7 mejores tarjetas de crédito de interés bajo APR - Reseñas y comparación

En general, es aconsejable evitar llevar saldos en sus tarjetas de crédito. Los saldos de las tarjetas de crédito acumulan rápidamente cargos por intereses, reduciendo su presupuesto personal mensual y obstaculizando su capacidad para ahorrar e invertir. Con el tiempo, los saldos impagos de las tarjetas de crédito podrían obligarlo a inscribirse en asesoría crediticia o incluso a declararse en bancarrota.

Sin embargo, a veces es imposible evitar llevar saldos de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si su auto se descompone y no tiene otra forma de llegar al trabajo, es mejor cargar la reparación a su tarjeta de crédito que perder su trabajo, incluso si sabe que tomará algún tiempo cancelar el saldo.

Las tarjetas de crédito de baja APR hacen que sea más fácil transportar saldos de mes a mes porque no devengan intereses tan rápidamente y, como resultado, sus saldos transportados crecen más lentamente. Si habitualmente lleva saldos de mes a mes, o desea hacerlo en el futuro sin pagar por la nariz, considere estas opciones de tarjeta de crédito baja APR.

Las mejores tarjetas de crédito de bajo interés

1. Chase Slate®

16.49% a 25.24% APR (variable); 0% APR introductoria en compras y transferencias de saldo por 15 meses; Sin tarifa de transferencia de saldo en los primeros 60 días (después de eso, 5% del monto transferido o mínimo de $ 5)

Esta oferta ya no está disponible.

Chase Slate tiene un agradable período introductorio de 0% APR para transferencias de saldo y compras: 15 meses, sin cargo de transferencia de saldo para transferencias realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después de eso, la tarifa futura para los saldos transferidos es del 5%, con un mínimo de $ 5.

Si bien el período de introducción de 0% APR de Slate no es tan largo como el de sus pares de Citi, esta sigue siendo una gran tarjeta para transferir saldos de alto interés. De hecho, Slate ganó el premio "Best Balance Transfer" de CardRatings.com cinco años seguidos, de 2012 a 2016.

Otra ventaja de Chase Slate: no hay penalización APR. Por otro lado, las APR de transferencia de compras y saldos están en el lado alto de la categoría de APR baja. Los honorarios están en el lado alto también.

• Bonificación de registro : no hay bonificación de registro.
• Tasa de porcentaje anual introductoria : 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses.
• APR : Después del período introductorio, la tasa de porcentaje anual variable oscila entre el 16, 49% y el 25, 24%, según su solvencia crediticia y las tasas vigentes. No hay penalización APR.
• Tarifas : no hay tarifa anual. Después de un período de 60 días sin cargo, las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 5% de la cantidad transferida. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%.
• Otros beneficios : la membresía de tarjeta viene con un puntaje FICO mensual gratuito.

Vea nuestro Chase Slate Review para más información.

2. Barclaycard Ring ™ Mastercard®

10.49% APR (variable); Cuotas mínimas

Barclaycard Ring no es su tarjeta de crédito típica, y eso generalmente es algo bueno. Conocida como la "primera tarjeta de crédito social", se basa en una comunidad de usuarios activos que comparte consejos financieros y consejos entre los miembros.

Ring tiene una APR muy baja en compras, transferencias de saldo y anticipo de efectivo. Sin embargo, no tiene una promoción introductoria de APR de 0%, lo cual es un inconveniente significativo en relación con algunas de las otras cartas principales de esta lista. En el lado bueno, no hay una tarifa anual.

• Bonificación de registro : no hay bonificación de registro.
• APR introductoria : no hay promoción introductoria de APR.
• APR : compra, transferencia de saldo y adelanto de efectivo APR es 10.49% variable.
• Honorarios : no hay tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo o tarifas de transacción extranjera. Los adelantos en efectivo cuestan $ 3 planos, independientemente del tamaño. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan $ 27. Ver los términos y condiciones para más información.
• Otras ventajas : obtiene acceso complementario a su puntaje FICO a través de su cuenta en línea.

Consulte nuestra Revisión de anillos de Barclaycard para obtener más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí.
Aunque no tiene la tasa de porcentaje anual más baja, Discover tiene un buen programa de recompensas en efectivo. Todas las compras obtienen un reembolso del 1%, sin límites de gastos ni restricciones. Las compras en categorías de gastos rotativos trimestrales (como compras en tiendas departamentales o estaciones de servicio) obtienen un 5% de reembolso en efectivo, hasta un límite trimestral de $ 1, 500 en todas las categorías activas. Los trimestres comienzan el 1 de enero, el 1 de abril, el 1 de julio y el 1 de octubre.

Puede canjear su efectivo en cualquier cantidad como un crédito de estado de cuenta, depósito de cuenta bancaria, cheque o crédito de compra de Amazon.com. Además, Discover dobla todos los reembolsos en efectivo obtenidos en el primer año de membresía de la tarjeta.

