Cómo dejar de perder dinero y ahorrar en los gastos cotidianos comunes

Los estadounidenses gastan una gran cantidad de dinero, y lo sabemos.

En 2016, Hloom encuestó a 2, 000 estadounidenses y descubrió que más del 80% admitió haber desperdiciado dinero de una manera u otra. Comer fuera fue el mayor culpable, con más de dos tercios de los encuestados que dicen que gastan demasiado en restaurantes. Otros de los principales derrochadores de dinero incluyen el alcohol, el entretenimiento, los pasatiempos y la comida que se come (o se deja sin comer) en casa.

Hay muchas cosas en las que la gente admite gastar dinero pero que aún no cambiará. Por ejemplo, algunos de los que tomaron la encuesta dicen que están dispuestos a cortar algunas comidas en el restaurante, pero no reducirán las compras. Reducirán el consumo de alcohol, pero no en pasatiempos o entretenimiento.

Si tiene problemas para ajustarse a un presupuesto, esta lista es para usted. Una vez que tenga una mejor idea de cuáles son sus derrochadores personales de dinero, puede averiguar qué gastos está dispuesto a reducir y cuáles están fuera de los límites.

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Mayores pérdidas de dinero

Es más probable que los estadounidenses digan que desperdician dinero en "gastos de estilo de vida". Comer, beber y entretenerse todo eso afecta mucho nuestros presupuestos. Las comodidades modernas, como las tarjetas de crédito, los teléfonos celulares y otros dispositivos, completan la lista de los mayores derrochadores de dinero.

Comida y bebida

La comida es claramente una necesidad de la vida, pero una sorprendente cantidad de estadounidenses piensa que gastan demasiado en ella. De hecho, las cuatro extravagancias principales en la lista de la mayoría de las personas involucran comida y bebida.

• Comer afuera Comer fuera es la mayor fuente de presupuesto para la mayoría de los estadounidenses. Casi el 70% de las personas que tomaron la encuesta dicen que gastan demasiado en ella. Otros consumidores de dinero difieren para hombres y mujeres, o para personas de diferentes edades y grupos de ingresos, pero comer en la cima de la lista para todos.
• Desperdicio de comida Casi un tercio de los encuestados dicen que tiran el dinero desperdiciando comida. Los encuestados admitieron que soplan entre $ 180 y $ 285 al año en los restos descartados de las comidas. También dijeron que gastan entre $ 215 y $ 360 por año en comestibles que salen mal.
• Comestibles Incluso cuando los alimentos no se desperdician, las personas todavía lamentan cuánto gastan en ellos. Más de uno de cada cuatro encuestados dijeron que desperdician dinero en el supermercado. La encuesta no preguntó en qué tipo de alimentos creen que están gastando demasiado, pero los culpables probablemente incluyen costosas comidas preparadas e ingredientes sofisticados.
• Bebidas Los estadounidenses gastan casi tanto en beber como en comer. El alcohol, consumido en el hogar o en el bar, es un desperdicio de dinero para más del 25% de los encuestados. El alcohol no es el único tipo de bebida en el que desperdiciamos dinero. Un número mucho más pequeño, pero aún significativo de encuestados, alrededor del 11%, dice que gasta demasiado en agua embotellada.

Entretenimiento

Junto a la comida, los estadounidenses gastan la mayor cantidad de efectivo innecesario en diversión. Aproximadamente el 23% de los encuestados en la encuesta de Hloom dijeron que gastan demasiado en entretenimiento. Sin embargo, esa categoría claramente no incluye todas las cosas que la gente hace por diversión, porque había categorías separadas para pasatiempos, servicio de televisión y "gadgets tecnológicos", que podrían incluir sistemas de videojuegos.

La mayoría de estas opciones de entretenimiento también formaron la lista de los gastos más derrochadores. Algo más del 23% de los encuestados dijeron que gastaron demasiado en pasatiempos, como los deportes. Alrededor del 18% de cada uno dijo que los servicios de transmisión y la televisión por cable se encontraban entre sus placeres caros. El 23% que enumeró "entretenimiento" como un derroche probablemente se refería a eventos a los que asisten con amigos, como conciertos, películas y obras de teatro.

