Vanguard es una de las corredoras de bolsa en lÃnea más reconocidas que existe hoy en dÃa. Fundada por John C. Bogle, creador del primer fondo indexado, la filosofÃa de inversión de Vanguard es de bajo costo, a largo plazo y sin complicaciones.
Vanguard ofrece la gama completa de servicios de inversión, incluidos IRA, transferencias 401k, planes de ahorro universitario 529, cuentas de fondos mutuos, servicios de corretaje, opciones y ETF. Sin embargo, son más famosos por sus fondos indexados de bajo costo, que son un tipo de fondo mutuo que invierte ampliamente en un mercado con el objetivo de mantener los costos bajos mientras se mantiene la diversificación.
A continuación, se detallan los fondos y las cuentas que ofrece Vanguard, los pros y los contras de sus servicios y el tipo de inversor al que Vanguard es más adecuado.
Hay más de 100 fondos de Ãndice diseñados por Vanguard, fondos de gestión activa y ETF disponibles a través de Vanguard. Estos fondos son populares debido a sus bajos Ãndices de gastos, rendimiento y diversificación de la industria.
Vanguard tiene fondos que se especializan en jubilación, ahorros a corto plazo, ahorros universitarios y prácticamente cualquier otra situación de inversión imaginable. Estos fondos son tan reconocidos que Money Magazine recientemente eligió 24 de los fondos mutuos de Vanguard para su lista de los mejores fondos de inversión de Money 70.
Esta cuenta es para invertir en fondos mutuos de Vanguard fuera de las cuentas de jubilación. No hay ventajas impositivas, pero puede retirar dinero en cualquier momento y no hay lÃmites en cuánto puede invertir.
La relación de gastos promedio de estos fondos es solo .21%, mientras que el promedio de la industria es más de 5 veces que en 1.15%. La tarifa del servicio de cuenta es de $ 20, pero si se registra para las declaraciones electrónicas, no aplica la tarifa.
Estas son cuentas protegidas de impuestos para la jubilación. Entre las opciones más populares para la inversión IRA se encuentran los Fondos de Retiro Selectivo, simples y rentables. Para invertir en estos fondos, usted elige cuántos años tiene hasta la jubilación y Vanguard determina el fondo apropiado para su edad.
Por ejemplo, un joven de 25 años puede invertir en Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Este fondo comienza agresivamente con un 90% de acciones (compuesto por otros 2 fondos Vanguard) y un 10% de bonos. A medida que pasa el tiempo, el fondo se vuelve más conservador con un mayor porcentaje asignado a los bonos a medida que se acerca la jubilación. Todo es automático y no requiere ningún esfuerzo de su parte además de abrir una cuenta y depositar dinero cada año.
Si los fondos de jubilación objetivo no se ajustan a sus necesidades de inversión, aún puede elegir entre cualquiera de los más de 100 fondos mutuos de Vanguard para su IRA. Estas cuentas no tienen tarifas de servicio si se suscribe a estados de cuenta electrónicos y no paga comisiones, que de lo contrario aumentarÃan sus gastos.
Además, si se jubiló recientemente o perdió su trabajo y necesita tomar una decisión sobre su plan 401k, Vanguard lo guiará a través del proceso de renovación 401k. En lugar de enfrentar impuestos innecesarios para cuentas de jubilación y multas mediante la retirada de fondos 401k, transfiera su 401k a una cuenta IRA. Luego, invierta a bajo precio en uno o más de los muchos fondos de Vanguard.
Puede abrir una cuenta de Vanguard Brokerage Services y comprar acciones individuales, fondos mutuos, bonos y CD de otras compañÃas. Una cuenta de Brokerage Services cuesta $ 20 al año y le ofrece acceso a cualquier acción o fondo mutuo.
Con una cuenta de Vanguard Brokerage Services, cada operación cuesta $ 7 por los primeros 25 intercambios y $ 20 por cada transacción posterior si su cuenta tiene menos de $ 50, 000. Para cuentas entre $ 50, 000 y $ 500, 000, todas las operaciones son de $ 7. Las operaciones para cuentas con $ 500, 000 a $ 1, 000, 000 son solo $ 2. Debido a las tarifas comerciales, Vanguard puede no ser adecuado para inversores activos con carteras modestas.
Si ya tiene una cuenta de Brokerage Services, también puede abrir una cuenta de opciones. Vanguard cobra $ 30 más $ 1.50 por contrato de opciones. Si tiene los Servicios Flagship (cuentas superiores a $ 1, 000, 000), las opciones cuestan solo $ 8 más $ 1.50 por contrato. Vanguard es más adecuado para el comerciante de opciones infrecuentes que puede requerir o desear asistencia con intercambios de opciones.
Una vez que tenga una cuenta de Brokerage Services, puede invertir en Vanguard ETF. Estos fondos son similares a los fondos mutuos, pero se negocian a lo largo del dÃa en un intercambio, como acciones. Los ETF de Vanguard no tienen costos de transacción y el Ãndice promedio de gastos del fondo es solo .17%. El promedio de la industria es .53%.
Si está pensando en los gastos escolares futuros de su hijo, Vanguard ofrece un Plan 529. Los planes de ahorro 529 te permiten ahorrar para gastos universitarios con ventajas impositivas. Para obtener más información, proporcionan una útil página de Plan 529 que lo guiará a través del proceso.
Las anualidades son un producto de seguro que lo ayuda a ahorrar para la jubilación y puede hacer que su dinero dure a lo largo de sus años dorados. Vanguard ofrece anualidades fijas y anualidades variables con costos anuales significativamente más bajos que el promedio de la industria. Consulte la descripción general de anualidades de Vanguard para obtener más información.
