Al comprar un seguro de automóvil, puede ser tentador reducir sus tarifas eligiendo cantidades menores de cobertura o aumentando sus deducibles. Estos son, por supuesto, los dos factores más obvios que afectan el costo de su seguro de automóvil.
Puede que no se dé cuenta, pero su tasa general también se ve afectada por muchos factores más, algunos de los cuales puede controlar y muchos de los cuales no puede controlar. Sin embargo, saber qué afecta su tasa puede ayudarlo a tomar una decisión más informada al comprar un seguro, y puede ayudarlo a saber exactamente qué hacer para reducir sus gastos.
Su sexo, edad, estado civil, ubicación geográfica y puntaje de crédito afectan sus tasas de seguro de diferentes maneras.
1. Género y edad
Los hombres jóvenes generalmente incurren en mayores tasas que las mujeres jóvenes, estadÃsticamente, más adolescentes varones tienen accidentes que las adolescentes. Sin embargo, los hombres mayores generalmente tienen mejores tasas que las mujeres mayores. Alguna evidencia sugiere que las mujeres mayores tienen más accidentes menores que los hombres mayores, aunque la diferencia en los costos de las primas generalmente no es drástica.
2. Estado civil
Las personas casadas tienden a tener menos accidentes que las personas solteras; por lo tanto, casarse (especialmente para hombres) puede reducir significativamente su tasa. La cantidad que disminuya su tasa dependerá de su historial de manejo anterior: si usted es un hombre que nunca ha tenido un accidente y tiene un historial de conducción limpio, podrÃa ver sus tarifas casi a la mitad.
3. Donde vives
Debido a que la mayorÃa de los accidentes de tráfico ocurren cerca de su hogar, el área en la que vive afecta en gran medida sus tarifas. Los barrios más densamente poblados con más automóviles significan que corre un mayor riesgo de accidentes, robos y colisiones con lesiones.
La reparación de su automóvil también cuesta más en algunas áreas, y algunas áreas tienen tasas más altas de robo. Además, en esta economÃa, muchas áreas urbanas con altas tasas de desempleo tienen una gran cantidad de conductores sin seguro, ya que muchas personas no pueden permitirse el lujo de asegurar sus automóviles. Detroit y Filadelfia son dos de las ciudades más caras para asegurar un automóvil, ya que ambas tienen una alta densidad de tráfico y altas tasas de conductores sin seguro.
4. Puntaje de crédito
Muchas compañÃas de seguros tienen en cuenta su puntaje de crédito al determinar su tasa. No existe un punto especÃfico en el que su puntaje crediticio empiece a afectar su tasa, pero en general, puntajes más bajos significan primas de seguro más altas.
5. Profesión
Las compañÃas de seguros de automóviles también pueden hacer correlaciones entre el riesgo de accidente de una persona y su profesión, y pueden ajustar su prima en consecuencia si creen que es más probable que sufra un accidente. Por ejemplo, los conductores de reparto y los periodistas se desplazan constantemente, y por lo tanto es más probable que sufran un accidente, mientras que los pilotos de lÃneas aéreas suelen conducir entre el aeropuerto y el hogar, y no pasan mucho tiempo en la carretera. Otros, como policÃas, paramédicos, monjas y suscriptores de seguros, a menudo reciben una buena tarifa, ya que se considera que son más cuidadosos que el conductor promedio.
El automóvil que maneja afecta significativamente su velocidad, ya que algunos autos son más propensos a ser robados, carecen de caracterÃsticas de seguridad que impidan accidentes o cuestan más repararlos.
6. Clasificación de seguridad
Ser propietario de un vehÃculo con una alta calificación de seguridad significa que hay una menor probabilidad de tener que pagar sus facturas médicas o las de sus pasajeros, por lo tanto, su tarifa será más baja. Sin embargo, ser propietario de un automóvil con una clasificación de seguridad más baja generalmente resultará en un costo mayor.
La clasificación de seguridad se basa en varios factores, incluida la probabilidad de que el propietario del automóvil se involucre en un accidente, y también la probabilidad de que un pasajero resulte lesionado en un accidente. Las caracterÃsticas de seguridad como bolsas de aire, cinturones de seguridad automáticos y control de tracción ayudan a que su automóvil sea más seguro, lo que lo hace menos propenso a sufrir un accidente y lo hace menos peligroso.
