Revisión de Mvelopes: software de presupuestación de sobres

El sistema de presupuestación de sobres existe desde hace mucho tiempo y, como funciona, sigue siendo popular, a pesar de su metodología de "vieja escuela". Si no está familiarizado, el concepto es simple: separe su presupuesto en diferentes categorías, como entretenimiento, comestibles, alquiler y gasolina. Cree un sobre para cada categoría, etiquételo y retire efectivo de su cuenta para colocarlo en cada sobre que represente la cantidad total que gastará en esa categoría para el mes. Use el efectivo de sus sobres para realizar sus compras, y cuando el dinero se haya ido, deje de gastar en esa categoría hasta el próximo mes.

El método funciona porque proporciona una representación rápida y visual de lo que ha gastado y cuánto le queda cada vez que mira en un sobre. Sin embargo, la mayoría de la gente no quiere gastar dinero en estos días. Es mucho más fácil usar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y servicios financieros en línea como PayPal para realizar compras. Pero estos métodos de pago fáciles también hacen que sea fácil gastar en exceso.

Mvelopes es el equivalente moderno del sistema de sobres de la vieja escuela. Es un servicio de presupuesto compatible con Windows y Mac que ofrece las aplicaciones correspondientes de Android, iPhone e iPad. Al igual que el método de efectivo de la presupuestación de sobres, Mvelopes permite a los usuarios crear sobres virtuales y "llenarlos" con dinero para que puedan acceder y ver los montos restantes durante el mes, evitando el gasto excesivo.

Una cuenta de Mvelopes se puede vincular a cuentas financieras (cuentas bancarias, tarjetas de crédito, PayPal y más), lo que permite el seguimiento automático. Sin embargo, también ofrece la opción de ingresar información manualmente.

Servicios disponibles

Hay tres niveles de servicio disponibles para los titulares de cuentas de Mvelopes: Mvelopes, Mvelopes Premier y Money4Life Coaching.

Mvelopes

Mvelopes es el servicio gratuito estándar disponible para los clientes. Permite a los usuarios conectarse con hasta cuatro instituciones financieras, incluidas PayPal, tarjetas de crédito y cuentas bancarias, y crear 25 sobres de gastos para administrar la salida financiera. Automáticamente rastrea y recopila información sobre el gasto de las cuentas conectadas, proporciona a los usuarios una visión general de las prácticas de gasto y monitorea el patrimonio neto. Los usuarios también tienen acceso a servicios de soporte de correo electrónico, chat limitado en línea y un foro en línea. Por lo general, los correos electrónicos se responden dentro de una o dos horas, aunque a veces lleva más tiempo para las solicitudes complicadas.

Las cuentas básicas de Mvelopes tienen acceso al chat en línea, pero no dentro del programa en vivo: los usuarios deben acceder al sitio web de Mvelopes y hacer clic en la pestaña "asistencia" para acceder al chat, lo que significa que la información del usuario (como el nombre y estado de la cuenta) al representante de atención al cliente. Si su pregunta es básica, hay una página de preguntas frecuentes limitada, así como un foro. El foro incluye categorías, como Alcance de metas financieras, Mvelopes, Money Mistakes y Getting Started, en las que hay múltiples temas y publicaciones. Es un buen recurso para recibir consejos y asistencia de otros usuarios de Mvelopes.

Mvelopes Premier

Mvelopes Premier está disponible por $ 9.95 por mes, y puede ser apropiado para aquellos con finanzas más complicadas que hacen malabarismos con numerosas cuentas financieras. Mvelopes Premier incluye todos los servicios ofrecidos con la cuenta básica de Mvelopes, pero permite a los usuarios conectar cuentas bancarias ilimitadas y crear sobres de gastos ilimitados. Los usuarios Premier también tienen acceso a soporte en vivo en línea integrado dentro de su cuenta para que los representantes del servicio al cliente sepan quién se está comunicando con ellos y tengan información sobre la cuenta y las interacciones pasadas. Este servicio está disponible 24/7.

Finalmente, los miembros Premier tienen acceso a la función integrada de reducción de deuda. Esta función le permite ingresar sus tarjetas de crédito y otra información de deuda en su sistema, luego "jugar" con variables para determinar el mejor método para reducir la deuda rápidamente. Después de decidir cuál es el mejor plan de pago de la deuda, la información se integra en sus sobres y en el plan presupuestario general.

