La psicología del dinero: cómo se programan los hábitos de ahorro y gasto en tu cerebro

¿Alguna vez te has preguntado por qué manejas el dinero de la forma en que lo haces? Tal vez sea un ahorrador y se sienta satisfecho cada vez que vea los crecientes saldos de sus cuentas y el desagrado cuando necesite comprar algo. O tal vez eres un adicto a las compras compulsivo, mirando la vida como algo para disfrutar, así que compras por impulso y le prestas poca atención a cómo sobrevivirás en el futuro.

Si bien muchas personas creen que los hábitos de manejo del dinero provienen de los padres o cuidadores, la investigación actual está demostrando que nuestros hábitos no solo se basan en las lecciones de acondicionamiento y administración del dinero que aprendimos de niños. Hay derrochadores y ahorradores en las mismas familias, niños que crecieron en la pobreza y aún desarrollan una gran riqueza, y herederos que arruinan la fortuna familiar.

Si no se trata de cómo se crió, ¿qué forma le da forma al dinero? Los expertos están revelando que la química cerebral desempeña un papel enorme en sus hábitos financieros.

Actividad cerebral

En un estudio realizado por Rick, Cyder y Loewenstein publicado en el Journal of Consumer Research, los cerebros de los participantes fueron escaneados mientras fingían tomar decisiones de compra. Los investigadores observaron actividad en un área del cerebro llamada ínsula, que se estimula cuando experimentas algo desagradable. Mientras más estimulación tengas en la ínsula, es menos probable que sigas haciendo lo que estás haciendo. Cuando se trata de dinero, la estimulación de la ínsula puede detener su gasto.

Por otro lado, el acto de ahorrar, ya sea por tener dinero en efectivo en un banco o por experimentar un ahorro significativo en un producto o servicio, brinda a los ahorradores un intenso placer. La victoria de un buen negocio hace que todos se sientan bien, pero los ahorristas sienten la prisa aún más, ya que es un alivio de la incomodidad de tener que gastar.

Meir Statman, un economista del comportamiento de la Universidad de Santa Clara, usa esta analogía: si sales a comer a un restaurante que normalmente cobra $ 70 por un plato y obtienes tu comida por solo $ 7, te gustará mejor. Pero si comiste en el mismo restaurante sin saber el costo, no disfrutarías tanto tu comida. Conocer la cantidad total ahorrada brinda a los ahorradores un inmenso placer.

Los investigadores concluyeron que las personas que tienen más actividad de ínsula en sus cerebros son más propensas a ahorrar, y aquellos con menos tienden a gastar. Y dado que tendemos a sesgar al extremo, los gastadores pueden terminar en problemas financieros más adelante en la vida, y los ahorradores pueden terminar con grandes remordimientos. Reconocer cuál eres puede ayudarte a alcanzar un equilibrio más saludable.

Los Spenders

En un experimento temprano en niños, comúnmente llamado el experimento de malvavisco de los años 60, los investigadores de Stanford presentaron a los niños de la guardería una bandeja de golosinas que contenía malvaviscos, pretzels y galletas. Los investigadores les pidieron a los niños que seleccionasen una golosina, y que si la comían inmediatamente, no recibirían más, pero si esperaban solo unos minutos, recibirían otra. Si pudieran retrasar su gratificación por unos momentos, doblarían sus dulces. Observaron a los niños hasta que fueron adultos y aprendieron que los que podían retrasar su gratificación lograron mucho más éxito en la vida que aquellos que querían gratificación instantánea.

Si eres un derrochador, no puedes retrasar la gratificación. Con dinero en efectivo frente a ti, al igual que el malvavisco, no puedes resistir la tentación de tenerlo en este momento, incluso si tendrías más tarde. Es por eso que no tiene muchos ahorros en el banco, pero no le molesta. Has estado feliz haciendo compras y disfrutando de ellas en el momento. Funcionó lo suficientemente bien durante el tiempo suficiente, por lo que te quedas con el hábito. Pero si se ha dado cuenta de que está tendiendo a un gasto extremo, entonces probablemente esté buscando patear o controlar su hábito.

