Cómo lidiar con las facturas sin pagar de los clientes - Estrategias y opciones legales

Según una encuesta de Freelancers Union, más del 70% de los trabajadores independientes informan tener un cliente que no paga. Si eres un profesional independiente, sabes que el hecho de que no te paguemos daña tus finanzas y puede incluso arruinar tu carrera profesional si esto sucede con la suficiente frecuencia. Pero aunque es posible recuperar los fondos que le corresponden, no es necesariamente una tarea fácil.

Gran parte de la razón por la que algunos clientes no pagan a los trabajadores independientes proviene de la naturaleza de la relación entre el cliente independiente y el cliente. Y comprender la naturaleza de esa relación puede ser de gran ayuda para recuperar su dinero duramente ganado.

Empleado vs. Freelancer

Existen algunas diferencias significativas en la forma en que se paga a los trabajadores independientes en relación con los empleados. Un empleado recibe un salario o un salario a través del proceso de nómina de una compañía, y el empleador está legalmente obligado a emitir el cheque a tiempo. El empleador también es responsable de tomar deducciones del cheque de pago del empleado, como impuestos federales y estatales, seguro de desempleo y contribuciones de la Seguridad Social.

Las empresas también deben pagar a los empleados por su trabajo, incluso si el trabajo del empleado es deficiente. Si bien el propietario o gerente de una empresa puede despedir a un empleado con bajo rendimiento, el empleado debe ser compensado por el tiempo que estuvo en el trabajo antes de la terminación.

Cuando un empleador no puede o no cumple con la nómina, los empleados pueden presentar una queja ante la junta laboral del estado y recibir asistencia para recibir el pago. Si un empleador se declara en quiebra, el tribunal de quiebras prioriza el pago de los salarios de los empleados durante el proceso de liquidación o reestructuración. Esto significa que si una empresa cierra sus negocios y aún le debe a los empleados sus cheques de pago, esos empleados estarán entre los primeros acreedores que recibirán el pago. Además, los empleados generalmente tienen derecho a los beneficios de desempleo cuando son despedidos.

Los trabajadores independientes, por otro lado, no están en la nómina de una empresa, y como tales no tienen derecho a ningún beneficio de desempleo. Las cosas se vuelven problemáticas para los trabajadores independientes cuando un cliente se niega a pagar o se queda sin dinero. Si bien los clientes están obligados a cumplir con los términos de un contrato, las protecciones de la legislación laboral que cubren a los empleados no se aplican a los trabajadores independientes.

En otras palabras, si un cliente no paga a un profesional independiente, el recurso principal del profesional independiente es presentar una demanda en un tribunal de reclamos menores. Si un profesional independiente trabaja para una empresa que cierra, las facturas del profesional independiente se agrupan con las de otros acreedores de bancarrota y, a diferencia de los empleados, no tienen prioridad.

Legalmente, los autónomos se encuentran en una posición vulnerable en lo que respecta a los pagos de los clientes, por lo que deben ser proactivos con respecto a las políticas de facturación y cobranza. Si no defiendes tu derecho al dinero que has ganado, nadie más lo hará.

Por qué los clientes no pagan

Existen muchos motivos por los cuales los clientes no pueden realizar pagos puntuales a los trabajadores independientes. Y conocer la situación del cliente puede ser útil para desarrollar una estrategia de recopilación.

Estas son algunas de las razones más comunes por las que los clientes no pagan:

1. Procesos contables incorrectos . Algunos clientes bien intencionados simplemente no han implementado un proceso de pago confiable. Esto es particularmente común en las nuevas empresas. Sin embargo, las empresas más antiguas que rara vez trabajan con autónomos también se topan con problemas. Esto se debe a que, en muchas empresas, el pago de facturas es un proceso de varios pasos: las facturas generalmente deben ser aprobadas por uno o más gerentes o ejecutivos, y deben codificarse adecuadamente para propósitos de contabilidad. Esto significa que es probable que una factura cambie de manos varias veces antes de que el departamento de contabilidad la reciba, y si alguien comete un error, la contabilidad debe devolver la factura para corregirla.
2. Problemas de personal . Si su cliente es un negocio real con varios empleados, es probable que tenga un contacto principal que le asigne trabajo y maneje las facturas. Su supervisor puede estar al tanto de usted, pero probablemente tenga poca información sobre su trabajo o cómo se manejan sus pagos. Si su contacto está fuera de la oficina debido a enfermedad o vacaciones, o ha sido cancelado, es muy probable que haya demoras en el pago.
3. Cambios en el proceso de pago . Las empresas, en particular las nuevas empresas, a menudo se someten a grandes cambios de proceso a medida que crecen. Los procesos de pago que tienen sentido para las pequeñas empresas (como pagar a los trabajadores independientes a través de PayPal inmediatamente después de enviar el trabajo) no siempre funcionan para las organizaciones más grandes. Un cambio en la rutina de pago puede retrasar sus pagos.
4. Cambios en los servicios de pago . Algunas empresas utilizan servicios de pago de terceros para procesar y emitir pagos a trabajadores independientes. En ocasiones, los clientes cambian los servicios, y puede haber errores iniciales en la transición, como la imposibilidad de establecer las fechas de vencimiento del pago o la transferencia de información de depósito directo.
5. Problemas de flujo de efectivo . Las empresas que se encuentran con problemas de flujo de efectivo pueden tener buenas intenciones: planean pagarle, pero simplemente necesitan más tiempo.
6. Problemas contractuales o términos de pago ambiguos . Los acuerdos contractuales independientes emitidos por los clientes a menudo incluyen cláusulas que favorecen mucho al cliente. Si no modifica o actualiza estas cláusulas, su cliente puede tener mucho tiempo para pagarle. Además, puede haber confusión legítima con respecto a los términos de pago. Vuelva a leer su contrato o acuerdo de pago para ver si su cliente puede interpretar el idioma de manera diferente o si malinterpretó los términos.
7. Insatisfacción del cliente . Algunos clientes retienen el pago si no están satisfechos con su trabajo. En un mundo ideal, un cliente le haría saber que hay un problema para que pueda resolverse. Lamentablemente, algunos clientes no dan ninguna notificación y simplemente se niegan a pagar, o de lo contrario, pagan menos del monto acordado.
8. Prácticas comerciales no éticas . Hay negocios que deliberadamente contratan freelancers sin intención de pagar por el trabajo realizado. En algunos casos, el cliente contrata un trabajo y luego simplemente ignora las solicitudes de pago. O el cliente puede pedir muestras y proceder a usarlas sin permiso.

