FNBO Direct es la división de banca en línea del First National Bank of Omaha, una filial del conglomerado financiero First National of Nebraska. Si bien las sucursales físicas y los titulares de cuentas del First National Bank of Omaha están confinados a varios estados en el medio del país, las cuentas directas de FNBO están disponibles para cualquier persona con una dirección en los EE. UU.
FNBO se distingue por una cuenta de cheques de alto rendimiento que no presenta un saldo mínimo diario, no tiene tarifas recurrentes y un depósito de apertura nominal de solo $ 1. También tiene una cuenta de ahorros y varios CD, todos los cuales tienen rendimientos decentes pero no espectaculares, y todos vienen con un seguro de la FDIC de hasta $ 250, 000 por cuenta.
Las ventajas adicionales incluyen transferencias de persona a persona a través de Popmoney, funcionalidad de Apple Pay y una tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de marca Visa que es exclusiva para los titulares de cuentas (pero depende de la calificación).
La cuenta de ahorros en línea de FNBO rinde 1.15% en todos los saldos, requiere un depósito inicial mínimo de solo $ 1, y no requiere un saldo mínimo a partir de entonces. No hay tarifa de mantenimiento mensual. Según la ley federal, está limitado a seis retiros de cuenta de ahorros por mes.
La cuenta de cheques que genera intereses rinde 0.65% en todos los saldos y viene con una tarjeta de cajero automático. Al igual que la cuenta de ahorro, su depósito de apertura requerido es de solo $ 1, y no hay un requisito de saldo mínimo a partir de entonces.
La cuenta corriente de interés de FNBO no incluye ninguna tarifa de mantenimiento mensual o tarifas de cajero automático, aunque FNBO no reembolsa las tarifas de ATM fuera de la red. El saldo máximo para cada cuenta es de $ 1 millón, que debería ser suficiente para la mayoría de los clientes. Aunque la cuenta no incluye cheques en papel, puede usar el sistema de pago gratuito de FNBO para realizar pagos entre $ 5 y $ 10, 000.
FNBO Direct ofrece ocho CD distintos, todos los cuales requieren un depósito de apertura mínimo y un saldo en curso de $ 500, y un depósito y saldo máximo de $ 1 millón. Los términos y los rendimientos son:
Los CD con plazos entre seis y 12 meses tienen una penalización por retiro anticipado equivalente a tres meses de intereses, mientras que todos los demás CD tienen una multa equivalente a seis meses de intereses.
Al vencimiento, todos los CD se renuevan automáticamente después de un período de gracia de 10 días durante el cual puede solicitar que se retiren sus fondos.
Si vive en Nebraska, puede establecer una cuenta de Fideicomiso de Ahorro Educativo de Nebraska (NEST) con FNBO. NEST es un plan de ahorro para la universidad 529 con ventajas impositivas que ofrece opciones de inversión flexibles, sin mínimos de cuenta y sin tarifas continuas. Si vive fuera de Nebraska, no puede aprovechar la cuenta de NEST.
Los clientes de FNBO Direct pueden invertir en los Tributary Funds, un grupo de fondos mutuos administrados por la filial de First National Bank, Tributary Capital Management. Hay seis fondos disponibles:
En comparación con los fondos de índice de bajo costo utilizados por los robo-asesores virtuales y los asesores financieros de honorarios solamente, los índices de gastos de estos fondos están en la parte alta. Desde el punto de vista del riesgo, abarcan toda la gama desde conservadores a moderadamente agresivos. Deberá consultar a un asesor financiero o, como mínimo, leer cada folleto cuidadosamente antes de invertir.
Si elige invertir en los fondos tributarios, puede optimizar su experiencia con una opción de inversión automática (que incluye reequilibrio e inversión automática) a partir de $ 50 por mes. El monto mínimo de inversión es de $ 1, 000 por cada fondo. Puede invertir directamente abriendo una cuenta con Tributary, trabajar con un asesor financiero de First National como intermediario (probablemente la opción más cara) o utilizar una plataforma de corretaje en línea.
Todos los titulares de cuentas FNBO Directas pueden solicitar la tarjeta ExtraEarnings Visa del banco, una tarjeta de crédito con recompensas sin cargo, siempre que tengan una cuenta corriente o caja de ahorro FNBO.
