Muchos expertos financieros informan que el hogar promedio tiene al menos $ 10, 000 en deudas de tarjetas de crédito. Además de esta deuda, muchas personas toman préstamos para automóviles al revés y se extenden demasiado en sus compras de vivienda. Si bien la deuda generalmente es una parte desafortunada de la vida, si decides comprar una casa o un automóvil, no deberÃa ser una excusa para acumular enormes cuentas de tarjetas de crédito o sacar préstamos innecesarios.
Tomar el control de su deuda implica reconocer cualquier problema que pueda tener: ¿Considera la deuda como una forma de vida? ¿Solicita préstamos para financiar grandes compras, como televisores de pantalla plana, electrodomésticos y otros productos electrónicos? Si es asÃ, esto puede indicar un problema de deuda subyacente. Sin embargo, cuanto antes reconozca las señales reveladoras, antes podrá tomar medidas para modificar sus gastos.
1. Todo su dinero va hacia la deuda
Tómese un minuto para calcular cuánto gasta en pagos de la deuda cada semana. Extraiga los resúmenes de su tarjeta de crédito y otros informes financieros, cuente sus pagos mÃnimos de deuda y luego compare esta cifra con sus ingresos mensuales. En un mundo perfecto, los pagos de la deuda no deben exceder el 36% de su ingreso bruto mensual. Pero si está gastando 50% o más en pagos de deudas cada mes, es hora de hacer algunos ajustes financieros.
Trabajar simplemente para pagar su deuda es agotador y puede llevar al agotamiento. Si bien no puede hacer nada para deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito de la noche a la mañana, puede tomar medidas para eliminar otras deudas. Por ejemplo, puede alquilar un departamento más barato o conseguir un compañero de habitación para reducir sus gastos. También existe la opción de vender su automóvil y reducir el pago de su automóvil. ¿Tienes un tiempo compartido? Si es asÃ, considere dejar que la propiedad vaya a reducir sus pagos de deuda.
2. Solo puede pagar pagos mÃnimos
Si apenas puede pagar el pago mÃnimo en sus tarjetas de crédito, es probable que tenga demasiada deuda. Póngase al teléfono y suplique a las compañÃas de tarjetas de crédito para reducir sus tasas de interés. Si ha pagado a tiempo y tiene una buena historia con el acreedor, es probable que la compañÃa trabaje con usted.
De lo contrario, transfiera saldos a una tarjeta con una baja tasa de oferta introductoria. En este escenario, es ideal para pagar su deuda, o tanto como pueda, durante el perÃodo inicial de APR antes de ajustarse a la tasa de porcentaje anual más alta. Si bien una disminución de la tarifa disminuirá su pago mÃnimo actual, si continúa pagando el mÃnimo original, disminuirá la deuda más rápido.
3. Usted sufre efectos secundarios fÃsicos
Demasiada deuda a menudo resulta en tarjetas de crédito que están casi agotadas. Además, los acreedores pueden llamar repetidamente a su teléfono fijo o celular si está retrasado en los pagos. El estrés de no poder mantenerse al dÃa con los pagos puede afectar su rutina de sueño, felicidad, apetito y nivel de ansiedad. Si constantemente está pensando en su deuda, o si le recuerdan su deuda con las llamadas de cobro, probablemente esté cargando demasiado.
4. Has sido negado por un nuevo crédito
La cantidad de deuda que debe afecta su puntaje de crédito. Cuanta más deuda tengas, más difÃcil será obtener un nuevo crédito. Su racha de aprobaciones de crédito puede llegar a su fin rápidamente a medida que los prestamistas y los acreedores revisan sus solicitudes y deciden que está sobreextendido.
Los acreedores y los prestamistas envÃan cartas de rechazo después de rechazar las solicitudes de crédito, y estas cartas a menudo explican las razones detrás de un rechazo. Las razones comunes incluyen un bajo puntaje de crédito, sin historial de crédito, altos saldos y, a veces, demasiado crédito.
5. No hay nada en su cuenta de ahorros
Un nido de huevos cómodo es un signo de una buena gestión financiera personal. Esto proporciona ingresos después de una pérdida de trabajo y efectivo para otras emergencias. Sin embargo, si gasta todo su dinero en pagos de la deuda, probablemente queda poco para ahorrar.
Obtener ingresos adicionales de un trabajo secundario o un aumento de sueldo no tiene por qué impedir comprar una casa más grande o un automóvil mejor. Eche un vistazo a sus cuentas de ahorros personales: ¿cuánto tiene en fondos lÃquidos? ¿Tiene al menos seis meses de ingresos en una reserva de efectivo? La falta de una cuenta de ahorros puede indicar un gran problema, especialmente si usted está constantemente comprando y acumulando nuevos acreedores.
6. Usted paga sus facturas tarde
Cuando tiene demasiadas deudas, puede ser difÃcil mantenerse al dÃa con sus pagos mensuales. Puede olvidarse por completo de los acreedores y las fechas de vencimiento, o puede enviar pagos atrasados. Vencer demasiado puede dañar su puntaje de crédito, y si comienza a enviar pagos atrasados, su puntaje recibe otro golpe importante.
Una vez que reconozca un posible problema de deuda, el próximo paso es diseñar un plan de eliminación de deuda. Necesita ingresos disponibles para hacer frente a la deuda, que puede ser difÃcil de conseguir. Las opciones para generar ingresos adicionales incluyen vender sus pertenencias en lÃnea y colocar los ingresos en deuda. Puede solicitar un empleo temporario a tiempo parcial o discutir la liquidación de deudas con sus acreedores. Las empresas de liquidación de deudas y la quiebra son otras opciones que deberÃan explorarse solo como último recurso.
¿Qué otros factores crees que apuntan a un problema de deuda?
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