Conveniencias modernas

Solo hay tres elementos más en la lista de Hloom que desperdician dinero para al menos el 15% de los encuestados. Todos estos son elementos en los que confiamos, de una manera u otra, para alimentar nuestros estilos de vida modernos y ajetreados.

Los tres derrochadores de dinero en esta categoría son:

• Interés de tarjeta de crédito . De acuerdo con CreditCards.com, aproximadamente el 34% de los hogares estadounidenses tienen un saldo en sus tarjetas de crédito de mes a mes. Más de la mitad considera que el interés que pagan por esa deuda es dinero desperdiciado.
• Teléfonos celulares y gadgets . Un poco más del 17% de los encuestados dice que gastan dinero en sus teléfonos celulares, tanto el teléfono como el plan mensual. Otro 15% dice que desperdicia dinero en otros "dispositivos tecnológicos", como computadoras, cámaras y rastreadores de fitness.
• Coches . Finalmente, alrededor del 15% de los encuestados afirman que desperdician dinero en sus automóviles. Esto incluye el dinero gastado en gasolina, reparaciones y seguros, así como también los pagos en el automóvil mismo.

Money Wasters para Grupos Específicos

Cuando Hloom hizo su encuesta, encontró algunas diferencias interesantes en la forma en que ciertos grupos de personas malgastan dinero. Así es como difieren las listas para:

• Hombres vs. mujeres . Las mujeres son mucho más propensas que los hombres a decir que gastan dinero en comida, comestibles o intereses de tarjetas de crédito no consumidos o vencidos. También mencionan gastar demasiado en ropa y teléfonos celulares, que ni siquiera están en la lista de los 10 mejores hombres. Por el contrario, los hombres son más propensos que las mujeres a decir que gastan dinero en alcohol, entretenimiento y pasatiempos. Los gadgets tecnológicos y la televisión por cable son dos indulgencias para los hombres que no hacen la lista para las mujeres.
• Americanos Mayores . Aunque cada grupo de edad desperdicia el dinero para comer fuera de casa, los Baby Boomers son menos propensos a hacerlo que las personas más jóvenes. Solo alrededor de la mitad de ellos dice que salir a cenar es un gasto importante, en comparación con más del 70% de los Millennials. Este grupo también gasta menos en alcohol. Sin embargo, es el único grupo que tiende a gastar demasiado en agua embotellada.
• Los estadounidenses más jóvenes . Los Millennials, que nacieron después de 1980, son el grupo con menos probabilidades de gastar dinero en intereses de tarjetas de crédito. Esto es probablemente porque muchos de ellos no usan tarjetas de crédito en absoluto. Según Bankrate, solo el 33% de los Millennials posee una tarjeta de crédito, en comparación con más del 50% de la Generación X y más del 60% de los Baby Boomers. Los Millennials también son el único grupo de edad que no admite el desperdicio de dinero en cigarrillos. Esto es sorprendente ya que una encuesta de Gallup de 2015 mostró que los Millennials tienen la misma probabilidad de fumar que los estadounidenses mayores. En cualquier caso, los Millennials todavía tienen sus indulgencias. Gastan más que otros grupos en alcohol, y son el único grupo que dice que gasta demasiado en entretenimiento.
• Rico contra pobre Las personas con ingresos de al menos $ 100, 000 tienen más probabilidades que otros grupos de gastar dinero en salir a comer afuera, comprar comestibles y usar aparatos tecnológicos. Por el contrario, las personas con los ingresos más bajos, menos de $ 40, 000, desperdician la mayor cantidad de dinero en entretenimiento y pasatiempos. Las personas en el medio desperdician la mayor cantidad de dinero en alimentos no consumidos, servicios de televisión, alcohol e intereses de tarjetas de crédito.
• Diferentes fondos . La cantidad de dinero que las personas tenían para crecer parece afectar sus gastos tanto como la cantidad que ganan ahora. Las personas que dicen que crecieron en la clase baja tienen más probabilidades de sentir que gastan dinero en gastos "divertidos", como entretenimiento, pasatiempos y servicios de transmisión. Aquellos que tuvieron crianza en la clase alta están más preocupados por el dinero que desperdician en la comida no consumida.
• Diferentes regiones En general, las personas que viven en Nueva Inglaterra parecen considerarse más frugal que las personas en otras partes del país. Solo el 63% de ellos admite haber desperdiciado dinero en salir a cenar, en comparación con el 77% en la región de East South Central (Alabama, Mississippi, Tennessee y Kentucky). Los mismos patrones son válidos para el desperdicio de alimentos. Thrifty New Englanders estima que desperdician solo $ 180 al año en comidas no consumidas, $ 215 en comestibles caducados, mientras que aquellos en la región de East South Central pierden $ 280 y $ 360 respectivamente.

