Hay pocas cosas tan traumáticas como lidiar con la muerte de un padre, hermano o cónyuge. Es una realidad a la que todos nos enfrentaremos en algún momento de nuestras vidas, y cuando lo hacemos, el dolor experimentado a menudo se ve agravado por los problemas legales que con frecuencia trae la muerte. Tratar con las compañías de seguros, ubicar y leer el testamento y crear un proceso justo son algunas de las cosas agotadoras pero necesarias para manejar. Agregue dinero, activos, inversiones y miembros contenciosos de la familia, y no es de extrañar que muchas familias se sientan abrumadas por este evento de la vida. Se cierne sobre todo el espectro de la sucesión, un proceso que pocas personas entienden, pero que es crucial en la vinculación de los asuntos de sus seres queridos.
Los términos legales arcaicos como "tenencia en común" o "tenencia conjunta con derechos de supervivencia" pueden asustar a quienes carecen de antecedentes legales. Sin embargo, la sucesión es más simple de lo que parece, y prepararse temprano puede disminuir el estrés emocional y la tensión que experimentará su familia cuando eventualmente se enfrente al proceso.
En términos simples, la sucesión no es más que el proceso que un tribunal legal toma para concluir todos sus asuntos legales y financieros después de su muerte. Esencialmente, la sucesión es el proceso por el cual una corte distribuye su patrimonio. Si preparó un testamento, el tribunal lo distribuirá de acuerdo con eso. Suena simple, ¿verdad?
Desafortunadamente, rara vez es tan fácil. Pero eso es porque la mayoría de la gente no ha escrito un testamento. Si no tiene un testamento por escrito, el tribunal y un administrador designado decidirán cómo se distribuirá su patrimonio. Y no asuma por un segundo que su cónyuge o sus hijos automáticamente obtendrán todo o una parte igual.
Con el paso de los años, aunque gran parte del sistema legal se ha vuelto más fácil y accesible, el proceso de legalización ha seguido siendo largo y complejo para las personas que no se han preparado para él, e incluso en cierta medida para quienes se han preparado. Si no hay voluntad, o si hay una gran cantidad de activos, estos problemas pueden agravarse. Sin embargo, no es necesario ser rico para enfrentar problemas. Ser rico agrega complicaciones, pero la familia promedio de la clase media se enfrentará a una serie de problemas si no se preparan.
El proceso de legalización puede llevar mucho tiempo. Si sus herederos necesitan su herencia para pagar la universidad, facturas médicas inmediatas u otros artículos urgentes, entonces pueden tener un problema. Hay gastos adicionales con la espera del proceso de sucesión también. Por ejemplo, si se trata de bienes inmuebles, lo más probable es que se deba pagar un seguro hipotecario y de vivienda en una casa en la que nadie pueda vivir. Dependiendo de la duración del proceso de legalización y el monto de los gastos de la casa, este problema de el tiempo puede aumentar abruptamente el costo.
El marco temporal de liquidación para muchas fincas es de nueve meses a dos años. Las propiedades complejas o impugnadas pueden demorar mucho más. Con pocas excepciones, sus herederos tendrán que esperar hasta que se complete la sucesión para recibir la mayor parte de su herencia. Pero en algunos casos, en ese punto, la propiedad puede haberse agotado solo para cubrir sus gastos.
Nada en el sistema legal es gratis. Si el tribunal está trabajando con un testamento válido, entonces habrá costos y tarifas judiciales. Si no hay testamento, o si se cuestiona su validez, el precio para ayudar a administrar el patrimonio será alto.
De acuerdo con la Asociación Estadounidense de Abogados, los honorarios testamentarios y administrativos pueden consumir entre el 6% y el 10% del patrimonio de una persona. Ese porcentaje se calcula antes de que se deduzcan las deducciones o gravámenes.
Los procedimientos de los tribunales testamentarios son una cuestión de registro público. Cualquiera con el tiempo y la inclinación puede ir al juzgado y averiguar exactamente cuánto le dejó a cada heredero ya quién le debe dinero.
No piense en esto como una cuestión trivial, simplemente porque no sea rico o famoso: un ex despreciado, reporteros, asesores de inversiones dudosos o inversionistas en bienes raíces podrían obtener esta información y causarle a usted y a su familia problemas. No piense que solo porque no tiene a los paparazzi fuera de su casa que a nadie le importa. La corte testamentaria deja a sus herederos con poca o ninguna privacidad.
