¿Qué es la cobertura del seguro para inquilinos y cuánto cuesta una póliza?

Como inquilino, y uno barato en eso, normalmente no gasto mucho dinero en muebles y otras cosas del hogar. Cuando miro alrededor de mi casa, la mayoría de veces veo hallazgos de venta de garaje, artículos de segunda mano y chucherías que obtuve en la super liquidación. De hecho, la funda en mi sala de estar vale más que el sofá de 10 años que protege. No me pareció que realmente poseyera algo que valiera la pena proteger, así que pasé sin seguro de inquilinos durante años.

Finalmente, decidí obtener una política solo para estar seguro. El agente de seguros me dijo que sumara el costo de cada artículo en mi casa, no solo los artículos costosos. Cuando lo desglosé todo, ¡me sorprendió! El valor de todo lo que poseo es en realidad mucho más de lo que podía pagar para reponer mi bolsillo.

La mitad de todos los estadounidenses que viven en un alquiler no tienen seguro para inquilinos, según un estudio realizado por Bankrate. Si bien no creo que cada inquilino deba tener una política, más de la mitad de nosotros probablemente necesite una.

A continuación, le mostramos cómo decidir qué póliza de seguro de inquilinos obtener, cuánto obtener, y si incluso la necesita.

Conceptos básicos del seguro para inquilinos

Una póliza de seguro para inquilinos funciona de manera muy parecida a una póliza de seguro de hogar o automóvil. Usted selecciona un nivel de cobertura y un deducible, y luego realiza primas mensuales. Si algo le sucede a sus pertenencias, como robo, incendio o daños causados ​​por el agua, puede presentar un reclamo. La compañía de seguros le pagará para reemplazar sus pertenencias después de que pague su deducible.

El seguro para inquilinos también puede levantar la cuenta después de un tipo diferente de desastre. Si alguien sigue sus pasos y lo demanda por sus facturas médicas, su seguro para inquilinos podría cubrirlo. Si tiene que mudarse de su hogar después de un incendio, muchas pólizas de seguro de inquilinos también cubrirán el costo de una habitación de hotel. Sin embargo, es importante que revise su póliza de inquilinos ya que la cobertura difiere entre las compañías y puede ser menos integral si paga una prima relativamente baja.

Tipos de política

Las compañías de seguros venden seguros para inquilinos en función del valor real en efectivo o el valor de reposición de sus pertenencias. Ambas políticas funcionan igual en principio, pero tienen ideas muy diferentes a la hora de pagar.

• Valor real en efectivo . Si presenta un reclamo sobre una política de valor en efectivo real, el ajustador de seguros analiza el daño a sus pertenencias y luego deduce el costo de la depreciación antes de ofrecerle un monto de reclamo. Por ejemplo, el televisor que usted compró por $ 800 hace cinco años solo vale hoy $ 300 debido a la depreciación. Esto significa que si le roban su televisor y presenta un reclamo por él, la compañía de seguros le compensará con $ 300. Es probable, sin embargo, que para comprar un televisor comparable al que fue robado, tenga que sacar dinero de su bolsillo. Por lo tanto, las políticas reales de valor en efectivo tienden a tener primas más bajas que sus contrapartes, políticas de valor de reemplazo.
• Valor de reemplazo . En un plan de valor de reemplazo, la compañía de seguros le pagará el costo real para reemplazar su TV. En otras palabras, si el TV de $ 800 que compró hace cinco años es robado, la compañía de seguros le compensará $ 800 o lo que cueste obtener el mismo televisor hoy. Este tipo de plan generalmente viene con primas más altas, pero vale la pena si alguna vez tiene que presentar un reclamo.

Cobertura adicional

Si vive en ciertas áreas o desea asegurar artículos particularmente valiosos, necesitará un complemento de política para garantizar la cobertura. Algunas pólizas de seguro para inquilinos cubrirán daños o pérdidas a la estructura de los robos en el hogar, incendios y problemas dentro del alquiler en sí. Prácticamente todas las pólizas de inquilinos cubrirán el daño o la pérdida de posesiones básicas, tales como artículos electrónicos, muebles y ropa.

Sin embargo, si tiene algo más allá de lo normal en su vida, un plan típico puede no proporcionar una cobertura adecuada. Por ejemplo, vivo en Nueva Orleans, que es básicamente la séptima capa del purgatorio de seguros. Debido a que vivo tanto en una zona de huracanes como a dos mil millones de millas por debajo del nivel del mar, mi plan regular de seguro para inquilinos no fue suficiente. Si bien el plan regular cubría robos, incendios, vandalismo y problemas con los electrodomésticos o el cableado en mi casa, tuve que comprar un jinete de pólizas para cubrir el fuerte daño del viento (como el que proviene de los huracanes) y una política de inundaciones. Si vive en un área propensa a desastres naturales de cualquier tipo, es posible que deba aumentar su cobertura.

Muchos arrendatarios también eligen llevar un complemento que cubra sus colecciones o artículos especiales. Por ejemplo, mi amigo posee más de 2.000 DVD, que tiene en una política separada. Si posee joyas caras, grandes colecciones de objetos o antigüedades invaluables, considere comprar cobertura especializada.

Costo del seguro para inquilinos

El seguro para inquilinos generalmente viene con primas relativamente bajas, menos de $ 1 por día en algunos casos. Pero su tasa mensual real variará según el proveedor, su lugar de residencia, la cantidad de seguro que tenga y cualquier política adicional que tenga.

Para obtener una cifra aproximada para las primas, los principales proveedores, como GEICO, Progressive y Nationwide, ofrecen presupuestos gratuitos en línea. Dicho esto, es importante comparar las coberturas específicas entre empresas, ya que pueden diferir.

¿Lo necesitas?

Decidir si desea obtener una póliza de seguro para inquilinos se reduce a evaluar sus posesiones y finanzas personales. Si tiene un pequeño apartamento tipo estudio con un mobiliario escaso y no tiene artículos costosos, y puede cubrir el costo de su bolsillo de reemplazo, es posible que no necesite un seguro para inquilinos. Por otro lado, si posee más de lo que puede permitirse reemplazar, puede beneficiarse de una política de inquilinos.

Revise cada habitación de su hogar, haga una lista de sus contenidos y calcule cuánto le costaría reemplazarlos. No olvide los artículos más pequeños, como ropa, platos, ollas y sartenes, libros y DVD. Ahora suma el total. Si no tiene efectivo disponible para reemplazar su inventario, obtenga una cotización de una póliza y vea si puede encajarla en su presupuesto.

Palabra final

Si decide obtener una póliza de seguro para inquilinos, mire la empresa de la misma manera que lo hace con cualquier tipo de seguro. Solicite un presupuesto de varias compañías de seguros y pregunte al agente de seguros sobre los descuentos disponibles y qué cubre exactamente.

Muchas compañías ofrecen descuentos para clientes que tienen varias pólizas, como automóviles y arrendatarios. También puede obtener descuentos si tiene o instala sistemas de seguridad para el hogar, cerraduras de seguridad, detectores de humo y sistemas de rociadores.

Lo que es más importante, no quiere pagar la cobertura que realmente no necesita. Vea lo que el propietario es responsable de reparar o reemplazar en su alquiler; esto debe abordarse en su contrato de arrendamiento. Además, la póliza de seguro de propietario de su propietario ya debería cubrir ciertos daños al menos al exterior y la estructura de su hogar.

¿Tiene seguro de inquilinos? Si es así, ¿alguna vez ha tenido que presentar un reclamo?

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