Sistema de presupuestación de sobres: cómo funciona, pros y contras

Así que ha estado trabajando para hacer un presupuesto utilizando herramientas como Excel o Mint.com y ha estado asignando todos sus ingresos y gastos. Sin embargo, todos los meses, es el mismo resultado: continúa gastando en exceso.

Si bien sus esfuerzos para crear y mantener un presupuesto son dignos de elogio, probablemente no haya nada que lo haga responsable de ese presupuesto. No hay recompensa si tienes éxito, ni repercusiones si no lo haces.

Entonces, ¿cómo puede hacer que su presupuesto realmente funcione para usted, y cómo puede usted hacerse responsable ante él? Pruebe el sistema de presupuesto de sobres.

Sistema de presupuesto de sobres: cómo funciona

El sistema de presupuesto de sobres es muy tangible. Utiliza dinero en efectivo duro para controlar sus gastos y cuando se agota, deja de gastar. Aquí está el proceso de cómo funciona:

1. Determine su ingreso discrecional
Antes de comenzar el sistema de sobres, determine cuánto tiene disponible después de pagar sus cuentas y ahorre dinero para ahorrar e invertir.

2. Decida sobre un presupuesto
Una vez que sepa cuánto dinero le queda, decida cómo dividirlo entre las diferentes categorías presupuestarias en las que varía su gasto mensual. Algunos ejemplos de categorías comunes incluyen: comestibles, artículos para el hogar, entretenimiento o para salir a cenar, ropa, regalos, gasolina y subsidio (para gastarlos como dinero divertido).

Consejo : revise sus estados de cuenta bancarios para tener una idea de cuánto ha estado gastando en estas áreas.

3. Crear sobres y rellenarlos con efectivo
Obtenga un sobre para cada categoría y escriba el nombre de la categoría en el frente. Luego, después de cada cheque de sueldo, ingrese la cantidad presupuestada de efectivo.

4. Gasta solo efectivo
Una vez que se queda sin efectivo en un sobre, ha cumplido con su presupuesto para ese período de pago y no puede gastar más en esa categoría hasta el próximo período de pago.

5. Pague la deuda con dinero extra o guárdela
Si tiene alguna deuda, use el dinero que sobra de sus sobres para pagarla. Si no tiene ninguna deuda, ponga su dinero extra en ahorros.

Ventajas

1. ¡Funciona! La mejor parte sobre el sistema de presupuesto de sobres es que simplemente funciona. Si solo está pagando por dinero en efectivo y se está quedando sin efectivo, no es posible que gaste demasiado. El sistema de sobres ha existido por un largo tiempo por una buena razón.
2. Te ayudará a disciplinar . Todos necesitamos disciplina en nuestras vidas para hacernos mejores personas, ya sea con nuestros hábitos de consumo, nuestros hábitos alimenticios o nuestra productividad en el trabajo. Cuanto más practiques la disciplina, más fácil será asumir la responsabilidad de otras áreas de la vida que deseas mejorar.
3. Se puede usar como un fondo de emergencia . En lugar de llevar efectivo, muchas personas llevan plástico, lo que puede ser un problema si surge una emergencia. Aunque el dinero en el sistema de sobres no está destinado a emergencias, siempre puede usarlo para uno, como si su auto se descompone en el medio de la nada y necesita pagar un remolque o un viaje de regreso a su hogar.
4. Tu presupuesto se vuelve tangible El concepto de dinero es mucho más tangible si usa efectivo en lugar de plástico. Las tarjetas de crédito pueden hacer que usted gaste demasiado. Al usar el dinero en efectivo para sobres, estará más en sintonía con su presupuesto porque se lo recordará cada vez que busque un sobre para gastar.
5. Sin cargos por sobregiro . ¿Alguna vez le han cobrado una tarifa de sobregiro de su banco? Si guarda su tarjeta de débito y utiliza efectivo, es mucho menos probable que descubra un sobregiro y se le cobre una tarifa absurda.
6. Gasto menos desperdiciado Cuando usaba una hoja de cálculo de Excel para crear mi presupuesto, miraba hacia atrás a fin de mes y me sorprendía ver en qué desperdiciaba mi dinero. Sin embargo, cuando usa el sistema de presupuesto de sobres, es más probable que piense en cada compra. Es menos probable que gaste inútilmente cuando ve el dinero desaparecer ante sus propios ojos. De hecho, las personas gastan entre 10% y 15% menos cuando usan efectivo.
7. No perderá un pago . Cuando usa el sistema de presupuesto de sobres, paga por adelantado y no hay nada de lo que necesite hacer un seguimiento. Por otro lado, si utiliza un programa electrónico para hacer su presupuesto, es fácil perder la entrada de compras. Creo que el presupuesto que mantengo en forma electrónica se descontó por cientos de dólares cada mes debido al hecho de que perdí recibos regularmente.

