Pros y contras de la consolidación de deuda

¿Qué sabes sobre la consolidación de deudas? Si tiene muchas deudas, es muy probable que haya estado pensando en la consolidación y en lo que puede hacer por usted. Antes de hacer nada, tenga esto en cuenta: existen ventajas y desventajas de la consolidación de deudas. Si bien puede pensar que este es el movimiento correcto para usted, una vez que se da cuenta de los posibles inconvenientes, puede cambiar su posición. Desde comerciales de televisión hasta publicidades en Internet, probablemente se haya encontrado con varias compañías que se especializan en la consolidación de deudas. El problema con estos anuncios publicitarios es que solo hablan sobre los beneficios. Desafortunadamente, esto ha engañado a muchas personas en la consolidación cuando no fue la mejor decisión para ellos.

Beneficios de consolidación de deuda

1. De múltiples pagos a uno. Cuando consolida su deuda, toma múltiples pagos y los coloca en uno. A su vez, es mucho más fácil mantenerse organizado. Junto con esto, ya no tiene que decidir a quién se le debe pagar primero y cuánto debe enviar a cada acreedor.

2. Tasa de interés más baja. ¿Cuánto dinero está pagando en intereses cada mes? Si tiene muchas deudas, repartidas entre varios préstamos y / o tarjetas de crédito, puede estar pagando cientos o incluso miles de cargos financieros. Cuando junta su deuda solo va a pagar intereses sobre un préstamo y muchas veces recibirá una tasa más baja. A cambio, podrás ahorrarte mucho dinero de inmediato.

3. Pagos mensuales más bajos. Si ha estado luchando para pagar su deuda, mes tras mes, probablemente esté interesado en reducir sus pagos sin importar lo que cueste. Como solo tendrá un pago y una tasa de interés más baja, su pago mensual será mucho menor.

Desventajas de consolidación de deuda

1. El potencial de tener más deudas si no tienes cuidado. Como liberará dinero, tendrá más para gastar. Los consumidores inteligentes ahorran este dinero o ponen más en sus deudas. Desafortunadamente, hay muchos que usan este dinero "sobrante" para endeudarse más. A partir de aquí, el ciclo comienza de nuevo y te encontrarás en un lugar malo una vez más.

2. Puede gastar más en el largo plazo. A pesar de que su tasa de interés puede ser menor, es posible que demore más en devolver su deuda. A su vez, la cantidad que paga en intereses puede ser mayor. Para evitar esto, debe mantenerse organizado y pagar la deuda tan rápido como pueda.

Nota: Este detalle es el que las compañías de consolidación de deudas tratarán de ocultar a los consumidores a toda costa.

3. Puedes perder mucho. Por ejemplo, un préstamo con garantía hipotecaria que está utilizando para consolidar la deuda. Si bien esta es una gran idea en la superficie, si no se mantiene dentro del cronograma de pagos, su casa está en la línea de fuego. Con la deuda asegurada, siempre debe preocuparse por lo que sucederá si no puede hacer su pago. Por otro lado, con la deuda no asegurada, como una tarjeta de crédito, lo peor que puede pasar es que su calificación y puntaje recibirán un golpe.

4. Podría arruinar tu crédito. Algunas compañías de consolidación de deudas afirman ser negociadores de liquidación de deudas también, y si les está pagando un monto global, pueden tener ese dinero e intencionalmente convertirse en morosos en sus deudas para tratar de tener apalancamiento para negociar un acuerdo más bajo en el pago de la deuda más tarde. Esto va a arruinar su historial de crédito y puntaje de crédito.

5. No resuelve el problema, solo los síntomas. La consolidación de la deuda no le quita las deudas, y en primer lugar no aborda la cuestión de cómo se endeudó demasiado. ¿Tienes un problema de ingresos? ¿Tienes un problema de gastos? ¿O simplemente tuvo un gran gasto inesperado para el que no estaba preparado financieramente? Sea lo que sea, debe cambiar los comportamientos que le hicieron endeudarse antes de idear un plan para salir de la deuda o de lo contrario se encontrará en la misma situación unos años después.

No se deje engañar por pensar que la consolidación de deudas es adecuada para todos. Antes de tomar una decisión final, considere los pros y contras detallados anteriormente y hable con un asesor financiero con el corazón de un maestro para ver si la consolidación de deudas es adecuada para su situación. Si se toma en serio el pago de su deuda, probablemente pueda comenzar a rodar lo suficientemente rápido como para pagar algunas de las deudas más pequeñas primero sin consolidar su deuda.

(crédito de la foto: consolidación de la deuda)

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