Obstáculos para seguir el pago

Perseguir el pago es parte de hacer negocios. Esta es la razón por la cual muchas empresas tienen equipos (o incluso departamentos) responsables de administrar las cuentas por cobrar. Como profesional independiente, administras tus propias cuentas. Si no se siente cómodo buscando clientes para el pago, puede afectar seriamente la rentabilidad de su negocio.

Si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted, resuelva el problema de inmediato:

1. Falta de confianza en uno mismo Este es un problema entre muchas personas, y los autónomos no son una excepción. Pero ser autónomo significa que tiene una mayor responsabilidad para proteger sus propios intereses. Esto significa aprender cómo establecer límites, hacerse valer y estar dispuesto a participar en conflictos productivos cuando sea necesario.
2. Miedo a molestar o alienar al cliente . Los freelancers a menudo trabajan duro para asegurar un concierto, y a menudo prefieren trabajar con clientes establecidos. Es fácil temer que ser insistente con el pago pueda reducir las posibilidades de recibir trabajo adicional, pero no tiene sentido trabajar para un cliente que no paga de manera constante (o no lo hace).
3. Preocupación con respecto a una reputación dañada . Es posible que le preocupe que si presiona a un cliente para que pague, el cliente reaccionará con hostilidad y hablará mal de usted o de su trabajo con otras empresas. Si bien esto es posible, es importante tener en cuenta que un cliente que le hace una palabrota se expone potencialmente a sí mismo como alguien que no paga a los trabajadores independientes.

Si bien todos estos temores y preocupaciones son comprensibles, usted tiene derecho a sus ganancias. Un cliente que no le paga a tiempo está equivocado.

Ponerse en contacto con su cliente

No siempre es fácil decidir cuándo es momento de preguntar sobre su pago. Después de todo, desea proteger su relación con un buen cliente, y pedir un pago atrasado no solo es incómodo, sino que puede poner al cliente a la defensiva.

Sin embargo, es importante actuar al principio del ciclo de pago. Si no solicita el pago dentro de los días posteriores a la fecha límite impuesta, le sugiere a su cliente que no le preocupa que le paguen a tiempo.

Métodos de entrega de pago y tiempos de entrega normales

Los clientes generalmente realizan los pagos de una de estas tres formas: a través de servicios de pago en línea, con un cheque en papel o mediante depósito directo. El tipo de pago afecta la velocidad con la que razonablemente puede esperar recibirlo.

• Servicios de pago en línea . El uso de un servicio de pago en línea, como Paypal, es a menudo la forma más rápida de recibir el pago. Si un cliente se compromete a pagarle a través de uno de estos servicios en un día específico y no llega, envíe un correo electrónico cortés al día siguiente.
• Depósito directo a su cuenta bancaria o tarjeta de crédito . Los depósitos directos a menudo llegan a su cuenta el día posterior a su procesamiento, pero ocasionalmente pueden tomar uno o dos días más. Dé pagos de nuevos clientes hasta tres días antes de hacer contacto. Si se trata de un cliente habitual y un pago no llega a su cuenta cuando normalmente lo hace, informe al cliente de inmediato, ya que puede haber un error bancario.
• Cheques en papel . Los cheques enviados por correo postal pueden tardar de dos a cinco días en llegar, a veces más debido al mal tiempo o las vacaciones. Espere una semana antes de contactar a un cliente sobre el pago.

