Hasta hace unos cinco años, solÃa llevar mi talonario de cheques a todas partes. De hecho, algunos de mis bolsos incluso tenÃan un compartimiento especial que proporcionaba un fácil acceso a mi almohadilla de cheques frecuentemente utilizada. Hoy en dÃa, sin embargo, dejo mi chequera en casa. De hecho, no puedo recordar la última vez que escribà un cheque en papel.
Este cambio en el comportamiento del consumidor es el resultado de varios factores, incluida la introducción de métodos de pago más convenientes, el crecimiento de las compras en lÃnea, las preocupaciones sobre el fraude y el robo de identidad, y el deseo de evitar los cargos por cheques sin fondos. Para muchas personas, es más rápido y sencillo deslizar una tarjeta de débito o crédito que escribir un cheque mientras compran en los establecimientos de ladrillo y mortero. Muchos comerciantes en lÃnea solo aceptan tarjetas de crédito y débito. Los servicios de pago de facturas en lÃnea facilitan el envÃo de pagos al automatizar el proceso.
La seguridad es otra razón para la disminución en el uso de cheques impresos. Si se pierde o se roban los talonarios de cheques, las vÃctimas podrÃan enfrentar la pesadilla de intentar deshacer el daño. Además, los cheques personales a menudo contienen una gran cantidad de información personal y bancaria para los ladrones de identidad y otros estafadores. Como el dinero no se retira inmediatamente de una cuenta bancaria cuando alguien escribe un cheque en papel, rebotar cheques (y pagar tarifas altas) se vuelve más preocupante.
Sin embargo, a pesar de todo esto, hay algunas razones convincentes para no abandonar por completo su chequera.
Por qué todavÃa necesita cheques de papel
A veces tiene más sentido (o es su única opción) utilizar un cheque en papel en lugar de otro medio de pago. Aquà hay varias maneras en que los cheques pueden ser más convenientes, le permiten ahorrar dinero o proteger sus finanzas:
- Algunas empresas cobran tarifas adicionales por pagos con tarjeta de crédito . Las compañÃas de servicios públicos y las agencias gubernamentales pueden aceptar tarjetas de crédito o débito, pero solo a través de procesadores de terceros. Estos procesadores de pago cobran una tarifa cada vez que usa una tarjeta de crédito para realizar un pago.
- Puede pagar durante interrupciones de servicios públicos . Las tiendas confÃan en los equipos electrónicos para procesar transacciones con tarjetas de débito y crédito. Si los sistemas de alimentación o de teléfono están caÃdos en su área, es probable que los cheques y efectivo sean la única forma en que podrá realizar una compra. Como es probable que los cajeros automáticos también estén fuera de servicio, un cheque en papel puede ser la única forma en que puede comprar alimentos y otros suministros necesarios para usted y su familia.
- Algunas empresas prefieren cheques impresos o giros postales . Por extraño que pueda parecer, algunas empresas no aceptan pagos con tarjeta de crédito o débito. Estas empresas incluyen agentes y compañÃas de seguros, algunas oficinas gubernamentales, comerciantes, organizaciones (como iglesias, logias fraternales y grupos comunitarios) que cobran cuotas o aceptan donaciones y propietarios. También es posible que, de vez en cuando, se encuentre con un propietario de un negocio minorista anticuado que detesta el plástico, pero que está feliz de recibir su cheque.
- Algunas tiendas minoristas hacen cumplir una compra mÃnima con tarjeta de crédito . Los procesadores de tarjetas de crédito y los bancos cobran a las empresas una tarifa cuando los clientes pagan con una tarjeta de crédito. Esta tarifa puede quitar gran parte de las compras pequeñas, por lo que muchas empresas establecen un monto mÃnimo para las compras con tarjeta de crédito. Si no tiene otra forma de pago, podrÃa perder dinero en un artÃculo que no necesita para cumplir con el mÃnimo. No hay tarifa para depositar un cheque, por lo que generalmente no se requiere una compra mÃnima.
- Los cheques son trazables . Si la trazabilidad es importante para usted y el beneficiario no acepta tarjetas de débito o crédito, los cheques en papel ofrecen un nivel de trazabilidad que no puede obtener de giros postales, cheques de caja, sistemas automáticos de pago de cuentas o efectivo. Cuando envÃa un cheque en papel a alguien, puede seleccionar el tipo de servicio de correo que desea usar, junto con un método de seguimiento. (Ser capaz de documentar la fecha de envÃo de un pago puede ser importante con algunos tipos de pagos, como las primas de seguro o los impuestos). Una vez que se libere su cheque, tendrá acceso a una copia del cheque cancelado a través de su banco. Si hay alguna disputa sobre su pago, puede generar fácilmente su recibo de envÃo por correo y proporcionar al negocio o al acreedor una copia de su cheque cancelado. Si pagó con un giro postal, particularmente un giro bancario no bancario, rastrear el pago puede ser costoso y consumir mucho tiempo.
