Todos queremos pagar nuestras cuentas. Después de todo, la mayorÃa de la gente no se siente muy bien viendo acumular deudas. Pero las cosas suceden de forma inesperada y repentina, y a veces no se pueden hacer pagos por todo a tiempo.
Hace unos años, me mudé a Nueva Orleans, y el movimiento pareció desencadenar una serie de eventos desafortunados. Durante la primera semana, exploté un neumático. Recibà dos multas de tráfico. Luego dejé caer mi teléfono celular desde un balcón, enviándolo al cielo electrónico. Me quedaba muy poco dinero después de la mudanza, pero ya habÃa ahorrado lo suficiente para que el automóvil vuelva a funcionar y para reemplazar el teléfono celular.
Durante la segunda semana en mi nuevo hogar, perdà mi trabajo, y de repente estaba en un nuevo lugar sin ingresos, y con muy pocos ahorros. Durante las siguientes semanas, pagué lo que pude, cuando pude, viviendo en un constante estado de ansiedad. No tenÃa un plan real. Siempre habÃa ahorrado lo suficiente para cubrirme si algo sucedÃa, pero no habÃa pensado qué hacer si todo sucedÃa al mismo tiempo.
Eventualmente fui atrapado de nuevo, pero ese desvÃo inesperado hacia la miseria financiera me enseñó una valiosa lección. Es posible que algún dÃa el dinero no esté allà y tendrás que trabajar con lo que tienes. Se trata de saber cómo priorizar. Cuando no puede pagar por todo, tiene que pagar las cosas en orden de importancia.
1. Comestibles
Puede parecer que esto es evidente, pero cuando intenta trabajar con un presupuesto ajustado, puede subestimar fácilmente la cantidad de dinero que necesita para obtener alimentos y terminar hambriento. Siempre reserve dinero para comestibles primero. Y eso significa solo lo básico. Puede que tenga que prescindir de comida rápida y artÃculos de lujo por un tiempo, pero debe reservar lo suficiente para comprar alimentos saludables para usted y su familia. Para ahorrar en esta área, busca cómo cupón extremo.
2. Necesidades hogareñas
Necesita papel higiénico, pasta de dientes, jabón, detergente para la ropa y las muchas otras cosas que se necesitan para mantener el hogar en funcionamiento. Mientras que el desodorante probablemente no está encabezando su lista de prioridades en este momento, debe seguir comprando las necesidades del hogar. Puede reducir el costo al eliminar todo lo que no necesita absolutamente (por ejemplo, una nueva botella de gel para el cabello), comprar artÃculos con descuento y solo reemplazar cosas cuando se agoten.
3. Pago de alquiler o hipoteca
En algunos estados, los propietarios pueden desalojar a un inquilino si llega a tener un dÃa de retraso en el alquiler. La mayorÃa de los propietarios no harán esto, pero no corren el riesgo. Si usted es dueño de su casa, puede tener un poco más de libertad con el banco para pagar su hipoteca cada mes, pero tampoco debe correr el riesgo en este caso. Es su hogar y no puede permitirse perderlo.
4. Utilidades esenciales
Vivir sin electricidad, gas o agua puede ser peligroso. Las temperaturas extremadamente altas y bajas causan problemas de salud, y si tiene hijos o familiares ancianos en su hogar, corre un mayor riesgo de enfermarse a temperaturas extremas. Muchas compañÃas de servicios públicos le permiten retrasar su pago durante un mes si es necesario, pero asegúrese de tener suficiente para participar en un plan de pago. Si le cortan la corriente, tendrá que pagar aún más para que se restaure.
5. Manutención infantil
Mantenerse al dÃa con los pagos de manutención infantil es crÃtico. Usted tiene la responsabilidad con sus hijos, y si deja de hacer los pagos de manutención, podrÃa terminar en la cárcel. Si no paga la manutención de los hijos, también corre el riesgo de perder los derechos de custodia. La manutención de niños no puede suspenderse; incluso si ha perdido su trabajo, aún puede estar legalmente obligado a continuar haciendo pagos de manutención infantil.
6. Impuestos a la renta
Si no paga impuestos sobre la renta, las sanciones son de gran alcance. Puede ir a la cárcel por no declarar sus impuestos a la renta y, además, pagará multas e intereses extensos por pagos tardÃos de impuestos a la renta. Puede parecer más fácil y menos costoso evitar la declaración de impuestos cuando está desempleado. Desafortunadamente, cada mes o año que transcurre sin presentar impuestos aumenta las multas e intereses que debe pagar.
7. Seguro
Es tentador recortar las altas primas mensuales de su seguro cuando el dinero es escaso, pero no contar con un seguro es demasiado arriesgado. Si se enfermara, arruinara su automóvil o tuviera un incendio en su hogar en este momento, ¿podrÃa pagar los gastos asociados con estas catástrofes?