Estrategias de precolección

Antes de contactar a un cliente sobre el pago, haga estas tres cosas para evitar parecer incompetente o irresponsable:

1. Asegúrese de no haber perdido el pago . Verifique su cuenta bancaria, software de facturación y cuenta de PayPal para el pago. Si su cliente envía el pago a través del sistema de pago de su banco, es posible que tenga que aceptar manualmente los fondos antes de que se abone en su cuenta. Si no ha iniciado sesión en su cuenta últimamente, o si el correo electrónico que le informa sobre el pago terminó en su carpeta de correo no deseado, es posible que el dinero haya sido enviado, pero aún no lo ha encontrado. Si espera un cheque en papel, verifique su buzón de correo y hable con sus vecinos, ya que es posible que su correo no haya sido entregado correctamente.
2. Verifique su contrato . Su contrato debe describir los términos de pago del cliente, incluido cuánto tiempo debe pagar el cliente. Si no hay una cláusula de pago en su contrato (o si no tiene un contrato), revise su correspondencia con el cliente para encontrar una mención de los tiempos de pago. Si obtuvo el concierto respondiendo a un anuncio en línea, revíselo para ver si revela los términos de pago.
3. Revise la Correspondencia reciente con el cliente . El cliente puede haber enviado un correo electrónico notificando un retraso o cambio en los términos de pago. Verifique cada carpeta de correo electrónico para asegurarse de que no se haya perdido un aviso.

Cómo solicitar un estado de pago

Una solicitud de actualización de estado es simplemente una solicitud de información, y no implica que el cliente haya hecho algo incorrecto. Si comienza sus comunicaciones con una nota acusatoria, el cliente puede sentirse a la defensiva. Por otro lado, solicitar una actualización de estado antes de comenzar activamente un esfuerzo de recopilación lo ayuda a mantener buenas relaciones con el cliente.

Primera solicitud de actualización de estado
Tenga en cuenta los siguientes consejos al contactar inicialmente:

1. Presume buena fe . No se acerque a su cliente asumiendo lo peor. En cambio, suponga que el cliente desea pagarle y lo ha hecho (y no ha recibido el pago) o está trabajando activamente para pagarle.
2. Describe la situación de manera precisa y objetiva . Trate la falta de pago como algo que tanto usted como el cliente deben abordar juntos. Explica por qué te estás acercando y pregunta si hay algún error en tu parte. De nuevo, no seas acusatorio.
3. Mida su solicitud estratégicamente . Evite enviar un correo electrónico de recolección durante el fin de semana o tarde un viernes. En cambio, envíela en una mañana de lunes a viernes, para que su contacto tenga tiempo de leer el correo electrónico y conectarse con el departamento responsable de lograr que le paguen.

Seguimiento de actualización de estado
Si no recibe respuesta del cliente o su contacto dentro de las 48 horas hábiles, tenga en cuenta el siguiente curso de acción:

1. Llamar al cliente Si tiene un número de teléfono para el cliente, llame. Al hacerlo, se logran varias cosas: una llamada telefónica, incluso si va al correo de voz, envía el mensaje de que realmente quiere que le paguen. En segundo lugar, si su cliente ha perdido su correo electrónico debido a una bandeja de entrada desordenada, la llamada telefónica lo alerta a él o ella. Finalmente, una llamada puede ayudarlo a identificar los motivos de la falta de pago; por ejemplo, un número que no funciona o un mensaje de correo de voz pueden informarle si una empresa ha cerrado o si su contacto ya no es empleado de la empresa.
2. Enviar un correo electrónico de seguimiento . Envíe otra solicitud breve y amigable para un estado de pago que incluya una mención de su correo electrónico y llamada telefónica anteriores.

Tercera solicitud de estado
Si el cliente no responde a sus correos electrónicos y llamadas telefónicas, y ha pasado al menos una semana desde que envió el primer correo electrónico, existe una buena posibilidad de que el cliente intente evitarlo. Esto podría deberse a que el cliente no tiene la intención o no puede pagarle. De cualquier manera, es hora de ser más directo en su enfoque.

A continuación hay una carta de muestra que podría usar en esta instancia:

Estimado [Nombre del cliente],

Me decepciona que no haya recibido una respuesta a mis correos electrónicos el [fecha del primer correo electrónico] y [fecha del segundo correo electrónico], ni a mi mensaje de correo de voz el [fecha de la llamada telefónica]. No he recibido el pago vencido el [fecha], ni he recibido ninguna comunicación suya sobre este asunto.

Me gustaría resolver este asunto rápidamente y sin contactar a su supervisor o buscar remedios legales. Lo valoro como cliente y he apreciado la oportunidad de trabajar con usted. Si hay un problema, le agradecería que se contactara conmigo para que podamos remediar esta situación juntos.

Sé que normalmente me hace sus pagos mediante cheque, pero me complace aceptar un pago de PayPal o Visa / MasterCard si es más conveniente para usted. Házmelo saber.

Espero escuchar de usted.