Además del programa de recompensas de reembolso en efectivo, los beneficios principales de la tarjeta Discover it incluyen un período de introducción de APR sólido del 0%, ninguna APR de penalización, ninguna tarifa anual y una puntuación de crédito FICO gratuita con la membresía de la tarjeta. Los inconvenientes incluyen anticipos en efectivo costosos.

• Bonificación de registro . Aparte de la doble oferta de devolución de efectivo en su primer año, no hay bonificación de registro.
• APR introductorio 0% de compra y transferencia de saldo por segundo durante 14 meses.
• APR . Después de que finaliza el período introductorio de APR, la APR de transferencia de compra y saldo es del 13.24% al 24.24%, dependiendo de su solvencia crediticia y las tasas de interés vigentes. No hay penalización APR.
• Cuotas clave . No hay tarifas anuales ni tarifas de transacciones extranjeras. Las transferencias de saldo cuestan un 3% del monto total transferido. La tarifa de adelanto en efectivo es la mayor de $ 10 o 5% del monto anticipado.
• Otras ventajas . La función Freeze It de Discover le permite desactivar muchas características de la cuenta, incluida la posibilidad de realizar nuevas compras y adelantos en efectivo, con solo presionar un botón. La tarjeta Discover it también viene con un puntaje de crédito FICO gratuito. Además, al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover duplica automáticamente toda la devolución de efectivo que ganó en los últimos 12 meses.

Vea nuestra revisión de Discover it para más información.

4. Descubrirlo® Chrome

13.24% a 24.24% APR (variable); 0% APR inicial sobre compras y transferencias de saldo durante 14 meses; 2% de reembolso en comida y gas

Descúbrelo Chrome tiene una tasa de porcentaje anual de compras y de transferencia de saldo aún menor que la tarjeta Discover it normal, además de tarifas mínimas y un agradable período introductorio de 0% de APR. Una desventaja es la APR de penalización, que puede llegar a casi el 30%.

Al igual que la tarjeta Discover it habitual, Discover it Chrome tiene un buen programa de recompensas en efectivo que beneficia a los titulares de tarjetas que pagan sus saldos en su totalidad en cada ciclo. Las compras de gas y restaurantes ganan un 2% de reembolso en efectivo, hasta $ 1, 000 por trimestre, y un 1% ilimitado después de alcanzar el límite de gasto. Todas las demás compras también ganan un 1% ilimitado. Puede canjear su reembolso en efectivo en cualquier cantidad, y Discover duplica automáticamente todo el reembolso en efectivo ganado en el primer año.

• Bonificación de registro . No hay bonificación de inscripción, aparte del primer contrato de devolución de dinero en efectivo del primer año.
• APR introductorio 0% de compra y transferencia de saldo por segundo durante 14 meses.
• APR . Después del período introductorio, la APR de transferencia de compras y saldos varía entre 13.24% y 24.24%, variable dependiendo de la solvencia crediticia y las tasas de interés vigentes.
• Cuotas clave . No hay tarifas anuales ni tarifas de transacciones extranjeras. Las transferencias de saldo cuestan el 3% de la cantidad transferida.
• Otras ventajas . No hay recargo por retraso en su primer pago atrasado. Esta tarjeta también viene con la función Freeze It y puntaje de crédito FICO gratuito. Al igual que con el buque insignia Discover it, Discover it Chrome duplica automáticamente toda la devolución de efectivo que gana durante su primer año.

Vea nuestra Revisión de Descubrir Chrome para más información.

5. PenFed Promise Visa® Card

9.74% a 17.99% APR (variable); 4.99% APR inicial durante 12 meses; Bono de registro de $ 100; Sin cargos

La tarjeta PenFed Promise tiene una baja tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) baja y no se aplican tarifas de ningún tipo: no hay cargos por pagos atrasados, tarifas anuales, cargos por transferencia de saldo ni cargos por adelanto en efectivo. Aunque no hay una APR inicial de compra, hay una baja tasa de transferencia inicial de saldo. Y no hay una APR de penalización, por lo que no tiene que preocuparse por lo que podría pasar si realiza un pago atrasado. Sin embargo, la falta de una APR introductoria de compra es un inconveniente significativo.

• Bonificación de inscripción: cuando gasta al menos $ 1, 500 en sus primeros 90 días como miembro de la tarjeta, obtiene un crédito de cuenta de $ 100.
• APR introductorio : no hay APR introductoria regular. La APR inicial de transferencia de saldo es 4.99% por 12 meses.
• APR : compra, transferencia de saldo y adelanto de efectivo APR es una variable 9.74% a 17.99%, variable dependiendo de su solvencia y las tasas de interés vigentes.
• Tarifas : no hay tarifas, punto.
• Otros beneficios : La tarjeta Visa PenFed Promise es una de las pocas tarjetas de crédito bajas en APR con un bono de registro.

Vea nuestra Revisión de Promesa de PenFed para más información. Descubra cómo puede solicitar esta tarjeta aquí .