Muchas familias se han desgarrado por los argumentos que pueden surgir después de la muerte de un miembro de la familia. Si hay familias mezcladas a causa del divorcio, una gran base de activos o miembros de la familia que no les gusta o no confían en la persona que eligen ser testamentarios, puede haber un testamento impugnado. Este es un problema que no tiene nada que ver con el proceso legal testamentario, pero lo involucra.
Cualquiera puede impugnar el contenido de un testamento. Si se impugna un testamento, sus herederos deberán acudir a la corte y contratar abogados. El juez testamentario designará a un administrador y se reunirán con abogados para descubrir quién tiene un reclamo válido. En este punto, es como cualquier otro proceso judicial con testigos, pruebas y testimonios. Esto causará que los problemas de tiempo y dinero se disparen. Si hay material salaz involucrado, puede apostar que su disputa familiar se hará pública.
Para los fines del estado, las mascotas se consideran propiedad. Eso significa que al igual que su sofá o una pintura favorita, depende de usted decidir quién se pone Fido o Fluffy. Aunque es mejor dirigir en su testamento a quien desea cuidar a sus mascotas que a no hacer nada, en realidad hay fideicomisos para mascotas en los que puede establecer cómo desea que se cuide a una mascota y dedicar fondos para ese propósito. Si está estableciendo un fideicomiso para su familia, probablemente no necesitará otro para su mascota, ya que puede formar parte de la confianza más grande.
La mejor manera de enfrentar un problema es evitarlo. En lo que respecta a la sucesión, esto es fácil, ya que el proceso está estructurado y puede evitarse con el conocimiento y la planificación adecuados. Más importante aún, parte de esta planificación puede hacerse sin abogados, al menos al principio. En primer lugar, comienza por comprender qué activos eluden el proceso de legalización y cuáles están incluidos en él.
Los estados más pequeños también pueden pasar por alto o pasar por un proceso de legalización expedito en ciertos estados. Nueva York, por ejemplo, permite una audiencia de sucesión sumaria para propiedades que valen menos de $ 30, 000. Otros estados permiten declaraciones juradas.
La mejor manera de averiguar qué requiere su estado es hacer una búsqueda rápida de Google para su estado seguida de las palabras "proceso de legalización". Asegúrese de obtener su información de un sitio web estatal que se haya actualizado recientemente: las búsquedas web pueden extraer Resultados de la página que provienen de páginas web de años anteriores. Además, asegúrese de verificar la información con un abogado o llamando al tribunal de sucesiones.
Los activos que son propiedad conjunta de los cónyuges generalmente también eluden la legalización. Ejemplos comunes de esto son el hogar (o hogares) en el que viven sus padres, o que usted y su cónyuge poseen. Si ambos nombres están en el título, se considera propiedad conjunta.
Las cuentas corrientes y de ahorro conjuntas son otro ejemplo cotidiano. El verdadero problema no es el activo, sino cómo se titula. La regla general es que si hay más de una persona en el título del activo, entonces es de propiedad conjunta y, por lo tanto, eludirá la legalización.
Este es un acuerdo de propiedad común para los cónyuges, sin embargo, no puede suponer que solo por estar casado los bienes de su cónyuge le serán transferidos directamente en caso de que fallezca. Además, las leyes estatales difieren. La forma en que los tribunales manejan los bienes de su cuñado en California puede no ser en absoluto la forma en que los tribunales manejarían su propiedad si usted reside en otro estado. Aquí es donde la jerga legal y los conceptos entran en la refriega, y debe acudir a un abogado para obtener orientación.
Todos y cada uno de los activos que no se ajustan a las situaciones mencionadas anteriormente, como hogares, cuentas de inversión, embarcaciones, efectivo, joyas y otros activos propiedad de una sola persona (por lo general, cónyuge sobreviviente o persona soltera) deben pasar por sucesión. Es decir, a menos que establezca un fideicomiso.
Un fideicomiso puede permitirle pasar su patrimonio a sus herederos sin tener que pasar por una sucesión. Para muchas personas, se considera que los fideicomisos son algo que los hijos de los ricos obtienen cuando cumplen 18 años. Y si bien es cierto, también es una herramienta para la clase media.
