Los últimos 3 años han estado plagados de cambios, económica, financiera y socialmente. Hemos visto muchos Ãconos culturales y financieros pasar rápidamente de héroe a villano. Muchas estrellas del pop y héroes del deporte de la última década han pasado más tiempo en la prensa sensacionalista que persiguiendo sus carreras elegidas. Incluso el presidente Barack Obama, una vez anunciado como un instrumento de cambio, ha sufrido recientemente una caÃda de la gracia.
Claramente estamos en un perÃodo de transición histórica y esto se refleja en casi todos los sectores de nuestra sociedad, incluido el ámbito financiero. Cuando la recesión económica de 2008 golpeó con fuerza, fue interesante observar cómo poderosos CEOs, polÃticos y banqueros centrales que antes se consideraban héroes financieros se convirtieron en villanos casi de la noche a la mañana. Gran parte de esto resultó del hecho de que muchas de las ortodoxias financieras de los últimos 30 años se quedaron atrás en el 2008 ya que algunas normas financieras simplemente dejaron de funcionar.
La crisis económica nos obligó a desafiar algunos de los hábitos financieros que se habÃan convertido en estándares en las últimas décadas. Aquà hay algunos supuestos que fueron ampliamente cuestionados a raÃz de la crisis:
1. La diversificación siempre funciona
En 2008, descubrimos que todas las clases de activos pueden bajar a la vez. Aquellos que buscaron seguridad invirtiendo en bonos estaban un poco mejor, pero hubo un punto durante la crisis donde los bonos también cayeron. Invertir en oro, que normalmente se considera una apuesta segura, eventualmente cayó con todas las demás mercancÃas. Desde entonces ha organizado un rally masivo, pero en ese momento, no fue tratado mejor que las acciones.
Algunos han argumentado que la búsqueda incesante de clases de activos no correlacionadas en realidad ha llevado a una erosión real en los beneficios de la diversificación. Tan pronto como un gerente de inversiones descubre una clase de activos que parece moverse de forma diferente que las acciones, muchos más se acumulan para perder el efecto de diversificación. Es el viejo fenómeno "cuando todo el mundo es especial, nadie es especial". Hemos visto que las clases de activos se correlacionaron mucho más en los últimos años, y es muy visible en los crecientes patrones de comercio del mercado "todos en todos".
2. La deuda es normal
Vimos que esta idea se desarrollaba en todos los niveles de la economÃa. Los gobiernos, las empresas y los consumidores asumieron cada vez mayores cantidades de deuda. Las tasas de interés eran tan bajas que casi parecÃan dinero gratis. Compramos casas más grandes, autos y televisores. Las instituciones financieras utilizaron el apalancamiento (deuda) para tratar de lograr rendimientos superiores al promedio a fin de compensar el entorno de baja tasa de interés. Los gobiernos han tomado prestadas sumas astronómicas para rescates gubernamentales y programas de derechos.
La única cosa realmente importante que todos parecÃan olvidar era que, incluso con un interés del cero por ciento, el principal aún tenÃa que ser reembolsado. También es posible que nos hayamos olvidado de que las tasas de interés pueden subir o bajar. Si eso sucediera, el servicio de toda esa deuda serÃa inmediatamente mucho más costoso.
3. Bienes inmuebles siempre sube
Muchos tomaron prestado el monto máximo en contra de sus casas, confiando en que seguirÃan aumentando su valor. Cuando los precios de los bienes raÃces disminuyeron vertiginosamente, se quedaron con una equidad pequeña, cero o negativa y una enorme carga de la deuda. De nuevo, prestar mucha atención al valor siempre es una buena idea. Los precios que parecen demasiado buenos para ser ciertos generalmente no duran, en cualquier dirección.
4. Compre y mantenga la inversión
Este es el enfoque de inversión en el que se establece una asignación de activos de cartera de inversión personal para acciones, bonos y efectivo, y se reequilibra periódicamente para volver a alinear los porcentajes de asignación. Muchos aceptaron que esta era la única forma de lograr los objetivos de ahorro para la jubilación a largo plazo y llegaron a esperar el 7% de las ganancias anuales en acciones prometidas por muchos asesores financieros, libros y medios. Pero cuando la segunda caÃda del mercado en una década golpeó y los inversionistas descubrieron que habÃan perdido dinero en un perÃodo de 10 años, muchos se preguntaban si habÃan sido engañados por una industria financiera que gana dinero aferrándose a la nuestra.
Eso no quiere decir que deba intercambiar sus inversiones de jubilación a menudo. La mayorÃa de los comerciantes sin experiencia pierden dinero. Pero puede reequilibrar un poco más estratégicamente vendiendo inversiones que se sobrevaloran. Puede monitorear sus inversiones un poco más de cerca, pero resistir el impulso de jugar demasiado a menudo.
¿Qué significa todo este cambio para usted, su situación financiera personal y sus inversiones? Aquà hay algunas maneras de lidiar con un entorno cambiante:
Estar preparado
El solo hecho de reconocer que estamos en medio de un perÃodo de transición significativo puede facilitar las cosas. Si estás listo para una bola curva, es menos probable que golpees cuando cruza el plato.
Mantente informado
Manténgase actualizado con los principios básicos de la información económica y financiera actual. Manténgase en sintonÃa con las nuevas tendencias de inversión y productos y decida cuidadosamente cuáles son los adecuados para usted (por ejemplo, las Alertas de acción Plus de Jim Cramer)
Controla lo que puedas
A pesar de que las leyes, regulaciones y normas financieras están cambiando, muchos de los principios básicos de las finanzas personales nunca cambiarán. Siempre será importante realizar un seguimiento de sus gastos utilizando herramientas como Mint.com y You Need a Budget (YNAB), gastar menos de lo que gana y establecer objetivos financieros flexibles a largo plazo para su futuro.
Pague la deuda
En este momento, las tasas de interés siguen siendo muy bajas. Nadie sabe cuánto tiempo más será el caso. Si paga su principal ahora, un aumento en las tasas de interés será mucho menos estresante y ahorrará mucho dinero en futuros gastos por intereses. Salir de la deuda también lo pondrá en posición de convertir el interés compuesto de villano en héroe, ya que le ayuda a generar ahorros en lugar de prolongar la deuda.
¿Ha realizado algún cambio en la forma en que maneja sus finanzas desde el inicio de la crisis financiera?
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