¿Qué es una prohibición de gasto? Reglas, beneficios financieros, ventajas y desventajas

Ha estado apareciendo en Internet desde hace años. Conocido de diversas maneras como una prohibición de gastos, compras rápidas o dieta de consumo, tiene innumerables blogueros cantando sus alabanzas. Afirman que reducir drásticamente las compras les ayudó a poner en orden sus vidas financieras, pagar las deudas y alcanzar otras metas importantes.

Si observa el éxito de los demás, se preguntará si una prohibición de gastos es adecuada para usted. ¿Cortaría todos los deseos y solo pondría su dinero en cosas que realmente necesita para alcanzar sus metas financieras? ¿O se sentiría innecesariamente privado y terminaría gastando más en compras impulsivas a largo plazo?

Al igual que con cualquier medida drástica, desde las dietas de comida rápida hasta los programas de ejercicio extremo, existen beneficios y desventajas para reducir drásticamente el gasto o las compras, incluso durante un corto período de tiempo. Si decide prohibir las compras o cualquier gasto, es útil tener un conjunto claro de reglas, comprender por qué lo hace y tener un plan sólido para el éxito.

Comprenda las Reglas de la Prohibición

Una prohibición de gastos o compras no elimina todas las formas de gasto, solo las que no son necesarias. Las necesidades no necesarias varían de persona a persona, pero generalmente puede colocar cualquier cosa que no necesite para sobrevivir o hacer su trabajo en esta categoría, como revistas, una nueva pieza de ropa o artículos decorativos para el hogar.

Antes de comenzar su prohibición, haga un recuento del costo de sus artículos esenciales para cada mes. Estos pueden incluir su hipoteca o alquiler, servicios públicos, comestibles, costos médicos y seguro. El transporte, ya sea en automóvil o en transporte público, es otro deber-tener. Si tiene deudas, incluya el pago mínimo en su lista de elementos esenciales. Es posible que desee tener un fondo de emergencia establecido antes de comenzar su prohibición, y si no lo hace, considere guardar dinero en un fondo de emergencia durante la prohibición de gastos.

Una vez que haya compilado su lista de elementos esenciales y su costo mensual total, compare la cantidad con sus ingresos mensuales para tener una idea de cuánto puede ahorrar. Por ejemplo, si su sueldo neto mensual es de $ 2, 500 y sus artículos esenciales mensuales cuestan $ 1, 500, podría ahorrar $ 1, 000 durante cada mes o su prohibición de gastos. Esta suma puede destinarse a varios tipos de ahorros a largo plazo, como una cuenta de ahorros para la universidad o una cuenta de ahorros para la jubilación, o para reducir y eliminar la deuda de tarjetas de crédito.

Antes de comenzar su prohibición, escriba las reglas y guárdelas en un lugar visible, para que tenga un recordatorio constante de en qué está trabajando y por qué.

• Elija una longitud para la prohibición . Ayuda a comenzar de manera pequeña cuando se hace una prohibición de gasto, por ejemplo, realizando un gasto rápido de 21 días. Siempre puedes continuar tu prohibición si crees que funciona para ti, pero puede ser desalentador si eres demasiado ambicioso y planeas una prohibición demasiado larga para comenzar. Comenzar con una prohibición corta también significa que puede programar alrededor de meses que requieren más gasto, como aquellos que incluyen días festivos y cumpleaños.
• Elija lo que se le permite comprar . Haga una lista de lo esencial que puede comprar, como alimentos, gas para su automóvil y ropa para sus hijos. Y, si lo desea, determine si puede hacer recortes adicionales a estos costos. Al considerar los comestibles, observe los recibos anteriores para ver si puede sustituir o reducir los artículos más caros, como la carne o el alcohol.
• Decida qué hacer con el dinero . En lugar de dejar que el dinero que ahorra se quede en su cuenta bancaria, asígnele un objetivo. Por ejemplo, puede aumentar su fondo de emergencia, aplicarlo a pagos de deuda o aumentar sus contribuciones de jubilación. Establecer un objetivo específico le ayuda a mantener su prohibición de gastos, incluso cuando existe la tentación de darse por vencido.
• Averiguar cómo manejar eventos inesperados . Tenga un plan para que pueda manejar cualquier sorpresa o emergencia durante su prohibición. Por ejemplo, puede decidir utilizar parte de su fondo de emergencia para cubrir el costo de reemplazar o reparar un aparato averiado, o para pagar una factura médica inesperada.