Sinceramente,

[Tu nombre]

La respuesta del cliente

Con suerte, su cliente responde con prontitud y le paga de inmediato. Sin embargo, si el cliente dice que se necesita más tiempo para "analizar" el problema, tenga cuidado. Los servicios de banca en línea y procesamiento de pagos hacen que sea razonablemente fácil para las empresas rastrear los pagos: el cliente no debe necesitar más de 24 a 48 horas hábiles para investigar el estado de su pago.

Si el cliente se niega a remitir el pago con prontitud o no le da una fecha en la que puede esperar recibirlo, deberá establecer una fecha límite usted mismo. Póngase en contacto con el cliente nuevamente, así como también con el supervisor o jefe de departamento del cliente, y explique que si no recibe el pago para una fecha específica, no tendrá más remedio que comenzar los esfuerzos de cobro. Puede hacerlo por correo electrónico, pero haga el seguimiento con una carta enviada por correo certificado para comunicar la gravedad de la situación.

Estrategias para cobrar el pago

Cuando resulta obvio que un cliente no puede pagar o no pagará, es hora de comenzar el proceso de cobro. A diferencia del proceso de estado de pago, en el cual su objetivo principal es recibir información, el objetivo del proceso de cobranza es obtener su dinero. Esto no significa que tenga que asumir lo peor de su cliente, pero debe esperar trabajar arduamente para recibir lo que se le debe.

Antes de comenzar el proceso de cobranza, considere sus opciones para convencer al cliente de que pague. Dependiendo de su situación, estos pueden incluir cualquiera de los siguientes:

1. Revisando la cabeza de tu contacto . Si su cliente es un negocio de empleados múltiples, considere contactar a otra persona en la oficina, como el gerente de contabilidad. No desea hacer esto hasta que haya realizado varios intentos infructuosos de trabajar con su contacto.
2. Arbitraje Si su cliente emitió su contrato, revíselo cuidadosamente. Puede requerir que resuelva cualquier diferencia (como el no pago) a través de una junta de arbitraje. El contrato puede incluir el nombre y la información de contacto de la junta de arbitraje que su cliente desea utilizar. Póngase en contacto con la junta de arbitraje y pregunte qué debe hacer para presentar un caso.
3. Mediación . Si su cliente es local, es posible que pueda encontrar un servicio de mediación comercial que esté dispuesto a trabajar con usted. En el proceso de mediación, un mediador capacitado y neutral trabaja con usted y su cliente para resolver su disputa. La opción de mediación a menudo es buena si la razón por la que no le pagan es debido a la insatisfacción del cliente o un conflicto sobre la cantidad real adeudada.
4. Ofreciendo un plan de pago . Si el cliente desea pagar pero tiene problemas de flujo de efectivo, ofrezca un plan de pago corto de tres a seis meses. Si bien esta es una opción arriesgada, ya que el cliente puede declararse en quiebra durante este tiempo, obtener algo para su trabajo es mejor que no obtener nada.
5. Ofreciendo a Settle por menos de lo debido . Desafortunadamente, un cliente poco ético puede haber estado esperando este resultado todo el tiempo. Sin embargo, si el cliente está dispuesto a pagar un porcentaje significativo del monto adeudado, esta puede ser la forma más eficiente de recuperar algunas de sus pérdidas y seguir adelante.
6. Intervención de terceros . Si se conectó con su cliente a través de un anuncio en línea o un sitio web independiente, comuníquese con el departamento de servicio al cliente del sitio para informar el problema. La administración del sitio no puede devolverle su dinero, pero puede intervenir en su nombre. Si recibe varias quejas sobre su cliente, puede decidir dejar de ejecutar los anuncios del cliente, protegiendo así a otros profesionales independientes.
7. Ir a la corte de reclamos menores . Los 50 estados tienen tribunales de reclamos menores que están diseñados para ser utilizados por personas que no son abogados. Si el monto que se le debe es menor que el límite máximo de la corte de reclamos menores de su estado (que puede oscilar entre $ 2, 500 y $ 15, 000), puede eludir la contratación de un abogado y representarse a sí mismo en la corte. (Algunos estados, como Illinois, sí permiten que los abogados representen clientes en el tribunal de reclamos menores. Otros, como California, no). Mientras aún tenga que pagar los costos judiciales, como una tarifa de presentación y el costo de tener a su cliente servido con su demanda, puede ahorrar mucho en honorarios de abogados. Se le puede exigir a su cliente que pague los costos de su tribunal si gana la demanda.
8. Ir a la Corte Regular . Si la cantidad que le debe a su cliente excede el límite para el tribunal de reclamos menores en su estado, tendrá que recurrir a un tribunal regular para presentar una demanda. Si bien es posible representarse a sí mismo en los tribunales, en general no se considera aconsejable, ya que el sistema judicial está configurado para abogados, no legos. Debido a que tiene que contratar un abogado, esta opción puede ser costosa, aunque puede recuperar los costos de la corte y los honorarios de los abogados si gana la demanda y si su cliente realmente paga la sentencia.