Lo que la gente no abandonará

Incluso cuando las personas saben que están desperdiciando dinero en algo, no siempre están dispuestas a reducirlo. Fuera de los 10 principales consumidores de dinero en la encuesta de Hloom, más de la mitad eran cosas que las personas no estarían dispuestas a reducir sus gastos.

No hay un patrón claro en cuanto a las cosas que las personas son y no están dispuestos a abandonar. Por ejemplo, la mayoría de las personas dijeron que estarían dispuestas a reducir el consumo de alimentos y el alcohol, pero no reducirían los comestibles ni los alimentos no consumidos. Eso hace que parezca que las personas están más dispuestas a dejar caer cosas que ven como artículos de lujo. Una comida en un restaurante es un lujo, pero la comida que se come en casa parece una necesidad, incluso alimentos que la gente sabe que van a desperdiciar.

Sin embargo, este patrón no se sostiene en otras áreas. Por ejemplo, la mayoría de las personas dicen que están dispuestas a reducir lo que gastan en calor y electricidad, a pesar de que estas son claramente necesidades. Y no están dispuestos a reducir sus gastos en pasatiempos, entretenimiento o servicio de televisión, que son claramente lujos.

Una forma de explicar esto es que los costos de entretenimiento son lujos que valen la pena . El trabajo de los economistas de la felicidad muestra que las personas obtienen un placer más duradero al gastar dinero en experiencias, como en un espectáculo de Broadway, que en objetos. Solo tiene sentido que la gente no quiera reducir el gasto que los hace felices. Pero, al mismo tiempo, no consideran que estos gastos sean "necesarios", por lo que sienten que tienen que decir que esos boletos del espectáculo fueron una pérdida de dinero.

Todo esto sugiere que la frase "dinero desperdiciado" puede ser un poco engañosa. El dinero solo se desperdicia realmente si lo gastas en algo que no te vale. Por ejemplo, si comes mucho porque es conveniente, pero no lo disfrutas, entonces encontrar maneras de comer más te ahorrará dinero y te hará más feliz. Por el contrario, gastar $ 50 en boletos de conciertos no es un desperdicio si realmente sientes que tienes $ 50 en placer por la experiencia.

Esto también explica por qué las personas están dispuestas a reducir sus facturas de servicios públicos. Es evidente que es necesario alimentar su hogar, pero desperdiciar electricidad, como muchas personas lo hacen, no aumenta su felicidad. Entonces, si está usando demasiada energía, recortar pondrá dinero en su bolsillo sin hacerlo menos feliz. De hecho, podría hacerte más feliz, porque sabes que estás reduciendo tu huella de carbono.

Cortando la basura

Si el dinero solo se desperdicia cuando lo gasta en cosas que no le importan, entonces la mejor manera de reducir el desperdicio es buscar cosas que no le importen demasiado.

Eche un vistazo a su presupuesto personal y compárelo con las categorías de esta lista. Mire cuánto gasta en cada categoría: comer fuera, alcohol, comida no consumida, entretenimiento, etc., y vea a dónde va la mayor parte de su dinero. Luego, para cada una de estas categorías, pregúntese si está obteniendo valor por el dinero que gasta.

Por ejemplo, Forbes relata la historia de un graduado universitario reciente que tenía la costumbre de ir a Starbucks todas las mañanas antes del trabajo. Cuando un planificador financiero le preguntó cuánto disfrutaba de estos recorridos de café, admitió que no le interesaba el café en absoluto. Ella solo fue porque parecía que había que hacer antes del trabajo. Para esta persona, un viaje diario de Starbucks fue una pérdida de dinero inesperada.