Entrenamiento de Money4Life

Money4Life Coaching lleva el sistema Mvelopes al siguiente nivel. Todos los clientes de Coaching Money4Life tienen acceso completo a los servicios Premier de Mvelopes, además del 9 Step Financial Success y Rapid Debt Elimination Plans, ayudan a crear un fondo de reemplazo de ingresos de tres a seis meses, soporte telefónico en vivo con expertos financieros y one-on- un coaching para ayudar a personalizar los presupuestos para hacer los objetivos más alcanzables. Los precios varían según las necesidades del individuo y se pueden determinar llamando a los representantes del Centro Money4Life al 866-718-0535.

Otras características que están disponibles para los usuarios de Mvelopes incluyen alertas personalizadas que desencadenan un correo electrónico, notificándole que se ha producido un evento. Por ejemplo, si desea recibir una notificación cuando una transacción de su cuenta bancaria se haya descargado en su cuenta de Mvelopes, puede recibir un correo electrónico. Luego puede ir a su cuenta de Mvelopes y asignar esa transacción a uno de sus sobres.

Características principales

• Integración de cuenta . Ya sea que use una cuenta bancaria o 15, hay opciones para integrar todas sus cuentas financieras en una sola cuenta de Mvelopes. Esto le proporciona una imagen en tiempo real de la cantidad de dinero que tiene en las cuentas, y le permite presupuestar desde cuentas individuales sin perder de vista su resultado final.
• Acceso a la aplicación . Con el uso de las aplicaciones Mvelopes de Android o iPhone, puede acceder a su cuenta en cualquier momento y en cualquier lugar, dándole la capacidad de rastrear y administrar sus gastos mientras está de un lado a otro.
• Establecimiento de metas . Mvelopes le brinda la oportunidad de establecer metas de ahorro que puede trabajar para las horas extraordinarias, con un enfoque en el ahorro de fondos de emergencia y la jubilación. Estos objetivos se establecen cuando configura su presupuesto mensual en su cuenta de Mvelopes, y pueden modificarse según sea necesario si cambia su situación financiera.
• Roll-Down de deuda . Aunque la función de reducción de la deuda no está disponible con la versión gratuita de la cuenta de Mvelopes, es un servicio que vale la pena considerar si está tratando de pagar su deuda. Está completamente integrado con sus cuentas, y le permite ver todas sus deudas en un solo lugar, ejecutando escenarios "qué pasa si" para examinar los efectos de poner una cierta cantidad para pagar su deuda cada mes. Debido a que debe ingresar toda la información de su cuenta, incluidos los detalles sobre las tasas de interés y los períodos de promoción, el resultado final es una imagen precisa de su deuda y sus posibilidades de pago.

Ventajas

1. Todas las cuentas en un solo lugar . Para aquellos que tienen múltiples cuentas bancarias, puede ser gravoso abrir una cuenta tras otra para rastrear sus fondos y gastos. La integración de la cuenta de Mvelopes le proporciona un lugar único para ver los saldos de su cuenta y rastrear el gasto total entre cuentas.
2. Presupuesto de sobres personalizados . Cuando configura su cuenta, tiene control total sobre los tipos de sobres virtuales que crea y la cantidad de dinero que asigna a cada sobre. Si bien Mvelopes no es un sistema de pago de facturas, es una manera de rastrear visualmente sus gastos en varias cuentas. Entonces, por ejemplo, si paga regularmente sus compras con una tarjeta de crédito, su gasolina con otra tarjeta de crédito, su alquiler a través de su cuenta de ahorros y sus compras en línea a través de PayPal, puede ser difícil hacer un seguimiento cuidadoso de sus gastos totales. Lo que hace Mvelopes es extraer automáticamente todas las transacciones de su cuenta a su cuenta de Mvelopes una vez que se hayan liquidado a través de su banco o institución. A continuación, puede asignar manualmente cada uno de esos pagos a uno de sus sobres para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos en cada categoría. Si sabe que solo paga por gasolina desde una cuenta, puede configurar una transferencia automática para reducir el gasto en ese sobre específico cuando se borre una transacción.
3. Acceda a cuentas en cualquier lugar. Siempre que tenga un dispositivo móvil compatible con Android o Apple, puede acceder a su cuenta de Mvelopes sobre la marcha utilizando la aplicación Mvelopes. La mayoría de los programas de presupuesto ofrecen aplicaciones, pero debido al método exclusivo de Mvelopes de asignar y rastrear fondos por tipo de gasto específico, el acceso instantáneo por aplicación hace que sea más fácil ver exactamente cuánto dinero tienes disponible para gastar dentro de una categoría particular. De acuerdo con el personal de soporte de Mvelopes, los usuarios tienen la capacidad de configurar cualquier cantidad de "reglas" personalizadas para recibir alertas basadas en los umbrales de gasto, pero hacer esto en el sistema no es del todo claro. En la sección Preferencias de Mi cuenta, hay una opción para activar o desactivar alertas específicas, como fondos insuficientes o asignación automática, pero no está claro cómo agregar o cambiar estas alertas.
4. Recolección automática de transacciones . Debido a que su cuenta de Mvelopes está integrada con sus cuentas bancarias, automáticamente recopila su información de gastos y la atrae a su cuenta, proporcionando un resumen en tiempo real de cuánto ha gastado. Esto significa que no tiene que ingresar manualmente sus gastos; sin embargo, si realiza pagos en efectivo por bienes o servicios, puede optar por ingresar esos artículos de forma manual.
5. Acceso al Coaching Por una tarifa, Mvelopes ofrece coaching financiero personal a través de su servicio Money4Life. Muchas personas necesitan ayuda cuando intentan pagar deudas, establecer y alcanzar objetivos, y mantener el gasto bajo control, por lo que tener acceso a la ayuda de un experto cuando sea necesario es una buena característica. Si desea obtener más información sobre el costo y el servicio, puede llamar al representante de Money4Life al 866-718-0535.