Mantenga sus emociones bajo control

Perseguir el pago de alguien puede ser exasperante y emocionalmente agotador. Sin embargo, es crucial que no pierda el control de sus emociones mientras trata con un cliente. Evite las lágrimas, levantando la voz o las amenazas excesivas en correos electrónicos, correos de voz o llamadas telefónicas. Dicha conducta puede dañar su reputación profesional, y su cliente puede sentirse autorizado a ignorarlo (y sus solicitudes de pago) porque se siente amenazado.

Obtenga asistencia legal

Muchos profesionales independientes simplemente no pueden permitirse contratar a un abogado, especialmente cuando la cantidad total de facturas pendientes de pago puede ser inferior a incluso una hora o dos del tiempo de un abogado. Aún así, existen beneficios reales en la búsqueda de asesoramiento legal: un abogado puede aclarar los términos del contrato por usted, ofrecer sugerencias para presentar una demanda de reclamos menores o enviar una carta a su cliente en su nombre.

Si tiene acceso a un abogado que es un amigo o un familiar, él o ella puede estar dispuesto a ayudar por una tarifa reducida. Si tiene un plan de seguro legal, que generalmente brinda servicios legales gratuitos o de costo reducido a los miembros, comuníquese con un abogado del plan para obtener ayuda.

Una tercera opción es averiguar si hay clínicas legales para pequeñas empresas en su área. Si bien los abogados que trabajan para estas clínicas a menudo no participan en litigios, pueden asesorarlo sobre sus derechos y sugerirle los pasos que puede seguir. La Administración de Pequeñas Empresas ofrece una lista de recursos que pueden ser de ayuda.

Mantenga buenos registros

Un buen registro es esencial durante todo el proceso de cobranza. Estar bien organizado no solo le ahorra tiempo, sino que también le ayuda a estar preparado si debe comparecer ante un tribunal de arbitraje o un tribunal de reclamos menores. Guarde copias de toda la correspondencia, comprobante de envío (por ejemplo, si envía al cliente una carta certificada, conserve el recibo) y un registro de todas las llamadas que realice. Lleve un registro de los costos de su colección también, tales como recibos de correspondencia por correo, hacer copias o obtener documentos notarizados.

Por último, haga un seguimiento de las horas que pasa en las colecciones, ya que puede obtener una compensación por este tiempo de su cliente.

Enviar múltiples facturas

Continúe enviando facturas en un horario regular (como cada 14 días). Considere enviar sus facturas, junto con las cartas que solicitan el pago, por correo certificado a través del Servicio Postal de los Estados Unidos. (Esta es una opción que ofrecen muchos servicios de facturación en línea, y la tarifa suele ser mínima).

Si su cliente es un negocio con varios empleados que trabajan juntos en una oficina, existe la posibilidad de que una factura de correo postal dirigida a la atención de cuentas por cobrar pueda terminar en manos de alguien que no sea el contacto que lo está ignorando. Esto puede resultar en un pago o, al menos, puede atraer la atención de alguien que esté dispuesto a analizar la situación en su nombre.

Incluso si no le pagan de inmediato, es posible que la facturación persistente finalmente obtenga resultados. Esto es particularmente cierto si el negocio se vende, si el personal de contabilidad cambia, o si la nueva administración se hace cargo.

Ir a la corte

Determine si vale la pena

Solo usted puede determinar la cantidad de tiempo y dinero que desea gastar tratando de recuperar el dinero que le deben al trabajo independiente. Por ejemplo, puede decidir que solo gastará el equivalente al 30% del saldo de la factura en los esfuerzos de cobranza. Después de eso, lo anotarás como una pérdida y seguirás adelante.

Algunas personas se sienten de otra manera. No se preocupan tanto por el dinero como por asegurarse de que los clientes no los traten mal, ni a otros profesionales independientes. Si se identifica con este grupo, puede hacer todo lo posible para cobrar deudas, como presentar una demanda, incluso si cuesta más dinero del que se le debe.

El proceso de presentación de una demanda, ya sea en una corte de reclamos ordinarios o pequeños, varía entre los sistemas judiciales. Los sitios web de muchos tribunales pueden ser muy útiles, proporcionándole los formularios e información necesarios, o puede comunicarse con Legal Services Corporation, (LSC) para obtener información sobre los tribunales en su jurisdicción.

Recuerde que existe una ley de prescripción para entablar demandas por una deuda. Si bien la cantidad de tiempo puede variar de dos a seis años (o más), es importante conocer esta restricción y consultar con el tribunal local para averiguar qué es para su caso.

Settle Before Court

Si decide entablar una demanda, debe entregar a su cliente un aviso de la demanda y una citación para comparecer ante el tribunal. Las leyes que rigen el servicio de los documentos legales para un demandado varían según el estado: es posible que pueda enviar a su cliente los documentos legales por correo certificado, o puede hacer que alguien más haga esto por usted.

