¿Ya has visto las ofertas de tarjetas de crédito? Ya sabes, la transferencia introductoria de saldo 0% APR ofrece? A finales de 2010, después de un momento de inactividad, las compañÃas de tarjetas de crédito comenzaron a enviar ofertas de transferencia de saldo del 0% a clientes potenciales con buen crédito nuevamente. Es posible que haya pensado que los dÃas del arbitraje de transferencia de saldos habÃan terminado después del pico a mediados de la década de 2000, pero ahora están de vuelta.
La mayorÃa de las personas no tienen mucho uso para una transferencia de saldo de 0% APR y, si no lo hace, eso es genial. Pero, por otro lado, si cometió algunos pequeños errores financieros a lo largo de los años, pero ahora es realmente cuidadoso y disciplinado, una oferta de transferencia de saldo del 0% puede ayudarlo a avanzar y seguir el camino correcto.
Aprovechar de manera efectiva la oferta de transferencia de saldo puede ayudarlo a saldar sus deudas más rápidamente. Sin embargo, tenga en cuenta que las tentaciones y dificultades le esperan en el camino, y puede arruinar fácilmente su plan cuidadosamente diseñado.
Siga estos seis pasos para obtener el dinero que necesita sin tener que endeudarse más.
1. No obtenga ningún anticipo en efectivo
Lea la letra pequeña cuidadosamente y asegúrese de no obtener un adelanto en efectivo. Los anticipos en efectivo casi siempre vienen con tarifas más altas y tasas de interés extremadamente altas. Algunas compañÃas de tarjetas de crédito le enviarán cheques para transferencias de saldo o adelantos en efectivo, a veces en el sobre uno al lado del otro. Si elige usar uno de los cheques para la transferencia de saldo, verifique varias veces para asegurarse de que tiene el correcto y evitar desencadenar un adelanto de efectivo. Los anticipos en efectivo casi nunca funcionan bien y es una de las cosas para las que no debe usar una tarjeta de crédito. No los recomiendo para ningún propósito.
2. Mind the Math
Si obtiene una transferencia de saldo de $ 5, 000 a 0% de interés por doce meses y una tarifa de 3%, es lo mismo que tomar prestados los $ 5, 000 con un interés del 3%. Sigue siendo un buen trato, especialmente si planea pagar un préstamo con un interés más alto o un saldo de tarjeta de crédito con el dinero. Pero sigue revisando tus cálculos. Si obtiene $ 5, 000 con esa misma tarifa de 3% pero 0% APR por solo seis meses, esa tarifa de 3% se traduce a una tasa de porcentaje anual de 6%. No es tan bueno como un trato.
Piense en la tarifa de transferencia de saldo de la misma manera que pensarÃa en la APR. Muchas tarifas llegan hasta el 5%, y ese costo inicial también es la razón por la cual no desea pagar una transferencia de saldo del 0% anticipadamente. Deje el dinero en el banco donde puede ganar intereses hasta que venza el pago final. Por supuesto, el mejor tipo de transferencia de saldo 0% es una transferencia sin costo . Es un ideal alcanzable: recibà dos ofertas sin cargo en el último mes, una de US Bank y la otra de Commerce Bank.
3. Mantenga lÃneas de crédito abiertas
Casi nunca es una buena idea cerrar una lÃnea de crédito, por muchas razones. Primero, cerrar una lÃnea de crédito puede dañar su puntaje crediticio. En segundo lugar, una lÃnea de crédito abierta y no utilizada ayuda a mantener bajo el porcentaje de uso de crédito. Si tiene $ 10, 000 de crédito no utilizado en una tarjeta y luego abre una transferencia de saldo de 0% de $ 10, 000 en otra tarjeta, su uso de crédito aparecerá como solo el 50%, aunque nunca vuelva a utilizar la tarjeta existente. Es un ejemplo simplista, pero el principio sigue siendo el mismo.
4. Mantener buenos registros
Si decide usar una transferencia de saldo para ayudarlo a salir de un apuro financiero, asegúrese de tener una imagen exacta de detalles como su saldo, pagos, fechas lÃmite y fecha de finalización del perÃodo de promoción introductoria. La banca en lÃnea con tarjeta de crédito es una forma conveniente de realizar un seguimiento de su préstamo a bajo interés. Guarde la documentación con los términos originales del acuerdo de transferencia de saldo en caso de que encuentre discrepancias más adelante. Cuando el final del perÃodo introductorio está a solo unos meses de distancia, siempre llamo al banco para confirmar la fecha en la que debo cancelar la transferencia sin pagar intereses.
5. Pague a tiempo
Nada estropeará una transferencia de saldo dulce más rápido que los pagos atrasados. Si es propenso a retrasos en los pagos, una transferencia de saldo del 0% no vale su tiempo. Con las tarifas de la tarjeta de crédito y los intereses adicionales, deberá mucho más de lo que ganaba antes de la transferencia.
6. No use la tarjeta
Después de transferir un saldo a la nueva tarjeta, guárdelo. Resista la tentación de agregar a ese equilibrio comprando más cosas. Una transferencia de saldo del 0% es una oportunidad para tomar aliento, pagar deudas y salir adelante, no es una tarjeta para cavar un agujero más profundo.
No se equivoquen, las empresas ofrecen transferencias de saldo del 0% porque encuentran muchas formas de obtener ganancias con los errores que cometen los clientes. Si no tiene cuidado, a pesar de sus mejores esfuerzos, quedará atrapado en incluso más deuda. Pero con estos seis pasos, está preparado para tomar decisiones responsables y utilizar la transferencia para su beneficio.
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