Ventajas de una prohibición de gasto

Parte del atractivo de una prohibición de gastos es el desafío de cambiar por completo sus hábitos durante un período de tiempo determinado. Por ejemplo, si a menudo pasa los fines de semana comprando cosas en el centro comercial, ahora se ve obligado a buscar otra forma de pasar su tiempo sin gastar dinero. Si usted y un compañero o amigo están haciendo la prohibición juntos, puede crear un documento compartido que enumere actividades divertidas y gratuitas, como disfrutar de un concierto en un parque, visitar la biblioteca o salir a caminar o andar en bicicleta. Luego, vea cuántas de esas cosas puede hacer en el transcurso de la prohibición de gastos.

Si bien esto puede hacer que la prohibición sea más atractiva (o al menos más tolerable), existen numerosos beneficios que son aún más gratificantes y pueden tener un impacto positivo importante en sus finanzas:

• Reduce Impulse Buys . Muchas personas tienen al menos algunas posesiones que fueron compradas por impulso y no se usan. La eliminación de las compras por impulso no solo le ahorra dinero, sino que también le puede devolver espacio en su hogar para los artículos que realmente usa.
• Reduce el desperdicio Una prohibición de gastos requiere que hagas uso de lo que ya tienes. Si está eliminando comida o comidas para llevar en restaurantes con su prohibición, se verá obligado a enfrentar lo que hay en su despensa o refrigerador. En lugar de pedir una pizza para la cena y dejar languidecer los productos frescos, terminas haciendo uso de los vegetales antes de que necesiten ser descartados.
• Te alienta a trabajar con lo que tienes . En lugar de comprar un atuendo nuevo para una boda o un evento especial, una prohibición de compra te hace trabajar con lo que hay en tu armario, y cuando tienes que usar lo que tienes, puedes participar en tu propio desafío de moda para armar un aspecto fantástico sin comprar nada nuevo. Durante un desafío de moda, intentas hacer nuevos trajes con la ropa que ya tienes, o piensas en nuevas formas de usar los objetos que tienes (como usar un pijama con una falda o un vestido encima de los jeans). Una prohibición también te ayuda a trabajar con lo que hay en tu cocina y despensa, especialmente si te enfocas en comprar solo alimentos frescos. Y en lugar de comprar libros o DVD nuevos, tienes la oportunidad de leer o mirar los que ya tienes.
• Ahorra tiempo En definitiva, hacer una prohibición de compras o gastos puede ahorrarle tiempo, tanto a corto como a largo plazo. Comprar menos cosas no solo reduce el tiempo que pasa haciendo compras en línea o en tiendas físicas, sino que también reduce el tiempo que pasa limpiando, organizando y desordenando su hogar.
• Le ayuda a eliminar los malos hábitos de gasto para siempre . Después de vivir sin compras impulsivas durante un tiempo, terminas aprendiendo a pensar dos veces antes de hacer compras al azar. Recortar los gastos innecesarios por solo un mes o dos puede ayudarlo a modificar sus hábitos de gasto a largo plazo, al pensar y considerar cada posible compra.

Desventajas de una prohibición de gasto

Si bien una prohibición de gastos puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y a dejar de hacer compras impulsivas, no deja de tener posibles inconvenientes.