Si tiene un abogado, él o ella conocerán sus opciones. Si presenta una demanda en el tribunal de reclamos menores, visite el sitio web del tribunal o pregunte a los empleados sobre sus opciones. El costo del servicio varía, pero a menudo es menos de $ 100. Esta suma se puede agregar a la cantidad que solicite en su demanda.

Después de recibir el servicio, un cliente puede sentirse muy motivado para pagarle en su totalidad o negociar un acuerdo. Su abogado puede ayudarlo con las negociaciones; Si no tiene un abogado, revise cuidadosamente la oferta de conciliación y asegúrese de recibir el pago antes de retirar su demanda.

Recolectando un juicio legal

Si va a la corte y el juez falla a su favor, es su responsabilidad cobrar la sentencia de su antiguo cliente: la corte no lo hará por usted. Lo que el tribunal hará es darle algunas opciones de cobro que no tenía antes de ganar su demanda.

Dependiendo de dónde viva, estas opciones pueden incluir:

• Imposición de las cuentas del cliente . Es posible que pueda solicitarle a un banco u otra institución financiera que entregue los fondos que están en las cuentas financieras de su cliente.
• Presentar un gravamen sobre la propiedad del cliente . ¿El cliente tiene una casa? ¿Tierra? ¿Valores? Es posible que pueda presentar un gravamen contra el valor de la propiedad, que le da derecho a todo o parte del valor de la propiedad, siempre y cuando su deudor lo venda.
• Adornando el cheque de pago del cliente . Esta no es una opción si su demanda se presenta contra una empresa. Sin embargo, si trabajó para un propietario único que recibe ingresos de un trabajo diario, es posible que pueda solicitar permiso para embargar el cheque de pago de su ex cliente. Durante cada período de pago, un porcentaje del sueldo del deudor es deducido por el departamento de nómina de su empleador y se lo envía a usted.

El proceso para usar una de estas estrategias de cobranza depende de su sistema judicial. En algunos casos, puede solicitar al tribunal que cite a su antiguo cliente para que se someta a un examen financiero. Durante el examen, puede solicitar al cliente que identifique activos y fuentes de ingresos. Con esa información, puede solicitar al tribunal que ordene un gravamen, gravamen o embargo de nómina.

Una vez que haya ganado su juicio, la ley estatal determina cuánto tiempo tiene para ejecutar sus opciones de cobranza y buscar deudas, esto puede demorar hasta 10 años o más. Además, puede tener el derecho de volver a la corte para renovar el juicio, lo que le da mucho tiempo para monitorear al cliente e iniciar actividades de cobranza.

Recuerde que, si bien tiene derecho a realizar esfuerzos razonables para recabar su opinión, no tiene derecho a acosar a su ex cliente para intentar que le paguen. Esto significa que no puede usar un lenguaje abusivo, llamar al cliente temprano en la mañana o tarde en la noche o involucrarse en conductas que podrían considerarse acoso. Si está confundido sobre los pasos que puede seguir, hable con un abogado.

Otra cosa a considerar es que las técnicas de recolección agresivas pueden alentar a su antiguo cliente a declararse en bancarrota. Una vez que esto sucede, hay una buena posibilidad de que el tribunal emita su fallo, dejándolo incobrable. Sea cortés en sus intentos de recolección, y si el cliente parece tener problemas financieros importantes, considere negociar un acuerdo.

Consecuencias de crédito para el cliente

Los juicios de la corte, que son una cuestión de registro público y aparecen regularmente en los informes de crédito, pueden tener un enorme impacto negativo en la calificación crediticia de su antiguo cliente. Los juicios pueden permanecer en un informe de crédito del consumidor por hasta siete años o hasta que se agote el juicio. Dado que las sentencias a menudo son renovables, es posible que pueda mantener el juicio sobre el informe crediticio de su antiguo cliente durante décadas. En muchos casos, el deseo de eliminar el juicio es suficiente para motivar a un cliente a hacer un esfuerzo para pagarle.

Cheques sin fondos

Algunos clientes pagan a trabajadores independientes con un cheque que rebota. Si bien esto es ocasionalmente el resultado de algo más allá del control del cliente (como un error del banco), es probable que sea el resultado de prácticas de contabilidad negligentes, una empresa que tiene problemas de flujo de efectivo o un cliente que intenta estafarlo. Independientemente, escribir cheques sin fondos es ilegal, y las personas que devuelven cheques pueden enfrentar cargos penales y civiles.

Cuando un cliente devuelve un cheque, contáctelo inmediatamente. En su correo electrónico, explique que espera recibir una compensación y ofrezca formas seguras de pago, como un cheque de caja o PayPal.

Si el cliente no paga, sus opciones dependen de las leyes de su estado y condado con respecto a los cheques sin fondos. Si su cliente vive fuera de su estado, las leyes de ese estado también pueden brindarle algunas opciones. Debe investigar cómo proceder; comience por consultar el sitio web del fiscal general de su estado para ver si incluye información sobre los programas de cheques sin fondos en su estado (o el de su cliente).