Mantener los gastos en un nivel bajo de la industria es en lo que Vanguard se enorgullece. El gasto promedio anual de fondos mutuos es casi un 1% más bajo que el promedio de la industria. Si bien un solo punto porcentual puede parecerle insignificante, considere que puede ahorrarle decenas de miles de dólares en comisiones a lo largo de una inversión a largo plazo.
Vanguard también ofrece acciones de Admiral, que tienen relaciones de gasto extra bajo de solo 0.18% para más de 60 fondos cuando el monto de inversión alcanza los $ 10, 000. Siguiendo con la experiencia de inversión sin complicaciones, Vanguard automáticamente promociona sus acciones a Admiral una vez que alcanza el mÃnimo de $ 10, 000.
Recuerde, Vanguard no cobra ninguna tarifa de servicio de cuenta siempre que se registre para recibir estados de cuenta electrónicos.
A diferencia de algunos sitios de inversión y comercio, Vanguard no te bombardea con tickers de acciones y espacio de pantalla sobreutilizado. Vanguard desea que disfrute de cada aspecto de su experiencia de inversión. Esta es un área donde Vanguard tiene la ventaja sobre otras corredoras bursátiles como Schwab o E * TRADE.
Una vez que haya comprado un fondo o una acción, es muy fácil encontrar opciones de seguimiento del rendimiento para supervisar sus inversiones. Con sus herramientas, puede realizar un seguimiento de las inversiones, el rendimiento, los impuestos y la asignación de activos en segundos.
Las páginas de fondos individuales también están bien organizadas. Puede localizar fácilmente las proporciones de gastos, los mÃnimos de cuenta, las participaciones, los dividendos, el riesgo y el rendimiento pasado con apenas un desplazamiento del mouse.
Mi aspecto favorito de trabajar con Vanguard es el respeto que muestran a sus clientes. No te venderán sus productos más nuevos ni te bombardearán con mensajes inútiles que obstruirán tu bandeja de entrada. Solo la correspondencia más importante, como los intercambios o las declaraciones, llega a su correo electrónico.
Vanguard ofrece a sus clientes información educativa accesible sobre el ahorro, la administración del dinero y la jubilación. También conservan un blog que invita a la reflexión para ayudar a los clientes a aumentar sus conocimientos de inversión.
Estas dos ofertas promueven la cultura Vanguard de inversión a largo plazo a bajo costo. También alojan publicaciones de invitados de autores notables, asà como conferencias y videos para invitados.
Un problema que tienen los nuevos inversionistas con Vanguard es su mÃnimo. Sus fondos tienen una inversión inicial mÃnima de $ 3, 000 o más y no son negociables. En comparación, Charles Schwab renunciará a su mÃnimo de $ 1, 000 si se registra para transferencias automáticas a su cuenta de inversión. Y Scottrade tiene un mÃnimo de solo $ 500.
Sin embargo, si encuentra $ 3, 000 demasiado caro, Vanguard ofrece el fondo STAR, que es un fondo indexado compuesto por otros 11 fondos Vanguard. Puede comenzar a invertir en el fondo STAR con solo $ 1, 000, y una vez que su saldo supere los $ 3, 000, puede transferir su dinero a cualquier otro fondo Vanguard.
La mayorÃa de las cuentas de Vanguard incurrirá en comisiones de $ 7 para operaciones bursátiles, que es una tasa extremadamente competitiva en la industria. Sin embargo, si desea operar activamente, considere un corredor de descuento que cobre incluso tarifas más bajas.
Por ejemplo, TradeKing cobra una tarifa plana de $ 4.95 por negociar acciones, opciones y ETF. OptionsHouse es una corredurÃa muy barata que cobra solo $ 2.95 por operación bursátil, y Sharebuilder de ING cobra $ 4 por transacción y tiene excelentes opciones de inversión automática. Tenga en cuenta que los corredores de descuento generalmente ofrecerán menos servicios que una empresa como Vanguard, pero ofrecerán las tarifas más competitivas.
Nota: Si su cuenta Vanguard es entre $ 500, 000 y $ 1, 000, 000, sus comisiones de corretaje solo serán de $ 2.
Gran parte de Vanguard está diseñado para el inversor de compra y retención a largo plazo (es decir, inversión pasiva). Su énfasis en los fondos indexados y las bajas tarifas anuales es lo que más beneficia a este estilo de inversión y es el núcleo de la filosofÃa de su empresa.
Cuando recorra el sitio de Vanguard, verá mucha información hablando con inversionistas que desean invertir solo una vez al año y verificando el progreso de su inversión cada dos meses. Sin embargo, si está buscando una experiencia comercial más activa, considere otras corredoras que cobran comisiones más bajas u ofrecen mejores herramientas para la inversión activa.
Dicho esto, Vanguard ofrece una amplia selección de opciones y servicios, y tarifas competitivas para los inversores activos con grandes saldos de cuenta. Los operadores de opciones activas y los inversores interesados ​​en negociar instrumentos menos comunes, como futuros, productos básicos y otros derivados financieros, preferirán ir a otro lado.
Vanguard es un gran ejemplo de lo simple que puede ser invertir en Internet. Cuando está invirtiendo decenas de miles de dólares, quiere que su corretaje en lÃnea esté de su lado y no trabaje en su contra. El hecho de que Vanguard quiere que su dinero permanezca en su cuenta y no se canalice a través de altos gastos anuales lo confirma.
Después de tres años con Vanguard, he recomendado sus servicios a innumerables amigos y familiares porque tratan a sus clientes como amigos cercanos, no solo como socios comerciales. No quieren cobrarle honorarios, sino que quieren asegurarse de que su nido crezca de año en año para que se sienta seguro y protegido.
¿Tienes alguna experiencia en invertir con Vanguard? ¿Cuáles son tus pensamientos?
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