Cuando se trata de su crédito, es importante saber cómo se acumula. ¿Tienes buen crédito? Excelente crédito? Pobre crédito? ¿Cómo puedes descubrirlo?
En la mayorÃa de los casos, la manera más fácil de determinar el estado de su crédito es ver su calificación crediticia, un valor numérico que refleja un análisis matemático de su deuda, su historial de pagos, la existencia de gravámenes u otros juicios, y otros datos estadÃsticos. recogido por las oficinas de crédito. En otras palabras, su puntaje de crédito es la versión compacta y simplificada de su historial de crédito completo, todo en un solo número ordenado de tres dÃgitos.
La importancia de tener un buen crédito no puede ser subestimada. Desde ayudarlo a obtener un préstamo hasta calificarlo para un buen trabajo, un buen crédito simplemente hace la vida más fácil y menos costosa.
A los ojos de los prestamistas, los empleadores, los agentes de seguros y otras personas y entidades, el estado de su crédito representa cuán responsable e incluso cuán ético es usted. Por ejemplo, los prestamistas miran su puntaje de crédito para determinar no solo su capacidad, sino también su disposición a pagar un préstamo. Las compañÃas de seguros ven a una persona con un buen puntaje de crédito como alguien que es confiable y menos propenso a cometer fraude de seguro. Incluso muchos empleadores ejecutar una verificación de crédito para determinar si un candidato es probable que sea un empleado responsable. (Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los empleadores solo tienen acceso a una versión modificada de su informe de crédito que omite parte de la información personal, incluidos sus números de cuenta y año de nacimiento).
El mal crédito puede impedirle comprar una casa, trabajar en ciertas industrias y le costará un paquete en tasas de interés y tarifas más altas. Sin embargo, si entiendes lo que lastima su puntaje de crédito, puede hacer un esfuerzo para corregir los malos hábitos y mejorar su calificación crediticia
Existen tres agencias de crédito principales que brindan información de crédito al consumidor (incluidas calificaciones de crédito) a la mayorÃa de las partes interesadas: Equifax, Experian, y Transunion. Cada agencia de informes recopila información sobre su historial de crédito de una variedad de fuentes, incluidos prestamistas, propietarios y empleadores, asà como de otras fuentes. Esto incluye registros públicos, préstamos actuales y pasados, su historial de pagos y otros datos. A continuación, califican su desempeño usando un sistema de puntuación patentado para obtener un puntaje de crédito.
Debido a que cada agencia puede acceder a información diferente y tiene su propia fórmula para calcular su solvencia crediticia, no es raro que alguien tenga tres puntajes de crédito diferentes.
Su puntaje de crédito es un número de tres dÃgitos que representa el estado de su crédito. Si conoce su puntaje, puede tener una idea de cómo los prestamistas, las agencias de seguros y los empleadores interesados ​​ven su crédito:
Si su puntaje de crédito es superior a 800, usted tiene un historial de crédito excepcionalmente largo que no está marcado por cosas como pagos atrasados, cuentas de cobro, gravámenes, juicios o quiebras. No solo tiene múltiples lÃneas de crédito establecidas, sino que tiene o ha tenido experiencia con diferentes tipos de crédito, incluidos los préstamos en cuotas y las lÃneas de crédito renovables. En general, tiene un historial de trabajo estable, generalmente con una empresa.
En pocas palabras, usted es un prestatario A + a los ojos de todos los prestamistas grandes y pequeños, y no tendrá problemas para asegurar un préstamo de su elección. Esté preparado para recibir las mejores tasas de interés, los términos de amortización y las tarifas más bajas disponibles. Las compañÃas de seguros aman a las personas como usted porque confÃan en que pagarán sus primas a tiempo y prácticamente no hay riesgo de fraude de seguros. Además, los posibles empleadores te aman porque has demostrado que la responsabilidad personal y financiera es de suma importancia para ti.
Si su puntaje de crédito es entre 750 y 800, tiene un historial de crédito largo y distinguido que muestra un historial de pago responsable y la capacidad de manejar múltiples tipos de crédito de manera responsable. Como cuestión de hecho, en su mayor parte, se considera en el mismo estándar que los prestatarios con excelente historial de crédito, con la excepción de que puede tener un mayor relación deuda / ingreso.
A los ojos de los prestamistas, las compañÃas de seguros y los empleadores, usted es tan bueno como cualquier persona con un excelente crédito y, en su mayor parte, recibirá el mismo tratamiento de alfombra roja. En última instancia, tener un buen crédito lo calificará para algunas de las mejores ofertas en la ciudad.
Tener un buen crédito significa que tienes construyó un sólido historial crediticio trabajando duro para mantener sus cuentas al dÃa, sin embargo, puede haber un pago tardÃo o dos en algún lugar de su pasado. Las cosas pasan a veces, pero no son nada que no puedas manejar. Es posible que haya tenido una cuenta de cobros informada, pero que ha pagado. Y sabe que tiene una deuda de tarjeta de crédito adicional, pero ha hecho grandes progresos para tenerla bajo control.
En general, los prestamistas no tendrán problemas para prestar dinero a alguien como usted. Su puntaje de buen crédito le permitirá obtener tasas de interés competitivas y bajos costos de originación, aunque ciertamente no tan bueno como podrÃa haber obtenido con algunos puntos más en su puntaje. Tampoco tendrá problemas para obtener una póliza de seguro para casi cualquier necesidad, pero debe esperar que sus primas sean algo más altas que para aquellas con excelente o incluso muy buen crédito.