Estas son algunas de las formas en que puede manejar recibir un cheque sin fondos:

1. Envíe su cheque a un programa de desviación de cheques malos . Muchos condados operan programas de desviación de cheques malos. Estos programas trabajan con escritores de cheques sin fondos ofreciéndoles una alternativa a los cargos criminales o una demanda. Si envía su reclamo a uno de estos programas, se le solicitará a su cliente que realice la restitución. Estos programas generalmente requieren que su cliente complete un curso de administración de cuentas financieras y de cheques, que es para asegurarse de que obtenga su dinero rápidamente mientras el escritor del cheque sin fondos se mantiene fuera del sistema de justicia penal. La ventaja para usted es que el programa intenta cobrar su dinero en su nombre y no tiene que ir a la corte. Realice una búsqueda en Internet del condado donde reside su cliente junto con un "programa de verificación incorrecta" para encontrar el sitio web del programa.
2. Presente una demanda en el tribunal de reclamos menores . En algunos estados, las víctimas de cheques sin fondos pueden demandar por mucho más que el valor del cheque. En California, por ejemplo, los demandantes pueden demandar hasta tres veces el valor del cheque. Los tribunales de reclamos menores a menudo tienen sitios web que contienen información útil para los laicos; solo recuerde, los límites de los reclamos menores oscilan entre $ 2, 500 y $ 15, 000, dependiendo del estado en el que está presentando la demanda.
3. Presente un informe policial . Dado que escribir un cheque sin fondos generalmente se considera un delito, es posible que pueda presentar un informe policial. Los departamentos de policía pueden solicitarle que primero se comunique con su cliente por correo certificado o envíe el cheque sin fondos al programa de desviación del condado. Tenga en cuenta que presentar un informe policial es una medida seria y podría tener importantes ramificaciones para su cliente. Si bien puede merecerse, asegúrese de hacer un esfuerzo sincero para resolver el problema antes de dar este paso.
4. Contrate una agencia de cobro de Bad Check . Algunas agencias de cobro se especializan en recolectar cheques sin fondos. Por lo general, reciben un considerable recorte de lo que recaudan en su nombre: el monto varía según la agencia de cobro, pero podría ser del 25% o más, por lo que contratar los servicios de uno puede ser un último recurso de su parte.

Si un cheque incorrecto hace que su cuenta entre en sobregiro (lo que resulta en honorarios), contacte a su banco o visite una sucursal y hable con un banquero. Explique qué sucedió y pregunte si algunas o todas las tarifas se pueden revertir. Algunos bancos hacen esto como un gesto de buena voluntad, particularmente si usted es un titular de cuenta por mucho tiempo.

¿Deberías continuar trabajando para un cliente no pagado?

Ocasionalmente, un cliente que está retrasado en los pagos le pedirá que continúe trabajando. Si bien puede parecer que el cliente intenta engañarte para que hagas más trabajo gratis, la verdad puede ser más complicada que eso. Si los problemas de dinero del cliente son temporales y no es probable que sea un problema continuo, su disposición a continuar trabajando puede mejorar su relación y puede dar lugar a una corriente continua de trabajo.

Aún así, esta situación ideal no está garantizada, e incluso si su cliente parece ser honesto, no tiene forma de verificar si se le pagará en una fecha posterior. Puede estar en su mejor interés amablemente, pero con firmeza, afirmar que no puede completar ningún trabajo adicional hasta que le hayan pagado el dinero que se le debe. Si es un cliente veterano que tiene un historial de pago, puede ofrecer sus servicios continuados, siempre y cuando no interfiera con otro trabajo remunerado, ya que es posible que deba asumir proyectos adicionales para compensar los ingresos que tiene. Aún no recibido. Establezca un límite estricto sobre la cantidad de trabajo adicional que está dispuesto a hacer.

También puede solicitar un pago antes de continuar trabajando; no tiene por qué ser demasiado, pero un pago simbólico pequeño puede ser un indicador de buena fe. Si el cliente no puede obligarlo a este respecto, puede indicar un problema financiero significativo o una total falta de voluntad para pagarle. Es posible que también desee establecer un cronograma de pagos para la factura vencida, lo que requeriría que el cliente realice pagos parciales en las fechas acordadas. Si el cliente no realiza estos pagos, deje de trabajar.

Independientemente de su enfoque, es crucial que solo realice trabajo adicional para un cliente confiable si puede pagar el riesgo. De nuevo, independientemente de las buenas intenciones de su cliente, no hay garantía de que se le pagará.