8. Pagos de automóviles
Si debe dinero en su automóvil, continúe con los pagos. Si se retrasa, el banco podrÃa recuperar el vehÃculo. Como resultado, es posible que no tenga una forma de ir a trabajar o recoger a sus hijos de la escuela. Además, la recuperación de un vehÃculo dañará su puntaje crediticio. Esto puede causarle problemas en el futuro, cuando solicite un seguro, solicite ciertos tipos de trabajos, intente obtener una nueva tarjeta de crédito, compre una casa o complete una solicitud para un apartamento en alquiler.
9. Teléfono celular / pagos telefónicos
Necesitas un teléfono en casa en caso de emergencia. Si tiene un teléfono fijo, puede cancelar su servicio de teléfono celular por el momento. Si solo tiene un teléfono celular, hable con su proveedor y reduzca su tarifa mensual de servicio. La mayorÃa de los proveedores ofrecen un plan de solo minuto o de emergencia, por mucho menos que su tarifa regular.
10. Pagos de préstamos con garantÃa
Mantenga los pagos de su préstamo al dÃa si coloca alguna posesión vital, como su casa o su automóvil, como garantÃa. El banco tiene el derecho de tomar posesión de cualquier cosa que haya incluido como garantÃa, lo que solo hará que su revés financiero temporal sea un problema mayor. Si incumple con un préstamo, puede perder su vehÃculo o su casa, y su historial de crédito también recibirá un gran golpe, lo que puede tener efectos negativos en el futuro.
11. Deudas no aseguradas
Las deudas no aseguradas incluyen las tarjetas de crédito, las facturas del médico, las facturas del veterinario o cualquier préstamo o pago que tenga pendiente que no tenga un respaldo colateral. Debe pagar estos después de cubrir los pagos de préstamos colaterales. Para las tarjetas de crédito, puede pagar la cantidad mÃnima mensual adeudada por un tiempo, para liberar más dinero para otros gastos. Busque tarjetas de crédito APR de bajo interés y no permita que los pagos se retrasen demasiado. De lo contrario, tendrá problemas para pagar la deuda más tarde.
12. Facturas de Internet y cable
Tener acceso a Internet o servicios de cable es algo común; la mayorÃa de nosotros nos olvidamos de que estamos pagando por el servicio. A menos que trabaje o asista a la escuela desde su hogar, es posible que no necesite Internet y nunca necesite televisión por cable. Pague estos servicios solo después de cubrir sus necesidades básicas y deudas. Si está buscando activamente un trabajo, es posible que deba verificar sus correos electrónicos regularmente. Sin embargo, también puede hacerlo en una cafeterÃa, restaurante o biblioteca.
13. Servicios de suscripción
La mayorÃa de nosotros hemos acumulado una cantidad justa de servicios o membresÃas que salen de nuestras cuentas bancarias automáticamente cada mes, incluyendo Netflix o Blockbuster, Hulu Plus, membresÃas en gimnasios o membresÃas de bronceado. Realmente no necesita ninguno de estos servicios. Si está luchando para mantenerse al dÃa con los pagos de suscripción, o solo paga el mÃnimo adeudado en otras facturas, cancele estos servicios por el momento.
Recuerde que debe ocuparse de sus necesidades humanas básicas, incluidos alimentos, vivienda y seguridad antes de preocuparse por sus deudas. Una vez que se cuide, haga frente a sus deudas por orden de prioridad. No deje que las preocupaciones sobre su calificación de tarjeta de crédito, o las amenazas de un cobrador de deudas, lo asuste a pagar por algo por lo que no tiene que pagar en este momento, especialmente si pagar la cuenta le impedirá cuidarlo. de ti mismo Después de que pase su crisis financiera, puede trabajar para quedar atrapado y pagar esas deudas.
Si hace poco que está desempleado, o si está a punto de ser despedido, trate de poner en orden tantos cabos sueltos como pueda antes de que la presión apriete sus finanzas. Solicite tarjetas de crédito con transferencia de saldo del 0%, refinanciar su hipoteca y, si es absolutamente necesario, eliminar fondos de su plan de jubilación. Cuando ya no tenga un ingreso estable, no será elegible para préstamos o tarjetas de crédito a bajo interés. Solicitar una distribución de su plan de jubilación deberÃa ser el último recurso, ya que los retiros anticipados tienen fuertes multas impositivas. Sin embargo, es dinero que usted ganó y dinero que puede usarse para una emergencia.
Sobre todo, comunÃquese con sus acreedores y las compañÃas de servicios públicos para informarles que desea continuar pagando dinero para sus deudas. Es posible que su empresa de tarjeta de crédito exima de una tarifa por pago atrasado o que su compañÃa de servicios pueda ofrecerle más tiempo para pagar su factura.
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