Durante casi un siglo, USAA (nombre completo: United Services Automobile Association) ha ofrecido un conjunto cada vez mayor de productos financieros a los miembros activos y jubilados de las Fuerzas Armadas de EE. UU. Y sus familiares. Según su sitio web, la organización privada con sede en San Antonio se inició, en 1922, por 25 oficiales militares que no pudieron encontrar una compañÃa de seguros dispuesta a cubrir sus vehÃculos.
Hoy, USAA vende todo, desde cuentas de corretaje y jubilación hasta seguro contra inundaciones, a través de una docena de subsidiarias. La misma USAA, la compañÃa matriz de estas subsidiarias, es propiedad de los miembros, estructurada bajo la ley de Texas como un intercambio inter-seguro. Este es un modelo cooperativo, a diferencia de una corporación tradicional. Todos los miembros pueden comprar un seguro a través de esta estructura. Como miembro que posee una porción de la compañÃa, usted es elegible para recibir una parte de las ganancias anuales de USAA.
Debido a que USAA tiene solo 20 oficinas en Norteamérica y Europa (Londres y Frankfurt, Alemania), USAA lleva a cabo la mayorÃa de sus negocios en lÃnea o por teléfono. Si usted es miembro del ejército o parte de una familia militar, USAA es para usted, literalmente.
Aunque USAA ha cambiado mucho desde la década de 1920, mantiene un enfoque firme en su nicho original: los miembros del servicio y sus familias. Desafortunadamente, esto significa que gran parte de la población de EE. UU. No califica para la membresÃa.
Los siguientes grupos son elegibles para unirse a USAA:
Incluso si no tiene calidad para ser miembro, es posible que pueda utilizar algunos de los productos y servicios de USAA, como cuentas de inversión, seguro de vida y descuentos en compras. Sin embargo, otros tipos de seguro, préstamos, productos bancarios y tarjetas de crédito no están disponibles para los que no son miembros. Dado que las polÃticas de USAA con respecto a los no miembros están sujetas a cambios, es mejor consultar directamente con USAA antes de intentar comprar cualquiera de sus productos o servicios como no miembro.
USAA ofrece dos productos de control:
USAA ofrece dos cuentas de ahorro gratuitas:
En asociación con Visa, MasterCard y American Express, USAA ofrece múltiples tarjetas de crédito. Solo uno, una tarjeta de crédito asegurada, viene con una tarifa anual.
La tarjeta American Express viene con un programa de recompensas en efectivo. Los productos Visa y MasterCard incluyen recompensas de viajes y compras. Las tasas APR están sujetas a cambios con las tasas de interés vigentes y su tasa de inicio puede variar según su solvencia crediticia. Consulte con USAA para obtener detalles actualizados al minuto.
USAA ofrece tres tipos diferentes de CD:
Puede negociar acciones, ETF, opciones, fondos mutuos y CD en las cuentas de corretaje tradicionales de USAA, que no incluyen un depósito de apertura mÃnimo.
Las comisiones de compra de acciones suelen ser de $ 8.95 por operación. Los intercambios de opciones cuestan $ 8.95 más $ 0.75 por contrato. Los comerciantes de mayor volumen pueden calificar para comisiones con descuento, pero querrá consultar con USAA para obtener información actualizada.
USAA tiene docenas de fondos sin tarifa de transacción. Los fondos de tarifa de transacción sin carga normalmente tienen comisiones de $ 45, por lo que no son ideales para la inversión en dólares pequeños.
USAA ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, asà como cuentas IRA SEP e IRA SIMPLE. Estos vienen con la misma comisión y escala de tarifas que las cuentas de corretaje de USAA. También ofrecen acceso a anualidades, fondos de inversión y carteras administradas de USAA.
Puede invertir en tres tipos de activos amplios a través de USAA:
Una cuarta opción, Personalizada, está disponible para inversores con más de $ 500, 000 en activos bajo administración.
Independientemente del tipo de activo, puede seleccionar uno de los seis portafolios modelo, que van desde conservadores hasta muy agresivos. Las carteras conservadoras reservan mayores asignaciones para valores de renta fija y otras inversiones de relativamente bajo riesgo, mientras que las carteras agresivas reservan mayores asignaciones para acciones de crecimiento y otras inversiones de mayor riesgo. La inversión mÃnima en todos los casos es de $ 25, 000.