Un fideicomiso es una entidad legal en la que los activos pasan a ser propiedad del fideicomiso y son supervisados por un fideicomisario. Un fideicomiso puede poseer cualquier cosa, desde cuentas de bienes raíces, inversiones y bancos, vehículos y otros activos. El fideicomiso también tiene un beneficiario, al igual que una póliza de seguro de vida.
Beneficios de una confianza
Cómo configurar una confianza
Trabaja con un abogado para establecer un fideicomiso, pero hagas lo que hagas, no uses formularios listos para usar. Habrá un costo para configurar su confianza, pero será menos costoso que configurarlo incorrectamente o no configurar uno. El costo puede ser tan bajo como $ 500 o más de $ 2, 000. Todo depende del estado en que vive, el tipo de confianza que necesita y el tamaño y la diversidad de los activos que posee.
Si tiene un CPA o un asesor financiero que lo asiste con la planificación financiera, probablemente conozcan a varios abogados que trabajan en esta área.
Crear un testamento es lo primero y más importante que debe hacer cuando se trata de la sucesión y la planificación patrimonial. Sin uno, ni su familia ni el sistema judicial pueden conocer sus últimos deseos.
Crear uno no es difícil de hacer. Una simple carta será suficiente, o si desea que sea más formal, puede comprar formularios en cualquier tienda de suministros de oficina. Asegúrese de tener un testigo del testamento y de que ambos lo firmen y fechen. Tener el testamento notariado también es una buena idea. Aunque siempre es ideal construir su testamento, que es un contrato legal, con la ayuda de un abogado, también es mejor tener al menos algo en su lugar hasta que pueda hacerlo. Como mínimo, solicite a un abogado que revise el testamento que redactará para posibles problemas si no puede permitirse que uno lo escriba. También puede usar servicios en línea como LegalZoom para crear un testamento.
Pero tener un testamento no significa nada si la familia no puede encontrarlo después de que usted pase. Cree copias múltiples: una para usted, una segunda para su testigo y una tercera copia en manos de un abogado. Los mejores lugares para almacenar su testamento son una caja fuerte en el hogar, una caja de seguridad, o con su abogado o el ejecutor de su fideicomiso, si tiene uno. No escanee el testamento y guarde copias digitales. Las imágenes digitales ya están en el punto en que una firma escaneada puede ser fácilmente falsificada.
Recuerde: una vez que escribe su testamento, debe recordar mantenerlo actualizado. Cualquier cambio significativo en la vida o compra de activos debería desencadenar un apéndice o una revisión.
Además, si tiene hijos, debe determinar quién debería cuidarlos. Si bien el tema de la custodia no es una cuestión de sucesión (es un asunto de los tribunales familiares), la planificación y reserva de fondos para su cuidado podría ser el aspecto más importante para determinar cómo se manejarán sus asuntos después de que pase.
Si tiene una gran base de activos, niños con un cónyuge del que está divorciado, propiedad de la comunidad o un negocio, debe reunirse con un abogado al establecer su testamento. El proceso de escribirlo es simple, pero en estas circunstancias hay asuntos más complicados que deberá considerar.
Una vez que haya hecho eso, reúnase con un asesor financiero y un abogado que se especialice en la sucesión o la planificación patrimonial para decidir de qué manera puede evitar el proceso de sucesión. Su situación puede requerir un fideicomiso, o puede transferir activos (efectivo) a pólizas de vida, anualidades o una forma diferente de cuenta de jubilación.
La clave es hacerlo ahora, para que en el futuro, cuando ya sea demasiado tarde para hacer cualquier cosa, su familia pueda concentrarse en recordar su vida y no ocupar su tiempo con jueces, abogados y disputas familiares. .
Palabra final Cuando se trata de asuntos financieros, la mayoría de los problemas y dificultades se pueden evitar con una planificación adecuada. Algunas cosas son, por supuesto, más fáciles que otras, pero la clave es sentarse, analizar la situación y luego crear y ejecutar un plan. Lidiar con la idea de pasar nunca es fácil, pero enfrentar las decisiones ahora lo hará menos emocionalmente traumático para su familia y herederos más adelante.
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