estas cosas todos los días. Cobrarle $ 50 por una tarifa de solicitud es solo otra forma de aumentar sus ganancias.
• Tasa de tasación: esta tarifa es necesaria, pero asegúrese de que no sea una cantidad exorbitante. La tarifa debe oscilar entre $ 200 y $ 400 para que el corredor / asociado del banco ordene una tasación de la casa. Además, tiene derecho a una copia de la tasación, porque USTED la compró.

Honorarios que no son negociables:

• Comisiones por título: existen cargos por el título asociados con cada préstamo que se cierra, ya sea un abogado o una compañía de títulos. Pero puede buscar compañías de títulos para ver quién tiene las tarifas más baratas. En general, no difieren demasiado.
• Cupones de documentos / tarifas de mensajería: son tarifas que todo el mundo paga por cerrar una casa.
• Tarifas de servicios relacionados con impuestos
• Seguro de título
• Tarifas de grabación

Es muy fácil ser estafado por los prestamistas y corredores. Creen que no saben nada sobre el cierre de bienes raíces, por lo que intentarán cobrar tarifas adicionales aquí y allá para aumentar las ganancias que obtienen del préstamo. Sea un consumidor responsable y escudriñe la estimación de buena fe tanto como sea posible.

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