Estas siete formas de calmar tus impulsos te ayudarán a reducir el gasto:

1. Nunca use tarjetas de crédito u otras líneas de crédito. Al usar efectivo, se obliga a considerar cuánto está gastando.
2. Retire dinero en efectivo de su cuenta bancaria usted mismo, para que pueda ver el saldo cada vez menor.
3. Paga lo que consumas. No ejecute una pestaña en un bar, y no pague todo por adelantado para una escapada romántica de fin de semana. Pague por todo lo que se le presente, y comprenderá mejor cómo todo ese dinero simplemente "se le escapa".
4. Sé vocal sobre tus objetivos de ahorro. Si le dice a sus amigos cercanos y a su familia cuánto quiere ahorrar y en qué fecha, lo harán responsable. Incluso puede usar herramientas personales de establecimiento de objetivos como stickK para poner dinero en juego y lograr sus objetivos financieros a largo plazo.
5. Recompénsese cuando cumpla sus metas de ahorro, pero solo gastando un porcentaje responsable de lo que ahorró. Esto puede ayudar a prevenir la fatiga frugal.
6. Deténgase y pregúntese antes de cada compra si realmente necesita el artículo o no. Sepa la diferencia entre necesidades y deseos.
7. Mire el futuro, no importa cuán incómodo sea. Hágase preguntas como cuánto dinero necesitará para jubilarse o cómo pagará la educación universitaria de su hijo.

Los ahorradores

En otro experimento famoso, los adultos tuvieron la opción de recibir $ 50 inmediatamente o esperar un año y recibir $ 100. La mayoría de los participantes sorprendieron a los investigadores al tomar los $ 50. La gratificación instantánea parecía más valiosa que duplicar las ganancias después de un retraso. Los ahorradores son los únicos que sacrifican una gran cantidad de gratificaciones para asegurarse de obtener los $ 100 completos cuando estén disponibles.

A veces se irá sin cosas que realmente necesita, como una buena atención médica a través de una póliza de seguro de salud o un abrigo, porque el dinero en el banco es más satisfactorio que cualquier cosa que pueda comprar. Rara vez cuentas con un saldo de tarjeta de crédito, e incluso con un salario promedio, sorprendes a los demás con el enorme nido de ahorros que has acumulado a lo largo de los años, mientras que tomaron solo un malvavisco y en el instante $ 50.

Si bien muchas personas disfrutan comprando cosas, los ahorradores no se sienten de la misma manera. En cambio, te sientes incómodo con las compras y sientes un verdadero dolor emocional cuando pagas. ¿Pero qué te hace funcionar y te trae placer como ahorrador? ¿Te estás perdiendo algunas de las alegrías simples y económicas de la vida? ¿Estás sacrificando demasiado y poniendo en peligro tu salud?

Los investigadores explican que dos motivadores principales impulsan a los ahorradores: el dolor y el placer. Y si no está experimentando suficiente placer, merece aflojarse las bolsas y disfrutar solo un poco.

1. Cuando llega el momento de algo placentero, como unas vacaciones, aléjese pagando con tarjeta de crédito. Ya ha establecido su presupuesto y tiene el efectivo para cubrirlo, por lo que ahora puede olvidarse de los gastos y relajarse.
2. Sé vocal sobre tus objetivos de gasto. Cuando planee realizar una compra emocionante, aunque parezca una necesidad aburrida, cuéntele a todos sus conocidos y establezca una fecha para cerrar el trato.
3. Trata tus compras como una recompensa por algo que has hecho bien, para que tengan más valor en tu mente.
4. Piensa en tu futuro : ¿realmente quieres arrepentirte de las cosas que no hiciste porque no gastarías un poco de dinero en diversión?

Palabra final

En definitiva, somos nosotros los que estamos a cargo de nuestro presente y futuro financiero. Me parece extraño que estemos impulsados ​​por un aspecto de nuestro cerebro que ni siquiera comprendemos del todo. Pero, afortunadamente, este conocimiento puede ser lo que se necesita para superar nuestros malos hábitos, ya sea que eso signifique un gasto excesivo o frugalidad, y vivir nuestras vidas al máximo, con responsabilidad.

¿Que pasa contigo? ¿Eres un derrochador o un ahorrador? Si le dieron algo que ama, y ​​le dijeron que si se quedaba con él durante una hora, obtendría el doble, ¿podría hacerlo? ¡Me encantaría comenzar una discusión aquí y llegar al fondo de esto!

Lecciones financieras aprendidas de Saved by The Bell

Si tienes entre 20 y 30 años, probablemente hayas visto un episodio de "Saved By The Bell" o seas uno de esos monstruos que haya visto en cada episodio y aún vea las repeticiones en TBS en el Mañana. Fue un programa de televisión icónico para nuestra generación. No estoy seguro de por qué ganó tanta popularidad. Era so

(Dinero y negocios)

Cómo evitar cargos ocultos de su compañía de cable

Para muchas personas, ver la televisión es una forma de vida. Incluso cuando el dinero era escaso, muchos mantienen su servicio de cable porque es una de sus únicas fuentes de entretenimiento. Si bien la televisión por cable es más costosa que nunca, puede estar gastando en más que solo en el servicio. No

(Dinero y negocios)