Desventajas

1. Configuración que consume tiempo . Lleva tiempo configurar una cuenta de Mvelopes para que sea completamente funcional. Debe tener toda la información de su cuenta financiera, incluidas las tarjetas de crédito y PayPal, para que pueda sincronizar cada cuenta con Mvelopes. Además, debe tener acceso a sus ingresos y gastos mensuales para que pueda configurar su presupuesto en base a información real. Esto podría ser algo más fácil si ya tiene un presupuesto establecido, pero no acelera el tiempo de configuración porque no hay forma de importar documentos externos al sistema. Una vez que haya completado su resumen de ingresos y gastos, necesita configurar sobres y dinero para cada categoría.
2. Confuso sistema en línea . Si bien el programa Mvelopes tiene muchas funciones excelentes (que incluyen la integración de la cuenta y la reducción de la deuda), ya casi pasan muchas cosas. Es bastante simple seguir los pasos de configuración, pero administrar los sobres y las cuentas después de la configuración es un poco confuso. No hay tutoriales integrados que lo dirijan al próximo paso ni le notifiquen si se ha perdido algo, y aunque las pestañas parecen bastante autoexplicativas (Inicio, Cuentas, Bandeja de entrada, Presupuesto, Centro de Deuda e Informes) ), no está claro de inmediato cómo funcionan o cómo funcionan juntos. Por ejemplo, después de configurar un presupuesto (que era bastante fácil), la siguiente pestaña, el "Plan de financiación", no tenía ningún sentido en absoluto: no estaba seguro de cuál era su propósito, y no había un ficha de información o tutorial integrada en la página para explicar su propósito o uso.
3. El chat en vivo integrado no está disponible para cuentas gratuitas . Debido al sistema semi-confuso de Mvelopes, sería bueno tener soporte de chat en línea disponible para todos los niveles de titulares de cuentas. Y técnicamente, lo es. Cualquiera puede acceder al chat en vivo a través del sitio web principal de Mvelopes, pero solo los miembros premium pueden acceder al chat en vivo desde la pestaña "Ayuda" dentro de su cuenta. Esta es una diferenciación extraña, porque el soporte en sí es el mismo, ya sea que acceda a través de su cuenta o a través de la página de soporte del sitio web de Mvelopes, pero el representante de servicio al cliente no sabe de inmediato quién es usted si está accediendo al cuenta a través de la página Mvelopes. No parece que sea tan difícil para Mvelopes integrar el chat en vivo en todos los niveles de membresía, especialmente porque ya está disponible técnicamente.

Palabra final

El método de presupuestos de sobres es popular porque funciona. Mvelopes es el único sistema de presupuestación en línea que utiliza el método de presupuestos de sobres, pero lo incorpora al mundo moderno de la banca en línea.

El sistema Mvelopes es una excelente manera de obtener una idea completa de sus hábitos de gasto y ahorro, lo que le permite administrar sus cuentas desde un solo lugar. Para aquellos dispuestos a gastar $ 10 o más cada mes para recibir un mayor apoyo financiero, la función de reducción de la deuda y el asesoramiento de expertos en línea podrían ayudarlo a lograr sus objetivos de manera más rápida y efectiva.

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