Los gastos sin sentido como estos deberían ser los primeros en ser cortados. Sin embargo, incluso en áreas en las que siente que obtiene un valor por su dólar, todavía podría haber maneras de ahorrar. No desea cortar las cosas que ama, pero a menudo puede encontrar formas de disfrutarlas por menos dinero.

Para volver al ejemplo de Starbucks, digamos que eres un visitante regular de café porque realmente amas el café. Dejar tu taza de Joe por la mañana no tiene sentido para ti. Sin embargo, si aprende a hacer café gourmet en casa, puede obtener su dosis de café por mucho menos dinero. Al buscar pequeños consejos como este en cada área, puede asegurarse de obtener el valor de su dinero.

Perder menos en comida y bebida

La comida y la bebida son las que más dinero consumen, por lo que son buenos lugares para reducir la grasa de su presupuesto. Aquí hay varias formas de ahorrar dinero:

• Comer afuera Obviamente, puede ahorrar la mayor cantidad de dinero al comer fuera de casa con menos frecuencia. Según la encuesta, muchas personas están preparadas para hacer justamente eso. Sin embargo, también hay formas de ahorrar cuando elige comer fuera. Por ejemplo, puede visitar restaurantes más baratos, salir a almorzar en vez de cenar, dividir un entrante o empacar sus sobras. Posibles ahorros: si omite una comida de restaurante de $ 20 cada semana y come en casa por $ 5, puede ahorrar $ 780 por año.
• Desperdicio de comida Extrañamente, este es un gasto que mucha gente dice que no están dispuestos a reducir. Es difícil ver por qué alguien querría seguir gastando dinero en alimentos que ni siquiera comen. Quizás piensan que evitar el desperdicio de comida es demasiado difícil, pero no tiene que ser así. Puede evitar que la comida se arruine comprando paquetes más pequeños y haciendo un mejor seguimiento de lo que tiene. También puede utilizar los restos de comida para almuerzos o comidas congeladas. Posibles ahorros: la persona promedio puede ahorrar tanto como $ 265 por año.
• Alcohol Una manera obvia de ahorrar dinero es beber menos, pero también hay formas de disfrutar una bebida y reducir el gasto. Por ejemplo, mezclar bebidas en casa es mucho más barato que comprar una ronda en el bar. Si usted es un bebedor de vino, puede ahorrar buscando añadas más asequibles que sean tan buenas como las más caras. Comprar vino por caja o elegir vino en caja también puede reducir sus costos. Posibles ahorros: si renuncias a un cóctel de $ 5 por semana, ahorrarás $ 260 por año.
• Comestibles La mayoría de las personas en la encuesta de Hloom dicen que no están dispuestas a reducir los víveres. Tal vez sea porque no quieren renunciar a sus comidas favoritas y caras. Pero en realidad, hay muchas otras maneras de reducir su factura de comestibles. Una forma es averiguar qué tienda en su área tiene los mejores precios. También puede comprar en las tiendas, usar cupones y un libro de precios, o considerar unirse a un club de depósito. Posibles ahorros: según el USDA, una familia típica de la clase media gasta alrededor de $ 5, 990 cada año en comida. Si esa familia puede reducir su factura de comestibles en solo un 10%, eso significa un ahorro de casi $ 600 por año.
• Agua embotellada Este es otro gasto que la mayoría de la gente no está dispuesta a cortar. A pesar de que el agua embotellada es mucho más costosa que el agua del grifo (y mucho peor para el medio ambiente), algunas personas están apegadas a ella. Sin embargo, incluso si no puede abandonar su hábito de agua embotellada, aún puede ahorrar reduciendo. Por ejemplo, puede beber agua embotellada solo mientras está en movimiento y cambiar al agua del grifo en su casa. También puede elegir una marca de agua más barata, ya que la mayoría de los estudios muestran que no existe una gran diferencia en el sabor. Posibles ahorros: si puede renunciar a solo dos botellas de $ 1 por semana, ahorrará $ 104 por año.

