Comprender la diferencia entre el valor en efectivo y el costo de reemplazo del seguro

Como verá en cualquier guía de seguros, hay muchas opciones cuando se trata de elegir la mejor póliza de seguro y las características asociadas con esas políticas. Cuando está asegurando algo como propiedad o bienes inmuebles, una de las decisiones más importantes que tiene que tomar es si desea que la compañía de seguros le reembolse por su pérdida potencial en función de su valor en efectivo actual (Seguro de valor en efectivo) o la cantidad que costaría reemplazar el activo (seguro de costo de reemplazo). La opción de costo de reemplazo puede ser más costosa, pero a veces puede valer la pena el gasto adicional.

El seguro de valor en efectivo puede costarle

Cuando compra una casa, por ejemplo, y la asegura solo por valor en efectivo, la compañía de seguros solo le reembolsará una pérdida hasta el valor de su vivienda. Entonces, si usted compró una casa de $ 150, 000 y fue destruida en un incendio, la compañía de seguros solo le pagará el original de $ 150, 000 menos su deducible y depreciación. En este aspecto de depreciación, la compañía de seguros deducirá una cantidad por el desgaste que haya causado en un activo antes de que pague el reclamo. Esto puede reducir significativamente su pago y potencialmente dejarlo en deuda.

Con el valor en efectivo, puede terminar recibiendo una cantidad de dinero significativamente menor de lo que su casa valía y estaba asegurada, especialmente si ha vivido en ella durante mucho tiempo. Con el seguro de valor en efectivo, la compañía de seguros pagará lo que crea que su propiedad valía en el momento de la pérdida.

Seguro de cláusula de costo de reemplazo vale la pena el precio

El seguro de costo de reemplazo es una excelente cláusula que debe tener como parte de la cobertura de seguro de su propietario para asegurarse de que está completamente cubierto por el costo total de la reconstrucción en caso de que tenga un reclamo de seguro. Con un término de costo de reemplazo en su contrato de seguro, la depreciación no se deduce del pago de su reclamo. Lo único de lo que eres responsable es tu deducible. Entonces, por ejemplo, si tiene un televisor de plasma de sesenta pulgadas que ha tenido durante más de cinco años que le fue robado de su casa, su compañía de seguros tendría que pagar su reclamo por el monto de lo que cuesta reemplazar su televisor por otro televisión comparable de sesenta pulgadas menos su deducible.

Seguro de costos de reemplazo: ¿Mejor que cuando comenzó?

Una de las mejores características de tener una póliza de seguro de costo de reemplazo es que potencialmente podría obtener un beneficio en una pérdida total. Tomemos su casa como ejemplo. Si usted compró su casa hace diez años por $ 150, 000 y se valoró a un valor de $ 250, 000 cuando se quemó, usted recibiría la cantidad actual que le costaría reconstruir exactamente la misma casa en dólares de hoy, lo que bien podría ser ese $ 250, 000 cantidad porque tenía la cláusula de costo de reemplazo total en su póliza de seguro. Algunas aseguradoras ahora requieren que los asegurados reconstruyan sus casas con este dinero en lugar de embolsarse el efectivo, que solía ser una opción. La razón de esto es que las aseguradoras están tratando de evitar cosas como fraude o ganancias excesivas en este tipo de seguro. Si aún elige no reconstruir su hogar, muchas pólizas de seguro solo le pueden pagar una cantidad igual al valor original de la vivienda de su casa. Calcule esto antes de tiempo antes de inscribirse en una cláusula de seguro de costo de reemplazo.

Si tiene un seguro de valor en efectivo, no recibirá la cantidad total de dinero para la que está asegurado su activo. Se le cobrará por la depreciación y el desgaste que creó en el activo, como su hogar. Esto puede ser una cantidad significativa si vivió allí durante mucho tiempo. Optar por un seguro de costo total de reemplazo puede ahorrarle miles de dólares y asegura que esté completamente cubierto a través del aumento de la inflación y otros costos en caso de que tenga una pérdida total. Lo más importante es comprender las opciones que tiene cuando establece su póliza de seguro. No es la solución adecuada para todos, pero es algo que cada persona debería considerar al evaluar las opciones de seguro.

¿Qué tipo de seguro prefieres?

(crédito de la foto: Shutterstock)

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