¿Debo pagar la deuda o ahorrar dinero primero?

La nómina de sueldo a sueldo impacta enormemente sus elecciones financieras. Puede enfrentar altos saldos de tarjetas de crédito, pero no tiene manera de pagar la deuda, o puede ahorrar para la universidad o la jubilación, pero apenas puede cumplir con sus facturas mensuales. Sin embargo, si obtiene un nuevo trabajo que paga bien u obtiene una fuente de ingresos adicional, el dinero extra podría proporcionar suficientes ingresos disponibles para pagar su deuda o comenzar a ahorrar. Pero, ¿qué haces primero?

Las opiniones entre los expertos financieros varían, y hay beneficios para ambos enfoques. Considere las diversas razones de ambos métodos para descubrir cuál funcionaría mejor para usted.

Razones para pagar la deuda primero

A nadie le gusta la deuda, y sin el nivel adecuado de ingresos, los saldos altos pueden seguirlo durante años. Pero si tiene el dinero en efectivo, aquí hay tres grandes razones para pagar la deuda antes de ahorrar su dinero.

1. Para eliminar el pago de intereses
La mayoría de los titulares de tarjetas de crédito pagan intereses mensualmente, que pueden ser más del 20%. Las altas tasas dificultan pagar la deuda de su tarjeta de crédito, especialmente si cae en la rutina de pagar solo su mínimo mensual. Esto se debe a que una gran parte de sus pagos mínimos se aplica a los cargos por intereses y no al principal.

Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%. Si el saldo de su tarjeta de crédito es de $ 5, 000 y paga el mínimo mensual de $ 141 por mes, demorará 281 meses en cancelar el saldo. Usted terminará pagando más de $ 8, 000 en pagos de intereses solo durante casi 24 años.

Sin embargo, si tiene un extra de $ 500 cada mes y aplica este efectivo a su deuda, puede eliminar el mismo saldo en aproximadamente un año y pagar solo alrededor de $ 541 en intereses, un ahorro de casi $ 7, 500.

2. Para mejorar su puntaje de crédito
Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio para calificar para una hipoteca o préstamo para el automóvil, pagar su deuda primero puede impulsar sus planes.

Los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos son un factor en su puntaje de crédito FICO; de hecho, el monto que usted adeuda representa el enorme 30% de su puntaje. Su historial de ahorros con su banco no tiene en cuenta los puntajes de crédito, pero si desea demostrar su solvencia agregando puntos a su puntaje en un período de tiempo relativamente corto, pagar el saldo es el camino a seguir. Una vez que mejore su puntaje de crédito, es elegible para tasas de interés más bajas en préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de préstamos.

3. Para obtener paz mental
Si debe cientos o miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito, es probable que sepa la ansiedad que puede ocasionar. La idea de pagar miles de dólares en intereses además de sus deudas puede hacer que su estómago se revuelva. Si busca alivio de este estrés, pagar las deudas de su tarjeta de crédito lo antes posible es la mejor opción. Además, aunque desee ahorrar dinero, puede terminar endeudándose más si sus tasas de interés son altas.

Razones para comenzar a ahorrar primero

¿No sería bueno ver crecer sus cuentas de ahorro o inversión mes tras mes? Si te enfocas en ahorrar dinero antes de pagar la deuda, puedes realizar este sueño antes.

1. Tiene una tasa de interés baja en su tarjeta de crédito
Si la tasa de rendimiento de su cuenta de ahorros es más de lo que paga con intereses de tarjeta de crédito cada mes, ahorrar antes de eliminar la deuda tiene un buen sentido financiero.

Digamos que tiene poca deuda de tarjeta de crédito y una tasa de interés baja en su tarjeta de crédito. Puede pagar la cuenta de su tarjeta de crédito a lo largo del tiempo y poner su dinero extra en ahorros. Sin embargo, este enfoque no beneficia a todos. Es importante leer atentamente los términos de su contrato de tarjeta de crédito.

Por ejemplo, una tasa de interés del 0% en una tarjeta de crédito a menudo se limita a los primeros 6 a 12 meses después de abrir una cuenta. Pero después de que pase el período introductorio, la tasa de interés de la tarjeta puede saltar a más del 20%. Si decide ahorrar antes de pagar la deuda mientras aprovecha una tarjeta de crédito de tasa de interés del 0%, hable con el emisor y pregunte acerca de la tasa de interés promedio una vez que finalice el período de la tasa inicial. Es crucial mantener la tasa baja para evitar altas tasas de interés a largo plazo.

Si no puede pagar el saldo de la tarjeta de crédito antes de que expire el período introductorio del 0%, pero haya obtenido una alta tasa de retorno en su cuenta de ahorros, aplique fondos de su cuenta de ahorros para pagar el saldo restante y luego recargue su cuenta.

2. Para crear un cojín financiero
Si bien pagar las deudas primero ayuda a su puntaje crediticio y ofrece tranquilidad, no ayuda durante una crisis financiera. Si deposita todo su efectivo en el pago de la deuda, no tendrá nada ahorrado para un día lluvioso. Cree un fondo de emergencia de seis a ocho meses, que puede ayudarlo en caso de pérdida de trabajo, divorcio o enfermedad. También le impide endeudarse más a fondo al enfrentar una emergencia.

Palabra final

Decidir si pagar una deuda o crear una cuenta de ahorros primero depende completamente de usted. Evalúa tus metas financieras personales y decide cuál es más importante.

Si no puede tomar una decisión, ¿por qué no disfrutar de lo mejor de ambos mundos? Tome su ingreso mensual disponible y divida el efectivo en forma pareja entre su deuda y sus ahorros. Llevará más tiempo pagar los saldos de su tarjeta de crédito y sus ahorros crecerán a un ritmo más lento. Sin embargo, al final, usted logra sus dos objetivos financieros, y una vez que su deuda se ha ido, todos sus ingresos adicionales pueden destinarse a los ahorros.

¿Qué opción? ¿Ahorrar dinero o pagar deudas primero? ¿Crees que es lo mejor?

(Crédito de la foto: Bigstock)

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