6. Tarjeta Citi® Diamond Preferred®

14.24% a 24.24% APR (variable); 0% APR inicial sobre compras y transferencias de saldos durante 21 meses; Sin cargos por demora

La tarjeta Citi Diamond Preferred tiene el mismo gran período introductorio de APR que la Citi Simplicity Card, más una tasa de porcentaje anual (APR) ligeramente mejor para compras y transferencias de saldo. Sin embargo, hay una APR de penalización, y las tarifas son un poco más altas. Uno de los mayores beneficios de la tarjeta Citi Diamond Preferred es su gran cantidad de ventajas VIP, que incluyen ofertas exclusivas en los principales minoristas y servicio de conserjería personalizado para la reserva de viajes y eventos.

• Bonificación de registro : no hay bonificación de registro.
• Tasa de porcentaje anual introductoria : 0% en compras y transferencias de saldo durante 21 meses.
• APR : Después del período introductorio, la APR variable de transferencia de compras y saldos oscila entre 14.24% y 24.24%, variable dependiendo de su solvencia y las tasas vigentes. La APR de adelantos en efectivo es 26.24%, también variable. La APR de penalización oscila hasta el 29, 99%.
• Tarifas : no hay tarifa anual. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Las transacciones en el extranjero ejecutan el 3% del monto total. Los pagos devueltos y atrasados ​​cuestan $ 35.
• Otros beneficios : obtienes acceso gratuito las 24 horas, los 7 días de la semana, a los conserjes personales autorizados para reservar habitaciones de hotel, vuelos, entradas para conciertos y otros compromisos en tu nombre. A través de Citi Easy Deals, usted tiene acceso a descuentos y ofertas exclusivas en los minoristas más conocidos, como CVS y Gap.

Consulte nuestra Revisión preferida de Citi Diamond para obtener más información.

7. Tarjeta Citi Simplicity®

15.24% a 25.24% APR (variable); 0% APR inicial sobre compras y transferencias de saldo por 18 meses; Sin cargos por demora o penalización APR

Con una APR introductoria súper larga del 0% para compras y transferencias de saldo, la tarjeta Simplicity Card de Citi es ideal para transferir saldos de alto interés de otras tarjetas de crédito. Las tarifas también son razonables aquí: no hay una tarifa anual ni una tarifa por pago tardío. Y no hay penalización APR. Por otro lado, la tasa de porcentaje anual de la compra y la transferencia de saldo es alta, y los adelantos en efectivo son un poco caros.

• Bonificación de registro : no hay bonificación de registro.
• APR introductorio : 0% de APR de compra y transferencia de saldo durante 18 meses.
• APR : Después del período introductorio, la APR de transferencia de saldo y compra variable es del 15.24% al 25.24%, dependiendo de su solvencia crediticia y las tasas de interés vigentes. La tasa de porcentaje anual de adelantos en efectivo también es del 15.24% al 25.24%, sin período introductorio. En particular, no hay penalización APR.
• Tarifas : no hay tarifa anual ni recargos por retraso. Las transferencias de saldo cuestan más de $ 5 o 3% de la cantidad transferida. Los adelantos en efectivo cuestan más de $ 10 o 5%. Las transacciones en el extranjero ejecutan el 3% del monto total. Los pagos devueltos cuestan $ 35.
• Otras ventajas : El servicio al cliente está muy por encima del promedio. Cuando llama para recibir asistencia telefónica, puede decir "representante" en cualquier momento para omitir el molesto menú automatizado. Además, la función Citi Price Rewind puede reducir el costo de ciertas compras. Después de realizar una compra, Citi busca automáticamente precios más bajos en los minoristas de la competencia. Si encuentra un precio más bajo dentro de los 60 días, recibirá un reembolso por la diferencia, hasta $ 300 por artículo y $ 1, 200 por año.

Vea nuestra Revisión Simplicity de Citi para más información.

Palabra final

La mayoría de las tarjetas en esta lista tienen APR variables que caen dentro de un rango bastante amplio. Cuando abre una nueva cuenta de tarjeta, el emisor le asigna su APR en un punto dentro de ese rango, en función de su solvencia crediticia y las tasas de interés vigentes en ese momento. Si tiene un puntaje de crédito excelente y un historial crediticio intachable, es probable que su tasa se encuentre en el extremo inferior del rango. Si su crédito no es estelar, espere una tasa más alta. A medida que pasa el tiempo, su APR variable aumenta o disminuye en respuesta a las fluctuaciones en las tasas de interés vigentes y los cambios en su solvencia crediticia.

Dicho esto, la escena de la tarjeta de crédito de baja APR demuestra que la vida está realmente llena de compromisos y compensaciones. A cambio de bajas tasas de interés y, en muchos casos, tarifas mínimas, estas tarjetas de crédito devuelven los premios. La mayoría no tiene ninguna recompensa de tarjeta de crédito, aunque algunas, especialmente Discover it y Discover it Chrome, rompen el molde.

Si prefiere tarjetas de crédito que realmente le paguen para gastar dinero, consulte nuestras listas de tarjetas de crédito de reembolso en efectivo y viajes. Solo recuerde, las tarjetas de crédito de recompensas son más efectivas cuando paga su saldo completo cada mes. Llevar un saldo por más de un mes o dos puede compensar completamente el valor de sus recompensas, y en realidad podría terminar costando dinero.

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