7. Tamaño del vehÃculo
Los autos más grandes generalmente son más seguros que los autos más pequeños en un accidente. Por lo tanto, muchos automóviles más grandes con buenas calificaciones de seguridad tienen primas más bajas que los automóviles más pequeños con clasificaciones por lo demás similares. Sin embargo, los automóviles con motores más grandes en relación con el tamaño del cuerpo tienden a tener tasas más altas; por ejemplo, el seguro para un automóvil deportivo con un motor V8 cuesta mucho más que un automóvil pequeño con un motor V4.
8. La edad del auto
Aunque los costos de reparación de un vehÃculo más viejo son similares a los costos de un vehÃculo más nuevo, es más probable que un automóvil más viejo sea "totalizado" en un accidente. Esto se debe a que el costo de las reparaciones significativas necesarias para un automóvil más viejo a menudo puede ser más alto que el valor total del vehÃculo. Por lo tanto, es probable que el propietario simplemente descarte el vehÃculo y lo reemplace, en lugar de pagar las reparaciones.
Dado que el costo de reemplazar un auto nuevo es mucho más alto que el de reemplazar un auto viejo, no se considera que los autos más nuevos se sumen con tanta frecuencia, y generalmente tienen tasas de cobertura de colisión mucho más altas que los automóviles más antiguos. La mayor cobertura se traduce en una prima más alta para un auto más nuevo.
Sin embargo, si su automóvil es bastante viejo, probablemente podrÃa abandonar la cobertura de colisión y simplemente guardar el dinero para comprar una camioneta de reemplazo si tiene un accidente.
9. Probabilidad de robo
Algunos autos son más atractivos para los ladrones que otros, y un modelo de automóvil que llegue a la lista de los 10 más robados probablemente tenga tasas más altas que uno que no sea un objetivo probable. Pero si tiene una alarma de automóvil u otras caracterÃsticas antirrobo, esto puede reducir la prima.
Si bien los elementos anteriores influyen en su tasa general, el factor más importante para determinar los costos de su seguro es su registro de manejo personal.
10. Historial de manejo
Si ha tenido accidentes, ha recibido boletos o ha presentado reclamos previos de seguros de automóviles, la compañÃa de seguros se ha enterado de que es más probable que presente otro reclamo que un conductor similar que no tenga imperfecciones en su registro. Si su historial de manejo es suficientemente malo, algunas compañÃas de seguros se negarán a darle un seguro en absoluto.
Afortunadamente, estas imperfecciones tienden a perder importancia con el tiempo. Entonces, si tuvo algunos años salvajes con algunos boletos o accidentes en el pasado, hacer un esfuerzo por conducir más despacio y con cuidado para evitar problemas en el futuro puede dar sus frutos a tiempo. La mayorÃa de los boletos y los accidentes que no causan lesiones dejan de afectar su tasa después de tres años, y los accidentes por lesiones generalmente no afectan su Ãndice después de cinco años. Sin embargo, un boleto de DUI puede afectar su prima por hasta 10 años, y muchas compañÃas no asegurarán a nadie con una.
11. Actividad de manejo
Algunas compañÃas pueden modificar su tarifa en función de para qué usa su automóvil, la distancia que conduce y dónde y cuándo maneja. Las personas que viajan por negocios usualmente colocan más millas en su automóvil, y cuanto más se encuentre en la carretera, es más probable que sufra un accidente. Es posible que pueda obtener un descuento en su seguro si no maneja mucho el automóvil o si no lo usa para ir al trabajo. Además, si puede mantener su automóvil en un lugar seguro, como un garaje, es menos probable que sufra daños, lo que reduce aún más su tasa.
Pagar por el seguro del automóvil es una parte importante del costo de poseer un automóvil, por lo que cualquier cosa que pueda hacer para reducirla es beneficioso para su presupuesto. Muchas compañÃas de seguros también ofrecen descuentos adicionales si también compra seguro de inquilino, seguro de propietario u otro tipo de seguro como parte de un paquete, o si utiliza asociaciones de ex alumnos o de grupos fraternos para obtener descuentos.
¿Qué otros consejos recomienda para reducir su prima de seguro de auto?
(Crédito de la foto: Bigstock)
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