Según el informe reciente de Tower Group, más de dos tercios de las pequeñas empresas utilizan sus tarjetas de crédito para diversos gastos comerciales, pero de esas solo alrededor del 40% están aplicando los cargos a las tarjetas de crédito comerciales. El otro 60% se está arriesgando por responsabilidad personal y poniendo sus bienes personales en peligro.
Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser un gran activo para su pequeña empresa, pero solo si se usan correctamente. Cuando se utilizan de forma incorrecta, las tarjetas de crédito comerciales pueden causar muchos problemas, incluida la falta de crédito comercial, las consecuencias fiscales y legales, y la imposibilidad de obtener las mejores recompensas financieras para su negocio.
Todo esto puede evitarse primero entendiendo cómo usar de manera efectiva las tarjetas de crédito comerciales, y luego descubriendo cómo ponerlas a trabajar para usted.
Aquà hay tres verdades que quizás no conozca sobre las tarjetas de crédito comerciales.
1. Las mismas reglas no se aplican
La ley CARD de la Reserva Federal hizo cambios radicales en la industria de las tarjetas de crédito, brindando a los consumidores protección contra las compañÃas de tarjetas de crédito que aumentarÃan arbitrariamente sus tarifas o cargarÃan cargos por mora cuestionables. Los titulares de tarjetas de crédito ahora tienen que retrasarse al menos 60 dÃas para calificar para un aumento en la tasa de interés, y los emisores de tarjetas no pueden subir las tasas cuando la cuenta tiene menos de un año. Esos parecen ser grandes beneficios para una pequeña empresa que intenta sacar ventaja usando tarjetas de crédito para llevar algunos saldos, ¿no? Lamentablemente, ese no es el caso.
La nueva ley solo se aplica a las tarjetas de crédito personales: las tarjetas de crédito comerciales aún están sujetas a las reglas y regulaciones anteriores. Si decide usar su tarjeta de visita como una lÃnea de crédito y tener un gran saldo en ella, sus tasas de interés podrÃan aumentar drásticamente según el capricho del emisor de la tarjeta. Por lo tanto, el presupuesto de su pequeña empresa y las proyecciones de capital de trabajo estarÃan en peligro.
Conocer esto desde el principio es importante porque probablemente cambie la forma en que planea utilizar su tarjeta. Es conveniente cobrar cosas como el gas, los gastos del cliente y otros cargos relacionados con la pequeña empresa que se pagarán cada mes. También puede ayudar a rastrear los gastos. Sin embargo, se deben evitar llevar balanzas grandes.
2. Sin protección personal de activos
Muchos propietarios de pequeñas empresas sacan una tarjeta de crédito comercial para protegerse separando sus finanzas personales de las de los negocios. En la mayorÃa de los casos, incluidos los de algunas empresas incorporadas, esto simplemente no funciona.
Al igual que con cualquier solicitud al elegir una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta examinará el historial crediticio del solicitante. El hecho de que el solicitante sea una empresa no cambiará este proceso. Una empresa que recién está empezando, o una que tiene un historial de crédito irregular, probablemente necesitará la garantÃa personal del propietario de la empresa.
Si bien es posible obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantÃa personal, tomará mucho trabajo. Por ejemplo, necesitará un perfil completo de Dunn & Bradstreet, junto con algunas cuentas revolventes de alto saldo que tengan un historial de pago limpio. Es más probable que los proveedores y proveedores otorguen créditos a una empresa sin una garantÃa personal, aunque es probable que deba negociar esto con anticipación.
3. Camine una lÃnea fina
Si logra obtener una tarjeta de crédito comercial solo en base al historial comercial, debe asegurarse de no cruzar la lÃnea entre los cargos personales y comerciales. Si lo hace, le abrirá la puerta a los deudores para que puedan reclamar sus bienes personales si alguna vez lo obligan a un tribunal de quiebras. Incluso un cargo personal puede ser suficiente para que un juez ordene que sus activos personales se utilicen para pagar sus deudas comerciales.
El uso de una tarjeta de crédito comercial tiene muchas ventajas, pero es importante conocer las leyes y las idiosincrasias que lo rodean. Si puede lanzar o ejecutar su pequeña empresa sin una tarjeta de crédito, ¡fantástico! Eso es lo mejor que puede hacer hasta que su crédito comercial se acumule lo suficiente como para obtener una tarjeta propia. De lo contrario, estás poniendo en riesgo tu crédito personal y tus activos.
¿Ha podido obtener crédito comercial sin una garantÃa personal? Si es asÃ, nos encantarÃa saber cómo lo hizo y qué significa para su negocio.
(crédito de la foto: Shuttershock)
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