Además, tu un buen crédito no deberÃa tener ningún efecto negativo en su capacidad para ser contratado.
Tener un crédito justo significa que has alcanzado algunos baches en el pasado. Los pagos atrasados, las cuentas de cobranzas y tal vez incluso un registro público envejecido salpican su historial crediticio. O tal vez simplemente tiene demasiada deuda.
Independientemente de la razón del puntaje menos que estelar, tendrá más dificultades para encontrar un prestamista dispuesto a pagar un préstamo, especialmente si el puntaje de crédito bajo es el resultado de pagos lentos. Representará un mayor riesgo de impago ante un prestamista y, por lo tanto, se le podrá exigir que asegure el préstamo con un pago inicial o con una propiedad personal tangible (también conocida como "garantÃa") antes de que se extienda una oferta de préstamo.
Además, el crédito rotativo no garantizado será muy difÃcil de conseguir. Las compañÃas de seguros tenderán a ponerle precio a las pólizas de seguro para las personas en su categorÃa de crédito debido a la posibilidad de que no se paguen las primas o el riesgo más alto que el promedio de cometer fraude de seguros. Además, algunos trabajos pueden no estar disponibles para los solicitantes con un crédito justo, como trabajos en el sector financiero.
Tener un crédito justo significa que tiene algo que hacer para volver a estar en buena forma financiera. Es imperativo tomar medidas ahora para evitar cualquier daño adicional a su informe crediticio, y retome el camino hacia una buena salud financiera. Al reducir la deuda de la tarjeta de crédito, asegurándose de obtener su facturas pagadas a tiempo cada mes, y pagando las cobranzas abiertas, su puntaje de crédito se moverá lo suficiente durante los próximos tres a seis meses para regresar al reino de una buena calificación crediticia.
Tener mal crédito no es una experiencia agradable. Ha tenido múltiples problemas de crédito en el pasado, lo más probable es que involucre el historial de pagos en una o más cuentas. También es probable que haya tenido una o dos cuentas en colecciones, y posiblemente haya tenido una declaración de bancarrota.
Va a ser extremadamente difÃcil encontrar prestamistas dispuestos a prestarle sin un pago inicial significativo o una garantÃa para asegurar el préstamo contra el incumplimiento. Las agencias de seguros seguirán suscribiendo pólizas de seguro para usted, pero los productos serán limitados y costarán significativamente más que los mismos productos para clientes con mejores puntajes. También puede tener mayores costos de seguro de automóvil.
Algunos empleadores, particularmente aquellos en las industrias financiera, de defensa, quÃmica y farmacéutica, no contratarte si no ha creado o mantenido un crédito sólido. Pueden creer que usted presenta un riesgo superior al promedio de robo o fraude de un empleado, lo que incluso podrÃa dificultarle cambiar de puesto o obtener una promoción con su empleador actual.
Tener un mal crédito significa que es hora de arremangarse y hacerse realidad acerca de su situación financiera actual. Aunque su posición actual puede no ser culpa suya, gracias a un pérdida de trabajo, enfermedad u otra circunstancia imprevista: es su responsabilidad tomar los pasos necesarios para revertir el curso en el que se encuentra. Analice detenidamente dónde se encuentra en su vida y tome las medidas necesarias para revertir las tendencias que llevaron a su mala calificación.
Si tiene un crédito muy malo, es más que probable que esté en mora en más de una cuenta. Tiene cuentas de cobros activos, y probablemente tenga al menos un juicio, reposesión o quiebra en su archivo. Si tiene tarjetas de crédito, están al máximo o cerradas por falta de pago.
Esto es tan malo como se pone, ya que esto tendrá muchos efectos negativos en tu vida Los prestamistas, con la excepción de aquellos que se especializan en préstamos a prestatarios con mal crédito, no lo aprobarán para ningún producto de préstamo, incluso si puede proporcionar un pago inicial o garantÃa considerable, y es probable que las agencias de seguro lo rechacen en función de los riesgos que pose. A menudo, los empleadores que verifican su crédito no lo contratarán, ya sea que haya otro candidato viable o no.
El mal crédito, no importa cuán malo sea, sigue siendo una condición temporal. Los pagos atrasados ​​desaparecerán de sus registros después de 7 años, y los registros públicos se purgarán después de 10.
Si bien puede ser difÃcil ser paciente, sepa que el tiempo está de su lado cuando se trata de lidiar con el mal crédito. Ahora es el momento de comenzar a tomar buenas decisiones financieras: pagar cuentas a tiempo, cancelar cuentas de cobranzas y abstenerse de contraer una deuda adicional. En unos pocos años, puede despedirse de su mala calificación crediticia y saludar a un mundo de posibilidades financieras.
Su puntaje de crédito es una parte extremadamente importante de su historial crediticio general, pero es solo una parte del pastel. Los prestamistas, las compañÃas de seguros y algunos empleadores pondrán mucho peso en la salud de su crédito al determinar su valÃa.
Sin embargo, otros factores también entran en el proceso de toma de decisiones. Si tiene un crédito entre bueno y excelente, asegúrese de tomar las medidas necesarias para protegerlo pagando sus préstamos a tiempo todos los meses, absteniéndose de obtener más deudas de lo necesario y manteniendo sus otras facturas pagadas a tiempo para evitar las cuentas de cobro.
Si tiene mal crédito, no se desespere - cobra tu deuda, esfuérzate por pagar cuentas de cobros y comienza a pagar todas tus cuentas a tiempo cada mes.
¿Qué sugerirÃa para mejorar un puntaje de crédito?
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