Con la Visa ExtraEarnings, todas las compras elegibles acumulan puntos a una tasa de uno por cada $ 1 gastado, sin límites de ganancias o categorías de bonificación, rotativas o permanentes. Durante los primeros 12 ciclos de facturación (meses), los puntos se acumulan al doble de la tasa normal, 2 puntos por $ 1, también sin límites. Una vez que acumule 2, 500 puntos, equivalentes a $ 25 en efectivo, puede canjearlos como un depósito de efectivo o de cuenta en la cuenta de FNBO que elija.
Es importante tener en cuenta que tener una cuenta FNBO no le da derecho automáticamente a la tarjeta ExtraEarnings. Para garantizar la aprobación, su historial de crédito y puntaje deben cumplir con los estándares de FNBO, que el banco no revela públicamente.
FNBO Direct admite pagos y transferencias de persona a persona a través de Popmoney, una aplicación amigable para dispositivos móviles que le permite transferir fondos entre sus cuentas de cheques o ahorros y otras cuentas bancarias de los Estados Unidos. Sin embargo, usted está limitado por ley a seis transferencias de ahorros salientes por mes.
Popmoney es similar a PayPal: no es necesario intercambiar información de la cuenta bancaria con otras personas transferidas, solo una dirección de correo electrónico y un número de teléfono. El programa le permite iniciar transferencias salientes y solicitar transferencias entrantes (pagos), que son gratuitas. Las transferencias suelen tardar de dos a tres días hábiles, pero puede optar por las transferencias del siguiente día hábil por $ 10 por transacción.
La cuenta corriente de FNBO Direct es compatible con Apple Pay, un sistema de pago móvil que le permite realizar compras directamente desde su teléfono. Para sincronizar su cuenta FNBO con Apple Pay, debe abrir una cuenta Apple Pay y tomar una foto de su tarjeta de débito FNBO o ingresar manualmente la información de su cuenta. Solo puede usar Apple Pay en los comercios que se hayan registrado en el servicio: busque el logotipo de Apple Pay en la ventana de la tienda o en el área de pago.
FNBO Direct tiene aplicaciones Android e iOS de alto rendimiento disponibles para descargar. Sin embargo, el sitio web en sí mismo está muy ausente en el departamento móvil, por lo que si está acostumbrado a acceder a sus cuentas bancarias desde su teléfono inteligente, deberá descargar la aplicación.
FNBO Direct tiene un programa de protección contra sobregiros opcional que evalúa una tarifa única de $ 33 por transacción, hasta un máximo de cuatro transacciones por día (para un cargo diario máximo de sobregiro de $ 132). El banco renuncia a esta tarifa por su primer sobregiro en un año calendario determinado. Si elige no participar en el programa, cualquier transacción que normalmente resultaría en un sobregiro (incluidas las compras con tarjeta de débito y retiros de cajeros automáticos) simplemente fallará.
FNBO Direct ofrece diferentes tipos de soporte al cliente: una extensa sección de preguntas frecuentes, una dirección de correo electrónico de soporte al cliente y una línea directa las 24 horas, los 7 días de la semana, con representantes en vivo en el otro extremo. Los tiempos de espera del teléfono suelen ser mínimos, aunque se pueden hacer copias de seguridad de las cosas durante los períodos de mayor actividad, como las tardes entre semana.
Fiel a sus raíces centrales, FNBO Direct es un banco en línea sencillo que se basa en valores simples y universales: excelente servicio, cuentas convenientes y funcionalidad superior a la media. Un sitio web fácil de usar pero visualmente insípido personifica la practicidad y la humildad del banco.
Sin embargo, FNBO Direct no es perfecto; ningún banco en línea lo es. Le faltan varias características que serían necesarias para que funcione como una verdadera ventanilla única para clientes con necesidades complejas. Aquí no encontrará una intermediación, opciones de jubilación, préstamos personales o financiamiento comercial.
Dado el rendimiento de cheques superior a la media y la sorprendentemente atractiva tarjeta de crédito Visa Rewards, FNBO Direct es ideal para sus gastos cotidianos y las necesidades de gestión del dinero. Para ahorros a largo plazo, opciones superiores están a solo un clic de distancia.
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