Cómo evitar problemas de pago

A veces, no hay nada que pueda hacer para evitar problemas con un cliente sin escrúpulos o con problemas financieros. Sin embargo, hay pasos que puede seguir para limitar los desafíos que enfrenta:

1. Investigación . Tómese el tiempo para investigar a un cliente antes de aceptar cualquier trabajo. Verifique el perfil de LinkedIn del cliente, busque los registros de la corte del condado para saber si el cliente alguna vez ha enfrentado una demanda, y visite paneles de discusión en línea y grupos de profesionales independientes para ver si otros han tenido problemas.
2. Revise los acuerdos de "Artículo de prueba" con cuidado . Si usted es escritor independiente, puede encontrar un cliente que le pida que escriba un artículo de "prueba" para ver si su trabajo cumple con sus necesidades. Si bien no es irracional que un posible cliente realice esta solicitud, debe contar con un acuerdo por escrito que le otorgue la propiedad del contenido que crea hasta que el cliente potencial acepte comprarlo. No acepte crear contenido de prueba sin dicho acuerdo; de lo contrario, podría publicarse sin su consentimiento y sin pago.
3. Crea un contrato Su mejor defensa contra la falta de pago es tener un contrato, que debe incluir un lenguaje claro con respecto a las condiciones de pago. Si el cliente no le ofrece un contrato, proporcione uno propio: numerosas plantillas de contrato independientes están disponibles en línea de forma gratuita. Si es posible, haga que un abogado revise cualquier contrato pendiente.
4. Negociar contratos de cliente . Cuando un cliente le ofrece un contrato, espere que se escriba a favor de su cliente. No tema abordar ninguno de estos posibles problemas, por ejemplo, si el contrato de un cliente no ofrece el pago hasta 90 días después de que su trabajo haya sido enviado y aprobado, debe determinar si esto le va a funcionar. De lo contrario, le corresponde a usted negociar los términos del contrato.
5. Cargar un cargo por pago atrasado . Agregue una cláusula a su contrato que los pagos atrasados ​​incurran en un cargo por pago atrasado por cada mes vencido, por ejemplo, del 2% al 5% por mes.
6. Ofrezca múltiples opciones de pago . Algunos clientes pueden pagar más fácilmente si ofrecen múltiples opciones de pago convenientes. Asegúrese de que su cliente sepa si acepta PayPal, depósito directo, servicio de pago de facturas a través de su banco o tarjetas de crédito. Es posible integrar estos métodos de pago con su software de facturación para permitir pagos sin interrupciones a sus clientes.
7. Solicite un deposito No hay nada de malo en solicitar un depósito al trabajar con un nuevo cliente, especialmente si no sabe mucho sobre el cliente o su historial de pago de profesionales independientes. Después de negociar su tarifa, solicite una porción por adelantado antes de realizar cualquier trabajo. Esta es una solicitud razonable que ayuda a nivelar el riesgo asumido tanto por usted como por el cliente.
8. Notifique a su contacto de cliente cuando envíe una factura . Si envía una factura a través del software de facturación o a una dirección de correo electrónico del departamento de contabilidad general, avise a su contacto principal. Las facturas enviadas a través del software de facturación pueden quedar atrapadas en las trampas de spam, y los mensajes enviados a la contabilidad pueden pasar desapercibidos.
9. Límite de trabajo realizado . No tiene sentido hacer cientos o miles de dólares en trabajo para un nuevo cliente no probado sin recibir algún tipo de pago. Por ejemplo, si usted es escritor, establezca un límite estricto para la cantidad de palabras que escribe antes de recibir su primer pago.
10. Marca de agua o bloquea tu trabajo . Envíe su trabajo al cliente en un formato que no se puede usar sin su cooperación. Por ejemplo, si es escritor, envíe su trabajo en formato PDF y bloquéelo para que el cliente pueda hacer comentarios pero no pueda copiar y pegar su trabajo. Si eres un artista gráfico, incluye tu marca de agua en el trabajo. Ofrezca desbloquear o eliminar la marca de agua una vez que el trabajo haya sido aprobado y se haya pagado su factura. No bloquee ni bloquee marcas de agua en su cliente al momento de enviar su trabajo; en su lugar, explique esta práctica en su contrato y repítalo nuevamente durante las negociaciones.
11. Preste atención a la forma en que su cliente hace negocios . Si escucha rumores de que un cliente tiene dificultades financieras, pise con cuidado. Los cambios en los cronogramas de pago pueden ser una señal de advertencia, aunque pueden indicar simplemente que el cliente está agilizando los procesos de pago, preste mucha atención hasta que esté seguro de que se están desembolsando los pagos a tiempo.
12. Mantenga buenos registros . Los clientes a veces cometen errores de contabilidad, así que conserve sus propios registros como referencia si entra en una disputa.
13. Aumente sus tarifas y tenga algunos ahorros . Sus tarifas deben reflejar el costo de hacer negocios, y parte del negocio ocasionalmente absorbe las facturas impagas. No mantenga sus tarifas tan bajas que tenga problemas para pagar sus propias facturas cuando un cliente no pague. Factor en el cliente ocasionalmente escamosa al determinar cuánto cobrar.

Palabra final

Las empresas que contratan freelancers tienen la responsabilidad de pagar las facturas a tiempo. No permita que lo empujen aquellos que no respetan a los trabajadores independientes y eluden su parte del trato. Sea cortés y profesional, pero no dude en defenderse y proteger su propio bienestar financiero.

¿Eres un profesional independiente que ha tenido que tratar con un cliente que no paga? ¿Pudo recuperar el pago?

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