Perder menos en otras áreas

A pesar de que la comida y la bebida son los principales derrochadores de dinero, todavía hay muchas otras áreas en los presupuestos de la mayoría de la gente que pueden soportar un poco de recorte. Aquí hay algunas ideas para reducir sin hacer sacrificios significativos:

• Entretenimiento . La mayoría de las personas no quiere reducir el entretenimiento, pero gastar menos no siempre significa renunciar a la diversión. Puede encontrar descuentos en muchos tipos de entretenimiento uniéndose a un sitio de ofertas diarias como Groupon. También puede usar un calendario de la comunidad para encontrar eventos gratuitos o gratuitos, como festivales y conciertos. Su biblioteca local a menudo le puede proporcionar alquiler de películas, música, clases y compromisos de palabra hablada. Si eres un fanático del cine, puedes ahorrar alquilando una película, viendo una presentación matutina o visitando un teatro de segunda función. Posibles ahorros: si omite una noche de película de $ 10 una vez por semana y se lleva a casa un disco gratis de la biblioteca, puede ahorrar $ 520 por año.
• Servicio de TV La TV es otra forma de entretenimiento en la que puedes ahorrar sin renunciar a ella por completo. En estos días, muchas personas, especialmente los más jóvenes, se saltan la costosa televisión por cable para obtener servicios de transmisión de datos más económicos. Sin embargo, los servicios de transmisión pueden ser costosos si usa demasiados. Para mantener las cuentas bajas, vea si puede encontrar todos los programas que le gustan en uno o dos servicios. Posibles ahorros: si cancela una suscripción de cable mensual de $ 100 y cambia a un servicio de transmisión de $ 8, ahorrará $ 1, 104 por año.
• Interés de tarjeta de crédito . Este es un gasto que a la mayoría de las personas les encantaría vivir sin él. La mejor manera de hacerlo es pagar su factura cada mes para que nunca tenga un saldo. Si ya debe dinero, intente pagar esa deuda lo más rápido posible. Puede acelerar el proceso transfiriendo su saldo a la tarjeta con el interés más bajo, o mejor aún, sin intereses. Posibles ahorros: si tiene un saldo de $ 3, 000 en una tarjeta con una tasa de porcentaje anual (APR) del 15%, le está costando aproximadamente $ 37 por mes de interés. Una vez que se haya pagado, ahorrará aproximadamente $ 444 por año.
• Teléfonos celulares . Si eres como la mayoría de los estadounidenses, no estás preparado para renunciar a tu teléfono celular. Sin embargo, aún puede ahorrar dinero cambiando a un plan de teléfono celular más económico. Si no es un usuario de teléfono pesado, puede ahorrar bajando su plan de teléfono ilimitado a uno con datos limitados. O busque marcas más baratas que cuesten menos que las grandes operadoras. Posibles ahorros: si canjea un plan mensual ilimitado de $ 80 por un plan básico que cuesta solo $ 50, ahorrará $ 360 por año.
• Coches . La forma más obvia de ahorrar en gastos relacionados con el automóvil es conducir menos. Sin embargo, esto no significa que tengas que sentarte en casa. Puede realizar menos viajes combinando recados, compartiendo un viaje con otros, o caminando y recorriendo en bicicleta distancias cortas. Si no está dispuesto a conducir menos, aún puede conducir de manera más inteligente. Mantener su vehículo correctamente y conducir de manera eficiente le proporciona un mejor kilometraje, por lo que gastará menos en gasolina. Ser proactivo con el mantenimiento también ahorrará dinero en reparaciones. Finalmente, puede reducir su factura de seguro regateando con su proveedor o tomando una clase de manejo defensivo. Posibles ahorros: si puede encontrar maneras de ahorrar solo un galón de gasolina cada semana, ahorrará aproximadamente $ 112 por año.

Palabra final

Recortar el desperdicio financiero no tiene que ser un sacrificio. Solo es cuestión de encontrar los artículos en su presupuesto que no solo no necesita gastar dinero, sino que realmente no quiere gastar dinero.

En algunos casos, hay cosas que preferiría no comprar en absoluto, como la visita diaria de Starbucks para alguien que no necesariamente le gusta el café de Starbucks. En otros casos, son cosas que le gustaría comprar, pero están felices de comprar por menos, como una matiné de película de $ 10 en lugar del espectáculo de noche de $ 15 o una botella de agua diaria de $ 1 que sabe tan bien como un $ 3 botella. De cualquier manera, reducir estos gastos mantiene su billetera llena sin agobiar sus espíritus.

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