Los honorarios de gestión anuales comienzan en 1.10% y disminuyen a medida que aumentan los activos bajo administración. Los créditos pueden reducir aún más estas tarifas, pero se aplican caso por caso:
Esta estructura de paso en particular es un poco más manejable para los inversores de activos más bajos que algunas opciones de inversión administrada de la competencia.
Más acerca de los fondos mutuos de USAA
USAA administra docenas de sus propios fondos mutuos. Estos van desde opciones conservadoras, como fondos del mercado monetario y fondos de bonos a corto plazo, hasta opciones más agresivas, como fondos de acciones de pequeña capitalización y un fondo que rastrea el desempeño del NASDAQ 100 de tecnologÃa avanzada.
En el lado conservador, los coeficientes de gastos tienden a ser inferiores al 1%; por ejemplo, el Ãndice del Fondo de Seguridad del Gobierno de la USAA es del 0, 41%. Por el contrario, el fondo de acciones de pequeña capitalización tiene un Ãndice de gastos de 1.25%. Estos gastos están sujetos a cambios a lo largo del tiempo.
Puede comprar fondos administrados por USAA a través de sus cuentas de corretaje o de jubilación. Recuerde que también tiene acceso a 6.000 fondos de otros emisores (como Vanguard y T. Rowe Price) a través de esas cuentas.
USAA ofrece carteras de fideicomisos administrados con un tamaño mÃnimo de $ 500, 000. Sus activos son manejados profesionalmente por un fiduciario interno en coordinación con asesores externos (cuando sea necesario) y su abogado. Son excelentes opciones para padres o tutores que buscan establecer fondos fiduciarios para hijos menores y futuros beneficiarios.
USAA proporciona anualidades inmediatas (Single Premium) y diferidas (Retiro Flexible y GarantÃa Extendida).
A cambio de una inversión única, la anualidad inmediata realiza pagos mensuales fijos ya sea por un perÃodo preseleccionado (como 10 años) o por el resto de su vida, sin honorarios de mantenimiento. Las rentas vitalicias diferidas permiten que su dinero crezca libre de impuestos hasta que se jubile, también sin cuotas de mantenimiento. La inversión mÃnima es de $ 5, 000 para la anualidad de Retiro Flexible y de $ 20, 000 para la anualidad de GarantÃa Extendida.
Los APY en las anualidades diferidas oscilan entre 1% y 2.35%, dependiendo de su ubicación y el monto invertido. USAA no ofrece información de tasas especÃfica para las anualidades inmediatas.
Las cuentas de ahorro 529 de USAA permiten ahorros destinados a gastos de educación más altos (como matrÃcula, alojamiento y comida, y libros y suministros) para crecer sin incurrir en una obligación tributaria federal (si se usa para gastos elegibles). El depósito mÃnimo de apertura es de $ 250 o $ 50 si configura un depósito mensual recurrente de al menos $ 50. Es posible que estos productos no estén disponibles en todos los estados, por lo que es mejor consultar primero con USAA.
USAA ofrece préstamos hipotecarios para comprar y refinanciar viviendas. Estos vienen en cinco variedades: tasa fija, tasa ajustable 5/1 (ARM), préstamos VA, préstamos FHA e hipotecas jumbo. Todos, excepto la hipoteca de tasa ajustable, vienen con plazos de 15 o 30 años (la ARM 5/1 solo está disponible como producto de 30 años). Las tasas oscilan entre Libor más 2.5% sobre el préstamo VA a 15 años, a Libor más 4.75% sobre el préstamo a 30 años. Están sujetos a cambios sin previo aviso, por lo que es mejor consultar con USAA al principio del proceso de compra.
Puede pedir prestado contra el valor de su casa con una lÃnea de crédito con garantÃa hipotecaria de la USAA.
Para lÃneas entre $ 25, 000 (la cantidad mÃnima) y $ 75, 000, las tasas oscilan entre Libor más 4.25% y Libor más 8.25%, dependiendo de su puntaje de crédito y si elige una tasa fija (mayor tasa de inicio) o variable. Para lÃneas de más de $ 75, 000, las tasas oscilan entre Libor más 4.25% y Libor más 7.75%. Estas tarifas están sujetas a cambios sin previo aviso.
