Cómo la terapia conductual cognitiva puede prevenir malas decisiones financieras

Las dificultades financieras nos sobrevienen a la mayoría de nosotros en algún momento de la vida. La pérdida de empleo, los gastos médicos y el bajo rendimiento de la inversión son solo algunos de los obstáculos más comunes a una imagen financiera sólida. A veces, sin embargo, estos obstáculos no están más allá de nuestro control. Según un estudio de la Universidad de Stanford, aproximadamente el 6% de las mujeres y el 5, 5% de los hombres son compradores compulsivos: personas cuyos patrones de gasto excesivo causan angustia interpersonal o dificultades financieras. Estas personas tienen más probabilidades de tener múltiples tarjetas de crédito, más deudas de tarjetas de crédito, una tendencia a pagar solo el mínimo mensual y soportar más conflictos interpersonales en relación con las finanzas que otros consumidores.

Si sus hábitos de gasto causan conflicto en su matrimonio, angustia dentro de su familia o un estado perpetuo de apenas ganarse la vida, entonces considere usar un terapeuta cognitivo-conductual. Dichos profesionales pueden abordar de manera rápida y efectiva conductas problemáticas como la compra compulsiva antes de que pierdan el control.

¿Qué es la Terapia Conductual Cognitiva?

La psicoterapia es un término general que abarca todo tipo de trabajo psicológico y emocional que tiene lugar en la oficina de un consejero o psicólogo. Al igual que otras formas de psicoterapia, la terapia cognitiva conductual (TCC) es un tratamiento específico diseñado para ayudar a las personas a vivir vidas más felices y saludables. Específicamente, le ayuda a reconocer y abordar los patrones de pensamiento que conducen a conductas problemáticas. Si tiene problemas con el gasto compulsivo, la TCC puede ayudarlo a comprender y cambiar los pensamientos, las emociones y las creencias que preceden inmediatamente a una orgía de compras.

La técnica es empleada por una variedad de profesionales de la salud mental, incluidos psicólogos, asesores profesionales con licencia y trabajadores sociales clínicos. La TCC puede ser independiente o puede usarse junto con otros tratamientos terapéuticos. Es especialmente efectivo para personas motivadas que desean un comportamiento problemático para cambiar rápidamente.

Características de CBT

A pesar de que la TCC es una forma de psicoterapia, es bastante única de otros tratamientos terapéuticos. Podría ser adecuado para usted si prefiere un enfoque breve, directo y orientado a resultados.

A menudo, la terapia guiada por CBT tiene las siguientes cualidades:

1. Breve y limitado en el tiempo . Antes de una sesión inicial, muchas personas tienen una noción preconcebida de que van a estar atrapados viendo a un terapeuta durante años. Si bien esto puede ser cierto para los enfoques psicoanalíticos o psicodinámicos (las terapias tradicionales de "conversación" que muchas personas asocian con la psicoterapia), los clientes con TCC solo necesitan un promedio de 16 sesiones para abordar sus objetivos.
2. Impulsado por auto-asesoramiento . La CBT se basa en el supuesto de que las personas mejoran porque aprenden a mejorar. Los terapeutas, por lo tanto, pasan mucho tiempo entrenando clientes sobre cómo trabajar a través de las emociones con sus propias habilidades. Esta técnica tiene como objetivo establecer el éxito de los clientes cuando se completa el proceso de CBT.
3. Orientado a objetivos . Los practicantes de TCC les preguntan a los clientes sobre sus objetivos específicos para el tratamiento, por lo que esos objetivos pueden abordarse de manera pragmática en un corto espacio de tiempo. Si tiene problemas con el gasto compulsivo, su tratamiento se centraría en abordar sus hábitos de gasto, en lugar de utilizar el tiempo terapéutico para hablar sobre los recuerdos de su infancia o las dificultades del matrimonio.
4. Estructurado . Como la TCC es generalmente breve, cada sesión está estructurada para aprovechar al máximo el tiempo asignado. Los practicantes de TCC siguen una agenda establecida, enseñando conceptos específicos durante cada visita y asesorando a los clientes sobre técnicas de relajación, introspección saludable y alternativas a sus conductas problemáticas.
5. Enfocado en el proceso de desaprendizaje . La TCC asume que las reacciones emocionales y conductuales son aprendidas por las experiencias de la vida: cuando las emociones y los comportamientos son problemáticos para la salud de un individuo, esas reacciones deben desaprenderse. Si ha identificado comportamientos problemáticos, CBT puede darle las habilidades para hacer esto.
6. Pesado en la tarea . Los practicantes de TCC asumen que la práctica hace la perfección. Por lo tanto, se alienta a los clientes a desarrollar sus habilidades en el hogar para que puedan reforzar el proceso de desaprendizaje.

El ABC de CBT

Los practicantes de CBT generalmente tienen múltiples grados y miles de horas de experiencia, por lo que no debes tratar de enseñarte la técnica sin su ayuda. Sin embargo, puede obtener una comprensión básica de cómo y por qué funciona CBT al considerar las siguientes pautas a medida que evalúa uno de sus hábitos problemáticos. Esto puede funcionar para problemas serios como gastos compulsivos y problemas menos severos.