- Obsequio de regalos Los destinatarios de los regalos pueden depositar su cheque en sus cuentas bancarias y gastar el efectivo como quieran, a diferencia de las tarjetas de regalo, que pueden estar restringidas a un comerciante, solo se pueden usar en comercios que aceptan una marca de tarjeta de crédito en particular o cobrar por mantenimiento o retiros de efectivo en un cajero automático.
- Los cheques son menos costosos que los giros postales . Mi banco cobra cinco dólares por un giro postal. Incluso los giros postales cuestan más de un dólar cada uno, más si se emiten en moneda internacional. Los giros bancarios a menudo cuestan menos, pero sus emisores pueden cobrar altas tarifas de rastreo o reemplazo si el giro se pierde o se destruye. Por supuesto, hay circunstancias en que los giros postales son más apropiados, como cuando un beneficiario solicita fondos garantizados o necesita completar una transacción financiera rápidamente sin esperar a que se libere un cheque.
Protéjase al usar cheques de papel
Si usa cheques en papel, es importante evitar el robo de identidad y financiero. Aquà hay algunos consejos:
- Cuida tus cheques Mantenga sus comprobaciones de papel en un lugar seguro en casa. Si bien es comprensible que desee tener su talonario de cheques a mano para pagar las facturas, debe guardarlo en un lugar seguro, como un cajón de escritorio cerrado con llave. Lo mismo ocurre con las cajas de cheques adicionales. También es una buena idea anotar los números de cheque más bajo y más alto en el suministro de cheques que tiene en casa. Guarde esta información en un lugar seguro: si le roban su casa, querrá verificar el suministro de su cheque para asegurarse de que los ladrones no se lleven sus cheques.
- Registre su uso de cheques . Registre cada cheque que escriba en el registro de su chequera. Algunas impresoras de cheques proporcionan cheques duplicados que le dejan una copia de cada cheque que escribe.
- Use solo cheques cuando sea necesario . Cuando sea posible, use sistemas de pago en efectivo, de plástico o electrónicos para pagar facturas o comprar. Incluso si el propietario de un negocio es completamente honorable, un empleado o ladrón puede obtener su cheque y usarlo para robar su identidad o dinero.
- EnvÃe sus cheques de manera segura . Si realiza pagos con cheques por correo, nunca los deje para su cartero en un buzón desbloqueado o en la canasta de "correo saliente" de su oficina. Coloque el sobre que contiene su cheque en un buzón del servicio postal, o tráigalo directamente a la oficina de correos.
- Tenga cuidado con lo que imprime o escribe en sus cheques . No escriba la historia de su vida en sus cheques. Su cheque debe contener su nombre, dirección y nada más. Solo escriba su número de teléfono o número de licencia de conducir en su cheque si un comerciante le solicita esta información. Más información hace que sea más fácil para los ladrones de identidad suplantarlo y hacerle daño.
- Proteger la información de la cuenta de cheques . Tenga cuidado al dar información de cuenta de cheques. Si no está familiarizado con un negocio, particularmente si opera principalmente en lÃnea, tenga cuidado con los pagos a través del débito electrónico de la cuenta corriente.
- Verifique las transacciones de su cuenta diariamente . Solo mirando su saldo bancario no es suficiente. Verifique sus transacciones diariamente. Si no reconoce una transacción, no importa cuán pequeña sea, comunÃquese con su banco.
- No escriba un cheque si no tiene los fondos . Por último, pero no menos importante, no olvide lo que aprendió cuando abrió su primera cuenta corriente. Nunca escriba un cheque si no tiene los fondos para ello en su cuenta. No solo te estás abriendo a las tarifas de cheques sin fondos, sino que escribir un cheque sin fondos es ilegal en muchos estados.
Palabra final
Los cheques en papel todavÃa tienen un rol en la administración de finanzas personales, asà que no olvide cómo usarlos adecuadamente. Proteja su información personal restringiendo la información que incluye en un cheque. Finalmente, evalúe sus opciones de pago antes de pagar una factura o hacer una compra para que pueda elegir el método de pago que tenga más sentido.
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