Su lÃnea puede ser hasta el 80% del valor de su hogar. Todas las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria de USAA vienen con un perÃodo de sorteo de cinco años, durante el cual puede solicitar fondos y solo pagar los intereses acumulados, y un perÃodo de reembolso de 15 años, durante el cual debe pagar el monto prestado en su totalidad, más interés.
USAA ofrece tres tipos de préstamos para automóviles: automóvil nuevo, automóvil usado y refinanciamiento. Los APR de préstamos para automóviles nuevos comienzan en 2.99% (2.49% si usa el Servicio de compra de autos de USAA - vea más sobre eso más abajo) y aumente a partir de ahÃ. La tasa exacta depende de su historial de crédito y su ubicación. Las APR de automóviles usados ​​comienzan en 3.49% (2.99% con el Servicio de compra de autos de USAA) y aumentan desde allÃ. USAA no proporciona un lÃmite superior de préstamo en ningún tipo de préstamo.
Los préstamos de refinanciamiento de la compañÃa comienzan en 2.99% para automóviles de menos de dos años y 3.49% para autos más viejos que eso.
Consejo profesional : ¿No estás seguro si comprar productos usados ​​o enseguida de la lÃnea de ensamblaje? Consulte nuestra publicación detallada sobre cómo determinar si comprar un automóvil nuevo o usado.
USAA también ofrece préstamos en casas rodantes, botes y motocicletas. Las tasas de estos préstamos comienzan entre 5% y 6% APR, dependiendo del tipo de vehÃculo, su historial de crédito y ubicación, pero están sujetos a cambios sin previo aviso.
USAA proporciona préstamos personales sin garantÃa en cantidades tan bajas como $ 2, 500. Las tasas comienzan en alrededor del 10% de APR y aumentan desde allÃ, dependiendo de su puntaje de crédito y el monto del préstamo. La compañÃa no proporciona un lÃmite superior para sus tasas o montos de capital, pero sus estándares de préstamos se vuelven más estrictos a medida que aumenta el capital.
USAA ofrece seguro de automóvil a los miembros en los 50 estados de EE. UU. Y algunas jurisdicciones en el extranjero (por lo general, donde el ejército de EE. UU. Tiene presencia). Tiene muchas cosas que ver con otras aseguradoras importantes como Progressive y State Farm: perdón de accidentes, descuentos seguros para conductores, descuentos familiares y de paquetes, descuentos de fidelidad de clientes, asistencia en carretera y más.
Las ventajas únicas del seguro de automóvil de USAA incluyen un descuento del 15% para los asegurados que almacenan sus vehÃculos en la base y una opción de pago a plazos que se puede adaptar a las escalas de sueldos militares. Por ejemplo, los oficiales en entrenamiento pueden diferir algunas de sus primas hasta que obtengan las comisiones de los oficiales que pagan más.
La compañÃa también ofrece seguros en otros vehÃculos, incluidos botes, casas rodantes, motocicletas, aviones y automóviles clásicos. Las primas y los términos varÃan según el tipo de vehÃculo y el titular de la póliza.
USAA ofrece varios tipos de seguros para su hogar y propiedad: seguro para propietarios de viviendas, seguro para inquilinos y seguro de propiedad de alquiler / inversión (para propietarios).
A través de una subsidiaria, USAA General Indemnity Company, USAA ofrece pólizas de seguro contra inundaciones suscritas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Existen dos tipos de polÃticas: estándar para propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo, y el riesgo preferido de menor costo para propietarios de viviendas en áreas de bajo a medio riesgo. Ambas pólizas ofrecen hasta $ 250, 000 en cobertura para su hogar y hasta $ 100, 000 en cobertura para el contenido de la casa.
USAA administra cuatro productos diferentes de seguro de vida: término militar (solo para miembros de las fuerzas armadas), plazo fijo (para todos los demás), vida universal y toda la vida.
Ambos productos de vida a término vienen con plazos de tan solo 10 años y hasta 30 años. Las primas varÃan según la edad, la ubicación y el tamaño de la póliza.
Tanto las pólizas universales como las integrales crean valor en efectivo a lo largo del tiempo, contra el que puede contraer préstamos. A diferencia de la mayorÃa de las pólizas de seguro de vida emitidas a civiles, las polÃticas de USAA no limitan ni retienen los beneficios por fallecimiento en caso de que el titular de la póliza muera en un conflicto violento, un movimiento necesario a la luz de su base de clientes. Con una polÃtica de USAA, su pago es el mismo ya sea que muera por causas naturales o en una zona de guerra.