• Puede alentar el exceso de gasto antes de que comience . En un esfuerzo por no gastar dinero durante un mes (o seis), es posible que sienta que necesita ir de compras por última vez antes de que comience su prohibición de gastos. Sin embargo, ir en un "gasto doblador" derrota el propósito de la prohibición. Resista la tentación de derrochar, y confíe en que puede obtener las cosas que absolutamente necesita durante su prohibición.
• Puede alentar el gasto excesivo al final . Al final de una dieta extrema, algunas personas corren hacia el restaurante de comida rápida más cercano para excederse. Lo mismo puede decirse de una prohibición de compra: después de un mes o más de un gasto altamente controlado, puede ir al centro comercial y arrebatar lo que sea que vea, derrotando por completo el objetivo de la prohibición. Para evitar gastos excesivos después, trate de concentrarse en las cosas que ya tiene, en lugar de las cosas que desea. O limítate a una recompensa a un precio moderado.
• Podría crear tensión en las relaciones . Si tiene amigos que gastan, puede experimentar cierta tensión o presión de grupo para gastar. Sus amigos y familiares pueden asumir que espera que ellos le compren cosas o que se sientan culpables o incómodos de gastar dinero en su presencia. Es posible que deba rechazar las invitaciones a la cena, a la hora feliz o al cine. Una forma de manejar estas situaciones es explicar por qué está prohibiendo y ofrecer garantías de que no espera que nadie compre su cena o pague por el entretenimiento. También puede sugerir actividades alternativas que son gratuitas, como ver una película en casa o tener una noche de juegos.
• Puede causar que ignores ciertas necesidades . Es posible que se involucre tanto en su prohibición de gastos que evite comprar cosas que realmente necesita durante o después de eso. Parte del objetivo de la prohibición es aprender a separar los deseos de las necesidades, por ejemplo, la lencería lujosa es una necesidad y la ropa interior nueva para reemplazar a un par desgastado es una necesidad. Siempre asegúrese de darse algo de espacio para comprar los artículos que realmente necesita.

Aproveche al máximo su prohibición de gasto

Una prohibición de gastos solo vale la pena si te ayuda a realizar cambios duraderos en tus hábitos financieros. De lo contrario, estás efectivamente haciendo dietas yo-yo, pero con dinero.

Aquí hay algunas maneras de asegurarse de que realice un cambio duradero en sus hábitos una vez que su prohibición haya terminado:

1. Identifica tus desencadenantes

Piense en las veces que compró cosas que realmente no necesitaba. ¿Qué te hizo querer comprar esos artículos? ¿Qué estabas pensando o sintiendo cuando lo hiciste?

Uno de mis desencadenantes de compras personales fue recibir correos electrónicos promocionales de los minoristas. Abría el correo electrónico, simplemente tenía la intención de navegar por las ofertas, y luego me encontraba agregando ropa y accesorios que no necesitaba (ni me gusta) a un carrito de compras en línea, todo porque tenían un 40% de descuento. Desplazarse hasta el final de esos mensajes y hacer clic en "cancelar suscripción" me ha ayudado a reducir las compras por impulso en línea. Si recibes muchos correos electrónicos promocionales en tu bandeja de entrada, utiliza una herramienta gratuita, como Unroll.Me, para anular tu suscripción a todo a la vez.

Encuentre sus factores desencadenantes y descubra cómo eliminarlos o evitarlos, ya sea que desee darse de baja de las listas de correo electrónico, dejar de seguir a los minoristas en las redes sociales o no deambular por las tiendas sin tener en mente un objetivo comercial claro.

2. Echa un vistazo a lo que tienes

Una prohibición de compras o gastos le permite aprender a llevarse bien con lo que tiene, a la vez que le ayuda a identificar qué artículos tiene, pero que en realidad no usa.

Una forma de seguir con las lecciones aprendidas de su prohibición de gastos es reducir el desorden en su hogar. Limpiar el desorden puede ser una experiencia para abrir los ojos, especialmente si te tomas el tiempo para sumar lo que gastaste en las cosas que ahora consideras basura. Esto puede ayudarlo a pensar con más cuidado antes de comprar nuevos artículos que podrían cumplir un destino similar en unos pocos meses o años.

3. Concéntrese en sus objetivos a largo plazo

Después de que su prohibición de gastos haya terminado, reflexione sobre cómo lo ayudó a lograr ciertos objetivos. Por ejemplo, quizás usted pudo poner $ 1, 500 adicionales para un préstamo estudiantil. O tal vez simplemente aumentó su cuenta de ahorros en la misma cantidad. Centrarse en su situación financiera mejorada puede ayudarlo a tomar una decisión responsable la próxima vez que se encuentre en una tienda preguntándose si comprará ropa nueva o aparatos electrónicos caros.

Palabra final

Ya sea que deje de comprar durante un mes o un año, una prohibición de gastos puede ayudarlo a controlar sus finanzas y a enseñarle a administrar mejor su dinero. No es la solución perfecta para todos, pero si te has sentido propenso a las compras impulsivas y has tenido problemas para controlar tus gastos, es posible que llegar a extremos sea justo lo que necesitas para ajustar tus hábitos.

¿Has probado una prohibición de compras? ¿Crees que es útil?

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