Desventajas

1. Es difícil conseguir a toda la familia a bordo . Algunas personas están firmemente en contra del uso de efectivo. Les gusta la simplicidad y la facilidad de usar plástico, y ¿quién puede culparlos? Sin embargo, para que el sistema de presupuesto de sobres sea exitoso, toda la familia debe estar completamente comprometida a hacerlo funcionar. De lo contrario, no lo hará.
2. Debe ir al banco o cajero automático para retirar dinero en efectivo . Realmente trato de evitar ir al banco o al cajero automático. Es solo otra tarea que tengo que ejecutar en mi vida ya ocupada como una madre que se queda en casa. Pero si utiliza el sistema de presupuesto de sobres, obviamente tendrá que obtener efectivo de algún lugar para rellenar sus sobres.
3. Comenzar puede ser confuso . Sé que el proceso que describí parece bastante directo, pero eventualmente te encontrarás con situaciones que pueden ser confusas. Por ejemplo, si realiza una compra en Target y compra un valor de $ 20 en comestibles, $ 20 en ropa y $ 20 en decoración de la casa, ¿de dónde obtiene el efectivo? Probablemente necesites obtenerlo de tres sobres diferentes. Experimentará una curva de aprendizaje a medida que descubra cómo apegarse a sus categorías.
4. No recibirá recompensas de tarjetas de crédito . Antes de utilizar el sistema de presupuesto de sobres, acumulé suficientes puntos para ganar $ 250 al año con las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo. Pero con el sistema de presupuesto de sobres, renuncia a las recompensas de tarjetas de crédito porque no usará tanto o tan siquiera su tarjeta de crédito.

Más consejos para el sistema de presupuestación de sobres

1. Elige las categorías con las que tienes más problemas
Mi esposo y yo solíamos tener un sobre para la ropa. Pero después de aproximadamente seis meses de no usar nunca efectivo de ese sobre, decidimos que era un desperdicio presupuestar dinero para esa categoría. En cambio, invertimos más dinero en artículos para el hogar, y si alguna vez decidimos comprar ropa nueva, puede salir de esa categoría. No hay necesidad de una categoría de sobre en la que no se gaste demasiado.

2. Use una carpeta pequeña de acordeón en lugar de sobres
Un buen amigo mío hizo esta sugerencia. Ella lo recomienda porque en vez de tener siete sobres diferentes para hacer un seguimiento, solo tiene uno. Su carpeta de acordeón tiene el tamaño de sobres, por lo que es perfecta para guardar dinero en efectivo. También es más duradero que los sobres de papel.

3. Solo toma el dinero que necesitas
Si ha presupuestado $ 100 para salir a comer este mes e ir a un almuerzo de trabajo, no traiga todos los $ 100. En su lugar, solo toma lo que necesitas del sobre en casa y ponlo en tu billetera por el día. Esto es especialmente útil cuando tiene varias personas que usan los mismos sobres principales.

4. Presupuesto por cheque de sueldo
Hay varias maneras diferentes de configurar su presupuesto: por semana, por mes, por trimestre y por cheque de pago. Recomiendo hacerlo por cheque de pago porque puede planificar con precisión su presupuesto de acuerdo con el calendario de su cheque de pago y las facturas.

5. Ajuste su sistema según sea necesario
Puede tomar un tiempo configurar todo correctamente. Puede pasar por una docena de períodos de pago antes de obtener los montos y las categorías de su presupuesto correctamente. Definitivamente hacer ajustes. No hay nada en piedra hasta que decida que se siente cómodo con el programa.

6. Reduce tus facturas
Al reducir sus facturas, aumenta significativamente su ingreso discrecional. Considere estrategias como encontrar un plan de teléfono celular más barato o deshacerse de la televisión por cable. La reducción de sus cuentas proporciona más efectivo para sus sobres.

7. Decide las reglas de antemano
Un tema que mi esposo y yo debatimos fue si pedir prestado de otras categorías si nos quedamos sin efectivo en una de ellas. Esto depende de cada persona o familia que usa el sistema. Sin embargo, recomiendo determinar las reglas básicas antes de comenzar para evitar una posible confusión. A través de la prueba y error, finalmente decidimos combinar categorías de las que comúnmente tomamos prestado. Recuerde, está bien ajustar según sea necesario.

8. Use dinero extra para pagar la deuda
Si tiene dinero extra al final de su ciclo presupuestario, úselo para pagar la deuda. Si no tiene deuda, recomiendo invertir ese dinero o guardarlo. Ahorro dinero extra para la compra de una camioneta ya que es un gasto futuro por el que queremos pagar en efectivo.

9. Quédate con eso
Lleva tiempo disciplinarse y tomará tiempo obtener los montos correctos presupuestados para sus sobres. Tenga algo de paciencia porque si lo hace, el sistema de presupuesto de sobres no le fallará.

Palabra final

En la era electrónica en que vivimos, puede parecer arcaico llevar sobres de papel en efectivo. Sin embargo, no pienses que está detrás de los tiempos. Lo más importante es que funciona. Siempre y cuando te apegues a las reglas y guardes el plástico, funcionará. Después de todo, si te has quedado sin efectivo y no usas plástico, no puedes gastar demasiado.

Si desea utilizar más tecnología, consulte Mvelopes, una galardonada herramienta de gestión de gastos en línea que se basa en el método tradicional de sobre de presupuestación.

¿Alguna vez ha utilizado el sistema de presupuesto de sobres? ¿Cómo funcionó para ti?

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