El Mercado de Seguros de Salud de USAA les permite a los miembros elegir entre una variedad de pólizas de salud, dentales, de la vista, de cuidados a largo plazo y otras ofrecidas por compañÃas de seguros privadas (como Cigna) y el sistema de seguro de salud TRICARE del ejército. USAA en realidad no administra estos planes en sÃ, pero sus miembros pueden obtener primas más bajas debido al poder de negociación de la compañÃa.
USAA también ofrece planes de gastos de salud a bajo costo. Están diseñados para cubrir la atención catastrófica y algunos gastos de atención preventiva, pero es posible que no cumplan con los requisitos mÃnimos de cobertura establecidos en la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Aún asÃ, para los consumidores de ingresos medios, los ahorros pueden valer incurrir en una multa fiscal bajo la ACA.
Las pólizas de seguro generales de USAA ofrecen protección adicional para problemas que podrÃan no estar cubiertos por otros tipos de seguro, como los costos legales y de juicio si lo demandan por difamación o calumnia. El monto de cobertura estándar es de $ 1 millón. Las primas comienzan en $ 19 por mes.
El sitio web de USAA tiene una poderosa función de búsqueda de automóviles conocida como el Servicio de compra de automóviles. Es similar a lo que encontrarÃa en AutoTrader o Cars.com: utilÃcelo para encontrar la marca y modelo de su vehÃculo preferido en un concesionario de su área.
USAA también tiene una red de concesionarios preferidos de USAA que ofrece descuentos especiales de compra de automóviles (según USAA, estos van desde $ 1, 000 hasta $ 5, 500 de descuento en MSRP para automóviles nuevos, pero están sujetos a cambios en cualquier momento). Y si compra un vehÃculo por uno y luego encuentra un precio publicitado más bajo en otro concesionario dentro de los cuatro dÃas posteriores a la compra, USAA le reembolsará la diferencia.
Ya sea que tengan o no una cuenta financiera con la compañÃa, los miembros de USAA pueden comprar dos paquetes de protección de ID y monitoreo de crédito diferentes:
Ambos planes incluyen informes históricos y servicios de investigación de fraude.
USAA ofrece descuentos en productos y servicios a través de asociaciones con compañÃas individuales. Por ejemplo, los miembros obtienen ofertas especiales (USAA no especifica cuánto) en sistemas de seguridad para el hogar con ADT, sistemas de almacenamiento con PODS y flores con FTD.
Cada miembro que compra una póliza de seguro de USAA recibe una cuenta de suscriptor. Administrada por la junta directiva de la compañÃa, esta cuenta contiene una parte de las reservas de capital de USAA. Esta es una caracterÃstica clave de la estructura legal de USAA: como organización cooperativa, cada miembro posee literalmente una parte de la empresa, y la cuenta del suscriptor representa esa propiedad.
El saldo de la cuenta de suscriptor es proporcional al monto total de las primas de seguro que ha pagado, con un porcentaje de cada pago de la prima depositado en la cuenta. El porcentaje lo determina la junta directiva, puede variar de un año a otro y no es público. Este es el dinero de USAA, por lo que no puedes retirarlo. Pero si la empresa obtiene beneficios y cumple los objetivos de rendimiento financiero establecidos por el consejo de administración (variable de un año a otro), puede distribuirle una parte del saldo de su cuenta de suscriptor (mediante cheque en papel o depósito directo en su cuenta bancaria de USAA). ) en diciembre de cada año. El monto de la distribución varÃa de un año a otro y se basa en el desempeño financiero de la compañÃa, el saldo de su cuenta y los pagos de sus primas de por vida.
Una vez que haya sido miembro por 40 años, será elegible para un Bono Senior adicional, pagadero en febrero de cada año. La cantidad de esta bonificación adicional está sujeta a las mismas condiciones que la bonificación regular.
1. Gran variedad de productos y servicios bajo un mismo techo
En comparación con muchas otras instituciones financieras que hacen la mayor parte de su negocio en lÃnea, USAA ofrece una lÃnea impresionante de productos y servicios: la mayorÃa de los tipos de seguros, cuentas de corretaje y jubilación, cuentas corrientes y de ahorro, y varios tipos de préstamos. También ofrece ventajas de valor agregado, como descuentos en compras de automóviles y viviendas, descuentos en otras compras y protección contra robo de identidad.