1. Activando evento . Las personas a menudo no reflexionan mucho sobre las circunstancias que impulsan sus conductas negativas, pero los profesionales de CBT argumentan que un solo evento por lo general desencadena cada uno. Este evento puede ser algo específico, como un argumento o una mala evaluación en el trabajo, o algo menos fácilmente reconocible, como un destello de un extraño en el metro o un amigo que olvidó llamar. Cada evento activador generalmente causa una reacción interna inmediata, que a menudo es inconsciente. Reflexione sobre los eventos o circunstancias que preceden al comportamiento que desea cambiar. Una vez que identifique qué desencadena la acción para usted, estará mejor posicionado para cambiarla.
2. Creencias sobre el evento . A menudo, cuando ocurre un evento activador, un individuo inconscientemente recuerda un conjunto de creencias muy arraigadas relacionadas con él. Estas creencias son racionales o irracionales, y generalmente se forman a partir de experiencias vitales anteriores. Por ejemplo, las personas que no obtienen el trabajo que desean pueden creer erróneamente que es porque no son lo suficientemente inteligentes o lo suficientemente buenos, cuando en realidad fueron la segunda opción de un grupo de candidatos altamente calificados. Este pensamiento es irracional, pero se basa en experiencias de vidas pasadas y auto-creencias de las que los individuos pueden no darse cuenta. La TCC asume que los eventos de activación son inevitables en la vida, pero que las personas pueden aprender a identificar y detener los procesos de pensamiento irracionales que siguen.
3. Consecuencias . Las creencias raramente permanecen internas. Usualmente causan sentimientos y comportamientos que se manifiestan en el mundo real. Dependiendo de si son racionales o irracionales, desencadenan sentimientos y conductas positivas o negativas, como el gasto excesivo. Los practicantes de CBT creen que los comportamientos cambian cuando las creencias cambian, por lo que trabajan estrechamente con los clientes para ayudarlos a desaprender los sistemas de creencias irracionales.

Este ABC de CBT puede desarrollarse de varias maneras, dependiendo de cuál sea el problema específico de una persona. Para que los componentes de la TCC sean más claros, considere el siguiente ejemplo relacionado con el gasto compulsivo:

1. Un evento problemático . Un hombre va al gimnasio un día para entrenar en la cinta y levantar pesas. Está emocionado de ir porque a menudo habla allí con una mujer que le ha gustado. Incluso ha considerado invitarla a una cita. Hoy, sin embargo, ella está hablando con un hombre diferente que claramente tiene un interés romántico. El hombre está inundado de celos y enojo porque no actuó antes.
2. Creencia racional versus creencias irracionales . Desde el exterior mirando hacia adentro, la mayoría de la gente podría ver el evento problemático como lo que es: un poco doloroso, pero no realmente personal. Racionalmente, el hombre en el ejemplo se perdió un interés amoroso, pero no fue porque había algo "malo" con él. Toda una vida de experiencias, sin embargo, han moldeado sus creencias al respecto y le han dicho que si hubiera sido más guapo o más rico, le habría pedido éxito a la mujer.
3. Resultados financieros negativos . Las creencias irracionales del hombre pueden precipitar un comportamiento financiero negativo. Si siente que podría haber evitado el evento problemático siendo más rico, puede salir y comprar ropa que no puede pagar o inscribirse en un costoso pago de automóvil para aumentar su autoimagen. El problema con esto, por supuesto, es que no puede cambiar el evento problemático, y las consecuencias financieras que lleva consigo pueden causar dolor emocional e interpersonal continuo.

El truco, por lo tanto, es tomar conciencia de sus creencias y distinguir entre las que son racionales e irracionales. Si el hombre en el ejemplo hubiera trabajado con un practicante de CBT, podría haber reconocido el evento activador, sustituir las creencias racionales por sus irracionales -como hacer una pausa para recordar que la mujer en realidad no lo rechazó- y evitarse gastar de más.

Encontrar ayuda de un practicante de CBT

Si está interesado en buscar ayuda de un profesional de CBT, comience por llamar a su proveedor de seguro médico para determinar si puede ahorrar dinero utilizando su beneficio de salud mental para la terapia. El plan de salud debe proporcionarle referencias a terapeutas que se especializan en TCC.

Si no tiene seguro, puede esperar pagar de $ 30 a $ 120 por hora por estos servicios, dependiendo de sus ingresos. Muchas oficinas de asesoramiento usan escalas de tarifas móviles, por lo que su terapeuta puede trabajar con usted para determinar lo que puede pagar.

Si la tarifa ofrecida es demasiado alta para usted, llame a algunas escuelas de posgrado locales para determinar si puede ver a un estudiante para recibir servicios. Estos estudiantes tienen una educación adecuada, pero se les exige que vean a los clientes bajo supervisión, por lo que a veces puede obtener terapia gratuita de alguien en capacitación en lugar de un profesional con licencia completa.

Si no tiene seguro o su plan no es útil, puede buscar en la Asociación de Terapias Conductuales y Cognitivas, que remite a los clientes a varios tipos de terapeutas, incluidos los practicantes de TCC. Su herramienta de búsqueda le permite especificar el problema particular que enfrenta, así como su código postal preferido.

Palabra final

Si tiene un comportamiento problemático que es de naturaleza financiera, abordarlo antes de que hiera su salud emocional, interpersonal y financiera es importante. La TCC es una terapia breve y efectiva que puede alterar rápidamente sus creencias y ayudarlo a aprender cómo suspender sus pobres elecciones financieras antes de que se salgan de control. Incluso si desconfía de visitar a un consejero para que no lo consideren "loco", intente recordar que lo único realmente "loco" es repetir los mismos comportamientos dañinos una y otra vez sin intervención, mientras se esperan resultados diferentes.

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