Con USAA, es posible ocuparse de la mayorÃa o de todas sus necesidades financieras bajo un mismo techo. Por el contrario, Capital One 360 ​​ofrece muchos productos bancarios y acceso a una intermediación en lÃnea en Sharebuilder, pero no prestamos ni productos de seguros. Allstate ofrece una gama de productos de seguros similar, pero no cuentas bancarias o de corretaje.
2. Las pólizas de seguro de vida no incluyen una cláusula de guerra
Las pólizas de seguro de vida de USAA no retienen ni restringen los beneficios por fallecimiento a los titulares de pólizas que mueren en guerra o conflicto violento. Si usted es un miembro del servicio activo que muere en combates en el extranjero, su familia recibirá los mismos beneficios que si hubiera muerto pacÃficamente en suelo estadounidense.
Por el contrario, la mayorÃa de los otros emisores de seguros de vida limitan los pagos en casos de muertes relacionadas con conflictos. Los miembros en servicio activo que enfrentan una implementación en el extranjero pueden tener que pagar primas más altas.
3. El potencial de distribuciones anuales de ganancias para los miembros
Además de descuentos y descuentos en seguros de automóviles y viviendas y otras compras, USAA devuelve capital a sus miembros de otras maneras. Cuando compra una póliza de seguro de la compañÃa, automáticamente recibe una Cuenta de suscriptor que posee una parte del capital de USAA. Si la empresa cumple con los objetivos anuales de rendimiento financiero establecidos por el consejo de administración, tiene derecho a recibir un pago anual de esta cantidad que podrÃa ir de unos pocos dólares a varios cientos.
Si ha sido miembro por más de 40 años, tiene derecho a un pago anual aún más jugoso. La mayorÃa de las compañÃas de seguros tradicionales, como Allstate y Progressive, no son propiedad de sus miembros y, por lo tanto, no ofrecen distribuciones anuales a los miembros.
4. Acceso al seguro contra inundaciones
El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) administra todas las pólizas de seguro contra inundaciones emitidas en los Estados Unidos, por lo que muchas compañÃas de seguros (incluidas las potencias como Allstate y Geico) no se molestan en ofrecer a sus clientes la oportunidad de obtener un seguro contra inundaciones. en lugar de dirigirlos a NFIP. Por el contrario, los miembros de USAA pueden comprar pólizas suscritas por NFIP directamente a través de una de las subsidiarias de la compañÃa. Esto le permite llevar a cabo todos sus negocios de seguros a través de una aseguradora.
5. Muchas opciones de tarjeta de crédito
USAA tiene una lista de tarjetas de crédito con recompensas inusualmente rica y variada. Ya sea que esté buscando una tarjeta de crédito de interés APR baja básica o un producto de devolución de efectivo premium, puede encontrarla aquÃ. Esta es una gran ventaja sobre los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito, que generalmente ofrecen solo una o dos tarjetas de crédito token, lo que obliga a los clientes que buscan productos de alta gama a huir a la competencia.
También podrÃa gustarle : ¿Está tratando de entender su inmensa selección de tarjetas de crédito en el mercado hoy en dÃa? Consulte nuestro resumen de las principales tarjetas de crédito con devolución en efectivo para obtener más ideas.
1. Muchos productos no están disponibles para personas que no son miembros
Debido a que restringe la membresÃa al personal militar y a los miembros calificados de la familia, la lÃnea completa de productos de USAA no está disponible para la mayorÃa de los estadounidenses. Como no miembro, puede ser elegible para abrir una cuenta de corretaje, comprar un seguro de vida y aprovechar sus descuentos en compras. Pero USAA se reserva el derecho de cerrar estos servicios a los que no son miembros, por lo que es mejor consultar con la compañÃa antes de tomar una decisión. La elegibilidad es mucho menos restrictiva para los proveedores de seguros y las instituciones financieras que no son propiedad de los miembros, como Allstate y Capital One 360.
2. CD y los rendimientos de ahorro no son competitivos con otros bancos en lÃnea
Las tasas de CD y cuenta de ahorro de USAA tienden a ser bajas, especialmente en comparación con los bancos en lÃnea como Ally Bank y EverBank. Los rendimientos de los ahorros superan alrededor del 0.3% APY, y esa tasa decididamente mediocre requiere un fuerte balance de $ 1 millón para desencadenar.
La mayorÃa de los rendimientos en los CD de USAA con términos de varios años superan el 1.00%. El mayor rendimiento disponible de CD de la USAA es del 1, 06%, y eso es solo para los clientes que desean bloquear sus fondos durante siete años.
Los rendimientos de USAA se han mantenido estables o han disminuido ligeramente incluso cuando las tasas prevalecientes han empeorado, lo que agrava la deficiencia. Si persigue los rendimientos de los productos de ahorro asegurados por la FDIC, definitivamente quiere mirar más allá de USAA.
3. El servicio al cliente es engorroso y confuso
USAA tiene profesionales de servicio al cliente en vivo, pero llegar a ellos puede ser complicado. Aunque hay un número principal - (210) 531-USAA - con un menú de tonos para direccionarlo al departamento correcto, la gran cantidad de departamentos lo toma mucho tiempo. Entonces, USAA le aconseja que llame directamente a su división deseada (cuentas IRA, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.).
Sin embargo, esto requiere que busque el número pertinente en su directorio en lÃnea, lo que también puede llevar tiempo. Y dado que sus oficinas están cerradas el fin de semana, llamar el lunes puede ser estresante y consumir mucho tiempo, tanto asà que USAA aconseja a los miembros que llamen de martes a viernes. Por el contrario, el equipo de servicio al cliente de Ally Bank está disponible las 24 horas del dÃa, los 7 dÃas de la semana, por teléfono, a menudo con tiempos de espera de solo unos minutos.
Por separado, USAA no tiene una función de chat en vivo en su sitio web; si no desea llamar, debe enviar un correo electrónico a un profesional de servicio al cliente y esperar horas (o dÃas, dependiendo del volumen) para obtener una respuesta. Ally y otros bancos en lÃnea tienen chat en vivo.
4. El sitio web es denso y difÃcil de navegar
El sitio web de USAA es difÃcil de navegar, y sus partes más importantes, incluidos los menús desplegables, están obstruidas con texto pequeño. Esto hace que sea difÃcil de usar en un dispositivo móvil. El diseño se ha vuelto más receptivo desde que he estado viendo a USAA, pero aún está a años luz de las instituciones financieras más amigables con los dispositivos móviles que hay.
Servir en el ejército es una vocación honorable que exige un tremendo sacrificio. Si usted es un miembro del servicio activo, jubilado o separado honorablemente, o está relacionado con alguien que cumple con esa factura, puede ser elegible para ser miembro de USAA . Con los beneficios que no están disponibles a través de muchos otros bancos y compañÃas de seguros, hay muchas razones para unirse.
Sin embargo, USAA no es para todos, ya que solo un puñado de sus productos están disponibles para los que no son miembros. Y aunque la compañÃa ha coqueteado con ampliar los requisitos de elegibilidad en el pasado, incluido un breve perÃodo en el que dio la bienvenida a los empleados del FBI y otras agencias federales de aplicación de la ley, parece priorizar a su electorado principal, el ejército, en el futuro previsible.
4 razones para evitar tiendas de conveniencia
Ah, la tienda de conveniencia. Parece que hay uno en cada esquina. En realidad, cuando vivÃa en Orlando, habÃa tres 7-11 a menos de una milla y media de mi apartamento. Estas tiendas sirven un propósito. Desafortunadamente, también te atormentan.Si bien sé que muchos de ustedes argumentarán que sus experiencias con sus tiendas de conveniencia locales son muy diferentes a las mÃas y entiendo que esta publicación puede ser interpretada como una pieza ofensiva, todavÃa creo que vale la pena que explique mi disgusto por las tiendas de conveniencia porque Estoy seguro de que al menos algunos de esto
Print24 Review - Nuestras tarjetas de visita New Money Crashers
Este es un correo patrocinado escrito por mà en nombre de Print24. Todas las opiniones son 100% mÃas. Ya sea que maneje una pequeña empresa o sea empleado de una empresa importante, las tarjetas de visita son una necesidad absoluta. Permiten que las personas con las que se relaciona lo encuentren fácilmente después de la reunión inicial y se comunican con usted para posibles asociaciones, ofertas y trabajos. Sin
